আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন বা আপনি একজন ছোট ব্যবসার মালিক হন যেখানে একজন স্বামী/স্ত্রী ছাড়া অন্য কোন কর্মচারী নেই, তাহলে একটি Solo 401(k) বা পৃথক 401(k) আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনি শুধুমাত্র একটি IRA দিয়ে করতে পারেন। .
এই ধরনের অ্যাকাউন্ট জ্যোতির্বিদ্যা সংক্রান্ত অবদানের সীমা (2021 সালে $58,000) সহ আসে যখন আপনি কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয়ের অবদান বিবেচনা করেন এবং আপনার পক্ষে এই অ্যাকাউন্টটি খুলতে আপনার কোনও প্রথাগত নিয়োগকর্তা বা "বস" এর প্রয়োজন নেই।
Solo 401(k) ঠিক তেমনই কাজ করে যেমনটা শোনায়। একবার আপনি একটি অনলাইন ব্রোকারেজ ফার্মের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিলে, আপনি নিজেই এই অ্যাকাউন্ট খোলার উদ্যোগ নেন। আপনার Solo 401(k) এর জন্য বিবেচনা করার জন্য প্রচুর অনলাইন ব্রোকারেজ ফার্ম রয়েছে এবং আপনি এই অ্যাকাউন্টটি খোলার আগে সমস্ত শীর্ষ বিকল্পগুলি তুলনা করতে চাইবেন। Solo 401(k)s কীভাবে কাজ করে এবং আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা এই নির্দেশিকা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে। আমরা আপনার অবসর পরিকল্পনার প্রয়োজন বিবেচনা করার জন্য সেরা অনলাইন ব্রোকারেজ ফার্মগুলির অন্তর্দৃষ্টিও প্রদান করব৷
দ্রুত সোলো 401(k) নিয়ম নির্দেশিকা
2021 সালে, একক 401(k) সহ ব্যক্তিরা কর্মী প্রান্তে এবং সমীকরণের নিয়োগকর্তার পক্ষে সর্বাধিক পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন।
একজন কর্মচারী হিসাবে, ব্যক্তিরা 2021 সালের জন্য $19,500 এর বার্ষিক অবদানের সীমা পর্যন্ত তাদের সমস্ত ক্ষতিপূরণ পিছিয়ে দিতে পারে। একমাত্র ব্যতিক্রম হল, 50 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিরা তাদের কোম্পানির একজন কর্মচারী হিসাবে $26,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন।
দ্রষ্টব্য:এই পরিসংখ্যানগুলি 2019 থেকে বেশি, যখন 50 বছর বা তার বেশি বয়সী ব্যক্তিদের জন্য কর্মচারীদের অবদান $19,000 বা $25,000-এ সীমাবদ্ধ ছিল৷
বাকি অবদান একক 401(k) অংশগ্রহণকারীরা করতে পারেন নিয়োগকর্তার পক্ষে। এখানে, আপনি আপনার ক্ষতিপূরণের 25 শতাংশ পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন "প্ল্যানের দ্বারা সংজ্ঞায়িত" বার্ষিক সীমা পর্যন্ত $58,000 পর্যন্ত (2020 সালে $57,000 থেকে বেশি), অথবা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $64,500 পর্যন্ত।
কিভাবে বাস্তবে এই কাজ করে? এই সংক্ষিপ্ত উদাহরণটি বিবেচনা করুন:
Ashley, বয়স 51, 2020 সালে তার ছোট ব্যবসা থেকে W-2 মজুরিতে $50,000 উপার্জন করেছে। তিনি 401(k) প্ল্যানে ক্যাচ-আপ অবদানে $19,500 এবং নিয়মিত ইলেকটিভ ডিফারালে $6,500 পিছিয়ে দিয়েছেন। অ্যাশলির ব্যবসা বছরের পরিকল্পনায় তার ক্ষতিপূরণের 25% বা $12,500 অবদান রেখেছে। 2021 কর মৌসুমের পরিকল্পনায় মোট অবদান ছিল $38,500।
উপরোক্ত গণনাটি করদাতা যে অবদান রাখতে পারে তা প্রতিফলিত করে যদি ব্যবসাটি একটি সাবচ্যাপ্টার এস-কর্পোরেশন হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়। একমাত্র মালিক হিসেবে কাজ করলে, অ্যাশলেকে প্রথমে 25% "নিয়োগকর্তা" অবদান গণনা করার আগে তার নেট ব্যবসায়িক আয় থেকে $26,000 "কর্মচারী" অবদান, সেইসাথে অর্ধেক স্ব-কর্মসংস্থান কর কাটাতে হবে।
এই কারণেই আমি দৃঢ়ভাবে সিপিএ-এর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার পরামর্শ দিই যখন আপনার একটি Solo 401(k) পরিকল্পনা থাকে, বা একটি স্থাপন করার কথা ভাবছেন৷
মনে রাখবেন যে এই ধরনের পরিকল্পনা আপনাকে একটি প্রথাগত 401(k) পরিকল্পনার তুলনায় একটি ট্যাক্স-সুবিধেপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট বেশি অবদান রাখতে দেয়, যা 2021-এর জন্য মাত্র $19,500-এর মধ্যে সীমাবদ্ধ। স্বতন্ত্র 401(k) আপনাকে সর্বোচ্চ এটি করতে দেয় অংশ নিন এবং নিয়োগকর্তার পক্ষে আপনার ক্ষতিপূরণের আরও 25 শতাংশ অবদান রাখুন। শেষ ফলাফল হল অবসর গ্রহণের জন্য এক টন সঞ্চয় করার এবং প্রক্রিয়ায় আপনার করযোগ্য আয় কমানোর ক্ষমতা।
রেফারেন্সের জন্য, এখানে 50 বছরের কম বয়সী অবসর গ্রহণকারীদের জন্য বছরের পর বছর ধরে Solo 401(k) পরিকল্পনার জন্য কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তার অবদানের সীমা পরিবর্তিত হয়েছে৷
| অবদানের বছর | কর্মচারী অবদান সীমা | মোট বার্ষিক অবদানের সীমা (কর্মচারী + নিয়োগকর্তা) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
একটি অনুস্মারক হিসাবে, একটি Solo 401(k) পরিকল্পনা স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তি বা কোনো কর্মচারী ছাড়া ছোট ব্যবসার জন্য একটি পৃথক অবসর পরিকল্পনা ছাড়া আর কিছুই নয়। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে একটি Solo 401(k) একটি জাহাজ ছাড়া আর কিছুই নয় যা আপনি অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ করতে ব্যবহার করবেন। সম্পদ তৈরি করতে আপনার অ্যাকাউন্টের মধ্যে যে বিনিয়োগগুলি ব্যবহার করবেন তা আপনাকে এখনও বেছে নিতে হবে।
এই অ্যাকাউন্টের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল যে ব্যক্তিরা এটি ব্যবহার করে তারা একটি ঐতিহ্যগত 401(k) পরিকল্পনার মাধ্যমে যথেষ্ট পরিমাণে অবদান রাখতে পারে, যা এই ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে এবং তাদের করযোগ্য আয় কমাতে সাহায্য করে।
একজন নিয়োগকর্তা হিসাবে, একটি Solo 401(k) এর প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনার সর্বোচ্চ নিয়োগকর্তার অবদান নির্ধারণ করতে আপনার প্রকৃত আয় কী তা নির্ধারণ করতে হবে, যা আপনার ক্ষতিপূরণের 25% পর্যন্ত হতে পারে। আইআরএস অনুসারে, আপনার ক্ষতিপূরণ হল অর্জিত আয়, যাকে "আপনার স্ব-কর্মসংস্থান কর এবং নিজের জন্য অবদানের অর্ধেক কেটে নেওয়ার পরে স্ব-কর্মসংস্থান থেকে নিট উপার্জন" হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়। কিন্তু আবারও, এটি আপনার কোম্পানির ব্যবসার কাঠামোর উপর নির্ভর করে।
Solo 401(k) অংশগ্রহণকারীরা তাদের যে কোনো ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে তাদের অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে, যদিও অনলাইন প্রদানকারীরা অত্যন্ত জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে কারণ আপনি বাড়িতে এবং আপনার নিজের সময়ে শুরু করতে পারেন এবং প্রায়শই সহায়ক বিনিয়োগের অ্যারে অ্যাক্সেসের সাথে সরঞ্জাম এবং সম্পদ। অনলাইন ব্রোকারেজ সংস্থাগুলিও সামগ্রিকভাবে কম খরচে আসে, যা বিনিয়োগকারীরা তাদের খোঁজার আরেকটি কারণ।
