লোকেরা যা বলে তা সত্য:আপনি যদি সর্বাধিক পুরষ্কার চান তবে আপনাকে সর্বাধিক ঝুঁকি নিতে হবে। কিন্তু বিচক্ষণ বিনিয়োগ হল গণনাকৃত ঝুঁকি নেওয়া, অন্ধ নয়। এবং টানা তিন বছরের কঠিন স্টক রিটার্নের পরে, বাজারের হোঁচট খাওয়ার জন্য প্রস্তুতির জন্য আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি ডায়াল করার সময় হতে পারে।
অথবা আপনার জীবনের পরিস্থিতি যে কোনো কারণেই হোক না কেন, আরও সতর্ক অবস্থান নির্দেশ করতে পারে। ডি-রিস্কিং হল সামনের পরিকল্পনা করা। বিনিয়োগ সংস্থা বেয়ার্ডের সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিভাগের অ্যাডভান্স প্ল্যানিং ডিরেক্টর টিম স্টেফেন বলেছেন, “ঝুঁকি হওয়ার পর, অনেক দেরি হয়ে গেছে৷
একটি ধ্রুপদী অর্থে, ডি-ঝুঁকির মধ্যে স্টকগুলিকে আবার স্কেল করা এবং বন্ড এবং নগদের মতো কম-অস্থির যন্ত্রগুলিতে চলে যাওয়া জড়িত। SoFi-এর বিনিয়োগ কৌশলের প্রধান লিজ থমাস সহ কিছু কৌশলবিদ, মনে করেন না যে বাজারের পরিস্থিতি এখনই এটির নিশ্চয়তা দেয় এবং আপনি একমত হতে পারেন। একইভাবে, ত্রিশজন বিনিয়োগকারী, যাদের কয়েক দশক ধরে তাদের অবসরের সঞ্চয় ট্যাপ করার দরকার নেই এবং যে বিনিয়োগকারীরা ইতিমধ্যেই রক্ষণশীল অবস্থানে আছেন তাদের ঝুঁকিমুক্ত করার প্রয়োজন নেই।
একজন বুদ্ধিমান, আরও ভালো তথ্যসম্পন্ন বিনিয়োগকারী হয়ে উঠুন। মাত্র $107.88 $24.99 থেকে সদস্যতা নিন, এছাড়াও 4টি বিশেষ ইস্যু পর্যন্ত পান
বিনামূল্যে ইস্যু জন্য ক্লিক করুন
বিনিয়োগ, কর, অবসর গ্রহণ, ব্যক্তিগত অর্থ এবং আরও অনেক বিষয়ে বিশেষজ্ঞের সর্বোত্তম পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে৷
সর্বোত্তম বিশেষজ্ঞের পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে।
এইসব ক্ষেত্রে, কোর্সে থাকাই উত্তম কৌশল হতে পারে — এবং আসলে দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য খুব রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করে আপনার লক্ষ্য পূরণ না করার ঝুঁকি এড়ায়।
কিন্তু অন্যান্য পরিস্থিতিতে উপযুক্ত পরিবর্তনের মাধ্যমে আপনার পোর্টফোলিওকে বাড়ানোর ভালো সুযোগ রয়েছে। আমরা কিছু পরিস্থিতিতে ঝুঁকিমুক্ত করার কিছু কৌশল পর্যালোচনা করব, যার মধ্যে রয়েছে সাময়িক প্রতিবন্ধকতা (আপনার চাকরি ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে বা আপনি অবসরের কাছাকাছি), আরও দীর্ঘস্থায়ী (যেমন ঝুঁকি সহ আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরে পরিবর্তন) এবং অন্যান্য পরিস্থিতি।
একটি নিরাপদ পোর্টফোলিওর জন্য আপনার অনুসন্ধানে কিছু সেরা অনুশীলন বিবেচনা করুন। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ঝুঁকিমুক্ত করার অর্থ আপনার বর্তমান বিনিয়োগ পরিকল্পনা বাতিল করা বা সবকিছু বিক্রি করা এবং নগদে চলে যাওয়া নয়। বরং, এটি আপনার বিনিয়োগের বরাদ্দ নাটকীয়ভাবে স্থানান্তরিত না করে আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের উপায় খুঁজে বের করার বিষয়ে।
