বেশিরভাগ লোক ঐতিহ্যগত IRAs এবং Roth IRAs সম্পর্কে শুনেছেন। উভয়ই আপনার অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার বাহন, শুধুমাত্র তাদের ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট দ্বারা আলাদা করা হয়। অন্য দুটি ধরনের স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট রয়েছে, যদিও, যেগুলি সাধারণ নয়:সিম্পল আইআরএ এবং এসইপি-ইরা। SIMPLE IRA বনাম SEP-IRA তুলনা করার সময়, মনে রাখতে হবে সাদৃশ্য এবং মূল পার্থক্য উভয়ই। তাদের প্রত্যেকটি কী অফার করে তা জানা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে কোনটি আপনার জন্য সঠিক, বা আপনি যদি একজন ছোট ব্যবসার মালিক হন তবে আপনার কর্মীদের কোনটি অফার করবেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন।

একটি সরল IRA কি?

SIMPLE IRA হল কর্মচারীদের ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য সেভিংস ইনসেনটিভ ম্যাচ প্ল্যান। একটি সাধারণ আইআরএ একটি প্রথাগত আইআরএর মতোই মোটামুটিভাবে কাজ করে, তবে এটির একটি উচ্চতর অবদানের সীমা রয়েছে৷

যে কেউ - প্রায়শই 401(k) এর মতো কর্মক্ষেত্রে সঞ্চয় পরিকল্পনার অ্যাক্সেস ছাড়াই কেউ - একটি ঐতিহ্যগত IRA সেট আপ করতে পারে। একটি ছোট ব্যবসার মালিক বা একটি ব্যবসার একমাত্র মালিক নিজেদের জন্য এবং তাদের কর্মীদের উভয়ের জন্যই SIMPLE IRA সেট আপ করতে পারেন। যে কোনো কর্মচারী যে চলতি বছরের আগের যেকোনো দুই বছরে কোম্পানি থেকে ক্ষতিপূরণ হিসেবে কমপক্ষে $5,000 উপার্জন করেছেন এবং যিনি চলতি ক্যালেন্ডার বছরে অন্ততপক্ষে তত বেশি লাভের আশা করেন, তিনি এই পরিকল্পনায় অংশগ্রহণের যোগ্য৷

যোগ্য কর্মীরা ইলেকটিভ ডিফারেল করতে বেছে নিতে পারেন। এটি একটি 401(k) পরিকল্পনার মতো কাজ করে, যেখানে কর্মীরা পরিকল্পনায় তাদের প্রাক-কর আয়ের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পিছিয়ে দেয়। নিয়োগকর্তা কর্মচারীর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারেন, হয় কর্মচারী অবদানের সাথে মিলে বা একটি অ-ইচ্ছাকৃত অবদান হিসাবে। একটি নন-ইলেক্টিভ অবদানে, নিয়োগকর্তা সেই বছর পরিকল্পনায় অংশ নিয়েছিলেন কিনা তা বিবেচনা না করেই কর্মচারীর অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার সিদ্ধান্ত নেয়।

কিছু অন্যান্য ধরণের অবসর পরিকল্পনার বিপরীতে, আপনি যদি যোগ্য হন তবে আপনি একটি সাধারণ IRA-তে অংশগ্রহণ করা থেকে অপ্ট আউট করতে পারবেন না। আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা না রাখা বেছে নিতে পারেন, কিন্তু কোনো কারণে আপনি যদি বিনামূল্যে টাকা পাওয়ার বিরোধিতা করেন তাহলে আপনাকে অবশ্যই নন-ইলেকটিভ কোম্পানির অবদান গ্রহণ করতে হবে।

একটি SEP-IRA কি?

SEP-IRA-এর "SEP" অংশটির অর্থ হল "সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন।" যদিও এটি কতটা সহজ বলে মনে হয় তা সম্ভবত আর্থিক বিষয়ে আপনার আস্থার স্তরের উপর নির্ভর করে, একটি SEP-IRA স্ব-নিযুক্ত এবং ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয় প্রক্রিয়াটিকে প্রবাহিত করার চেষ্টা করে। এটি ছোট ব্যবসার কর্মচারীদের সঞ্চয় যানবাহন প্রদান করতে সাহায্য করে।

অন্যান্য কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনার বিপরীতে, SEP-IRA তে নথিভুক্ত যেকোন কর্মচারী নিজেরা অবদান রাখেন না। পরিবর্তে, নিয়োগকর্তা সরাসরি তাদের জন্য অবদান রাখে। 2021-এর জন্য, নিয়োগকর্তা একজন কর্মচারীর বেতনের 25% বা $58,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, যেটি কম। 2022-এর জন্য, নিয়োগকর্তা একজন কর্মচারীর বেতনের 25% বা $61,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, যেটি কম হয়।

নিয়োগকর্তারা কখন অবদান রাখবেন তা চয়ন করেন এবং তাদের প্রতি বছর এটি করতে হবে না। সমস্ত কর্মচারী এবং ব্যবসার মালিককে অবশ্যই বেতনের একই শতাংশে অবদান পেতে হবে।

