এই নিবন্ধটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ-এর জন্য একটি সরল জার্গন-মুক্ত নির্দেশিকা। এই নিবন্ধে আপনি স্টক এবং শেয়ার আইএসএগুলি কীভাবে কাজ করে এবং এমনকি কীভাবে শুরু করবেন এবং কী বিনিয়োগ করবেন তা শিখবেন। আমি আপনাকে সম্পূর্ণ নিবন্ধটি পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি যাতে আপনি কিছু মিস না করেন তবে আপনি হাইপারলিঙ্কগুলি ব্যবহার করে প্রাসঙ্গিক বিভাগে যেতে পারেন। নীচে:
একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএকে একটি বাক্সের মতো ভাবুন যাতে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন৷ আপনি এই বাক্সে যে কোনও বিনিয়োগ বা সম্পদ রাখলে তা বাড়তে পারে এবং/অথবা আয়কর-মুক্ত (এক বা দুটি ছোট ব্যতিক্রম সহ) উত্পাদন করতে পারে৷ আপনি বাক্স থেকে যা কিছু নেবেন তাও করমুক্ত। স্টক এবং শেয়ার আইএসএ বিদ্যমান কারণ সরকার আপনাকে ভবিষ্যতের জন্য বা আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করতে চায়। যাইহোক, তারা একটি স্টক এবং শেয়ার ISA-তে আপনি কত টাকা দিতে পারেন তার একটি বার্ষিক সীমা রেখেছে যা আমি বিনিয়োগ ISA সীমা শিরোনামের বিভাগে কভার করেছি।
আপনি একটি বিনিয়োগ ISA এর মাধ্যমে সম্পদের সম্পূর্ণ পরিসরে বিনিয়োগ করতে পারেন যেমন:
তহবিল হল সমষ্টিগত বিনিয়োগ যা স্কেল অর্থনীতি থেকে লাভবান হওয়ার জন্য লক্ষ লক্ষ বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে। সুতরাং একটি তহবিল, উদাহরণস্বরূপ, ইউকে কোম্পানির শেয়ারগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে। তহবিলটি একটি কম্পিউটার বা ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা একটি উল্লিখিত বিনিয়োগ আদেশ অনুসারে পরিচালিত হয়। একটি তহবিলে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা বেছে নেওয়ার মাধ্যমে আপনি তহবিলের লাভ (এবং ক্ষতি) ভাগ করেন। সেরা স্টক এবং শেয়ার ISA পোর্টফোলিও তৈরি করতে আপনি সেখানে থাকা 3,000 বা তার বেশি তহবিলের যে কোনও সংখ্যক বিনিয়োগ করতে পারেন, যা সম্পদের প্রকারের একটি পরিসীমা কভার করে। মূল বিষয় হল অর্থ হারানোর ঝুঁকিকে বৈচিত্র্যময় এবং কমাতে বিস্তৃত সম্পদ এবং দেশগুলি (যেমন শেয়ার, সম্পত্তি বন্ড ইত্যাদি) কভার করে তহবিল রাখা। পরে এই নিবন্ধে আমি এমন একটি টুল শেয়ার করব যা আপনি যে ধরনের সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারেন তার পরামর্শ দিতে সাহায্য করতে পারে।
যদি আমি পূর্বে ব্যবহৃত সাদৃশ্যটি প্রসারিত করি, তাহলে, সাধারণভাবে বলতে গেলে, একটি বিনিয়োগ আইএসএ কেবল একটি খালি বাক্স। সেই বাক্সে কী রাখবেন (অর্থাৎ কোন তহবিলে বিনিয়োগ করবেন) সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার উপর নির্ভর করে। যাইহোক, অনলাইন বিনিয়োগ ISA-এর আবির্ভাবের অর্থ হল এখন কিছু 'অফ দ্য শেল্ফ' বিনিয়োগ ISA রয়েছে যা আপনার জন্য বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের যত্ন নেয় এবং আপনার অর্থ চালায়।
