এটি CNBC মেক ইট নিউজলেটার থেকে একটি উদ্ধৃতি। এখানে সদস্যতা নিন ।

এটা বিশ্বাস করা কঠিন হতে পারে, 2021 সালে আমাদের আর মাত্র ছয় সপ্তাহ বাকি আছে। এবং, বরাবরের মতো, যখন আমরা বছরের এই সময়ে পৌঁছেছি, আমি জানুয়ারি থেকে আমি কী অর্জন করেছি তার প্রতিফলন করছি এবং আমি কী চাই তা নিয়ে ভাবছি। আগামী মাসে আমার টাকা দিয়ে কি করতে হবে।

আপনি যদি একই রকম অনুভব করেন, তাহলে এখনই আপনার আর্থিক বিষয়ে চেক ইন করার এবং পরের বছর আপনি করতে চান এমন কোনো পরিবর্তনের পরিকল্পনা করার জন্য উপযুক্ত সময়, বেইলার্ডের সিইও সোনিয়া মুঘল বলেছেন, বে এরিয়ার একটি স্বাধীন বুটিক সম্পদ এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা .

"আর্থিক চেকআপগুলিকে ডাক্তারের কাছে বার্ষিক [চেকআপ] হিসাবে একইভাবে চিকিত্সা করা উচিত," মুঘল বলেছেন৷ "কখনও কখনও আমরা সময় দিতে ভুলে যাই, কিন্তু নিজের, আপনার পরিবার এবং আপনার উপদেষ্টার সাথে বেস টাচ করা গুরুত্বপূর্ণ।"

সেই কথা মাথায় রেখে, ২০২২ সালের শুরুর আগে আপনার আর্থিক পরীক্ষা-নিরীক্ষার অংশ হিসেবে কিছু কাজ পরামর্শদাতারা পরামর্শ দিচ্ছেন।

1. 2021 খরচ পর্যালোচনা করুন

ওহাইও-ভিত্তিক গ্রেট লেকস বেনিফিটস অ্যান্ড ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং সভাপতি ও সিইও ওয়েন মাসলিক বলেছেন, সমস্ত বিভাগে আপনার 2021 সালের ব্যয়ের মধ্য দিয়ে যেতে এক বা দুই ঘন্টা সময় রাখুন। আপনি কি পরিকল্পনা অনুযায়ী খরচ করছেন? যদি না হয়, তাহলে আপনাকে নতুন বছরের জন্য নতুন বাজেট করতে হতে পারে।

"আগামী বছরের জন্য পরিকল্পনা করার জন্য এটি একটি ভাল ভিত্তিরেখা," মাসলিক বলেছেন৷

আপনার মাসিক খরচ একটি Google ডক বা মিন্টের মতো একটি অ্যাপে রেকর্ড করুন যাতে আপনার খরচের তালিকা করা এবং একটি নতুন বাজেট তৈরি করা সহজ হয়৷

2. FSA তহবিল ব্যবহার করুন

সাধারনত, আপনি যে বছরে যোগদান করেন সেই বছরে যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য নমনীয় খরচের অ্যাকাউন্টে যে অর্থ প্রদান করেন তা আপনাকে ব্যয় করতে হবে, অথবা আপনি এটি হারাবেন (যদিও কিছু নিয়োগকর্তা আপনাকে $550 পর্যন্ত রোল করতে দেন)।

বলেছে, এ বছর নিয়ম বদলেছে। Covid-19-এর কারণে, কিছু নিয়োগকর্তা তাদের কর্মীদের 2022 সালে তাদের সম্পূর্ণ ব্যালেন্স রোল ওভার করার অনুমতি দিতে পারেন। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার নিয়োগকর্তা তাদের মধ্যে একজন কিনা, তাহলে আপনার ম্যানেজার বা সুবিধা বিভাগের সাথে যোগাযোগ করুন।

যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে সবকিছু গুটিয়ে নিতে না দেন, তাহলে অতিরিক্ত তহবিল খরচ করার জন্য কিছু ধারণার জন্য এখানে ক্লিক করুন।

3. দাতব্য দান করুন

এই বছর, আইআরএস সমস্ত করদাতাদের, এমনকি যারা স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন নেয়, তাদের ট্যাক্স থেকে দাতব্য অবদানে $300 কাটানোর অনুমতি দিচ্ছে (সাধারণত, আপনি শুধুমাত্র যদি আপনি আপনার কর্তনের আইটেমাইজ করতে পারেন)। আপনি যদি ছুটির মরসুমে দান করার পরিকল্পনা করেন, বা আপনি সারা বছর ধরে দান করে থাকেন, আপনি একটি ছোট ট্যাক্স বিরতি পেতে পারেন।

ওয়েলথফ্রন্টের সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট এবং প্রোডাক্ট ইভাঞ্জেলিস্ট টনি মোলিনা বলেন, "চ্যারিটিতে দান করা ট্যাক্সের টাকা বাঁচানোর একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে।" "ধরে নিচ্ছি যে আপনার 30% এর একটি প্রান্তিক করের হার আছে, এবং আপনি কর্তনকে সর্বাধিক করেন, এটি $90 এর সঞ্চয় এবং আপনি অন্যদের সাহায্য করছেন।"

4. সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতির জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন

