ইমেজ ক্রেডিট:MonthiraYodtiwong/iStock/GettyImages

অবসর গ্রহণের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল সংরক্ষণ করা কোন রহস্য নয়। আপনার আনুমানিক অবসরের খরচ এবং ভবিষ্যতের স্বাস্থ্যসেবা খরচ মেটাতে আপনি প্রতি বছর যত বেশি সঞ্চয় করবেন এবং যত তাড়াতাড়ি আপনি শুরু করবেন তত ভাল। কিন্তু কতটা যথেষ্ট, আপনি কীভাবে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করবেন এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য প্রতি মাসে কতটা আলাদা রাখতে হবে? এবং আপনার অবসরের সঞ্চয় শুরু করতে কি কখনও দেরি হয়ে গেছে বা ক্যাচ-আপ অবদানগুলি সম্ভব? অবসর পরিকল্পনাকে পরিপ্রেক্ষিতে রাখা যাক।

আপনার কত অবসর আয়ের প্রয়োজন হবে?

AARP এবং অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা উপদেষ্টাদের মতে, আপনার প্রয়োজন হবে প্রায় 80 শতাংশ একটি আরামদায়ক অবসরে নিজেকে সমর্থন করার জন্য আপনার বর্তমান আয়ের। 20 শতাংশ পার্থক্য হল রাজ্য এবং ফেডারেল আয়করের পরিমাণ এবং অন্যান্য বেতনের করের পরিমাণ যা আপনার অবসরকালীন আয় থেকে কাটা হবে না।

এই লক্ষ্যমাত্রার 80 শতাংশ আয়ের স্তর, আপনি প্রায় 40 শতাংশ পাওয়ার আশা করতে পারেন আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা থেকে এবং আরেকটি 40 শতাংশ আপনার অবসরকালীন সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে।

ধরা যাক আপনি $6,000 আয়ের সাথে অবসর নিয়েছেন প্রতি মাসে আপনার লক্ষ্য অবসরের আয় হবে প্রতি মাসে $4,800 ($6,000 এর 80 শতাংশ)।

AARP এবং অন্যান্য অবসর পরিকল্পনা উপদেষ্টাদের মতে, একটি আরামদায়ক অবসরে নিজেকে সমর্থন করার জন্য আপনার বর্তমান আয়ের প্রায় 80 শতাংশ প্রয়োজন৷

আপনার কতটা সঞ্চয় করতে হবে?

ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস সুপারিশ করে যে আপনি 15 শতাংশ সাশ্রয় করুন প্রতি বছর আপনার প্রাক-কর আয়ের একটি অবসর অ্যাকাউন্টে। এটি 15 শতাংশ লক্ষ্যে আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদত্ত যেকোন নিয়োগকর্তার মিলের অবদান অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাই সমস্ত সঞ্চয় আপনার আয় থেকে আসতে হবে না। আপনি যদি 67 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন , লক্ষ্য হল 10 বার থাকা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে আপনার বর্তমান আয়।

এই চূড়ান্ত অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য, আপনার অবসরের পরিকল্পনা হওয়া উচিত 40 বছর বয়সের মধ্যে আপনার আয়ের তিনগুণ। , 50 বছর বয়সের মধ্যে আপনার আয়ের ছয় গুণ এবং 60 বছর বয়সের মধ্যে আপনার আয়ের আট গুণ .

আপনি যদি আপনার অবসর পরিকল্পনার পিছনে থাকেন?

সর্বোত্তম পরিকল্পনা হল যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনা শুরু করা, কিন্তু সবাই তা করে না। আপনি যদি জীবনের শেষ পর্যন্ত টাকা একপাশে রাখা শুরু না করেন তবে কী হবে? আপনি কিভাবে ধরবেন?

