সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি অবসর গ্রহণে আপনার আর্থিক চিত্রের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, 55% অবসরপ্রাপ্ত এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সী প্রাক-অবসরপ্রাপ্তরা বলে যে সামাজিক নিরাপত্তা হবে তাদের অবসরের আয়ের প্রধান উৎস, 2018 সালের একটি জরিপ অনুসারে, দেশব্যাপী অবসর গ্রহণ ইনস্টিটিউট থেকে।
কিন্তু সোশ্যাল সিকিউরিটি নেওয়া একটি সহজ বিষয় নয় যে আপনি একবার অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে সুবিধা দাবি করা। সামাজিক নিরাপত্তার আশেপাশে অনেক নিয়ম রয়েছে, এবং এই সমস্ত নিয়ম এবং গোপনীয়তা জানা আপনাকে অবসরের জন্য সর্বাধিক সুবিধাগুলি আনলক করতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনার মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার পরিমাণ আপনার 35 সর্বোচ্চ আয়ের বছরে আপনি যা উপার্জন করেছেন তার উপর ভিত্তি করে। ধরে নিই যে আপনি 25 বছর বয়সে আপনার কর্মজীবন শুরু করেছেন, আপনি 60 বছর বয়সের মধ্যে 35-বছরের চিহ্নকে স্পর্শ করতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি কাজ থেকে দূরে ভ্রমণ, সন্তান লালন-পালন বা বার্ধক্য বাবা-মায়ের যত্ন নেওয়ার জন্য সময় নেন – অথবা যদি কেবল ছুটি হয়ে যান এবং সময় কাটান বেকার - যে সংখ্যা পরিবর্তন করতে পারে. যদি আপনার বেল্টের নিচে মাত্র 33 বছর থাকে, তাহলে সেই দুই বছরকে আপনার গড় হিসাবে শূন্য হিসাবে গণ্য করা হবে!
তাই আপনি যদি ম্যাজিক 35 নম্বরের জন্য কয়েক বছর লজ্জা না পেয়ে আপনার 60 বছর অতিক্রম করেন, তাহলে আপনার আয়ের গড় বাড়ানোর জন্য আপনি পরিকল্পনার চেয়ে একটু বেশি সময় কাজ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এর ফলে, আপনার সুবিধার পরিমাণ বাড়াতে হবে।
যে দম্পতিরা কমপক্ষে 10 বছর বিবাহিত তাদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা সঙ্গীর সুবিধাগুলি শুরু হয়৷ আপনি যদি এক দশক বা তার বেশি সময় ধরে বিবাহিত হন এবং তারপর আপনার স্ত্রীকে তালাক দেন, আপনি এখনও আপনার প্রাক্তন পত্নীর গড় উপার্জনের অর্ধেক পর্যন্ত একটি সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সংগ্রহ করার অধিকারী। এটি একটি বর হতে পারে যদি আপনার প্রাক্তন পত্নী প্রাথমিক উপার্জনকারী হন এবং আপনার উপার্জনের উপর ভিত্তি করে আপনার সুবিধার পরিমাণ অনেক কম হবে।
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পাওয়ার সময় আপনি কাজ চালিয়ে যেতে পারবেন না বলে কোনো নিয়ম নেই। আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়সের নিচে থাকেন তবে আপনি কত উপার্জন করছেন তা আপনাকে মনে রাখতে হবে।
2019-এর জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা প্রাপক যারা এখনও অবসরের পূর্ণ বয়সে পৌঁছাননি (হয় 66 pr 67) তাদের সুবিধার পরিমাণ না দিয়ে $17,640 পর্যন্ত উপার্জন করতে পারবেন। যদি আপনার উপার্জন সীমা অতিক্রম করে, তাহলে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি প্রতি $2 এর জন্য $1 দ্বারা হ্রাস পাবে। যে বছরে আপনি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছেছেন, সেই সীমার উপরে অর্জিত প্রতি $3 এর জন্য হ্রাস $1 হয়ে যায়।
ভাল খবর হল যে আপনি একবার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনার সুবিধাগুলিকে শাস্তি না দিয়ে আপনি যতটা খুশি উপার্জন করতে পারেন। কিন্তু আপনার আয়ের পরিমাণ আপনার ট্যাক্স দায়বদ্ধতার উপর যে প্রভাব ফেলতে পারে সেদিকে নজর রাখুন।