কিছু ক্ষেত্রে, কোন বিক্রয় প্রয়োজন হতে পারে; বেয়ার্ডস স্টিফেন বলেন, "একটু ভিন্নভাবে" আপনি বাজারে যে কোনো নতুন অর্থ বিনিয়োগ করছেন।
আপনার পোর্টফোলিওর পর্যালোচনা দিয়ে শুরু করুন। আপনার আগে থেকেই একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা থাকা উচিত - একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওকে কেন্দ্র করে যেখানে বিদেশী এবং মার্কিন স্টক, বন্ড এবং নগদ মিশ্রিত রয়েছে এবং এটি আপনার সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
আজকাল, তিনটি ভাল স্টক-মার্কেট বছর পরে, আপনার পোর্টফোলিও আপনার পছন্দের চেয়ে বেশি আক্রমনাত্মকভাবে অবস্থান করতে পারে। একটি সাধারণ পুনঃব্যালেন্সিং - ভাল কাজ করেছে এমন সিকিউরিটিজ বিক্রি করা এবং বাজারের পকেট কেনা যা আপনার পোর্টফোলিওর ঝুঁকির মাত্রা কমাতে যথেষ্ট হতে পারে৷ এবং বেয়ার্ডস স্টিফেন বলেন, "এখন কিছু লাভ লক করার একটি ভাল সময়।"
(ইমেজ ক্রেডিট:GETTY IMAGES)
এরপরে, জীবনের কোনো পরিবর্তন বা উদ্বেগ চিহ্নিত করুন যা আপনাকে রাতে জাগিয়ে রাখতে পারে। যদি আপনার নগদ চাহিদা, বিনিয়োগের লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা বা সময় দিগন্ত আরও চ্যালেঞ্জিং হয়ে ওঠে, তবে কিছু ঝুঁকিমুক্ত হতে পারে।
নিউ ইয়র্ক সিটির অল্টফেস্ট পার্সোনাল ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের একজন ম্যানেজিং অ্যাডভাইজার ডেভিড ক্রেসনার বলেছেন, “আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে যে কোনো পরিবর্তন আনুন যাতে জড়িত ঝুঁকির মাপকাঠি হয়।
অবশেষে, আপনি মূল্যায়ন করতে চাইতে পারেন যে কোন পোর্টফোলিও আপনি বিবেচনা করছেন তা আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য অর্জনের সম্ভাবনাকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে। ভ্যানগার্ডের একজন জ্যেষ্ঠ সম্পদ উপদেষ্টা ক্যাসান্দ্রা রূপ তার ক্লায়েন্টদের পোর্টফোলিওতে কোনো পদক্ষেপ নেওয়ার আগে এটিই করেন।
Rupp স্ট্রেস একটি মন্টে কার্লো সিমুলেশনে নতুন পোর্টফোলিও পরীক্ষা করে, যা শত শত সম্ভাব্য বাজার পরিস্থিতির মধ্য দিয়ে চলে তা খুঁজে বের করে যে এটি কীভাবে পারফর্ম করতে পারে এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, পরিবর্তিত পোর্টফোলিওটি ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য পূরণ করার জন্য কতটা সম্ভাবনাময় হবে। "সুতরাং, আমরা কীভাবে বিনিয়োগগুলিকে সংশোধন করতে পারি তা শুধু নয়, " রূপ বলেছেন৷ "এটি নতুন দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার সাফল্যের হারও পর্যালোচনা করছে।"
বিবেচনা করার জন্য বিনিয়োগ সহ পাঁচটি ভিন্ন পরিস্থিতিতে আপনার পোর্টফোলিওকে ঝুঁকিমুক্ত করার উপায়গুলি পড়ুন। সমস্ত রিটার্ন এবং ডেটা 31 জানুয়ারী, 2026 এর মধ্যে, যদি না অন্যথায় উল্লেখ করা হয়।