আপনি একটি Solo 401(k) খোলার কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে আপনার জানা এবং বোঝা উচিত আরও কিছু বিশদ বিবরণ এবং নিয়ম রয়েছে৷ এখানে কিছু প্রধান Solo 401(k) নিয়ম রয়েছে যা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে এটি আপনার জন্য সঠিক পরিকল্পনা কিনা।
একটি Solo 401(k) পরিকল্পনার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে স্ব-নিযুক্ত হতে হবে বা আপনার নিজের ছোট ব্যবসার মালিক হতে হবে। একজন পত্নী ছাড়া আপনার কোনো পূর্ণকালীন কর্মচারী থাকতে পারে না। আপনার একজন খণ্ডকালীন কর্মী থাকতে পারে এবং এখনও এই পরিকল্পনাটি থাকতে পারে, যদি আপনার খণ্ডকালীন কর্মী প্রতি বছর 1,000 ঘণ্টার কম বা প্রতি সপ্তাহে 20 ঘণ্টার কম সময় রাখে।
যেখানে আপনাকে 2019 সাল পর্যন্ত 70 ½ বছর বয়সে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (RMDs) নেওয়ার প্রয়োজন ছিল, সেটিং এভরি কমিউনিটি আপ ফর রিটায়ারমেন্ট এনহ্যান্সমেন্ট (সিকিউর) অ্যাক্টের সাম্প্রতিক প্যাসেজটি 72 বছর বয়স পর্যন্ত এই সংখ্যাটিকে বাধা দিয়েছে৷
সংক্ষেপে, এর অর্থ হল আপনি সেই বয়সে পৌঁছে গেলে আপনাকে বিতরণ করা শুরু করতে হবে। এটি রথ আইআরএ-এর মতো নয়, যার কোনো বয়সে বিতরণের প্রয়োজন হয় না।
মনে রাখবেন যে আপনি 59 ½ বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে যেকোন সময় পেনাল্টি ছাড়াই বিতরণ করতে পারেন৷
2020 সালের জন্য একটি Solo 401(k) এ অবদান রাখতে, আপনাকে বছরের শেষের আগে বা 31 ডিসেম্বর, 2020 এর মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্ট স্থাপন করতে হবে। নতুনের পরে একটি Solo 401(k) তে অবদান রাখা সম্ভব বছর (এবং আপনার ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমার আগে, যা সাধারণত 15 এপ্রিল হয়) যদি আপনার ব্যবসা অন্তর্ভুক্ত না হয়।
আপনার আরও একটি নিয়ম সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত। একবার আপনার Solo 401(k) প্ল্যান সম্পদে $250,000-এর বেশি হয়ে গেলে, আপনাকে একটি বার্ষিক ফর্ম 5500 EZ ফাইল করতে হবে। আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করেন তবে আপনাকে এই ফর্মটি ফাইল করতে হবে।
একটি Solo 401(k) প্রত্যেকের জন্য সঠিক বিনিয়োগ কৌশল নয়। একটি Solo 401(k) খোলার সময় এখানে কিছু পরিস্থিতি রয়েছে:
আপনি যেকোন ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে একটি Solo 401(k) খুলতে পারেন যা এই ধরনের অ্যাকাউন্ট সমর্থন করে — বেশিরভাগই করে। যাইহোক, কিছু অনলাইন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট অন্যদের তুলনায় বেশি সুবিধা এবং সুবিধা প্রদান করে, যা তাদের আদর্শ করে তুলতে পারে।
একটি ব্রোকারেজ ফার্ম এমন একটি কোম্পানি যা ক্রেতা এবং বিক্রেতাদের আর্থিক লেনদেন সম্পূর্ণ করতে সহায়তা করে। তারা লেনদেনের সাথে জড়িত ফি বা কিছু ক্ষেত্রে কমিশনের ভিত্তিতে অর্থ উপার্জন করে। অনেক ক্ষেত্রে, আর্থিক পণ্য ক্রয় ও বিক্রয়ের জন্য বিশেষ লাইসেন্সের প্রয়োজন হয়, যেখানে দালালরা প্রয়োজনীয় এবং সহায়ক। আপনি স্বতন্ত্র দালালদেরও খুঁজে পেতে পারেন যারা স্বাধীনভাবে কাজ করে, কিন্তু সাধারণত ব্রোকাররা একটি বৃহত্তর দলের (তাদের ফার্ম) সাথে সংযুক্ত থাকে যারা লেনদেনে সহায়তা করতে সহযোগিতা করতে পারে।