আপনি যদি একই সাথে কাজ করার কারণে একটি হ্রাসকৃত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার পরিমাণ দাবি করেন, তাহলে সেই অবশিষ্ট সুবিধার অর্থ চিরতরে চলে যাবে না। একবার আপনি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে গেলে, আপনার বেনিফিট এর পরিমাণ আপনাকে যেকোন সুবিধার জন্য অ্যাকাউন্টে পুনঃগণনা করা হতে পারে কারণ কাজ থেকে আপনার উপার্জন বার্ষিক সীমার চেয়ে বেশি ছিল। কতটা হ্রাস করা হয়েছে এবং পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছানোর পরে আপনি কতক্ষণ সুবিধা পাবেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি সময়ের সাথে সাথে সেই প্রাথমিক কাটগুলির সম্পূর্ণ পরিমাণ পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হতে পারেন।
যদি আপনার পত্নী মারা যায় এবং আপনি 16 বছরের কম বয়সী তাদের এক বা একাধিক সন্তান লালন-পালন করেন, তাহলে আপনি তাদের যত্নশীল হিসাবে সুবিধা সংগ্রহ করতে পারেন। বেনিফিট পরিমাণ মৃত পিতামাতার নিয়মিত অবসর সুবিধার 75% পর্যন্ত। সন্তানের 16 বছর বয়সে এই সুবিধাগুলি শেষ হয়ে যায় তবে আপনার স্ত্রী যদি জীবন বীমা বা অন্যান্য আর্থিক সম্পদ পিছনে না ফেলেন তবে অন্তর্বর্তী সময়ে এগুলি সহায়ক হতে পারে৷
বিধবা এবং বিধবারাও তাদের নিজের পক্ষ থেকে মৃত পত্নীর জীবিত হিসাবে সুবিধা সংগ্রহ করতে পারেন। আপনি একজন মৃত পত্নী বা মৃত প্রাক্তন পত্নীর সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পেতে পারেন যদি আপনার বয়স 60 বা তার বেশি হয় এবং আপনি যে সুবিধা পাওয়ার অধিকারী হবেন তা আপনার নিজের উপার্জনের উপর ভিত্তি করে আপনি যা পাবেন তার চেয়ে বেশি। এবং আপনি যদি 60 বছর বা তার বেশি বয়সে আবার বিয়ে করেন তবে আপনি এই সুবিধাগুলি হারাবেন না। যাইহোক, বেঁচে থাকা সুবিধার 100% দাবি করার জন্য আপনাকে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছানো পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হতে পারে।
এই বিধিনিষেধ সত্ত্বেও, সুবিধা দাবি করার ক্ষেত্রে বিধবা এবং বিধবাদের জন্য কিছু নমনীয়তা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার নিজের উপার্জনের উপর ভিত্তি করে সামাজিক সুরক্ষা সংগ্রহ করা শুরু করতে পারেন এবং তারপরে পরবর্তীতে বেঁচে থাকা বেনিফিট পাওয়ার জন্য স্যুইচ করতে পারেন, বা এর বিপরীতে। যারা নিয়মিত স্বামী-স্ত্রী সুবিধা দাবি করেন তাদের জন্য এই বিকল্পটি উপলব্ধ নয়।
সামাজিক নিরাপত্তা সম্পর্কে একটি বড় ভুল ধারণা হল যে একবার সুবিধা শুরু হলে, আপনাকে অনির্দিষ্টকালের জন্য সেগুলি গ্রহণ করতে হবে। আপনি আসলে আপনার সুবিধাগুলি শুরু করতে পারেন, তারপরে সেগুলি বন্ধ করুন এবং পরে পুনরায় চালু করুন৷ যদিও আপনি আপনার জীবনে শুধুমাত্র একবার একটি দাবি প্রত্যাহার করতে পারেন।
আপনি যদি এই কৌশলটি বিবেচনা করছেন তবে মনে রাখার জন্য আরও নিয়ম রয়েছে। আপনি শুধুমাত্র সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করতে এবং বন্ধ করতে পারেন যদি আপনি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে থাকেন বা যদি আপনি 12 মাসের কম সময় ধরে সুবিধা পাওয়ার অধিকারী হন। আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়স পেরিয়ে যান কিন্তু এখনও 70 বছর বয়সী না হন, তাহলে সাময়িকভাবে সুবিধাগুলি বন্ধ করার প্রধান সুবিধা হল আপনি পরে একটি বড় পরিমাণ দাবি করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 67 বছর বয়সে সুবিধাগুলি শুরু করতে পারেন, তারপরে 68 বছর বয়সে সেগুলি বন্ধ করতে পারেন৷ এটি আপনাকে 70 বছর বয়সে একটি বড় পরিমাণ দাবি করতে দেয়৷ এটি আপনাকে আপনার স্ত্রীর জন্য একটি উচ্চতর বেঁচে থাকার সুবিধা লক করতেও সহায়তা করতে পারে৷
