আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে, তাহলে একটি ঋণ পাওয়া প্রায় অসম্ভব মনে হতে পারে। কোন ক্রেডিট চেক ঋণ সাহায্য করতে পারে. এমনকি আপনার কোনো ক্রেডিট না থাকলেও, আপনি কখনো কখনো আর্থিক ব্যবস্থার সুবিধা থেকে সম্পূর্ণভাবে বিচ্ছিন্ন হয়ে যেতে পারেন।
তাহলে টাকা ধার করার জন্য আপনার বিকল্প কি? কোন ক্রেডিট চেক ঋণ আপনাকে দ্রুত নগদ পেতে সাহায্য করতে পারে, কিন্তু আপনি দুবার চিন্তা করতে চাইতে পারেন। শর্তাবলী কঠোর হতে পারে, এবং সুদের হার খাড়া।
নো ক্রেডিট চেক লোনের জন্য সাইন আপ করার আগে, আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
সূচিপত্র
যখন বেশিরভাগ লোকেরা ব্যক্তিগত ঋণের কথা ভাবেন যার জন্য ক্রেডিট চেকের প্রয়োজন হয় না, তখন তারা পে-ডে ঋণদাতা বা শিরোনাম ঋণদাতাদের কথা ভাবেন।
এবং এই ধরনের ব্যবসা অবশ্যই বিল মাপসই. আপনি প্রায় প্রতিটি রাস্তার কোণে "দ্রুত নগদ" বা "কোন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হয়নি" লোন অফার করে তাদের খুঁজে পেতে পারেন।
একটি নো ক্রেডিট চেক লোন ধারণায় বেশ সহজ - এটি এমন একটি ঋণ যার যোগ্যতা অর্জনের জন্য ঋণদাতাকে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস টানতে হবে না। কখনও কখনও আপনি আপনার আয় বা আপনার গাড়ির মতো সম্পদকে ঋণের জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।
দুর্ভাগ্যবশত, যেহেতু পুরো আমেরিকান আর্থিক ব্যবস্থা আপনার ক্রেডিট স্কোরের চারপাশে ঘোরে বলে মনে হয়, তাই নো ক্রেডিট চেক লোন ক্যাটাগরি সুবিধাবাদী ঋণদাতাদের আকৃষ্ট করে।
তারা জানে যে অনেক বিকল্প উপলব্ধ নেই এবং ডিফল্ট হওয়ার ঝুঁকি বেশি, তাই তারা উচ্চ-সুদের হার এবং ফি সহ স্বল্পমেয়াদী ঋণ অফার করে।
পে-ডে লোন বা অন্য কোনো ক্রেডিট চেক বিকল্প না করার আগে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর কী এবং এর অর্থ কী।
আপনার ক্রেডিট স্কোর 300 - 850 এর মধ্যে হতে পারে, 300 সবচেয়ে খারাপ এবং 850 একটি নিখুঁত স্কোর। যে ব্যাপ্তিগুলি আপনাকে সর্বোত্তম সুদের হার বা ঋণের বিকল্পগুলি পায় সেগুলি কিছুটা অস্পষ্ট, তবে একটি সাধারণ নির্দেশিকা হিসাবে, আপনি নিম্নলিখিতগুলি ব্যবহার করতে পারেন:
আপনি আইনত তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো (Transunion, Equifax, এবং Experian) থেকে বছরে একবার আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের অনুলিপি পাওয়ার অধিকারী। আপনি বার্ষিক ক্রেডিট রিপোর্টে অনলাইনে সহজেই এটি করতে পারেন।
যাইহোক, আপনি ক্রেডিট কর্মও ব্যবহার করতে পারেন আপনার স্কোরকে প্রভাবিত না করে আপনি যতটা চান।
এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনার খারাপ ক্রেডিট আছে, এটি চেক করতে কখনই কষ্ট হয় না। আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর দেখে অবাক হতে পারেন, কারণ তুলনামূলকভাবে ছোটখাটো বিষয় যেমন কয়েক বছর আগে দেরীতে পেমেন্ট করা আপনার রিপোর্ট বাদ দেওয়া বড় পার্থক্য আনতে পারে।
আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট স্কোর থাকে (সাধারণত 850-এর মধ্যে 630-এর নিচে), তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে আপনি এখনও কিছু তুলনামূলকভাবে সহজ জিনিস করতে পারেন, যেমন:
যদি আপনার একটি বর্ডারলাইন স্কোর থাকে, কয়েকটি পরিবর্তন এবং অল্প সময়ের সাথে, আপনি এটি উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়াতে পারেন এবং আরও অনুকূল ঋণ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবেন।