কৃত্রিম-বুদ্ধিমত্তা-সম্পর্কিত স্টকগুলির একটি বুদবুদ যদি আপনাকে উদ্বিগ্ন করে, আপনি সম্ভবত সেগুলিতে অতিরিক্ত বিনিয়োগ করেছেন, বেয়ার্ডস স্টিফেন বলেছেন। অবশ্যই, এই দিন, আমরা অধিকাংশ. AI-স্টক-ভারী প্রযুক্তি এবং যোগাযোগ পরিষেবা খাতগুলি একত্রিত করে বর্তমানে S&P 500 সূচকের প্রায় অর্ধেক তৈরি করে৷
এই দৃশ্যপটে খেলার নাম বৈচিত্র্য। "কদাচিৎ একটি বুদবুদ একটি অভিন্ন ধরণের উপায়ে সমস্ত জিনিসকে প্রভাবিত করে," ক্রেসনার বলেছেন। উদাহরণস্বরূপ, 2000-এর দশকের গোড়ার দিকে, যখন ডট-কম বুদ্বুদ বিস্ফোরিত হয়েছিল, একটি ভাল-বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও, অ-প্রযুক্তি খাত, ছোট-কোম্পানির শেয়ার এবং বিদেশী স্টকগুলির এক্সপোজার সহ, মন্দা ভালভাবে মোকাবেলা করেছিল, তিনি বলেছেন৷
আপনার সামগ্রিক স্টক পোর্টফোলিওর প্রায় 25% আপনার প্রযুক্তির এক্সপোজার কম করার লক্ষ্যে বাজারের অ-প্রযুক্তিগত অংশগুলিতে আপনার অংশীদারিত্ব বাড়ান৷
Altfest পার্সোনাল ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের চিফ ইনভেস্টমেন্ট অফিসার লুইস অল্টফেস্ট বলেছেন, "আপনার অর্থ ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য এটি একটি ভাল সময়।" "প্রযুক্তিগত স্টক মূল্যায়ন এই মুহূর্তে এক ধরনের সমৃদ্ধ। এবং আমি মনে করি বাজারের অন্যান্য অংশগুলি প্রযুক্তির চেয়ে ভাল করতে চলেছে, অথবা অন্তত এটির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে এবং কম ঝুঁকি নিয়ে," Altfest বলে৷
(ইমেজ ক্রেডিট:GETTY IMAGES)
SoFi-এর থমাস বলেছেন, অ-প্রযুক্তি খাতগুলির মধ্যে স্বাস্থ্যসেবা এবং ভোক্তা প্রধান বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, যেখানে বিনিয়োগকারীরা বর্তমানে "আন্ডার এক্সপোজড"৷
আমাদের প্রিয় বৈচিত্র্যময় স্বাস্থ্যসেবা তহবিল হল ফিডেলিটি সিলেক্ট হেলথ কেয়ার পোর্টফোলিও ( FSPHX ) , Kiplinger 25-এর সদস্য, আমাদের প্রিয় সক্রিয়ভাবে পরিচালিত নো-লোড তহবিলের তালিকা৷
ম্যানেজার এডি ইউন গত তিন, পাঁচ, 10 এবং 15 বছরে তার প্রতিযোগিতাকে ছাড়িয়ে গেছে। ভ্যানগার্ড কনজিউমার স্ট্যাপলস সূচক ( VCSAX ) এবং এর এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড-ফান্ড টুইন যেটি VDC চিহ্নের অধীনে ব্যবসা করে উভয়ই বার্ষিক খরচে মাত্র ০.০৯% চার্জ করে এবং পাঁচ-এবং 10-বছরের বার্ষিক রেকর্ডের গর্ব করে যা ভোক্তা প্রধান তহবিলের শীর্ষ ডিসিলের মধ্যে স্থান করে নেয়।
বিকল্পভাবে, একটি সমান ভারযুক্ত সূচক তহবিল, যেমন Invesco S&P 500 Equal Weight ETF ( RSP ) , বিশাল প্রযুক্তির স্টকগুলিতে অতিরিক্ত ঘনত্ব কমাতে পারে কারণ এটি S&P 500-এর প্রতিটি স্টক সমান অনুপাতে রাখে।
(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