সুতরাং ধরা যাক যে একজন বিনিয়োগ শিক্ষানবিস এমন একজন ব্যক্তি যার কোনো পূর্ব জ্ঞান বা বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা নেই। এই বিনিয়োগকারীরা বোধগম্যভাবে এখনও ভাল বিনিয়োগের কার্যকারিতা দেখতে চান, ঝুঁকিগুলি একটি সস্তা খরচে পরিচালিত হচ্ছে। খুব সম্প্রতি পর্যন্ত এর অর্থ প্রায়শই একটি ট্র্যাকার ফান্ডে বিনিয়োগ করা যা কেবলমাত্র FTSE 100 এর মতো একটি বাজার সূচকের গতিবিধি প্রতিফলিত করে৷
স্টক এবং শেয়ার আইএসএগুলি এমন আকর্ষণীয় ট্যাক্স সুবিধাগুলি অফার করে যা সরকার একটি বার্ষিক ISA ভাতা নির্ধারণ করে যা একটি প্রদত্ত কর বছরে একজন ব্যক্তি ISA-তে সংরক্ষণ করতে পারে এমন সর্বোচ্চ। এই স্টক এবং শেয়ার ISA ভাতা বছরে বছরে পরিবর্তিত হয়। 2021/22 কর বছরের জন্য, বার্ষিক স্টক এবং শেয়ার ISA ভাতা হল £20,000৷ ভুলে যাবেন না যে ট্যাক্স বছর 6 ই এপ্রিল থেকে পরবর্তী 5 ই এপ্রিল চলে। আপনি যদি প্রতি বছর আপনার স্টক এবং শেয়ার ISA ভাতা ব্যবহার করেন তাহলে আপনি দ্রুত একটি বড় ISA পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারবেন। প্রকৃতপক্ষে, কিছু লোক আছে যারা প্রতি কর বছরে তাদের স্টক এবং শেয়ার ISA ভাতা ব্যবহার করেছে এবং এখন £1 মিলিয়নের বেশি বিনিয়োগ করমুক্ত রয়েছে৷
একটি প্রদত্ত কর বছরে আপনি একটি নগদ ISA, স্টক এবং শেয়ার ISA খুলতে পারেন এবং যা একটি উদ্ভাবনী ফিনান্স ISA হিসাবে পরিচিত (যা আপনাকে পিয়ার-টু-পিয়ার সেভিংসে অ্যাক্সেস দেয়) তবে মোট বর্তমান বছরের ISA ভাতার চেয়ে কম হতে হবে। . আরেকটি বিকল্প হল লাইফটাইম আইএসএ। এই ধরনের ISA শুধুমাত্র 40 বছরের কম বয়সীদের জন্য উপলব্ধ এবং এর নিজস্ব বার্ষিক অবদানের সীমা রয়েছে। লাইফটাইম ISA ভাতা বছরে £4,000 এবং আপনার সামগ্রিক ISA ভাতা £20,000 এর জন্য গণনা করা হয়। লাইফটাইম ISA-এর লক্ষ্য হল যুবকদের বাড়ি বা অবসরের জন্য বিনিয়োগ করতে সাহায্য করা কারণ সরকার লাইফটাইম ISA-তে সংরক্ষিত পরিমাণের উপর 25% বোনাস প্রদান করে। সুতরাং আপনি যদি £4,000 বিনিয়োগ করেন তাহলে সরকার এটিকে £1,000 বাড়িয়ে দেবে। 50 বছর বয়স পর্যন্ত অবদান রাখা যেতে পারে এবং এখনও বোনাস পাবেন।
বিনিয়োগ ISA সীমা সারাংশ:
আপনি একজন শিক্ষানবিশ বা একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হোন না কেন, খরচ ন্যূনতম রাখা গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা আপনার শেষ বিনিয়োগ ISA রিটার্ন খায়। আপনি যে চার্জগুলি প্রদান করবেন তা নির্ভর করবে আপনি যে ধরনের বিনিয়োগ ISA চয়ন করেন তার উপর। আপনি যদি 'অফ দ্য শেল্ফ' বিনিয়োগ ISA বেছে নেন, যেখানে অন্য কেউ আপনার জন্য অর্থ বিনিয়োগ করে, তাহলে অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের জন্য একটি ব্যবস্থাপনা ফি এবং একটি ফি দিতে হবে।
আপনি যদি সম্পূর্ণ DIY বিনিয়োগ ISA রুটে যেতে চান তাহলে আপনাকে একজন ব্রোকার (একটি ফান্ড প্ল্যাটফর্ম বা ফান্ড সুপারমার্কেট নামেও পরিচিত) বেছে নিতে হবে এবং তারপরে বিনিয়োগ করতে হবে (তহবিল, শেয়ার ইত্যাদি)। আপনার বিনিয়োগ ISA (একটি প্ল্যাটফর্ম ফি) পরিচালনা করার জন্য আপনাকে প্ল্যাটফর্মে একটি চার্জ দিতে হবে এবং উপরন্তু, আপনি যে অন্তর্নিহিত তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করেন তার জন্য আপনাকে একটি চার্জ দিতে হবে৷ এই পরবর্তী চার্জটিকে সাধারণত তহবিল পরিচালনার চার্জ বলা হয়৷ এই সমস্ত চার্জ সাধারণত আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেন তার শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। তাই আপনি যত বেশি বিনিয়োগ করবেন পাউন্ড এবং পেন্সে চার্জ তত বেশি হবে। সামগ্রিকভাবে মোট খরচ প্রায় 1.5% হতে পারে তবে আপনি এটি 0.25% এর মতো কম পেতে পারেন (পরে দেখুন)।
শেষ পর্যন্ত খরচ নির্ভর করবে আপনার পছন্দের বিনিয়োগের ধরনের উপর। প্রায়ই বিনিয়োগ এবং ট্রেডিং বিনিয়োগ ট্রাস্ট অতিরিক্ত খরচ বহন করতে পারে। এছাড়াও, আপনি যদি আপনার স্টক এবং শেয়ার ISA অন্য কোথাও স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নেন তাহলে প্রস্থান ফি হতে পারে৷
স্টক এবং শেয়ার আইএসএ স্থানান্তর করার ক্ষেত্রে দুটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
আপনি যদি আপনার জন্য আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য কাউকে খুঁজছেন তবে আপনি কেবল কোন স্টক এবং শেয়ার ISA পণ্যে বিনিয়োগ করবেন তা খুঁজছেন৷ আমি নীচের বিভাগে এটি কভার করেছি, নতুনদের জন্য সেরা স্টক এবং শেয়ার ISA৷
যাইহোক, আপনি যদি নিজের টাকা নিজে বিনিয়োগ করতে চান তাহলে আপনাকে তিনটি জিনিস সিদ্ধান্ত নিতে হবে:
কি এবং কোথায় বিনিয়োগ করতে হবে তা নবজাতক বিনিয়োগকারীদের সামনে সবচেয়ে বড় বাধা। ইউকে ইক্যুইটি, ইউএস ইক্যুইটি, বন্ড, সম্পত্তি ইত্যাদিতে আপনি কতটা বিনিয়োগ করেন? উত্তরটি আপনার বয়স এবং ঝুঁকির প্রতি আপনার মনোভাবের উপর নির্ভর করে। তাই আপনার বয়স যত বেশি হবে আপনার ‘নিরাপদ’ সম্পদ যেমন বন্ড, নগদ এবং সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করা উচিত। আপনি যত কম বয়সী হবেন তত বেশি ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে বিনিয়োগ করতে পারবেন যেমন ইক্যুইটি (এটিকে শেয়ারও বলা হয়) কারণ আপনার যেকোন লোকসান থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য আরও বেশি সময় আছে।
যাইহোক, যদি আপনি ঝুঁকি-প্রতিরোধী হন তাহলে আপনার সম্পদের মিশ্রণ এখনও আপনার মতো একই বয়সের কারো কাছে ভিন্ন দেখাবে যারা উচ্চ বিনিয়োগ ঝুঁকি পছন্দ করেন। তাই আমরা একটি বিনামূল্যের বিনিয়োগ সম্পদ বরাদ্দ ক্যালকুলেটর তৈরি করেছি যা আপনাকে আপনার বর্ণিত বয়স এবং ঝুঁকির প্রতি দৃষ্টিভঙ্গির উপর ভিত্তি করে একটি উদাহরণ পোর্টফোলিও দেয়। এটি একটি ব্যক্তিগতকৃত সুপারিশ বা পরামর্শ নয়৷
যারা একজন পেশাদার তাদের জন্য তাদের ISA ভাতা বিনিয়োগ করতে চান এবং কৌশলগত সিদ্ধান্ত নিতে চান তাদের জন্য Wealthify* অবশ্যই বিবেচনার যোগ্য, বিশেষ করে এটির ন্যূনতম মাত্র £1 মানে আপনি ছোট শুরু করতে পারেন। আমি Wealthify Stocks এবং Shares ISA এর সম্পূর্ণ স্বাধীন পর্যালোচনা করেছি যা আপনি সম্পূর্ণ পড়তে পারেন।
