আগের পোস্টে, আমি লিখেছিলাম কিভাবে আপনি ছোট থেকে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন SIP এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে পরিমাণ এবং বাজারের অস্থিরতা রুপি খরচ গড় আকারে আপনার জন্য কাজ করে।

কিন্তু যদি আপনার কাছে প্রচুর পরিমাণে টাকা থাকে এবং আপনি একমুহূর্তে এর পুরোটাই বিনিয়োগ করতে চান? আপনি SIP এর পরিবর্তে লাম্পসাম ইনভেস্টমেন্ট মোড বেছে নিলেও আপনার জন্য বাজারের অস্থিরতা কাজ করার কোনো উপায় আছে কি?

হ্যাঁ! মিউচুয়াল ফান্ড হাউস বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করার জন্য বিভিন্ন বিনিয়োগের মোড/রুট নিয়ে এসেছে। এরকম একটি রুট হল সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP)

STP কি?

STP হল বিনিয়োগের একটি মোড যেখানে বিনিয়োগকারী একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করতে পারে এবং নির্দিষ্ট ব্যবধানে সেই স্কিম থেকে অন্য স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করতে পারে। সাধারণত, STP হল ডেট মিউচুয়াল ফান্ড থেকে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে স্থানান্তর।

আসুন একটি উদাহরণের সাহায্যে এটি বুঝতে পারি:ধরা যাক আপনি একটি সম্পদ বিক্রি করে ₹6 লাখ পেয়েছেন। এখন আপনার সেভিং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে প্রচুর পরিমাণ অর্থ অলস পড়ে আছে। যেহেতু সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলি খুব কম-সুদের হার প্রদান করে, তাই আপনি আপনার অর্থকে আপনার জন্য কাজ করতে দিচ্ছেন না। আপনি একটি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান এবং উচ্চতর রিটার্ন উপভোগ করতে চান কিন্তু সবগুলো এক সাথে করতে ভয় পান।

আপনি STP মোড বেছে নিতে পারেন, এবং পুরো একক পরিমাণ একটি ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। ঋণ তহবিলের একটি নগণ্য ঝুঁকির কারণ রয়েছে এবং তারা একটি সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তুলনায় বেশি রিটার্ন দেয়। তারপরে, আপনি ডেট ফান্ড থেকে নিয়মিত বিরতিতে একই ফান্ড হাউসের একটি ইক্যুইটি ফান্ডে কিছু পরিমাণ স্থানান্তর করতে পারেন, ধরা যাক প্রতি মাসে ₹10,000। এইভাবে আপনি নিয়মিত ট্রান্সফারের মাধ্যমে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে পদ্ধতিগতভাবে বিনিয়োগ করেন, সব সময় ডেট মিউচুয়াল ফান্ড থেকে উচ্চতর রিটার্ন উপার্জন করেন।

দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির লক্ষ্যে ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বড় অঙ্কের বিনিয়োগ করতে চান এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য STP সবচেয়ে ভালো কাজ করে। সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানগুলি আপনাকে একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করার সময় বাজারের অস্থিরতার শিকার হওয়া এড়াতে দেয়৷

এটি কিভাবে কাজ করে?

STP অনেকটা SIP-এর অনুরূপ। পার্থক্যের একমাত্র বিন্দু হল যে একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে বিনিয়োগের অর্থ আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আসে এবং একটি সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানে বিনিয়োগের অর্থ এক ফান্ড স্কিম থেকে অন্য ফান্ডে স্থানান্তরিত হয়।

আপনি একটি ডেট ফান্ড স্কিমে একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করেন এবং ঋণ প্রকল্প থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ কেটে নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় STP ফর্মটি পূরণ করে একটি স্থায়ী নির্দেশ দেন এবং এটি একটি ইক্যুইটি স্কিমে স্থানান্তর করেন৷

মনে রাখতে হবে

1. এসটিপি শুধুমাত্র একই ফান্ড হাউসের মধ্যে কাজ করতে পারে, যেমন উৎস এবং লক্ষ্য উভয় স্কিম একই ফান্ড হাউসের হওয়া উচিত। তাই আপনি প্রিন্সিপ্যাল ​​ডেট অপারচুনিটিজ ফান্ড থেকে প্রিন্সিপাল ইমার্জিং ব্লু-চিপ ফান্ডে স্থানান্তর করতে পারেন কিন্তু এসবিআই ব্লু-চিপ ফান্ডে নয়। আমি আপনাকে প্রথমে আপনার পছন্দের ইক্যুইটি স্কিম বেছে নেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি, এবং তারপরে ঋণ প্রকল্পের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিন।
2. সাধারণত, STP-তে বিনিয়োগ করার জন্য ন্যূনতম 6টি স্থানান্তরের প্রয়োজন হয়৷
3. ফান্ড হাউস থেকে ফান্ড হাউসে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম পরিমাণ আলাদা।
4. প্রতিটি স্থানান্তরকে ঋণ স্কিম থেকে একটি খালাস এবং একটি ইক্যুইটি স্কিমে বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷ যেহেতু এই স্থানান্তরগুলি মূলত রিডেমশন, সে অনুযায়ী সেগুলিকে ট্যাক্স করা হবে৷ আমি এখানে মিউচুয়াল ফান্ড থেকে আয়ের উপর ট্যাক্সের বিষয়ে লিখেছি। কিন্তু ট্যাক্সেশন সত্ত্বেও, আপনি এখনও একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি উপার্জন করবেন।