যখন একটি Solo 401(k) সেট আপ করার কথা আসে তখন একজন ব্রোকার আপনাকে একটি পরিকল্পনা সেট আপ করতে এবং স্টক ট্রেড প্রক্রিয়া করতে সহায়তা করতে পারে। এমনকি আপনি যদি নিজের Solo 401(k) পরিচালনা করতে চান তাহলেও আপনার পরিকল্পনা সেট আপ করতে এবং আপনার ব্যবসাগুলি সম্পূর্ণ করার জন্য উপযুক্ত প্রমাণপত্র সহ একটি ব্রোকারের প্রয়োজন হবে৷
সব ব্রোকারেজ ফার্ম সমানভাবে তৈরি হয় না। আপনি এমন কিছু খুঁজে পেতে পারেন যেগুলি আপনার আর্থিক পরিচালনার জন্য একটি হাত নেয় এবং অন্যরা যারা পিছিয়ে যাবে এবং যদি এটি আপনার পছন্দ হয় তবে আপনাকে নিজেরাই করার অনুমতি দেবে। আপনার আশা করা উচিত যে সমস্ত দালাল একটি ফি বা কমিশন চার্জ করবে। কিছু ব্রোকার অতিরিক্ত সরঞ্জাম বা সংস্থান সরবরাহ করতে পারে, যেমন একটি মোবাইল অ্যাপ বা আর্থিক শিক্ষাগত ট্রেডিং, যা তাদের একটি পছন্দের বিকল্প হিসাবে তৈরি করতে পারে।
আপনার সম্ভাব্য বিকল্পগুলির তালিকাকে সংকুচিত করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আমরা কিছু শীর্ষ প্রদানকারীর সাথে তুলনা করেছি। বিভিন্ন সুবিধা এবং অসুবিধা সহ প্রচুর চমৎকার ব্রোকারেজ ফার্ম রয়েছে,
টাকা দ্বারা বিজ্ঞাপন. আপনি এই বিজ্ঞাপনে ক্লিক করলে আমরা ক্ষতিপূরণ পেতে পারি
অনলাইন আর্থিক বিশেষজ্ঞদের কাছে অ্যাক্সেস পান যা আপনাকে আপনার 401(k) অনলাইন স্টক ব্রোকাররা আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে বিনিয়োগ রাখতে মৌলিক সম্পদ বরাদ্দ কৌশল ব্যবহার করতে এবং পরিচালনা করতে সহায়তা করবে। আজ বল রোলিং পেতে আপনার রাজ্যে ক্লিক করুন৷ Get Started Opening a Solo 401(k) comes with a ton of important benefits, the most important of which is your ability to save more money for retirement than you would otherwise. Since contributions to a Solo 401(k) are tax-advantaged, you can also invest more to reduce your taxable income now, although you will pay income taxes on Solo (k) distributions once you begin taking them in retirement.
If you’re self-employed, you should absolutely consider opening a Solo 401(k), but you can also consider the SEP IRA, which works differently but comes with an annual limit of $58,000 for 2021.
And either way, make sure you compare all the top online brokerage firms to see which ones offer the internal investments you want with plenty of investing tools and resources. Also, make sure to compare fees so you know how much you’ll pay for account administration and any trades you make throughout the year.
Jeff Rose, CFP® is a Certified Financial Planner™, founder of Good Financial Cents, and author of the personal finance book Soldier of Finance. Jeff is an Iraqi combat veteran and served 9 years in the Army National Guard. His work is regularly featured in Forbes, Business Insider, Inc.com and Entrepreneur.