সংক্ষেপে, Wealthify একটি সহজ, ঝামেলা-মুক্ত বিনিয়োগ সমাধান অফার করে যা অত্যন্ত সাশ্রয়ী। এটি সম্পদের একটি পরিসরে বিনিয়োগ করে, পাঁচটি ভিন্ন পোর্টফোলিও অফার করে যা আপনি আপনার ঝুঁকির ক্ষুধার উপর ভিত্তি করে নির্বাচন করতে পারেন। Wealthify 0.60% প্ল্যাটফর্ম ফি এবং প্রায় 0.22% গড় ফান্ড ফি চার্জ করে, যা বছরে প্রায় 1.5% শিল্প স্ট্যান্ডার্ড ফান্ড চার্জের বিপরীতে অনুকূলভাবে তুলনা করে। Wealthify এটি করতে সক্ষম কারণ এটি এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) নামক কিছুতে বিনিয়োগ করে যা Wealthify ISA-কে সবচেয়ে সস্তা স্টক এবং শেয়ার ISA-এর মধ্যে রাখে এবং £50,000-এর কম বিনিয়োগ করলে রোবো-অ্যাডভাইজার পরিষেবাগুলির মধ্যে সবচেয়ে সস্তা। এছাড়াও, Wealthify-এর বিনিয়োগের পারফরম্যান্স ভাল হয়েছে, আরও তথ্যের জন্য আমাদের নিবন্ধ "কোনটি সেরা পারফর্মিং স্টক এবং শেয়ার ISA" দেখুন। আপনি Wealthify-এর সাথে বিনামূল্যে নিবন্ধন করতে পারেন, অনলাইনে সেকেন্ডের মধ্যে একটি Wealthify বিনিয়োগ পোর্টফোলিও* তৈরি করতে পারেন, যা আপনি কিনতে কোনো বাধ্যবাধকতা ছাড়াই দেখতে পারেন।
আপনি যদি আপনার জন্য কেউ আপনার অর্থ পরিচালনা করার পরিবর্তে একটি সাধারণ ট্র্যাকার ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে ভ্যানগার্ড ইনভেস্টর আপনাকে ভ্যানগার্ডের ট্র্যাকার তহবিল এবং ইটিএফ এবং অত্যন্ত কম খরচে বিনিয়োগ করতে দেয়৷ প্রকৃতপক্ষে, এটি বিনিয়োগের সবচেয়ে সস্তা উপায়গুলির মধ্যে একটি। আরো বিস্তারিত জানার জন্য আমার সম্পূর্ণ ভ্যানগার্ড পর্যালোচনা পড়ুন।
আপনি যদি আপনার নিজের অর্থ পরিচালনা করার পরিকল্পনা করেন তাহলে আপনাকে একটি বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম বেছে নিতে হবে যার উপর আপনার বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করতে হবে। একটি উপযুক্ত প্ল্যাটফর্ম নির্বাচন করার সময় খরচ গুরুত্বপূর্ণ কিন্তু এটি বিবেচনা করার একমাত্র কারণ নয়। তহবিলের প্রাপ্যতা, গ্রাহক পরিষেবার স্তর, প্রযুক্তি, রিপোর্টিং, সরঞ্জাম এবং বিনিয়োগ সমস্ত মিশ্রণের অংশ হিসাবে সাহায্য করে যার কারণে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন* অবশ্যই সস্তা না হওয়া সত্ত্বেও শিল্প পুরস্কার জেতা অব্যাহত রাখে। আপনি যখন উপরে উল্লিখিত সমস্ত বিষয় বিবেচনা করেন তখন এটি সেরা মূল্যের স্টক এবং শেয়ার ISA প্রতিনিধিত্ব করে। আনন্দের সাথে, হারগ্রিভস ল্যান্সডাউন প্রস্থান ফি বাতিল করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, যেটি একটি নেতিবাচক ছিল যখন আমরা 2019 সালে নতুনদের জন্য বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের তুলনা করেছিলাম। এর মানে আপনি অন্য কোথাও স্থানান্তর করতে চাইলে আপনি সহজেই আপনার অর্থ অন্য প্ল্যাটফর্মে স্থানান্তর করতে পারবেন। হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের ভ্যানটেজ প্ল্যাটফর্মটি নবীন এবং অভিজ্ঞ পেশাদাররা একইভাবে ব্যবহার করেন এবং তাই বাস্তবে, আপনি অন্য প্ল্যাটফর্মে যেতে পছন্দ করবেন এমন সম্ভাবনা কম।
