ইমেজ ক্রেডিট:Piotrekswat/iStock/GettyImages
আপনার কোম্পানির উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির মরসুম হল বছরের সেই সময় যখন আপনাকে এমন সিদ্ধান্ত নিতে হবে যা আপনার আর্থিক ভবিষ্যত এবং সেইসাথে আপনার প্রিয়জনদের উপর প্রভাব ফেলে। একবার আপনি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা, এইচএসএ, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং অন্যান্য সুবিধার বিকল্পগুলি পর্যালোচনা করার গন্টলেট চালালে, এটি জীবন বীমা বিবেচনা করার সময়। আপনার নিয়োগকর্তা দ্বারা প্রদত্ত জীবন বীমা কভারেজের আদর্শ পরিমাণ কি যথেষ্ট?
আপনার বেনিফিট প্যাকেজে কাজ করে অনেক নিয়োগকর্তা আপনাকে "বিনামূল্যে" জীবন বীমা কভারেজের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ দেবে। জীবন বীমার পরিমাণ সাধারণত আপনার বেতনের একাধিক। এই নো-এফর্ট লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসি একটি চমৎকার জিনিস, এবং বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা আপনাকে একটি ছোট মাসিক প্রিমিয়াম পেমেন্টের জন্য অতিরিক্ত কভারেজের সাথে মোকাবিলা করার অনুমতি দেয় যা আপনার পেচেক থেকে আসে।
সেই স্ট্যান্ডার্ড পলিসির প্রধান সুবিধা হল এটি সহজ এবং আপনার কাছে কোনো অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই আসে। যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার মেডিকেল পরীক্ষারও প্রয়োজন নেই। আপনি যদি গ্রুপে থাকেন তবে আপনি কভার করবেন।
এই ধরনের জীবন বীমা পরিকল্পনার প্রধান অসুবিধা হল আপনি কতটা কভারেজ পাবেন এবং কতদিন এটি আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য যুক্তিসঙ্গতভাবে স্থায়ী হবে।
যদিও বেশিরভাগ সুবিধার নীতিগুলি অবশ্যই $8,000 বা তার বেশি থেকে বেশি কভার করবে আপনার চূড়ান্ত খরচের জন্য, আপনি যে ঋণগুলি রেখে যেতে পারেন বা আপনার পরিবারের জন্য সামনের খরচগুলি বিবেচনা করবেন তখন সেই একক পরিমাণ সঙ্কুচিত হবে। নিজেকে জিজ্ঞাসা করার প্রশ্নগুলির মধ্যে রয়েছে:
এই পরিস্থিতিতে চিন্তা করুন এবং একটি জীবন বীমা কভারেজ ক্যালকুলেটরে আপনার পরিসংখ্যান লিখুন। আপনি দ্রুত দেখতে পাবেন যে আপনার প্রয়োজনীয় জীবন বীমার পরিমাণ আপনার নিয়োগকর্তা যা প্রদান করতে পারে তার থেকে অনেক বেশি।
নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত জীবন বীমা পলিসির আরেকটি অসুবিধা হল যে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা পরিবর্তন করেন তবে আপনি আপনার জীবন বীমা কভারেজ হারাবেন। কিছু জীবন বীমা কোম্পানী আপনাকে আপনার পলিসি চালিয়ে যেতে বা একটি খরচের জন্য রূপান্তর করার অনুমতি দেবে।
আপনি আপনার নিজের খরচে আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অতিরিক্ত জীবন বীমা কভারেজ কিনতে সক্ষম হতে পারেন, অথবা আপনি অন্যান্য বিকল্পগুলি তদন্ত করতে চাইতে পারেন৷
এই ধারণাগুলি ছাড়াও, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা এবং আপনার চূড়ান্ত খরচের জন্য প্রিপেইটিং বিবেচনা করুন। ঋণের কারণে আপনার ডেথ বেনিফিট কমে যাওয়া থেকে রক্ষা করার জন্য আপনি যা করতে পারেন তা একটি প্লাস।
নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত জীবন বীমা পলিসির আরেকটি অসুবিধা হল যে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা পরিবর্তন করেন তবে আপনি আপনার জীবন বীমা কভারেজ হারাবেন।
বেশিরভাগ কর্মচারী-প্রদত্ত জীবন বীমা পলিসিগুলি এক ধরনের মেয়াদী জীবন বীমা, যা বিশুদ্ধ জীবন বীমা নামেও পরিচিত। এর মানে হল যে আপনি আপনার চাকরি ছেড়ে দেওয়ার পরেও যদি আপনি আপনার পলিসি চালিয়ে যেতে সক্ষম হন, তবে এটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য আপনার মৃত্যুর পরে আপনার সুবিধাভোগীদের অর্থ প্রদান করবে, এবং একবার সেই মেয়াদ পেরিয়ে গেলে, আপনাকে বর্ধিত অর্থপ্রদান সহ পলিসিটি পুনর্নবীকরণ করতে হবে।
আপনি যদি আপনার কাজের নীতির পরিপূরক করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে তিনটি ভিন্ন ধরনের সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসি রয়েছে, যা স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি নামেও পরিচিত। আপনি কীভাবে অর্থ প্রদান করেন এবং কোম্পানি কীভাবে অর্থ প্রদান করে তার মধ্যে সেগুলি পরিবর্তিত হয়। কিন্তু একটি সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির মূল ধারণা হল যে এটি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের পরিবর্তে আপনার মৃত্যু ঘটলেই আপনার উপকারভোগীদের একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে এবং মাসিক প্রিমিয়াম সময়ের সাথে বৃদ্ধি পায় না।
একটি স্থায়ী বীমা প্ল্যানে প্রদত্ত অর্থ একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো কাজ করে, এমনকি পলিসি মালিককে পরবর্তীতে হ্রাসকৃত মৃত্যু সুবিধার বিনিময়ে প্রয়োজন অনুসারে নগদ মূল্য থেকে তোলার অনুমতি দেয়৷
এই নমনীয়তা এবং নির্ভরযোগ্যতার জন্য একটি সতর্কতা হল যে সমগ্র জীবন বীমা কভারেজ প্রতি মাসে বেশি খরচ করে। আপনি যদি আপনার মাসিক প্রিমিয়াম পেমেন্ট রাখতে না পারেন, তাহলে পলিসির নগদ মূল্য যেকোন মিস করা পেমেন্ট কভার করতে ব্যবহার করা হবে, যদি আপনি পুনরুদ্ধার করতে না পারেন তাহলে নগদ মূল্য সম্পূর্ণভাবে খালি হয়ে যাবে।