অথবা মাঝারি আকারের এবং ছোট-কোম্পানীর স্টকগুলিতে ফোকাস করে এমন তহবিল কিনুন। ক্রমাগত সুদের হার কমানোর ফলে স্মল ক্যাপগুলি উপকৃত হবে; মিড-ক্যাপ স্টক হল সেই সমস্ত একীভূতকরণ এবং অধিগ্রহণ চুক্তির জন্য পাকা বাছাই যা অনেকেই এই বছর গতিতে বাড়ানোর আশা করে৷
iShares কোর S&P মিড-ক্যাপ ( আইজেএইচ ) এবং iShares কোর S&P স্মল-ক্যাপ () আইজেআর ) কিপলিংগার ETF 20-এর সদস্য, আমাদের পছন্দের এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের তালিকা, যেমন উপরে উল্লিখিত Invesco S&P 500 Equal Weight ফান্ড।
বৃহৎ-কোম্পানীর মূল্য কৌশলগুলির দিকে কাত হওয়া বৈচিত্র্যের আরেকটি উপায়। আপনি জেনে অবাক হবেন যে, অনেক বড়-মূল্যের তহবিল Nvidia, Apple এবং Microsoft তাদের শীর্ষ হোল্ডিংয়ের মধ্যে গণনা করে। দুটি যা নয়:ভ্যানগার্ড ইক্যুইটি আয় ( VEIPX ) এবং ডজ এবং কক্স স্টক ( DODGX ) .
উভয় তহবিল কিপলিংগার 25 এর সদস্য। সূচক-ফান্ড প্রেমীরা বিবেচনা করতে পারেন ভ্যানগার্ড ভ্যালু ইনডেক্স ( VVIAX ) , যা VTV চিহ্নের অধীনে একটি ETF হিসাবেও ব্যবসা করে .
(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
বিদেশ অন্বেষণ. 2025 সালে একটি দৃঢ় পারফরম্যান্স সত্ত্বেও, বিদেশী স্টকগুলি এখনও একাধিক পদক্ষেপে মার্কিন শেয়ারের সাপেক্ষে দর কষাকষিতে লেনদেন করে৷
ভ্যানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক স্টক ( VXUS ) একটি সূচক ট্র্যাক করে যা উন্নত এবং উদীয়মান দেশগুলিতে প্রায় প্রতিটি প্রকাশ্যে ব্যবসা করা বিদেশী স্টক অন্তর্ভুক্ত করে। গত 12 মাসে তহবিল 35.2% বেড়েছে। Altfest আজকাল আন্তর্জাতিক মান-ভিত্তিক স্টক কৌশলগুলির পক্ষে।
এমন একটি তহবিল যা আমাদের নজর কাড়ে:iShares Edge MSCI International Value Factor ETF ( IVLU ) , যা কম মূল্যায়নে ব্যবসা করে এমন বিদেশী বড় এবং মাঝারি আকারের কোম্পানিগুলির একটি সূচক ট্র্যাক করে। গত 12 মাসে, তহবিল 50% লাভ করেছে। এর 10-বছরের বার্ষিক রিটার্ন, 10.8%, নোংরা নয়। উভয় পিছনের রিটার্ন বিদেশী উন্নত দেশগুলির স্টকের MSCI EAFE সূচককে ছাড়িয়ে গেছে৷
চাকরিপ্রার্থীদের জীবনবৃত্তান্ত এবং কভার লেটার লিখতে সাহায্য করে এমন একটি ওয়েবসাইট Zety-এর সাম্প্রতিক সমীক্ষা অনুসারে, ছাঁটাইয়ের আশঙ্কা আজকাল বেশি। কিন্তু আপনি যদি চাকরি ছেড়ে দেন, যদি না আপনি অবসরের বয়সের কাছাকাছি না হন, আপনি সম্ভবত আবার কাজ খুঁজে পাবেন।
তাই সবচেয়ে ভালো ঝুঁকিমুক্ত কৌশল - গোলাপী স্লিপ আসার আগে - আপনার পোর্টফোলিও বরাদ্দ একা ছেড়ে দেওয়া কিন্তু আপনি যখন নতুন কর্মসংস্থান খুঁজছেন তখন আপনার খরচ মেটাতে পর্যাপ্ত নগদ থাকার দিকে মনোনিবেশ করুন।
(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
