ইমেজ ক্রেডিট:ডেভিড স্যাক্স/ডিজিটালভিশন/গেটি ইমেজেস
প্রায় সবারই কোনো না কোনো ঋণ আছে। এটি একটি বাড়ির একটি বন্ধকী, একটি গাড়ী ঋণ বা একাধিক ক্রেডিট কার্ড হতে পারে। কিছু ঋণ ঠিক আছে, কিন্তু অত্যধিক ঋণ আপনাকে গুরুতর আর্থিক সমস্যায় ফেলতে পারে।
এখানে কিছু লক্ষণ রয়েছে যে আপনার কাছে খুব বেশি ঋণ রয়েছে এবং সুপারিশের মধ্যে থাকার জন্য কীভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করবেন তার কিছু নির্দেশিকা রয়েছে৷
ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের খুঁজছেন যারা তাদের অর্থ পরিচালনা করার ক্ষমতা দেখিয়েছেন।
আপনি জানতে পারবেন যে আপনি অনেক বেশি ঋণ পেয়েছেন যখন আপনি:
ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো (CFPB), ব্যক্তিগত অর্থ সংক্রান্ত তথ্যের জন্য একটি সরকারী সংস্থান, সুপারিশ করে যে আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত যেন 43 শতাংশ এর বেশি না হয় আপনার মোট আয়ের। পরিসংখ্যান দেখায় যে কেউ এই সংখ্যার উপরে গেলে, তারা তাদের অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে পিছিয়ে পড়তে শুরু করবে।
আপনার ঋণ থেকে আয় অনুপাত খুঁজে পেতে, আপনি আপনার মোট মাসিক আয় দ্বারা আপনার মোট মাসিক ঋণ পরিশোধকে ভাগ করুন। ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার $1,800 এর একটি বন্ধকী অর্থপ্রদান আছে , $425 এর একটি গাড়ী পেমেন্ট এবং সর্বনিম্ন ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট $375 । আপনার মাসিক পেমেন্ট মোট হবে $2,600।
আপনি ইউটিলিটি, সেল ফোন, বীমা, ইন্টারনেট বা মাসিক সাবস্ক্রিপশনের মতো খরচের জন্য অর্থপ্রদান অন্তর্ভুক্ত করবেন না।
যদি আপনার মোট মাসিক আয় $7,500 হয় , তাহলে আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত হবে প্রায় 35 শতাংশ ($2,600কে $7,500 দিয়ে ভাগ করে)।
ক্রেডিট কার্ড ঋণের নির্দেশিকা হল যে ব্যবহার 30 শতাংশ এর বেশি হওয়া উচিত নয় আপনার মোট ক্রেডিট লাইনের।
ধরুন আপনার কাছে $3,000, $4,000 এবং $2,500 ক্রেডিট লাইন সহ তিনটি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে। আপনার মোট ক্রেডিট লাইন যোগ হবে $9,500। আপনি আপনার ব্যবহার $2,850 ($9,500 গুণ 30 শতাংশ) থেকে কম রাখতে চান।
30 শতাংশ এর উপরে ব্যবহার আপনার ক্রেডিট রেটিংয়ে নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে, যার ফলে, উচ্চ সুদের হার চার্জ করা হতে পারে।
ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতাদের খুঁজছেন যারা তাদের অর্থ পরিচালনা করার ক্ষমতা দেখিয়েছেন। এই নির্দেশিকাগুলির মধ্যে থাকা তার উদাহরণ যে ঋণগ্রহীতারা আর্থিক ব্যবস্থাপনার দিকে কতটা মনোযোগ দেয় এবং ঋণদাতাদের আরও সান্ত্বনা দেয় যে তাদের ঋণ সময়মতো ফেরত দেওয়া হবে।
ঋণের এই ব্যবস্থাগুলি মাথায় রেখে, আপনি নির্দেশিকাগুলি পূরণ করতে আপনার আয় এবং ব্যয় পরিচালনা করতে পারেন।
এখানে একটি উদাহরণ. ধরুন আপনি $1,500 প্রদান করছেন মাসিক ভাড়ায়, আপনার সর্বনিম্ন ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট মোট $175 , আপনার মোট আয় হল প্রতি মাসে $5,000, এবং আপনি একটি নতুন গাড়ি কিনতে চান। আপনি একটি গাড়ী পেমেন্ট করতে সামর্থ্য কত করতে পারেন?
43 শতাংশ পূরণ করতে ঋণ থেকে আয় অনুপাতের প্রয়োজন, আপনার মোট মাসিক পেমেন্ট $2,150 ($5,000 গুণ 43 শতাংশ) অতিক্রম করতে পারে না । আপনার কাছে ইতিমধ্যেই $1,675 ($1,500 প্লাস $175) আছে মাসিক পেমেন্টে। $2,150 থেকে $1,675 বিয়োগ করলে $475 চলে যায় গাড়ির পেমেন্টের জন্য উপলব্ধ যা আপনাকে 43 শতাংশ-এর নিচে রাখবে
আপনার কি সম্পূর্ণ $475 ব্যবহার করা উচিত একটি গাড়ী পেমেন্ট জন্য উপলব্ধতা? আপনি করতে পারেন, কিন্তু এটি অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের জন্য কোন জায়গা ছেড়ে দেবে না। ধরুন আপনি অন্য জায়গায় যেতে চান এবং আপনার ভাড়া $1,800 পর্যন্ত যাবে । আপনি যদি আপনার বিবেচনামূলক খরচ কমিয়ে দেন তবে 43 শতাংশ এর উপরে গেলে আপনি অর্থপ্রদান করতে সক্ষম হতে পারেন অন্য ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা আপনার পক্ষে কঠিন করে তুলতে পারে, যেমন একটি বন্ধকী৷
বিজ্ঞ পরিকল্পনা আপনাকে আপনার গাড়ির পেমেন্ট কম রাখার পরামর্শ দেবে, বলুন $300 থেকে $350 , নিজেকে একটি কুশন রেখে যেতে।