যাইহোক, যদি আপনি একটি জরুরী অবস্থায় থাকেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর নিয়ে কাজ করার সময় না থাকে, তাহলে আপনাকে ক্রেডিট চেক করার বিকল্পগুলি উপলব্ধ না করে যেতে হতে পারে৷
আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে এবং কোনো ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক থেকে তহবিল পেতে না পারেন তাহলে এখানে কিছু সাধারণ ঋণের বিকল্প রয়েছে।
বেশীরভাগ পে-ডে ঋণদাতারা আপনার কর্মসংস্থানের অবস্থার উপর ভিত্তি করে আপনাকে অর্থ ঋণ দেবে। তারা আপনাকে আপনার পরবর্তী পেচেকে একটি "অগ্রিম" দিতে পারে, সাধারণত প্রায় $100 - $500। আপনি যখন আপনার পরবর্তী পেচেক পাবেন, তখন আপনি ব্যালেন্স এবং যেকোনো সুদ বা ফি পরিশোধ করবেন।
যাইহোক, পে-ডে ঋণ শিল্পের অবিশ্বাস্যভাবে শিকারী হওয়ার ইতিহাস রয়েছে। পে-ডে লোনের অবিশ্বাস্যভাবে উচ্চ সুদের হার রয়েছে, প্রায়শই 300% বা তার বেশি APR, এবং আপনার লোন পরবর্তী বেতনের মেয়াদে রোলওভার করার জন্য অতিরিক্ত ফি চার্জ করে যদি ব্যালেন্স বকেয়া হওয়ার সময় আপনার কাছে নগদ উপলব্ধ না থাকে।
যদিও আমি পে-ডে লোনগুলি থেকে সম্পূর্ণরূপে দূরে থাকার পরামর্শ দিচ্ছি, যদি আপনাকে সেগুলি ব্যবহার করতেই হয়, নিশ্চিত করুন যে আপনার খুব স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজন আছে এবং আপনার কাছে তা দ্রুত পরিশোধ করার জন্য তহবিল থাকবে।
যদি আপনার কাছে মূল্যবান কিছু থাকে, যেমন গয়না বা সংগ্রহযোগ্য, তাহলে আপনি জিনিসটির মূল্যের বিপরীতে ঋণের বিনিময়ে একটি প্যান শপে নিয়ে যেতে পারেন।
বেশিরভাগ রাজ্যই প্যানশপ লোনের সুদের হার নিয়ন্ত্রণ করে, তবে তারা প্রতি মাসে 2% থেকে 30% প্রতি মাসে বা তার বেশি এর মধ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়।
এছাড়াও, প্যানশপ আপনার আইটেম রাখার জন্য "পরিষেবা ফি" নিতে পারে, যা উল্লেখযোগ্যভাবে খরচ যোগ করতে পারে। আশেপাশে কেনাকাটা করে, আপনি আপনার এলাকায় উপলব্ধ রেট সম্পর্কে একটি ভাল ধারণা পেতে সক্ষম হবেন৷
৷পে-ডে লোনের মতো, প্যানশপ লোনগুলি সাধারণত স্বল্পমেয়াদী (প্রায় এক মাসের) ঋণ।
প্রায় পে-ডে লোনের মতোই সর্বব্যাপী, শিরোনাম ঋণ আপনাকে আপনার গাড়ির শিরোনামের বিপরীতে একটি ঋণ নিতে দেয়। টাইটেল লোনের সাথে, আপনি যদি আপনার গাড়িটি বিনামূল্যে এবং পরিষ্কার করেন তবে আপনি এটিকে একটি ঋণ পেতে জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।
অন্যান্য ধরণের "খারাপ ক্রেডিট" ঋণের মতো, শিরোনাম ঋণগুলি সাধারণত স্বল্প সময়ের ফ্রেম এবং উচ্চ সুদ এবং ফি সহ আসে, তবে কোনও ক্রেডিট চেক নেই।
আপনি যদি সম্মতি অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি আপনার গাড়ি হারানোর ঝুঁকিতে থাকবেন, এটি একটি বিশাল ক্ষতি হতে পারে যদি আপনার কাজে যেতে এবং আয় করার জন্য সেই গাড়িটির প্রয়োজন হয়।
বাক্সের বাইরে চিন্তা করে, ক্রেডিট চেক ছাড়া নগদ আরেকটি উৎস পরিবার বা বন্ধুদের কাছ থেকে ঋণ গ্রহণ করা হবে। আপনি যদি এই পথে যান, তবে ঋণের শর্তাবলী এবং কাঠামো খুব নমনীয় হতে পারে - আপনি এবং আপনার বন্ধু যাই সিদ্ধান্ত নিন।
যাইহোক, নেতিবাচক দিক হল আপনি পরিবারের সাথে ব্যবসা মিশিয়ে আপনার সম্পর্ককে ঝুঁকির মধ্যে ফেলছেন। যদি কিছু ঘটে এবং আপনি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে তা আপনার সম্পর্কের দীর্ঘমেয়াদী ক্ষতি করতে পারে।