একটি জরুরী তহবিল তৈরি করুন যা কমপক্ষে তিন থেকে ছয় মাসের প্রয়োজনীয় খরচগুলি কভার করে — ভাড়া বা বন্ধক, গাড়ির অর্থপ্রদান, গ্যাস, খাদ্য, স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ, বীমা এবং ইউটিলিটিগুলি। শুধুমাত্র মৌলিক বিষয়গুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত পরিকল্পনা করার অর্থ হল, আপনি যখন একটি নতুন চাকরি খুঁজছেন তখন কম ডিনার এবং এই ধরনের অন্যান্য ট্রিট৷
যদি এই আনন্দগুলিকে অস্বীকার করা আপনার জন্য ক্ষতিকর হয়, তবে আপনাকে আপনার জরুরি তহবিল আরও প্যাড করতে হতে পারে, ইউএস ব্যাংকের সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টা জোনাথন লি বলেছেন। এবং মনে রাখবেন, আপনার কাজের অভিজ্ঞতা, আয়ের স্তর এবং আপনার দক্ষতা কতটা বিশিষ্ট তার উপর নির্ভর করে, কর্মজীবনের প্রাথমিক পর্যায়ে কারও চেয়ে চাকরি খুঁজতে আপনার বেশি সময় লাগতে পারে।
সেক্ষেত্রে, ছয় মাসের জরুরি তহবিল একটি মাত্র তিন মাস কভারের চেয়ে বেশি অর্থবহ।
আপনি যখন আপনার জরুরী তহবিলে কতটা সঞ্চয় করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনার পারিবারিক-আয় গতিশীলতা বিবেচনা করা উচিত। আপনি যদি অবিবাহিত হন, বা আপনার পরিবার দুটি মোটামুটি সমান বেতন নিয়ে থাকে, তাহলে তিন মাসের তহবিল যথেষ্ট হতে পারে। কিন্তু যদি পারিবারিক আয় একমুখী হয় বা আপনি একটি আয়ের উপর নির্ভর করেন (অথবা আপনি এবং আপনার সঙ্গী একই জায়গায় বা একই ক্ষেত্রে কাজ করেন), একটি জরুরি তহবিল যা ছয় মাসের কাছাকাছি কভার করে তা হল একটি ভাল লক্ষ্য, ইউএস ব্যাঙ্কের লি বলেছেন৷
অবশেষে, মনোবিজ্ঞানের ফ্যাক্টর। নার্ভাস নেলিদের জন্য, একটি ছয় মাসের জরুরি তহবিল কাজের অভিজ্ঞতা বা পারিবারিক গতিশীলতা নির্বিশেষে অর্থপূর্ণ হতে পারে। আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় এবং একই সময়ে জরুরি তহবিলের ভারসাম্যের মাধ্যমে এক বছর বা এমনকি দুই বছরের মধ্যে নগদ অর্থ আলাদা করা একটি যুক্তিসঙ্গত লক্ষ্য।
(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
আপনি যদি ইতিমধ্যেই কাজের বাইরে থাকেন এবং আপনার কাছে কোনো জরুরি তহবিল না থাকে, তাহলে আপনাকে অন্য সংস্থানগুলিতে ট্যাপ করতে হতে পারে, যেমন একটি হোম-ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট, যদি আপনার থাকে।
আপনার যদি বিনিয়োগ বিক্রি করতেই হয়, তাহলে প্রথমে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে সম্পদ টিকিয়ে রাখুন, যদি আপনার বয়স 59½-এর কম হয় (আপনি একটি রথ অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থদণ্ড-মুক্ত অর্থ প্রত্যাহার করতে পারেন) এবং আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত সম্পদগুলিকে ক্রমবর্ধমান রাখতে, উভয়ই আগে থেকে প্রত্যাহার কর জরিমানা এড়াতে। আপনার পোর্টফোলিও জুড়ে আনুপাতিকভাবে বিক্রি করে আপনার সামগ্রিক বরাদ্দ রাখার লক্ষ্য রাখুন যাতে আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা অপরিবর্তিত থাকে।