সিম্পল আইআরএ বনাম এসইপি-আইআরএ

আপনি যদি একটি ছোট ব্যবসার একমাত্র মালিক হন, আপনি নিজের এবং আপনার কর্মীদের জন্য একটি সিম্পল আইআরএ বা একটি এসইপি-ইরা ব্যবহার করার মধ্যে বেছে নিতে পারেন। দুই ধরনের পরিকল্পনার অনেক মিল আছে, কিন্তু বিবেচনা করার মত পার্থক্যও আছে।

একটি সাধারণ IRA কর্মচারী এবং ছোট ব্যবসার মালিক বা একমাত্র মালিক উভয়কেই অবদান রাখতে দেয়। একটি SEP-IRA, ইতিমধ্যে, শুধুমাত্র ব্যবসার মালিকদের নিজেদের এবং তাদের কর্মচারীদের জন্য অবদান রাখতে দেয়। একটি সরল IRA বনাম SEP-IRA এর অবদানের সীমাও আলাদা। 2021 সালে SEP-IRA সীমা একজন কর্মচারীর বেতনের 25% পর্যন্ত বা $58,000 পর্যন্ত, যেটি কম হয়। 2022-এর জন্য সীমা হল একজন কর্মচারীর বেতনের 25% বা $61,000 পর্যন্ত, যেটি কম। 2021-এর জন্য সিম্পল IRA অবদানের সীমা হল $13,500, যার ক্যাচ-আপ অবদানের সীমা $3,000৷ 50 বছরের বেশি কর্মীরা $16,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। 2022-এর জন্য সীমা বেড়েছে $14,000 এবং 50 বছরের বেশিদের জন্য $17,000।

সাধারণত, একটি SEP-IRA 100 জনের কম কর্মচারীর ব্যবসার জন্য ভাল কারণ এটি নিয়োগকর্তাদের নগদ প্রবাহের উপর ভিত্তি করে অবদানগুলি সামঞ্জস্য করতে দেয়। যে কোনো আকারের ব্যবসার দ্বারা সহজ IRA ব্যবহার করা যেতে পারে।

নীচের চার্ট দুটি অবসর পরিকল্পনার মধ্যে কিছু পার্থক্য তুলে ধরে।

2021 চরিত্রগত সরল IRA SEP-IRA ট্যাক্স স্ট্যাটাসের জন্য পরিকল্পনার তুলনা কর-বিলম্বিত ট্যাক্স-বিলম্বিত অবদানকারী কর্মচারী এবং/অথবা নিয়োগকর্তা নিয়োগকর্তা অবদানের সীমা $13,500; একজন কর্মচারীর বেতনের $3,000 25% বা $58,000 পর্যন্ত ক্যাচ-আপ সীমা, যে কোন আকারের ব্যবসার জন্য 100 জনের কম কর্মচারীর ব্যবসার জন্য সর্বোত্তম

নীচের লাইন

আপনি যদি একটি ছোট ব্যবসার মালিক হন এবং নিজেকে এবং আপনার কর্মচারী উভয়কেই অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে চান, তাহলে আপনাকে SIMPLE IRA বনাম SEP-IRA প্রশ্নটি বিবেচনা করতে হতে পারে। উভয় পরিকল্পনাই অবসরকালীন সঞ্চয় করতে সহায়তা করে, তবে কিছু মূল পার্থক্য রয়েছে। এগুলি বেশিরভাগ অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে অর্থায়ন করা হয় তার সাথে সম্পর্কিত। একটি নির্দিষ্ট বছরে একজন ব্যক্তি তাদের অ্যাকাউন্টে কত টাকা জমা করতে পারে তার জন্য প্রতিটি ধরনের IRA-এর আলাদা সীমা রয়েছে।

অবসরের টিপস

• যদি এই সব আপনার কাছে অনেক বেশি মনে হয়, তাহলে ঘামবেন না। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে অবসর গ্রহণ এবং এর সমস্ত চলমান অংশগুলি বুঝতে সাহায্য করতে পারেন। একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুল আপনার এলাকায় তিনজন পর্যন্ত আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আপনার সাথে মেলে, এবং আপনি কোন খরচ ছাড়াই আপনার উপদেষ্টার সাক্ষাৎকার নিতে পারেন আপনার জন্য কোনটি সঠিক তা নির্ধারণ করতে। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• আপনি যদি আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি সেট আপ করতে এবং পরিকল্পনা করতে চান, তাহলে SmartAsset-এর অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে আরামদায়কভাবে অবসর নেওয়ার জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে৷
• অবসরে জরুরী পরিস্থিতি মোকাবেলা করার জন্য কিছু ধরণের পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কখনই জানেন না যে কখন একটি জরুরি অবস্থা আপনার অবসরকে লাইনচ্যুত করতে পারে, এটি একটি মেডিকেল ঘটনা হোক বা বাড়িতে ফিরে যাওয়া শিশু।

ফটো ক্রেডিট:© iStock/cnythzl, © iStock/shapecharge, © iStock/PeopleImages