আরও অনেক ধরনের সম্পদ-ভিত্তিক ঋণ রয়েছে যেখানে ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট শক্তির পরিবর্তে আপনি যে জামানত জমা করছেন তা বিবেচনা করে।
আপনি একটি ব্যাঙ্কে যেতে পারেন এবং একটি স্টক পোর্টফোলিও, পারিবারিক উত্তরাধিকারী গহনা বা রিয়েল এস্টেটের মূল্যের উপর ভিত্তি করে একটি লাইন অফ ক্রেডিট পেতে পারেন৷
উদাহরণস্বরূপ, আমার রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ব্যবসায়, আমি হার্ড মানি লোন ব্যবহার করে কোনো টাকা ছাড়াই একটি সম্পত্তি কিনতে এবং রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হয়েছি।
কঠিন অর্থ ঋণদাতারা সাধারণত আপনার আয় বা ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কে চিন্তা করেন না। তারা যে সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ দিচ্ছেন তার মূল্যের বিষয়ে তারা কেবল চিন্তা করে।
আপনি যদি একটি চমত্কার চুক্তি খুঁজে পেতে পারেন, আপনি পকেট থেকে সামান্য বা কোন টাকা দিয়ে এটি অর্থায়ন করতে পারেন।
যদিও উপরের পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করে নো ক্রেডিট চেক ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া সম্ভব, তবে শর্তাবলী সাধারণত অত্যন্ত প্রতিকূল।
অনেক ঋণদাতা উচ্চ ফি এবং জরিমানা সহ সবচেয়ে ঝুঁকির শিকার হন যা আপনি ঋণ ফেরত দিতে না পারলে মাসের পর মাস চলতে থাকে।
একটি ছোট $500 লোন দ্রুত $2,000 বা তার বেশি পাওনা হয়ে যেতে পারে যদি আপনি দ্রুত সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে না পারেন।
আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে এবং এখনও তহবিলের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয়, তাহলে এখানে কিছু বিকল্প রয়েছে যা আপনাকে শিকারী সুদের হার এবং ফি ছাড়াই আরও অনুকূল শর্তে ঋণ নিতে দেয়।
আপনি যদি একটি পে-ডে লোন নেওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে একটি বিকল্প বিবেচনা করুন। বেশিরভাগ ফেডারেল ক্রেডিট ইউনিয়ন পে-ডে বিকল্প ঋণ (PALs) অফার করে যদি আপনি কমপক্ষে এক মাসের জন্য সদস্য হয়ে থাকেন।
আপনি সাধারণত 1 থেকে 6 মাসের মেয়াদের জন্য $200 থেকে $1,000 ধার নিতে পারেন। বার্ষিক সুদের হার সাধারণত 28% এর বেশি হতে পারে না, যা এখনও বেশি, কিন্তু বেতন-ঋণদাতাদের দ্বারা চার্জ করা হারের তুলনায় অনেক কম বোঝা।
আপনি যদি আপনার বাড়ির মালিক হন তবে এটি প্রায়শই মূলধনের একটি সস্তা উত্স সরবরাহ করতে পারে। যদিও ক্রেডিট স্কোর আপনার প্রাপ্ত সুদের হারকে ফ্যাক্টর করতে পারে, আপনার বাড়িকে জামানত হিসাবে ব্যবহার করা ঋণদাতার কাছে কম ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে।
বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন এই ধরনের ঋণ অফার করে, এবং আপনার যদি পর্যাপ্ত ইক্যুইটি থাকে তবে ঋণ নেওয়ার জন্য সাধারণত খুব কম ফি লাগে৷
আপনার হোম ইকুইটি অ্যাক্সেস করার দুটি উপায় আছে:
একজন সহ-স্বাক্ষরকারী হলেন এমন একজন যিনি আপনার সাথে একটি ঋণে সাইন ইন করবেন এবং ব্যক্তিগতভাবে তাদের ক্রেডিট স্কোরের ভিত্তিতে ঋণের নিশ্চয়তা দেবেন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার স্ত্রীর একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে আপনি তাদের আপনার সাথে ঋণে সহ-স্বাক্ষর করতে পারেন এবং ঋণদাতা তাদের ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে ঋণ অনুমোদন করবেন কিনা তা নির্ধারণ করবেন।
আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি অস্থায়ী আঘাত (যেমন, ফোরক্লোজার বা চিকিৎসা ঋণ) নেওয়ার উপযুক্ত কারণ থাকলে এটি একটি বিকল্প হতে পারে।
যাইহোক, যদি আপনার ঋণ পরিশোধে খেলাপি হওয়ার ইতিহাস থাকে, তাহলে আপনার সাথে সহ-সাইন করার জন্য কাউকে খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে পারে।
প্রচলিত জ্ঞান বলে যে ক্রেডিট কার্ড অর্থ ধার করার একটি অবিশ্বাস্যভাবে ব্যয়বহুল উপায়। এবং এটা সত্য, কিন্তু প্রায় পে-ডে লোন বা অন্য কোন ক্রেডিট চেক লোনের মতো ব্যয়বহুল নয়।
যদিও আপনি উচ্চ সুদ প্রদান করবেন, অনেক ক্রেডিট কার্ড খারাপ ক্রেডিট সহও আপনাকে অনুমোদন করবে। এবং আপনি যদি ভবিষ্যতের জন্য আরও ভাল ক্রেডিট তৈরি করতে চান, একটি ক্রেডিট লাইন খোলা এবং সময়মতো অর্থ প্রদান করা আপনার স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে৷
বেশিরভাগ সময়, লোকেরা দ্রুত, কোন ক্রেডিট চেক লোন খুঁজছে না শুধুমাত্র একটি ছোট পরিমাণের প্রয়োজন - ভাড়া পরিশোধ করতে বা গাড়ির অর্থ প্রদানের জন্য কয়েকশ ডলার।
একটি ঋণ নেওয়ার একটি বিকল্প হল অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের উপায় খুঁজে বের করা। যদিও আপনি একদিনে হাজার হাজার ডলার উপার্জন করতে সক্ষম হবেন না, তবে কীভাবে দ্রুত $200 উপার্জন করতে হয় তা শেখা সম্ভব, যা প্রায়শই আপনার পরবর্তী বেতন-দিনে যেতে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট।
এছাড়াও, আপনার যদি একটি নির্দিষ্ট দক্ষতা সেট থাকে তবে অর্থ উপার্জন শুরু করতে একটু বেশি সময় লাগতে পারে, আপনি অতিরিক্ত অর্থ আনতে এবং বিল পরিশোধ করতে সহায়তা করার জন্য একটি বৈধ পক্ষের তাড়াহুড়ো শুরু করতে পারেন।
উদাহরণ স্বরূপ, আপনার যদি অ্যাকাউন্টিং ব্যাকগ্রাউন্ড থাকে, তাহলে আপনার দিনের কাজের পরিপূরক করার জন্য সন্ধ্যায় এবং সপ্তাহান্তে ছোট ব্যবসার ক্লায়েন্টদের সাহায্য করার জন্য আপনি কীভাবে বাড়ি থেকে বুককিপার হওয়া যায় তা শিখতে পারেন।
সম্ভাবনাগুলি অফুরন্ত, এবং প্রায় কোনও দক্ষতা - লেখালেখি, গ্রাফিক ডিজাইন, মার্কেটিং, সোশ্যাল মিডিয়া - অর্থ উপার্জনের একটি লাভজনক উপায়ে পরিণত হতে পারে এবং পেচেক থেকে বাঁচার প্রয়োজন এড়াতে পারে৷
এখন আপনি ক্রেডিট চেক লোন পাওয়ার জন্য আপনার বিকল্প এবং বিকল্পগুলি বুঝতে পেরেছেন, আপনার পরবর্তী কী করা উচিত? আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতি না জেনে, আমি শুধু বলতে পারি, এটা নির্ভর করে।
কিন্তু বেশির ভাগ লোকের জন্য, পে-ডে ঋণদাতা বা প্যান শপের মাধ্যমে একটি ঐতিহ্যগত "খারাপ ক্রেডিট" ব্যক্তিগত ঋণ একটি খারাপ চুক্তি যদি আপনি অন্য কোনো বিকল্প কাজ করতে পারেন।
আপনি যদি বাক্সের বাইরে চিন্তা করতে পারেন এবং টেবিলের নীচে চাকরি এবং পাশের হাস্টেলগুলির মাধ্যমে দ্রুত একটু অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করার উপায় খুঁজে বের করতে পারেন, বা হোম ইক্যুইটি লোন বা পে-ডে বিকল্প লোনের মতো অন্য বিকল্প ব্যবহার করতে পারেন তবে আপনি নিজেকে অনেক টাকা বাঁচাতে পারেন এবং দীর্ঘমেয়াদে চাপ। একই সময়ে, আপনি দৃঢ় আর্থিক ভিত্তি ফিরে পেতে কাজ.
এই নিবন্ধটি মূলত আপনার মানি গীকে প্রকাশিত হয়েছিল এবং অনুমতি নিয়ে পুনরায় প্রকাশ করা হয়েছে .