আপনার ইমার্জেন্সি স্ট্যাশ একটি সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টে রাখুন যা মুদ্রাস্ফীতিকে হারায় (প্রায় 2.7% চলমান)। "আপনাকে বছরের পর বছর এটির উপর নির্ভর করার প্রয়োজন নাও হতে পারে, কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, মুদ্রাস্ফীতি আপনার জীবনযাত্রার সামর্থ্যের মধ্যে প্রবেশ করতে পারে যেমন আপনি জানেন," লি বলেছেন৷
শেষ রিপোর্টে, উচ্চ-ফলনযুক্ত সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং মানি মার্কেট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট উভয়েরই শীর্ষ ফলন ছিল 4% বা তার উপরে। মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে, ভ্যানগার্ড ফেডারেল মানি মার্কেট ফান্ড ( VMFXX ) , সম্পদ দ্বারা দেশের দ্বিতীয় বৃহত্তম, প্রস্তাব 3.6%; সবচেয়ে বড় মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড, ফিডেলিটি গভর্নমেন্ট মানি মার্কেট ফান্ড ( SPAXX ) , 3.3% প্রদান করা হয়েছে।
আরো পড়ুন: সেরা উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
আপনার অবসর নেওয়ার পাঁচ বছর আগে এবং পরে, একটি সময়কাল যা অবসর বিপদ অঞ্চল হিসাবে পরিচিত, আপনার বিনিয়োগ জীবনের একটি গুরুত্বপূর্ণ সময়। সেই প্রসারিত সময়ে একটি বড় বাজার মন্দা আপনার পোর্টফোলিওকে সঙ্কুচিত করতে পারে যখন আপনি এটি থেকে টানা শুরু করতে চান।
সময়ের সাথে সাথে, এটি নেতিবাচকভাবে আপনার বাসার ডিমকে ছাড়িয়ে যাওয়ার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। "এটিকে বলা হয় সিকোয়েন্স-অফ-রিটার্ন রিস্ক," ইউএস ব্যাঙ্কের লি বলেছেন৷ আমরা আরও বেশি দিন বেঁচে আছি, যা বিপদ বাড়িয়ে দেয়।
সিকোয়েন্স-অফ-রিটার্নের ঝুঁকি থেকে নিজেকে রক্ষা করার সর্বোত্তম উপায় হল সামাজিক নিরাপত্তা বা পেনশনের মতো অন্যান্য উৎস থেকে আয়ের হিসাব করার পরে, অবসর গ্রহণের সময় দুই থেকে তিন বছরের ব্যয় মেটানোর জন্য আপনার হাতে পর্যাপ্ত নগদ আছে তা নিশ্চিত করা।
লি বলেছেন, প্রয়োজনীয় খরচের পাশাপাশি মজার অর্থের জন্য যথেষ্ট আলাদা রাখার কথা বিবেচনা করুন। অত্যন্ত ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারীরা পাঁচ বছর পর্যন্ত খরচ ধরে রাখার কথা বিবেচনা করতে পারে, কিন্তু তিন বছর একটি ভালো মধ্যম স্থল। লক্ষ্য হল একটি কঠিন বাজারে যাত্রা করার জন্য পর্যাপ্ত সময় কেনা, যদি কেউ আসে, যাতে আপনি নিম্ন বাজারে বিনিয়োগ বিক্রি করতে বাধ্য না হন।
প্রস্তুত নগদ অর্থ হল একটি উচ্চ-ফলনযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, মানি মার্কেট ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বা একটি মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ডে সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য অর্থ, যার সবকটিই শেষ রিপোর্টে দেশব্যাপী প্রায় 3.0% থেকে 4.0% পর্যন্ত ফলন।
