একজন মহিলা সম্প্রতি আমার অফিসে এসেছিলেন তার উপদেষ্টা কীভাবে তার পোর্টফোলিও পরিচালনা করছেন সে সম্পর্কে আমার মতামত জানতে৷

তিনি তার 50-এর দশকের গোড়ার দিকে ছিলেন, ডিভোর্স হয়েছিলেন এবং একটি সন্তান লালন-পালন করেছিলেন এবং একটি বড় ব্রোকারেজের সাথে একটি অ্যাকাউন্টে তার $250,000 জমা ছিল৷

আমি তাকে তার বিবৃতি আনতে বলেছিলাম যাতে আমি একটি ফি বিশ্লেষণ করতে পারি, এবং সে মুখ থুবড়ে পড়ে। "আমার এটার দরকার নেই," সে বলল। "তারা আমাকে বলেছে আমার ফি সত্যিই কম।"

"কিন্তু তুমি কিভাবে নিশ্চিত জানো?" আমি জিজ্ঞেস করলাম।

"কারণ তারা আমাকে বলেছে।"

তিনি একটি দ্বিতীয় মতামতের জন্য সেখানে ছিলেন কারণ তিনি তার বিনিয়োগে সবচেয়ে বেশি রিটার্ন পেতে চেয়েছিলেন। এমনকি তিনি ফি, ট্যাক্স বা অন্য কিছু নিয়ে ভাবছিলেন না যা তার পোর্টফোলিওর নীচের লাইনে খেয়ে ফেলতে পারে৷

এবং সে অস্বাভাবিক নয়। অন্তত তিন-চতুর্থাংশ লোক যারা আমাকে দেখতে আসে তারা বোঝার চেয়ে বেশি ফি দিচ্ছে। (কেউ কেউ জানে না যে তারা আদৌ ফি দিচ্ছে।)

তারা দ্বিতীয় মতামত পাওয়ার জন্য দোষী বোধ করে কারণ তারা তাদের বর্তমান আর্থিক পেশাদারকে "ভালবাসি" যে "খুব সুন্দর।"

পরিবর্তে আমি যা বলি তা হল যে বাজারে বিনিয়োগ করা অর্থ দিয়ে আমরা অনেক কিছুই করতে পারি। আমরা ঝুঁকি পরিচালনা করতে এবং যত্ন সহকারে প্রতিটি আর্থিক গাড়ি বেছে নিতে সাহায্য করতে পারি। শেষ পর্যন্ত, যদিও, বাজার যা করতে যাচ্ছে তা করতে যাচ্ছে।

তবে আমরা যা করতে পারি তা হল ফি এবং ট্যাক্স কমানোর বিষয়ে সক্রিয় হওয়া এবং তাদের পোর্টফোলিওকে সেইভাবে আরও দক্ষ করে তুলতে সাহায্য করা। কয়েক দশক ধরে, আমরা হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করার কথা বলতে পারি, হয়তো আরও বেশি - এমনকি তাদের মূল পরিকল্পনার চেয়ে আগে অবসর নেওয়ার জন্য যথেষ্ট।

আপনার অর্থ সংরক্ষণে সহায়তা করার জন্য এখানে কিছু জিনিস আপনি করতে পারেন:

1. একটি দ্বিতীয় মতামত পান।

আপনি যদি মনে করেন যে আপনার আর্থিক পেশাদার সবসময় আপনাকে পরামর্শ দেওয়ার পরিবর্তে আপনাকে কিছু বিক্রি করছে, অথবা যদি একটি মিটিং করার পরেও আপনি খরচ সম্পর্কে স্পষ্ট না হন বা কর এবং মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলা করার জন্য কোন কৌশলগুলি রয়েছে, তাহলে এটি করার সময় হতে পারে চলো এগোই. অনেক আর্থিক পেশাজীবী আপনার সাথে অন্তত একবার কোনো চার্জ ছাড়াই দেখা করবেন, তাই আপনার হারানোর কিছু নেই এবং সম্ভাব্য অনেক কিছু পাওয়ার আছে।

2. ফি নিয়ে আপনার বাড়ির কাজ করুন।

আপনার বিবৃতি পড়ুন (এবং নীচে শুধু গাঢ় সংখ্যা নয়)। আপনি যখন কিছু কিনবেন তখন প্রসপেক্টাস দেখুন, বা আপনার আর্থিক পেশাদারকে আপনার সাথে নিয়ে যেতে বলুন। এই আইনি নথিতে এমন তথ্য রয়েছে যা আপনাকে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে হবে। প্রতিটি আর্থিক সম্পদ কেনা, বিক্রি, ধরে রাখা বা অন্যথায় ডিল করার জন্য আপনি যে ফি প্রদান করবেন সে সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনার বিবৃতিতে কোন ফি থাকবে এবং কোনটি হবে না তা জানুন এবং যেগুলি নেই সেখানে আপনি কীভাবে ট্র্যাক করতে পারেন তা জিজ্ঞাসা করুন৷

3. নিশ্চিত করুন যে ট্যাক্স দক্ষতা আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনার একটি প্রধান অংশ৷

কর অবসর গ্রহণের সময় এবং এর মাধ্যমে আপনার সঞ্চয়কে প্রভাবিত করতে পারে এবং এমনকি আপনার উত্তরাধিকারের একটি অংশও নিতে পারে। আপনার বেশির ভাগ টাকা যদি 401(k) বা IRA-তে থাকে, তাহলে এর কিছু ট্যাক্স-দক্ষ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি অবসরে টাকা তুলে নেওয়ার সময় এবং একটি দক্ষ উপায়ে আপনার নীড়ের ডিম বৃদ্ধি করা চালিয়ে যাওয়ার সময় একটি আঘাত এড়াতে সহায়তা করার জন্য সময়ের সাথে সাথে এটি করতে পারেন৷

4. একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তির সাথে কাজ করুন৷

একজন আর্থিক পেশাদার যিনি বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত হন তিনি আইনত ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থের উপর ভিত্তি করে পণ্যের সুপারিশ করতে বাধ্য। বিশ্বস্ত মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত হওয়ার জন্য এটিও প্রয়োজন যে একজনকে অবশ্যই তার ক্ষতিপূরণ এবং স্বার্থের কোনো দ্বন্দ্ব সম্পূর্ণরূপে প্রকাশ করতে হবে। এটি বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি অবসরের বয়সে বা কাছাকাছি হন।

অনেক ব্যক্তি শুধুমাত্র আর্থিক পেশাদার যা কিছু সুপারিশ করেন তার সাথে চলতে অভ্যস্ত হয়ে যান। তবে আপনি যত বেশি জানবেন, অবসর গ্রহণের জন্য সর্বাধিক নগদ অর্থ উপার্জন এবং রাখার সম্ভাবনা তত বেশি।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং Core Financial অধিভুক্ত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। সুরক্ষা বেনিফিট, নিরাপত্তা, বা নিরাপত্তার যেকোন রেফারেন্স সাধারণত স্থির বীমা পণ্যগুলিকে উল্লেখ করে, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত হয়৷