অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করতে বা গাড়ি এবং বাড়ির মতো বিশেষভাবে ব্যয়বহুল আইটেম কেনার জন্য প্রায়ই ঋণের প্রয়োজন হয়। যখন একজন ভোক্তা টাকা ধার নেয়, তখন সে ঋণের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত চার্জ বুঝতে পারে না। বেশিরভাগ ঋণদাতা বার্ষিক সুদের হার বা এপিআর চার্জ করে। ঋণদাতারা অতিরিক্ত চার্জও আরোপ করতে পারে, যা আর্থিক চার্জ গঠন করে।

ফিনান্স চার্জ বনাম বার্ষিক সুদ

ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাকে সময়মত ঋণ পরিশোধের জন্য কিছু প্রণোদনা দিতে চায়। আর্থিক চার্জ এবং সুদের হার ঋণের মূল ব্যালেন্সের উপর অতিরিক্ত আর্থিক বাধ্যবাধকতা আরোপ করে। ফাইন্যান্স চার্জের মধ্যে সুদ এবং প্রতিশ্রুতি ফি সহ ঋণের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত চার্জ অন্তর্ভুক্ত। বার্ষিক শতাংশ হার হল সুদের পরিমাণ যা দৈনিক যৌগিক হয়।

সুদের আইন

সুদ আইন গ্রাহকদের "শিকারী" ঋণ থেকে রক্ষা করে। একটি সুদের ঋণ হল যেটি আইন দ্বারা অনুমোদিত সুদের হারের চেয়ে বেশি হারে চার্জ করে। কোন ফেডারেল সুদ সীমা নেই. সুদের সীমাও রাষ্ট্র অনুসারে পরিবর্তিত হয়; প্রতিটি রাষ্ট্র সুদের সীমা আরোপ করে না। সুদখোর ঋণের জন্য জরিমানা অনুযায়ী রাষ্ট্রীয় আইন ভিন্ন হয়। সাধারণভাবে, ঋণদাতা বিচারের খরচ বা সুদ পুনরুদ্ধারের অধিকারী নয়।

সুদ এবং আর্থিক চার্জ

সাধারণভাবে, সুদ শুধুমাত্র অবৈধ সুদের হারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। 12 শতাংশ সুদের হার সহ একটি রাষ্ট্রে একজন ঋণদাতা 12 শতাংশের বেশি APR চার্জ করতে পারে না। যাইহোক, ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে চুক্তির জন্য ঋণগ্রহীতাকে আর্থিক চার্জ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ অতিরিক্ত চার্জ দিতে হতে পারে। মোট, পুরো বাধ্যবাধকতার ফলে অর্থপ্রদান হতে পারে যা প্রযুক্তিগতভাবে সুদের হারকে অতিক্রম করে। এপিআর রাষ্ট্রীয় সীমা অতিক্রম করলেই ঋণটি সুদ হয়।

অন্যান্য সমস্যা

সুদ আইনের তুলনামূলকভাবে সীমিত প্রয়োগ রয়েছে এবং প্রকাশের তারিখ অনুসারে, বেশ কয়েকটি ত্রুটি রয়েছে। জটিলতা দেখা দেয় যখন ঋণদাতারা একাধিক রাজ্যে কাজ করে। রাষ্ট্রের আইন যেখানে ব্যবসার প্রধান অবস্থান রয়েছে ঋণদাতার আচরণকে নিয়ন্ত্রণ করে। একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি এমন একটি রাজ্যে অন্তর্ভুক্ত হতে পারে যার কোনো সুদের সীমা নেই। যদি সেই একই কোম্পানি একটি ভিন্ন রাজ্যে একটি শাখা খোলে, তবে এটি সেই রাজ্যে অন্যথায় একটি অবৈধ সুদের হার চার্জ করতে পারে, কারণ তার প্রধান অবস্থানের রাজ্যের কোনো সুদের সীমা নেই৷