দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার সময় বা আপনার ঋণ একত্রিত করার চেষ্টা করার সময়, আপনি আপনার পাওনাদার এবং তাদের শ্রেণীবিভাগ সম্পর্কে অনেক আলোচনা শুনতে পাবেন। একজন পাওনাদারের শ্রেণীবিভাগ নির্ধারণ করে যে সে তার ঋণ সংগ্রহ করতে এবং দেউলিয়া হওয়ার পরিকল্পনা তৈরিতে তার ভূমিকা নিতে পারে। আপনি সমস্ত পাওনাদারকে অসুরক্ষিত, আংশিকভাবে সুরক্ষিত বা সম্পূর্ণ সুরক্ষিত হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করতে পারেন।
একটি সম্পূর্ণ সুরক্ষিত পাওনাদার হল একজন ঋণদাতা যিনি তার ঋণকে জামানত দিয়ে সুরক্ষিত করেন, যেমন একটি বন্ধকী বা ব্যক্তিগত সম্পত্তির উপর লিয়েন। যদি আপনি সম্পূর্ণরূপে সুরক্ষিত পাওনাদারের কাছে ঋণের ক্ষেত্রে ডিফল্ট করেন, তাহলে পাওনাদার ঋণ সুরক্ষিত সম্পত্তির দখল নিতে পারেন এবং পার্থক্য পরিশোধ করতে এটি বিক্রি করতে পারেন। হোম লোন এবং গাড়ি লোনের ঋণদাতারা হল সবচেয়ে সাধারণ সম্পূর্ণ সুরক্ষিত ঋণদাতা৷
৷যখন একজন পাওনাদারের কাছে আপনার ঋণের একটি অংশের জন্য জামানত থাকে, তখন তিনি আংশিকভাবে সুরক্ষিত পাওনাদার। কিছু আংশিকভাবে সুরক্ষিত পাওনাদাররা জামানতের জন্য অনুরোধ করতে পারে যে তারা জানত শুধুমাত্র কিছু ঋণ কভার করবে যখন অন্যরা তাদের ঋণ জামানত দিয়ে সুরক্ষিত করতে পারে যার মূল্য কমে গেছে, যেমন আসল সম্পত্তি।
অনিরাপদ পাওনাদার হল ঋণদাতা যাদের তাদের ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য কোন জামানত নেই। আপনি যদি একটি অনিরাপদ পাওনাদারের কাছ থেকে আপনার ঋণে ডিফল্ট করেন, তাহলে পাওনাদার ঋণ পরিশোধের জন্য কোনো জামানত বাজেয়াপ্ত করতে পারবে না। পরিবর্তে, আপনার সম্পত্তি বা মজুরি সংগ্রহ করার আগে তাকে অবশ্যই একটি রায় এবং মৃত্যুদণ্ডের একটি রিট পেতে হবে। যেহেতু অসুরক্ষিত ঋণগুলি আরও ঝুঁকিপূর্ণ, তাই অসুরক্ষিত ঋণদাতারা প্রায়ই আপনার ধার করা অর্থের উপর উচ্চ সুদের হার আরোপ করে৷
একজন পাওনাদারের শ্রেণীবিভাগ নির্ধারণ করে যে আদালত তাকে দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ায় কীভাবে আচরণ করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব ফাইল করেন, আদালত সাধারণত আপনার আংশিকভাবে সুরক্ষিত ঋণদাতাদের দাবিগুলিকে সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত অংশে ভাগ করে। আপনাকে অবশ্যই আপনার সুরক্ষিত ঋণগুলিকে সুদের সাথে সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে হবে যখন আদালত সাধারণত আপনাকে অসুরক্ষিত ঋণদাতাদের শুধুমাত্র আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেবে। যাইহোক, আদালত কিছু অনিরাপদ ঋণ দিতে পারে, যেমন বকেয়া ট্যাক্স, শিশু সহায়তা বা ভরণপোষণ, অন্যান্য অনিরাপদ দাবির উপর অগ্রাধিকার।