উত্তর হল অতিরিক্ত সঞ্চয় প্রতিটি সামান্য সাহায্য করে. ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টের একটি ক্যালকুলেটর রয়েছে যা শুধুমাত্র 1 বা 2 শতাংশ যোগ করার অতিরিক্ত অবদান দেখায় আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে আপনার সঞ্চয় হারে।

ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার বয়স 40 বছর, বর্তমান আয় $50,000 প্রতি বছর এবং 67 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করুন ফিডেলিটি ক্যালকুলেটর অনুসারে, আপনি যদি আপনার সঞ্চয়ের হার 1 শতাংশ বাড়িয়ে দেন , আপনার অবসরের সঞ্চয় 67 বছর বয়সে $47,550 বেড়ে যাবে আপনি যদি অতিরিক্ত 3 শতাংশ, সংরক্ষণ করতে সক্ষম হন আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় $118,875 বেশি হবে।

কিন্তু আপনি যদি 50 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন , এবং আপনি অবসর গ্রহণের জন্য কিছু তহবিল আলাদা করে রেখেছেন কিন্তু যথেষ্ট নয়? ধরুন আপনি এখন প্রতি বছর $60,000 উপার্জন করছেন এবং এখনও 67 বছর বয়সে অবসর নিতে চান৷৷

এমনকি জীবনের এই শেষ পর্যায়ে শুরু করে, অন্য 3 শতাংশকে একপাশে রেখে আপনার আয়ের আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় $65,276 বাড়িয়ে দেবে । এবং যদি আপনি 5 শতাংশ, একপাশে রাখতে পারেন আপনার কাছে অতিরিক্ত $112,546 থাকবে অবসরকালীন সঞ্চয়।

অবসরের জন্য কীভাবে সঞ্চয় করবেন

অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল সংগ্রহের সর্বোত্তম উপায় হল বিভিন্ন কর-বিলম্বিত বিনিয়োগ যানবাহনের সুবিধা নেওয়া। এখানে সবচেয়ে জনপ্রিয়:

স্বতন্ত্র IRA - আপনি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) খুলতে পারেন। আপনার ট্যাক্স রিটার্ন থেকে প্রতি বছর $6,000 পর্যন্ত একটি IRA-তে অবদান কাটা যাবে । আপনি অবসর গ্রহণের সময় তহবিল উত্তোলন শুরু না করা পর্যন্ত লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভের উপর আয়ের উপর কর দেওয়া হয় না।

রথ আইআরএ - যদিও রথ আইআরএ-তে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য নয়, আপনি কোনো আয়কর প্রদান না করেই উত্তোলন করতে পারেন। উপরন্তু, রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগের লাভের উপর কর দেওয়া হয় না। আপনি প্রতি বছর $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন একটি রথ আইআরএ।

401(k) - অনেক নিয়োগকর্তা 401(k) অবসরের পরিকল্পনা অফার করেন যেখানে আপনি $19,500 পর্যন্ত প্রাক-কর অবদান রাখতে পারেন । যদি আপনার বয়স 50, এর বেশি হয় অবদানের সীমা বেড়ে $26,000৷৷ অনেক ক্ষেত্রে, নিয়োগকর্তা আপনার অবদান একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত মেলে। প্রত্যাহার কর সাপেক্ষে।

Roth 401(k) - কিছু নিয়োগকর্তা একটি Roth 401(k) অফার করেন যেখানে আপনি ট্যাক্সের পরে অবদান রাখেন। এই ধরনের অ্যাকাউন্ট তাদের জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে যারা বিশ্বাস করে যে তারা তাদের বর্তমান ট্যাক্স বন্ধনীর তুলনায় অবসর গ্রহণের সময় উচ্চ আয়করের অধীন হবে।

অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করতে কখনই দেরি হয় না। চক্রবৃদ্ধি সুদের সাথে, এমনকি অল্প পরিমাণে সঞ্চয় করা বেশ কয়েক বছর ধরে একটি উল্লেখযোগ্য বিনিয়োগ যোগ করতে পারে।