মনে রাখার জন্য একটি চূড়ান্ত ক্যাচ রয়েছে:আপনি যদি পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছে না থাকেন, তাহলে সেগুলিকে আটকে রাখার জন্য আপনি ইতিমধ্যেই যে কোনো সুবিধা পেয়েছেন তা পরিশোধ করতে হবে।
অনলাইনে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য আবেদন করা আগের চেয়ে সহজ। কিন্তু আপনার স্থানীয় সামাজিক নিরাপত্তা অফিসে যাওয়া এবং ব্যক্তিগতভাবে আবেদন করা আপনার সময়ের মূল্য হতে পারে। কারণ সামাজিক নিরাপত্তা অফিসের কর্মীরা সুবিধার পরিমাণ নির্ধারণের জন্য নির্দেশিকা ব্যাখ্যা করার সময় তাদের নিজস্ব বিচক্ষণতা ব্যবহার করতে পারে। একাধিক অফিস পরিদর্শন করা আপনাকে অনেক সুবিধা দিতে পারে যার জন্য আপনি যোগ্য হতে পারেন৷
সোশ্যাল সিকিউরিটির বয়স 62 বছর আগে আপনি দাবি করা শুরু করতে পারেন। তবে, এটি করলে আপনার সুবিধার পরিমাণ কমে যাবে। পূর্ণ অবসরের বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা আপনাকে আপনার সম্পূর্ণ সুবিধার পরিমাণের অধিকারী করবে। এবং এটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিতে, 70 বছর বয়স পর্যন্ত আপনার বেনিফিট বিলম্বিত করার ফলে আপনার মাসিক সুবিধার পরিমাণ আনুমানিক 32% বৃদ্ধি পেতে পারে।
অনেক বছর ধরে, পূর্ণ অবসরের বয়স ছিল 65, কিন্তু আজকাল এটি 66 বা 67 (আপনি কোন বছর জন্মগ্রহণ করেছিলেন তার উপর নির্ভর করে)। আপনি যদি 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার আশা করছেন, তাহলে আপনার সম্পূর্ণ সুবিধার পরিমাণ পেতে আপনাকে আরও অপেক্ষা করতে হবে। এটা করা বোধগম্য কিনা তা নির্ভর করে দীর্ঘায়ুর জন্য আপনার প্রত্যাশার উপর।
আপনি যদি 90 বছর বা তার পরে বেঁচে থাকার আশা করেন, তাহলে বেনিফিট দাবি করার জন্য পূর্ণ অবসরের বয়স বা 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে। বিপরীতভাবে, আপনি যদি দীর্ঘকাল বেঁচে থাকার আশা না করেন, তবে আপনার সুবিধাগুলি তাড়াতাড়ি নেওয়া আপনাকে সেই অর্থ ব্যবহার করার অনুমতি দেবে যখন আপনার প্রয়োজন হবে৷
সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতার সুবিধার জন্য ফাইল করা যথেষ্ট সোজা বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু সম্ভাব্য হোঁচট খাওয়ার ব্লক রয়েছে যা আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, সমস্ত সোশ্যাল সিকিউরিটি ডিসেবিলিটি ইন্স্যুরেন্স (SSDI) আবেদনের দুই-তৃতীয়াংশই প্রথমবার প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে। আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতা সুবিধার জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে একজন SSDI বিশেষজ্ঞ বা অ্যাটর্নির সাথে কথা বলার কথা বিবেচনা করুন। এটি কোনো উল্লেখযোগ্য বিলম্ব ছাড়াই আপনার অনুমোদনের সম্ভাবনাকে উন্নত করতে পারে।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Bill Oxford, ©iStock.com/wundervisuals, ©iStock.com/JohnnyGreig
