ইমেজ ক্রেডিট:স্বেতলানা ওরুসোভা/আইস্টক/গেটি ইমেজেস
প্রায়শই বিজ্ঞাপনের সুবিধা যেমন দেরী ফি বা ক্রেডিট চেক নেই, এখনই কিনুন, পরে পে করুন (BNPL) পরিকল্পনাগুলি ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের বিকল্প হিসাবে মহামারী চলাকালীন আমেরিকানদের জন্য জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। কিন্তু যদিও এই BNPL প্ল্যানগুলি সুবিধাজনক এবং অনেক জনপ্রিয় খুচরা বিক্রেতা যেমন Walmart দ্বারা গৃহীত হতে পারে, আপনাকে সুদের চার্জ এবং আপনার অর্থের সম্ভাব্য ঝুঁকি বিবেচনা করতে হবে। পেমেন্ট প্ল্যানগুলি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা আপনাকে কখন এই ট্রেন্ডিং প্ল্যানগুলি ব্যবহার করতে হবে সে সম্পর্কে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে৷
যদিও অনেক জনপ্রিয় BNPL প্রদানকারী রয়েছে যেমন Klarna, Affirm, PayPal এবং Afterpay, তারা বেশিরভাগই একইভাবে কাজ করে এবং ন্যূনতম ক্রয়ের পরিমাণ প্রয়োজন। সাধারণত, আপনি যখন অনলাইনে কেনাকাটা করেন বা এমনকি ইন-স্টোর কেনাকাটার বিকল্প থাকে তখন আপনি চেকআউটে প্রদর্শিত অর্থপ্রদানের বিকল্প দেখতে পাবেন। এটি ছুটির দিনের কেনাকাটা এবং সারা বছর কেনাকাটার জন্য আরও সুবিধাজনক বিকল্প হিসাবে কাজ করে৷
আগ্রহী হলে, আপনি সাধারণত একটি নরম ক্রেডিট চেক সম্পন্ন করার জন্য কিছু ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করেন। আপনি একাধিক পেমেন্ট প্ল্যান বিকল্পের জন্য অনুমোদন পেতে পারেন এবং সঠিক কিস্তির অর্থপ্রদানের পরিমাণ আগে থেকেই দেখতে পারেন। অনুমোদিত হলে, আপনি মোট অগ্রিমের একটি শতাংশ প্রদান করতে পারেন এবং তারপরে বাকীটা কিস্তিতে পরিশোধ করতে পারেন যা সাধারণত দ্বি-সাপ্তাহিক বা মাসিক হয়। পরিকল্পনার শর্তাবলী সাধারণত কয়েক মাস থেকে এক বছর পর্যন্ত হয়।
BNPL প্রদানকারীরা ঋণগ্রহীতার চার্জ সহ সংশ্লিষ্ট খুচরা বিক্রেতার ফি এর মাধ্যমে অর্থ উপার্জন করে। কিছু প্রদানকারী সংক্ষিপ্ত সুদ-মুক্ত পরিকল্পনা অফার করে বা কোনো পরিকল্পনার জন্য সুদ নেয় না। অন্যদিকে, অন্যরা আপনার অর্থপ্রদানে সুদ যোগ করে, কিন্তু সুদ সাধারণত যৌগিক হয় না। যাইহোক, আফটারপে ছাড়াও BNPL প্রদানকারীরা প্রায়ই বিলম্বে অর্থপ্রদানের জন্য কোনো ফি নেয় না।
আপনি যদি এমন একটি প্রদানকারীকে বেছে নেন যেটি নির্বাচিত প্ল্যানের জন্য সুদ চার্জ করে না, তাহলে আপনি BNPL পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে অতিরিক্ত খরচ এড়াতে পারেন এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার বিপরীতে অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। যাইহোক, সতর্ক করা উচিত খরচ অন্যথায় খাড়া হতে পারে. আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরের উপর নির্ভর করে, আপনি 30 শতাংশ পর্যন্ত সুদের হার পরিশোধ করতে পারেন - এটি ক্রেডিট কার্ডের গড় চার্জের চেয়ে বেশি।
আরও, আপনি যদি দেরী ফি মওকুফ না করে এমন একটি পে পরবর্তী প্রোগ্রাম ব্যবহার করেন, আপনি যদি আপনার দ্বি-সাপ্তাহিক বা মাসিক অর্থপ্রদানগুলি রাখতে না পারেন তবে আপনি আরও খরচের সম্মুখীন হতে পারেন। দেরী ফি এবং সুদের চার্জ উভয়ই মোকাবেলা করা বিশেষভাবে ব্যয়বহুল হয়ে উঠতে পারে যদি আপনি ঋণের মধ্যে পড়ে যান এবং একাধিক পরিকল্পনায় দেরি করেন।
এখন আপনার সম্ভাব্য অর্থ ব্যয়ের পাশাপাশি, পরে বেতন প্রদান পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা ঋণদাতাদের কাছ থেকে ভবিষ্যতে ক্রেডিট পাওয়া বা ভাল সুদের হার পাওয়া কঠিন করে তুলতে পারে। যদিও এটা সত্য যে প্রাথমিক ক্রেডিট চেক প্রায়শই আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না, ক্লার্না নোট করেছেন যে ক্রেডিট চেকের ধরনগুলি আপনি যে অর্থায়নের জন্য চান তার উপর নির্ভর করতে পারে। সুতরাং, যদি ঋণদাতা কঠোরভাবে টান দেয়, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্রেডিট অনুসন্ধানের অংশকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।
উপরন্তু, আপনার পেমেন্ট ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হবে কিনা তা BNPL প্রদানকারীর উপর নির্ভর করে এবং এর বিভিন্ন পরিণতি হতে পারে। নিশ্চিত করুন, উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র পেমেন্ট প্ল্যান রিপোর্ট করে যেগুলি সুদ-মুক্ত নয়, যখন Klarna শুধুমাত্র অপরাধমূলক অর্থপ্রদানের রিপোর্ট করে। এর মানে হল যে সময়মত পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সাহায্য নাও করতে পারে এবং পেমেন্ট মিস করা - এমনকি বিলম্ব ফি ছাড়াই - এখনও আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
কনজিউমার ফিনান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো সেই ঝুঁকি সম্পর্কে সতর্ক করে যা পরবর্তীতে প্রদানকারীরা ভোক্তাদের কাছে পেমেন্ট করে যারা সহজ আবেদন প্রক্রিয়া এবং আকর্ষণীয় পেমেন্ট চুক্তির কারণে অতিরিক্ত খরচ করতে প্রলুব্ধ হতে পারে। এটি সম্প্রতি এই সরবরাহকারীদের অনুশীলন এবং ভোক্তাদের জন্য তাদের ঝুঁকি সম্পর্কে অনুসন্ধান করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। তাই, সচেতন থাকুন যে অতিরিক্ত প্রসারিত হওয়া উভয়ই আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করাকে কঠিন করে তুলতে পারে এবং সেই সাথে মিস পেমেন্টের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
আপনি যদি এই পয়েন্ট-অফ-সেল ফাইন্যান্সিং বিকল্পটি চেষ্টা করতে আগ্রহী হন তবে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ক্ষতির সম্ভাবনা কমাতে এই টিপসগুলি ব্যবহার করুন: