কখনও কখনও একজন আর্থিক উপদেষ্টার মূল্য সম্পূর্ণরূপে উপলব্ধি করা কঠিন হতে পারে। তারা কি বেশিরভাগই আমার টাকা পরিচালনা করে? তারা আমার জন্য একটি ভাল কাজ করছেন? আমি এমনকি কিভাবে জানব? এইগুলি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন যার উত্তর দেওয়া প্রায়শই কঠিন হতে পারে৷
আর্থিক উপদেষ্টা নির্বাচন করার সময় নির্দেশনা প্রদানে সাহায্য করতে পারে এমন অনেক সংস্থান উপলব্ধ রয়েছে। আপনি একটি নির্বাচন করার পরে সম্ভবত আরও চ্যালেঞ্জিং কাজটি আসে।
আজকাল, প্রযুক্তি যতটা ভালো, এক ফার্ম থেকে অন্য ফার্মের পার্থক্য প্রান্তিক হতে পারে। আপনার উপদেষ্টা সম্পর্কের প্রকৃতি নির্ধারণে আপনাকে সাহায্য করতে, আসুন কিছু আপডেট করা মেট্রিক্স স্থাপন করি যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন। এটি করার জন্য, আমরা পরিকল্পনার সুযোগকে দুটি স্বতন্ত্র ক্ষেত্রে বিভক্ত করেছি, আর্থিক এবং জীবনধারা। সহজে চিত্রিত করার জন্য, আমরা প্রতিটির সাথে সম্পর্কিত কিছু গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্র নীচে ম্যাপ করেছি।
প্রথম নজরে, এই প্রতিটি ক্ষেত্রে প্রদত্ত মান পরিমাপ করার ধারণাটি ভয়ঙ্কর বলে মনে হতে পারে। কোন চিন্তা করো না. আপনার উপদেষ্টা/ক্লায়েন্ট সম্পর্কের মান ক্রমাগত নিরীক্ষণ করার জন্য একটি সহজ-ব্যবহারযোগ্য, উদ্দেশ্যমূলক উপায়ে আমরা এই প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করব৷
আমরা পরামর্শ দিই যে উপরের এলাকাগুলো নিয়ে একটি সহজ, এক পৃষ্ঠার স্কোরকার্ড তৈরি করুন। নীচের টেমপ্লেটটি পর্যায়ক্রমে প্রতিটি পরিকল্পনার ক্ষেত্রে স্কোর করার জন্য একটি ভিত্তি হিসাবে কাজ করতে পারে৷
এই অনুশীলনের কিছু সংস্করণ গ্রহণ করা আপনার এবং আপনার উপদেষ্টা উভয়ের জন্যই ইতিবাচক হয়ে ওঠে। আপনার স্কোরকার্ড আপনি যে মানটি পাচ্ছেন সে সম্পর্কে চলমান স্বচ্ছতা প্রদান করতে পারে, পাশাপাশি আপনার উপদেষ্টার জন্য অমূল্য প্রতিক্রিয়া প্রদান করতে পারে যে কোনো ক্ষেত্রে একসাথে অন্বেষণ করার জন্য আরও সময় প্রয়োজন।
পরিকল্পনার ক্ষেত্রগুলির দিকে তাকালে, আর্থিক উপাদানগুলির জন্য 50- থেকে 100-পৃষ্ঠার নথির প্রয়োজন নাও হতে পারে, তবে তাদের প্রতিটির মধ্যে সাফল্য অর্জনের জন্য একটি পারস্পরিক সম্মত কৌশল। প্রায় সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনা ক্ষেত্রগুলি — বিনিয়োগ, নগদ প্রবাহ এবং কর, অবসর গ্রহণ এবং এস্টেট পরিকল্পনা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা — স্ব-ব্যাখ্যামূলক৷
আর্থিক পরিকল্পনার "আচরণমূলক" উপাদানটি উপদেষ্টা কোচিং পাওয়ার মতো। এটি উচ্চ বিনিয়োগকারী আবেগের সাথে অস্থির সময়ে আপনার উপদেষ্টা দ্বারা প্রদত্ত সময়োপযোগী, যুক্তিসঙ্গত পরামর্শের প্রতিনিধিত্ব করে৷
লাইফস্টাইলের প্রতিটি ক্ষেত্রকে আরও ভালোভাবে বোঝার জন্য, কেন সেগুলিকে আর্থিক-এ অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে তা প্রথমে লক্ষ করা উচিত। পরিকল্পনা কারও কারও কাছে, আর্থিক পরিষেবা শিল্প তার প্রাথমিক উদ্দেশ্য হিসাবে আরও সামগ্রিক পরিকল্পনা বা আর্থিক জীবন ব্যবস্থাপনায় বিকশিত হচ্ছে। এটা স্বাভাবিক যে আর্থিক এবং জীবনধারা পরিকল্পনা বিবাহ হতে পারে, কারণ তাদের অনেক ক্ষেত্রে ইতিবাচক সম্পর্ক আছে।
আসুন আপনাকে আরও স্পষ্টতা প্রদানের জন্য জীবনধারার প্রতিটি ক্ষেত্রকে সংজ্ঞায়িত করার জন্য আরও কিছুটা ড্রিল করি।
এই ক্ষেত্রগুলির কিছু বা সমস্ত কি আপনার বর্তমান পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত? তারা কি আর্থিক উপাদানগুলির সাথে ভালভাবে সিঙ্ক করে? অন্য কথায়, আপনার উদ্দিষ্ট লাইফস্টাইল ডিজাইন এবং আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে কি সহযোগিতা আছে?
এই ক্ষেত্রগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য একটি সাধারণ স্কোরকার্ড ডিজাইন করা আপনাকে এবং আপনার উপদেষ্টাকে নিয়মিত ভিত্তিতে মান এবং সন্তুষ্টির পরিমাণ নির্ধারণের জন্য একটি কাঠামো প্রদান করবে৷
