ইমেজ ক্রেডিট:ইউজিন জভোনকভ/আইস্টক/গেটি ইমেজেস
ঋণ জমা হতে পারে। ক্রেডিট কার্ড ঋণ, ছাত্র ঋণ এবং বিবিধ অন্যান্য উচ্চ সুদের ঋণ দ্রুত আপনার পেচেক গ্রাস করতে পারে. আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে, একটি ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার 13 শতাংশ থেকে প্রায় 24 শতাংশ পর্যন্ত চলতে পারে। সুতরাং, সেই উচ্চ সুদের হার পরিশোধ করা মূল অর্থ পরিশোধ করা কঠিন করে তোলে। মনে হতে পারে আপনি এর নিচ থেকে কখনোই বের হতে পারবেন না।
ঋণ একত্রিত করার জন্য একটি বাড়িতে পুনর্অর্থায়ন একটি বিকল্প। বাড়ির মালিকরা তাদের বাড়ির ইক্যুইটিতে ট্যাপ করতে পারেন এবং পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে কম সুদের হারের সুবিধা নিতে পারেন। কিন্তু কখন পুনঃঅর্থায়ন করার অর্থ হয় এবং ক্রেডিট স্কোরের সুবিধা আছে?
যখন বন্ধকের হার কম হয়, তখন ঋণ একত্রীকরণ অর্থপূর্ণ হয়। একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন একটি নতুন দিয়ে আপনার বিদ্যমান ঋণ প্রতিস্থাপন করে। নতুনটিতে সাধারণত কম সুদের হার বা স্বল্প মেয়াদী থাকে। কারো কারো দুটোই আছে। আপনি প্রায়শই আপনার বাড়ির ইক্যুইটিতেও ধার নিচ্ছেন।
আপনার বন্ধকী সুদের হার হ্রাস করে এবং একটি নগদ-আউট গ্রহণ করে, এটি উচ্চ সুদের হারের ঋণ কমাতে তহবিল উপলব্ধ করে। এটি আপনার নগদ প্রবাহ বাড়াতে পারে।
ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্সিং আপনাকে হোম ইক্যুইটি লোন বা ব্যক্তিগত লোনের চেয়ে কম ধার করতে দেয়। এছাড়াও, এটি সর্বনিম্ন ক্রেডিট কার্ডের চেয়েও ভাল সুদের হার। এবং যদিও ক্রেডিট কার্ডের সুদ ট্যাক্স ছাড়যোগ্য নয়, বন্ধকী সুদের হার হতে পারে।
ঋণ পরিশোধের জন্য পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হওয়া উচিত।
ক্যাশ-আউট পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে, আপনি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে যে ঘূর্ণায়মান ঋণ পরিশোধ করেন তার পরিবর্তে আপনি কিস্তির ঋণ পরিশোধ করছেন। কিস্তি ঋণ সবসময় একই মাসিক পেমেন্ট আছে. ঘূর্ণায়মান ঋণের সময়, অর্থপ্রদানের পরিমাণ প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয়।
ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের অনেক সুবিধা রয়েছে, তবে আপনাকে কয়েকটি আইটেম সম্পর্কে সচেতন হতে হবে।
এক জন্য, আপনি ঘড়ি রিসেট করছেন. আপনি যদি ইতিমধ্যেই আপনার বর্তমান বন্ধকীতে দশ বছর পেরিয়ে থাকেন, তবে দুর্ভাগ্যবশত, আপনি আবার শুরু করবেন। সুতরাং, যদি আপনার 30 বছরের লোন থাকে যার সাথে দশ বছর পেমেন্ট করা হয়, আপনি এখন 30 বছর পেমেন্ট করতে ফিরে এসেছেন। সুতরাং এটি এখন আপনার বাড়িতে পরিশোধের 40 বছরে পরিণত হয়েছে।
আপনার মর্টগেজ পেমেন্ট আগের চেয়ে বেশি হতে পারে। কখনও কখনও পুনঃঅর্থায়ন আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করে। আপনাকে নতুন ঋণের সমাপনী খরচও দিতে হবে।
আবার ঋণ চলমান থেকে রাখা একটি পরিকল্পনা না থাকা একটি খারাপ দিক. আপনি যদি অপ্রয়োজনীয় ঋণ এড়িয়ে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপরে না থাকেন, তাহলে আপনি পুনঃঅর্থায়নের আগে থেকে আরও খারাপ হতে পারেন।
সবচেয়ে বড় নেতিবাচক দিক হল আপনি ঋণ পরিশোধের জন্য বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার সময় আপনি যে ধরনের ঋণ গ্রহণ করবেন।
ক্রেডিট কার্ড হল অসুরক্ষিত ঋণ। কোন জামানত নেই. যদি আপনি ডিফল্ট করেন, তারা অর্থপ্রদানের দাবি করবে বা আপনার মজুরি সজ্জিত করতে পারে। কিন্তু, একটি খারাপ ক্রেডিট স্কোর ছাড়া, আপনি আপনার বাড়ি হারাবেন না।
আপনি যখন একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করেন তখন এটি সত্য নয়। এটা সুরক্ষিত ঋণ. আপনার বাড়ির জামানত আছে. সুতরাং, আপনি যদি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে আপনাকে ফোরক্লোজার মোকাবেলা করতে হতে পারে৷
একজন ঋণদাতার সাথে কথা বলুন এবং আপনার বর্তমান বন্ধকী এবং কি কি পুনঃঅর্থায়ন হার উপলব্ধ রয়েছে তা নিয়ে আলোচনা করুন। একটি পুনঃঅর্থায়নের প্রক্রিয়াটি আপনার আসল বন্ধকের জন্য প্রক্রিয়াটির মতোই।
আরেকটি মূল্যায়ন প্রয়োজন. আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা হবে। ঋণদাতা ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্য প্রয়োজন হবে. তারা ঋণের একটি সারাংশও দেখতে চাইতে পারে যা পরিশোধ করা হবে।
একজন ঋণদাতা সম্ভবত শুধুমাত্র 80 শতাংশ পর্যন্ত অনুমতি দেবেন হোম ইক্যুইটিতে ট্যাপ করার সময় প্রত্যাহার করা হয়। কিছু ঋণদাতা 90 শতাংশ পর্যন্ত যাবে। কিন্তু এটি করার জন্য, আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান করতে হতে পারে। এটি ঋণের খরচ যোগ করতে পারে।