আপনি যদি সবচেয়ে সস্তা স্টক এবং শেয়ার ISA খুঁজছেন তাহলে আপনি আমার সেরা এবং সস্তা স্টক এবং শেয়ার ISA এর সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ পড়তে পারেন৷
আপনি যদি সরলতার পরে থাকেন তবে আপনি একটি মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে বিনিয়োগের কথা বিবেচনা করতে পারেন। আমাদের নিবন্ধ 'ইউকেতে সেরা বিনিয়োগকারী অ্যাপ:আপনার মোবাইল থেকে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন'-তে আমরা সেরা বিনিয়োগকারী অ্যাপগুলির তুলনা করি এবং প্রতিটির সুবিধা ও অসুবিধাগুলি তুলে ধরি
আপনি যদি একটি পরিচালিত স্টক এবং শেয়ার ISA-তে বিনিয়োগ করতে চান যা একজন পেশাদার দ্বারা পরিচালিত হয় তবে আমার Wealthify পর্যালোচনা পড়ুন, যার কর্মক্ষমতা চিত্তাকর্ষক হয়েছে। এটি আমাদের নিবন্ধটি দেখতে মূল্যবান হতে পারে "কোনটি সেরা পারফর্মিং স্টক এবং শেয়ার ISA?" যেখানে আমরা বিশেষ করে 2020-এর দিকে তাকিয়ে বেশ কিছু রোবো-উপদেষ্টার পারফরম্যান্সের তুলনা করি। এই নিবন্ধে আমরা আরও দুটি প্রধান পরিচালিত স্টক এবং শেয়ার ISA-এর (মানিফার্ম এবং জায়ফল থেকে) পারফরম্যান্স এবং চার্জ তুলনা করি।
আপনি যদি অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি নিজেই বেছে নিতে চান তবে আগে যেমন বলা হয়েছে একটি স্টক এবং শেয়ার আইএসএ হল একটি খালি বাক্স যেখানে আপনি যা রাখেন তা বৃদ্ধি এবং আয় প্রায় সম্পূর্ণভাবে ট্যাক্সমুক্ত হয়৷ এছাড়াও আপনি এটি থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন যা করমুক্ত। তাই সেরা পারফরম্যান্সকারী স্টক এবং শেয়ার ISA নির্ধারণ করা হবে আপনি এতে কী রাখবেন। একবার আপনি আপনার প্ল্যাটফর্ম বেছে নিলে আপনাকে বিনিয়োগের জন্য সেরা ISA তহবিল বেছে নিতে হবে। DIY বিনিয়োগকারীদের সেরা স্টক এবং শেয়ার ISA ফান্ড খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য আমি 80-20 বিনিয়োগকারী তৈরি করেছি।
80-20 ইনভেস্টর হল একটি DIY বিনিয়োগ পরিষেবা যা বিনিয়োগকারীদের (নতুন ব্যক্তি সহ) তাদের নিজস্ব অর্থ চালাতে এবং তহবিল সংক্ষিপ্ত তালিকা প্রদান করে বিনিয়োগের জন্য তহবিল বেছে নিতে সহায়তা করে। আমি তাদেরকে একটি জারগন-মুক্ত উপায়ে বিনিয়োগ করার বিষয়েও শেখাই এবং আমার নিজের অর্থের £50,000 এর একটি পোর্টফোলিও চালাই সাইটটিতে যা ধারাবাহিকভাবে বাজারকে ছাড়িয়ে গেছে। আপনি বিদ্যমান সদস্যদের থেকে 80-20 বিনিয়োগকারীর পর্যালোচনাগুলিও পড়তে পারেন এবং কীভাবে শুরু করতে হয় সে সম্পর্কে আমার পরামর্শ পড়তে পারেন। আপনি যদি আরও জানতে চান তাহলে আমি আপনাকে 80-20 বিনিয়োগকারীদের প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নগুলি দিয়ে শুরু করার পরামর্শ দিচ্ছি।
কোন লিঙ্কের পাশে * থাকলে এর মানে হল এটি একটি অনুমোদিত লিঙ্ক। আপনি যদি লিঙ্কটির মাধ্যমে যান, মানি টু দ্য ম্যাসেস একটি ছোট ফি পেতে পারে যা মানি টু দ্য ম্যাসেসকে বিনামূল্যে ব্যবহার করতে সহায়তা করে। নিচের লিঙ্কটি ব্যবহার করা যেতে পারে যদি আপনি মানি টু দ্য ম্যাসেসকে সাহায্য করতে না চান বা কোনো একচেটিয়া অফার - Wealthify, Hargreaves Lansdown
