আপনি যখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তখন আপনাকে অনেকগুলি সিদ্ধান্ত নিতে হবে, এটি দেরি করার জন্য প্রলুব্ধ হতে পারে যেগুলি মনে হয় তারা অপেক্ষা করতে পারে৷

উদাহরণস্বরূপ, প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নিন যা আপনাকে অবশ্যই 70½ বছর বয়সে আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তোলা শুরু করতে হবে। আপনি যখন 50-এর দশকের শেষের দিকে বা 60-এর দশকের শুরুতে থাকেন তখন এই প্রত্যাহারের ট্যাক্সের পরিণতিগুলি মোকাবেলা করা অনেক দূরে বলে মনে হতে পারে, তবে এমন কৌশল রয়েছে যা আপনি এখন প্রয়োগ করতে পারেন যা পরবর্তীতে আপনার হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।

আপনি কি $90,000 RMD এর জন্য যেতে পারেন?

আমি প্রায়ই এমন লোকদের সাথে দেখা করি যারা গর্ব করে আমাকে বলে যে তাদের একটি IRA-তে অবসর নেওয়ার জন্য $1 মিলিয়ন বা তার বেশি সঞ্চয় আছে, এবং আমি তাদের আরামের বুদ্বুদটি একটি দুঃখজনক অনুস্মারক দিয়ে ফেটে যেতে ঘৃণা করি যে এটি তাদের নয়। আঙ্কেল স্যাম চিরতরে তার ভাগ পাওয়া বন্ধ করতে চলেছেন না। অবশেষে, আপনাকে সেই অর্থের উপর কর দিতে হবে।

এবং আপনার বয়স যত বেশি হবে, তত বেশি আপনাকে প্রত্যাহার করতে হবে। RMD শতাংশ, যা আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে, প্রতি বছর বৃদ্ধি পায়। 70½ বছর বয়সে, $1 মিলিয়নের RMD $40,000 এর কম হবে। 90 বছর বয়সে, এটি প্রায় 90,000 ডলার। (মনে হয় যে আপনি এতদিন বাঁচবেন না? সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মতে, প্রতি চারজনের মধ্যে একজন 65 বছর বয়সী আজকে 90 পেরিয়ে বাঁচবে এবং 10 জনের মধ্যে একজন 95 পেরিয়ে বাঁচবে।)

আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং আপনার যে কোনো পেনশন বা অন্যান্য আয়ের সাথে সেই পরিমাণ যোগ করুন এবং আপনি সহজেই একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে যেতে পারেন। যদি আপনার আয় একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করে (আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাস দ্বারা নির্ধারিত), আপনার সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার সুবিধার শতাংশও করযোগ্য বলে বিবেচিত হতে পারে।

দুটি আরএমডি-বাস্টিং কৌশল

তাহলে আপনি কিভাবে আরএমডি এড়াতে পারেন? এখানেই সক্রিয় পরিকল্পনা আপনাকে বাঁচাতে পারে৷

• আপনাকে বাধ্য করার আগে বিতরণগুলি গ্রহণ করুন৷৷ 59½ বছর বয়সের পরে, আপনার 70½ বছর না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করার পরিবর্তে একটি ঐতিহ্যবাহী IRA থেকে পেনাল্টি-মুক্ত বিতরণ করা শুরু করার অর্থ হতে পারে। লক্ষ্য হল আপনার RMDs থেকে পরবর্তীতে আয় বৃদ্ধি এড়াতে এখনই অল্প টাকা তোলার মাধ্যমে আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা। আপনি পরবর্তী ট্যাক্স বন্ধনীতে নিজেকে ধাক্কা না দিয়ে আপনি যে সর্বনিম্ন ট্যাক্স বন্ধনীটি পূরণ করতে চান তা পূরণ করতে চান। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব প্রদত্ত ট্যাক্স পুনরুদ্ধার করতে, আপনি উচ্চ ক্যাপের কারণে একটি ইন্ডেক্সড ইউনিভার্সাল লাইফ (IUL) নীতি ব্যবহার করতে পারেন, যা আমাদের এটিকে একটি সুরক্ষা জালের সাথে বৃদ্ধি করতে দেয়৷ অথবা আপনি প্রত্যাহার করা তহবিলকে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগে রাখতে পারেন যা আপনার পরবর্তী বছরগুলিকে মিষ্টি করবে — বা আপনার উত্তরাধিকার৷
• আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-তে অর্থকে রথ আইআরএ-তে রূপান্তর করতে পারেন। মালিক জীবিত থাকাকালীন রথ অ্যাকাউন্ট থেকে কোনো আরএমডি নেই। আপনি যে পরিমাণ রূপান্তর করেন তার উপর অবশ্যই আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে। আপনি যদি আপনার 60-এর দশকে শুরু করেন, তাহলে ট্যাক্স বিলটি আরও ভালভাবে ছড়িয়ে দিতে আপনার কাছে অল্প পরিমাণে এটি করার জন্য প্রচুর সময় থাকবে। অথবা আপনি একটি একমুঠো রোলওভার করতে পারেন এবং এককালীন ট্যাক্স হিট নিতে পারেন৷ এটা সুখকর হবে না, কিন্তু সামনের দিকে আপনার টাকা ট্যাক্স-মুক্ত হবে।

বেশির ভাগ মানুষ RMD-কে চিন্তা করার মতো বিষয় হিসেবে দেখেন যে তারা কখন কাজ বন্ধ করবেন, কখন তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা গ্রহণ করবেন এবং অবসর গ্রহণের প্রশ্নগুলি আরও ইতিবাচক হবে।

কিন্তু, বিশ্বাস করুন, আপনি যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরের বার দেখা করার বিষয়ে কথা বলার জন্য আপনার জিনিসগুলির তালিকায় রাখেন তাহলে আপনার ভবিষ্যত স্বয়ং আপনাকে ধন্যবাদ জানাবে।

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং Core Financial, LLC অধিভুক্ত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। ফার্ম বা এর প্রতিনিধি বা প্রতিনিধিরা কর বা আইনি পরামর্শ দিতে পারে না। কোনো ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যক্তিদের গাইডেন্সের জন্য একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা উচিত। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। আজীবন আয়ের যেকোন রেফারেন্স সাধারণত স্থির বীমা পণ্যের উল্লেখ করে, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। কোর ফাইন্যান্সিয়াল, এলএলসি মার্কিন সরকার বা কোনো সরকারি সংস্থার সাথে অনুমোদিত নয়। AW02181790