অনেক আধুনিক প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য একটি একীভূত অভিজ্ঞতা হল তাদের ক্রেডিট স্কোর নিয়ে উদ্বেগ। এই আপাতদৃষ্টিতে যাদুকর তিন-সংখ্যার সংখ্যাটি মনে হতে পারে এটি আপনার জীবনকে নিয়ন্ত্রণ করে। যাইহোক, ক্রেডিট স্কোরের স্তরে আপনি কোথায় পড়েছেন তা নির্ধারণ করার পদ্ধতিটি অস্পষ্ট এবং রহস্যময় হতে পারে।
যদিও কয়েকটি ক্রেডিট স্কোর রেটিং এজেন্সি রয়েছে, বেশিরভাগ শীর্ষস্থানীয় অটো এবং ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলি প্রথমে আপনার FICO স্কোরটি দেখবে এবং অন্যান্য ক্রেডিট চেক সংস্থার অন্যান্য রেটিংগুলির তুলনায় এটিকে আরও বেশি ওজন করবে। FICO ক্রেডিট স্কোরগুলি ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন দ্বারা তৈরি করা হয়েছে, যা 1958 সালে প্রকৌশলী বিল ফেয়ার এবং গণিতবিদ আর্ল আইজ্যাক দ্বারা সেই ব্যক্তির অতীত আর্থিক কার্যকলাপের উপর ভিত্তি করে কোনও ব্যক্তিকে অর্থ ধার দেওয়ার সময় একটি ব্যাঙ্ক যে ঝুঁকি নেয় তা মূল্যায়ন করার জন্য একটি রেটিং স্কেল তৈরি করার জন্য প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। .
MyFICO.com অনুসারে, আপনার FICO রেটিং পাঁচটি আর্থিক ইতিহাস এবং আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার উপর ভিত্তি করে। আপনার ঋণের পরিমাণ এবং আপনার পেমেন্টের ইতিহাস রেটিং এর 65 শতাংশ তৈরি করে। অন্য তিনটি বিভাগ প্রায় সমানভাবে ওজন করা হয়, এবং ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য, ক্রেডিট মিশ্রণ এবং নতুন ক্রেডিট অন্তর্ভুক্ত করে।
আপনার বোঝা উচিত যে FICO রেটিং গণনায় বিবেচিত পাঁচটি বিভাগের প্রতিটির অর্থ কী এবং কোন ক্রিয়াগুলি তাদের নেতিবাচক বা ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে৷ প্রথমত, সময়মতো বা তাড়াতাড়ি আপনার ঋণ পরিশোধ করুন। এটি আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাসকে প্রভাবিত করে, এবং আপনি যদি নিয়মিত বা এমনকি বারবার আপনার ঋণ পরিশোধ করতে দেরি করেন তবে আপনার রেটিং নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হবে।
দ্বিতীয়ত, আপনার ঋণ বা ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্স কম রাখুন। এটি আপনার ঋণের পরিমাণকে প্রভাবিত করে এবং আপনি যদি সামগ্রিকভাবে আরও বেশি ঋণ বহন করেন তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে। তৃতীয়ত, আপনার ধার নেওয়ার ধরন তাড়াতাড়ি শুরু করুন এবং আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে আরও বেশি দিন সক্রিয় রাখুন। Credit.org এর মতে, এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্যকে প্রভাবিত করে। দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার ঋণদাতাদের সাথে একটি ইতিবাচক সম্পর্ক বজায় রাখা আপনার স্কোরের জন্য উপকারী।
আপনি আপনার ক্রেডিট বৈচিত্র্য আনতে চাইবেন। এর মানে হল বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট, যেমন ক্রেডিট কার্ড, ঋণ বা বন্ধকী থাকা আপনার রেটিংকে ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। আপনার যদি অনেক ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলা থাকে কিন্তু আপনি কখনোই কোনো ধরনের ঋণ না নেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট মিক্সকে দুর্বল বলে মনে করা হতে পারে। অবশেষে, একটি বড় ঋণ নেওয়ার বা বন্ধকী নেওয়ার চেষ্টা করার আগে একটি নতুন ক্রেডিট লাইন খোলা এড়াতে চেষ্টা করুন। নতুন ক্রেডিট সহ, আপনি যদি বেশ কয়েকটি ক্রেডিট কার্ড খোলার সিদ্ধান্ত নেন বা দ্রুত ধারাবাহিকভাবে বেশ কয়েকটি ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তবে এটি ঋণদাতাদের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ মনে হতে পারে এবং আপনার রেটিংকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে।
আপনার রেটিংকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি বোঝা এক জিনিস, কিন্তু আপনি কীভাবে প্রকৃত সংখ্যাটি ব্যাখ্যা করবেন? নিঃসন্দেহে, একটি উচ্চ নম্বর একটি নিম্ন নম্বরের চেয়ে ভাল, কিন্তু কাট-অফগুলি কোথায় এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য সেগুলি কী বোঝায়? ক্রেডিট স্কোর স্তরগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷
300 থেকে 579 পর্যন্ত খারাপ থেকে খারাপ ক্রেডিট রেটিং হিসাবে বিবেচিত হয়, যার ফলে ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার প্রায় 24 বা 25 শতাংশ হবে। 580 থেকে 669 পর্যন্ত স্কোরগুলিকে ন্যায্য ক্রেডিট হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যার মানে আপনার উন্নতির জন্য জায়গা আছে। এই স্তরে একটি ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার 17 শতাংশের মতো কম হবে, যা প্রথম বিভাগের তুলনায় একটি উল্লেখযোগ্য উন্নতি। 670 এবং 739 এর মধ্যে একটি ভাল রেটিং হিসাবে বিবেচিত হয়; এর মানে হল যে আপনি ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার প্রায় 14 শতাংশ আশা করতে পারেন। 740-এর উপরে একটি FICO রেটিং "ব্যতিক্রমিক" হিসাবে বিবেচিত হয় এবং আপনি 12 শতাংশ বা কখনও কখনও কম সুদের হার আশা করতে পারেন৷