প্রত্যেকের একটি ব্যাকআপ পরিকল্পনা থাকা উচিত। আপনার আর্থিক অ্যাকাউন্টে সুবিধাভোগীদের আপডেট করতে কয়েক মিনিট ব্যয় করুন, অবসর, বিনিয়োগ এবং সুবিধার অ্যাকাউন্ট সহ। তারপর, আপনি যদি এখনও অনুপ্রাণিত বোধ করেন, আপনার এস্টেট পরিকল্পনা পর্যালোচনা করুন। নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে আছে: 

• একটি টেকসই পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি, যিনি নিশ্চিত করেন যে আপনি বিশ্বাস করেন এমন কেউ আপনার বিল পরিশোধ করবেন এবং আপনার সাথে কিছু ঘটলে অন্যান্য আর্থিক বিষয়গুলি পরিচালনা করবেন।
• স্বাস্থ্য-যত্ন প্রক্সি বা পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি, যিনি চিকিৎসার ক্ষেত্রে আপনার পক্ষে কথা বলতে পারেন যদি আপনি অক্ষম হন৷
• একটি উইল, যা প্রতিষ্ঠিত করে যে আপনি মারা যাওয়ার পরে আপনার সম্পদ কাকে দিতে চান। যদি আপনার সন্তান থাকে, তাহলে আপনি তাদের অভিভাবকদের নামও দিতে পারেন।

এই সবগুলিই বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ যদি আপনি এটি কখনও না করেন, অথবা আপনি যদি শেষবার সবকিছু আপডেট করার পর থেকে জীবনের একটি বড় পরিবর্তন অনুভব করেন (বলুন, আপনার বিবাহবিচ্ছেদ হয়েছে বা একটি সন্তান হয়েছে)।

5. আপনার অবসরের অবদানগুলি বৃদ্ধি করার কথা বিবেচনা করুন

2021-এর তুলনায় 2022 সালে 401(k)s-এর জন্য সর্বাধিক অবদানের সীমা $1,000 বেড়েছে, মোট $20,500 বা $27,000 যারা 50 বা তার বেশি বয়সী। আপনার যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি পরিকল্পনা থাকে এবং আপনি সামর্থ্য রাখতে পারেন, তাহলে নতুন সীমার জন্য অ্যাকাউন্টে আপনার অবদান বাড়ানোর লক্ষ্য রাখুন। আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করুন এবং আপনার অবদানের হার বাড়ান যাতে আপনি আরও সঞ্চয় করতে পারেন।

এমনকি আপনি যদি আপনার 401(k) বা ব্যক্তিগত অবসরের অ্যাকাউন্ট (এই অ্যাকাউন্টগুলির জন্য অবদানের সীমা 2022-এর জন্য $6,000-এ রয়ে যায়) সর্বোচ্চ না করতে পারেন, তাহলেও পরের বছর আপনার অবদানগুলিকে 1% বৃদ্ধি করার কোনো উপায় আছে কিনা তা দেখুন। এটা অনেক মত মনে হতে পারে না, কিন্তু এটা যোগ হবে.

6. একটি জীবন নিরীক্ষার জন্য সময় করুন

অবশেষে, একটু বেশি মজার কিছু চেষ্টা করুন। এটি একটি পূর্ববর্তী নিউজলেটার একটি বিষয় ছিল, কিন্তু যদি আপনি ইতিমধ্যে এটি না করে থাকেন, একটি জীবন অডিট জন্য সময় করুন. এই প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনি মূলত পোস্ট-ইট নোটগুলিতে আপনার সমস্ত লক্ষ্য, স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী তালিকাভুক্ত করুন৷

এটি আপনাকে আপনার লক্ষ্যগুলি নিয়ে চিন্তা করতে এবং আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিকে পুনরায় অগ্রাধিকার দিতে সাহায্য করতে পারে — বা অন্তত, এটি আমার জন্য এটি করে। এটি কিভাবে করতে হয় তার একটি ব্রেকডাউন এখানে।

আসন্ন বছরটি কি আপনার জন্য আলাদা মনে হচ্ছে, নাকি গত বছরের তুলনায় আপনার লক্ষ্যগুলি পরিবর্তিত হয়েছে? আমি আপনার কাছ থেকে শুনতে চাই. আমাকে ইমেল করুন একটি আসন্ন গল্পে বৈশিষ্ট্যযুক্ত হওয়ার সুযোগের জন্য৷৷

এখন সাইন আপ করুন: আমাদের সাপ্তাহিক নিউজলেটারের মাধ্যমে আপনার অর্থ এবং কর্মজীবন সম্পর্কে আরও স্মার্ট হন

মিস করবেন না:

• কীভাবে আরও বেশি সঞ্চয় করবেন এবং বছরের শেষ নাগাদ আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাবেন
• কীভাবে লাইফ অডিট করতে হয়
• আপনার 2021 ক্যারিয়ারের লক্ষ্যগুলি তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য ৭টি সহজ প্রশ্ন
• আপনি যদি ক্যারিয়ার পরিবর্তন করতে চান, তাহলে আপনার 'কেন' খুঁজে বের করে শুরু করুন
• এই ৩টি সহজ ধাপের মাধ্যমে আরও ভালো অর্থের অভ্যাস গড়ে তুলুন