ইমেজ ক্রেডিট:বুরহানউদ্দিন হেলমি/আইস্টক/গেটি ইমেজেস
প্রায় 85 শতাংশ Debt.org অনুসারে গ্রাহকরা যখন একটি নতুন গাড়ি কেনেন তখন তারা ক্রয়ের জন্য অর্থায়ন করেন। প্রায় 37.5 শতাংশ যখন তারা ব্যবহৃত গাড়ি কিনবে তখন একই কাজ করবে। এটি একটি বড় সিদ্ধান্ত হতে পারে কারণ আপনি সম্ভবত দুই থেকে সাত বছরের মধ্যে যে কোনো জায়গায় ঋণের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ , কিন্তু গাড়ি কেনার জন্য সকলের হাতে ডিসপোজেবল নগদ থাকে না।
আপনার মাসিক অর্থপ্রদান তিনটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদানের উপর নির্ভর করবে:আপনি কতটা ঋণ নিচ্ছেন, ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় লাগবে এবং আপনার সুদের হার। গড় নতুন গাড়ির ঋণ হল $34,635৷ 2021-এ , $563 গড় মাসিক পেমেন্ট সহ 70 মাস জুড়ে ছড়িয়ে আছে । সেই পেমেন্ট ডাউন পেতে আপনার কি কম ধার নেওয়া উচিত?
একটি গাড়ী ঋণের জন্য যোগ্যতা আপনার ক্রেডিট স্কোরে নেমে আসে, কিন্তু একটি ছোট ঋণ এবং একটি মোটা ঋণের মধ্যে আপনার পছন্দ শুধুমাত্র এই ফ্যাক্টরের উপর নির্ভর করে না। কেউ আপনাকে সেই অর্থ দিতে ইচ্ছুক হওয়ার অর্থ এই নয় যে এটি আপনার জন্য সাশ্রয়ী। আপনার বিদ্যমান মাসিক বাজেট একটি ভাল, সৎ চেহারা নিন. আপনি কি চিমটি অনুভব না করে এটিতে একটি $600 গাড়ী লোন চাপতে পারেন? যদি আপনার উত্তর না হয় তবে আপনি একটি ছোট ঋণের জন্য যেতে চাইতে পারেন।
আপনার ঋণের আকার অগত্যা আপনি যে পরিমাণ ধার করছেন তার সমান নয়। আপনি গাড়ির দাম আপনার ডাউন পেমেন্ট বা আপনার বিদ্যমান গাড়ির ট্রেড-ইন মূল্য কম ধার করছেন। একদিকে, আপনি সেই লোন পেমেন্ট কমাতে পারেন - হতে পারে এমনকি উল্লেখযোগ্যভাবে - আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট খালি করে যাতে আপনি সবচেয়ে কম পরিমাণে ধার নিচ্ছেন। কিন্তু এর মানে হল জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার সেই সেভিংস অ্যাকাউন্ট থাকবে না।
এখানে উল্টো দিকটি হল যে আপনি সহজেই আপনার গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি বকেয়া শেষ করতে পারেন যদি আপনি একটি পিডলিং ডাউন পেমেন্ট করেন এবং সর্বদা এটি করার যোগ্য বলে ধরে নিয়ে সবচেয়ে বেশি পরিমাণে একটি ঋণ নেন। নতুন গাড়ি খুব দ্রুত অবমূল্যায়ন করে – প্রায় 10 শতাংশ - যে মুহুর্তে আপনি সেই চাকাগুলি গাড়ি থেকে সরিয়ে দেবেন। আপনি এক পলকের মধ্যে $22,500 মূল্যের একটি গাড়িতে $25,000 বকেয়া শেষ করতে পারেন। এটি আরেকটি 10 শতাংশ অবমূল্যায়ন করবে প্রথম বছরের কোর্সে।
কনজিউমার রিপোর্ট অন্তত 20 শতাংশ রাখার সুপারিশ করে নিচে, যদি সম্ভব হয়, অবমূল্যায়নের বিরুদ্ধে হেজ করার জন্য, সর্বদা অনুমান করে যে আপনি এটি করার জন্য আপনার সঞ্চয় হ্রাস করছেন না।
প্রথমত, সুসংবাদ:আপনার অটো লোনের আকার না আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর সরাসরি প্রভাব ফেলবে। কার লোনগুলি আপনার ওহ-অত-সমালোচনামূলক ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাতের দিকে গণনা করে না, যে সংখ্যাটি পরিমাপ করে যে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট আপনি যে কোনো সময়ে কতটা ব্যবহার করেছেন। এই সংখ্যা ক্রেডিট কার্ডের মতো ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণের আকার আপনার ক্রেডিট জন্য ভাল বা আপনার ক্রেডিট জন্য খারাপ না, অন্তত এবং নিজেই না.
এবং তাদের শর্তাবলী তুলনা করার জন্য একবারে একাধিক ঋণের জন্য আবেদন করে আপনার ক্রেডিট ডিঙ করার বিষয়ে আপনাকে খুব বেশি চিন্তা করতে হবে না। 14 থেকে 45 দিনের মধ্যে অল্প সময়ের মধ্যে আপনি সকলের জন্য আবেদন করলে সেগুলিকে শুধুমাত্র একটি ক্রেডিট অনুসন্ধান হিসাবে গণনা করা উচিত বা তাই, শর্ত থাকে যে প্রতিটি আবেদন একটি অটো লোনের জন্য।
কিন্তু আপনার ঋণের আকার এবং আপনার মাসিক বাজেট এখনও অ্যাকাউন্টে আসে। আপনি যদি আপনার ঋণের জীবদ্দশায় কোনো গাড়ির অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হন তাহলে আপনার ক্রেডিট প্রভাবিত হবে। এবং আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা গুরুতর অসুস্থ হয়ে পড়েন তবে একটি নির্দিষ্ট মাসে $600 একত্রে স্ক্র্যাপ করা অনেক কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি সেই চাকাগুলিতে উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্ট করতে আপনার জরুরি সঞ্চয় ব্যয় করেন।
এটা সব কৌশল নিচে আসে. আপনি কিভাবে পাশা রোল করতে ইচ্ছুক? আপনার গাড়ির ঋণের সঠিক মাপ আপনি দুঃখিত হওয়ার ঝুঁকির পরিবর্তে নিরাপদ থাকতে চান কিনা তার উপর নির্ভর করতে পারে।