আপনি দ্রুত সঞ্চয় বিকল্পগুলি খুঁজে পেতে এবং তুলনা করতে এই ব্যাঙ্করেট টুল ব্যবহার করতে পারেন:
অবসরকালীন বিপদ অঞ্চলে বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর মধ্যমেয়াদী অংশটিকেও ঝুঁকিমুক্ত করার কথা বিবেচনা করা উচিত। অবসর-পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য একটি "বালতি" পদ্ধতিতে, এর অর্থ হল নগদ এবং উচ্চ-মানের বন্ড এবং বন্ড তহবিলের সংমিশ্রণে এখন থেকে মোটামুটি চার থেকে 10 বছরের মধ্যে ট্যাপ করার আশা করা অর্থের বালতি ধরে রাখা৷
আমাদের প্রিয় সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মধ্যবর্তী মেয়াদী বন্ড তহবিলের মধ্যে রয়েছে বেয়ার্ড এগ্রিগেট বন্ড ( BAGSX ) , যা বর্তমানে 3.9% ফলন করে; ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্ট গ্রেড বন্ড ( FBNDX ) , যার ফলন 4.2%; এবং ভ্যানগার্ড কোর বন্ড ইটিএফ ( VCRB ) , 4.4%।
একটি মধ্যবর্তী মেয়াদী সরকারি তহবিল যা আমরা পছন্দ করি তা হল ভ্যানগার্ড ইন্টারমিডিয়েট টার্ম ট্রেজারি ( VFITX ) , যা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় এবং 3.7% ফলন করে। আপাতত, স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিল এখনও ভাল ফলন দেয়। এই স্ট্যান্ড-আউট স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিল বিবেচনা করুন:iShares স্বল্প মেয়াদী বন্ড সক্রিয় ( কাছের ) , যা 4.1% লাভ করে — এটি কিপলিংগার ETF 20 - এবং ভ্যানগার্ড শর্ট-টার্ম ফেডারেল () এর সদস্য VSGBX ) , যা বর্তমানে 3.4% লাভ করে।
লি বলেছেন যে মধ্যমেয়াদী বালতিতে একটি ছোট স্টক বরাদ্দ করা ঠিক নয়, যতক্ষণ না স্টকগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা উন্নত বিদেশী দেশগুলি থেকে উচ্চ-মানের, সু-প্রতিষ্ঠিত, বড়-কোম্পানীর স্টক হয়। "এই স্টকগুলি সময়ের সাথে বাড়বে, কিন্তু সেগুলি ঝুঁকির বর্ণালীতে সম্পূর্ণভাবে বেরিয়ে আসবে না," তিনি বলেছেন৷
(ছবির ক্রেডিট:অজানা)
আপনার পোর্টফোলিওতে উচ্চ-মানের কোম্পানি যোগ করতে, এই দুটি তহবিল দেখুন। Pacer US Cash Cows 100 ETF ( COWZ ) সর্বোচ্চ মুক্ত-নগদ-প্রবাহ ফলন সহ বড় কোম্পানিগুলিতে ফোকাস করে। এটি একটি কোম্পানির বাজার মূল্যের সাথে সাপেক্ষে বিনামূল্যে নগদ প্রবাহ (অপারেটিং খরচ এবং সম্পত্তি এবং সরঞ্জাম রক্ষণাবেক্ষণ বা আপগ্রেড করার জন্য ব্যয় করার পরে অবশিষ্ট অর্থ)।
গত পাঁচ বছরে তহবিলটি বার্ষিক 14.6% ফেরত দিয়েছে। উল্লেখযোগ্যভাবে, এটি 2022 সালে 0.2% বৃদ্ধি পেয়েছিল, একটি বছর যখন S&P 500 18.1% হারায়। JPMorgan U.S. কোয়ালিটি ফ্যাক্টর ETF ( JQUA ) 14.2% পাঁচ বছরের বার্ষিক রিটার্নে পরিণত হয়েছে গড়-গড়ের কম অস্থিরতার সাথে।
এটি এমন একটি সূচক ট্র্যাক করে যা কোম্পানিগুলির জন্য 10টি গুণ-ভিত্তিক মানদণ্ড পূরণ করে, যার মধ্যে লাভজনকতা, আর্থিক ঝুঁকি এবং উপার্জনের গুণমান রয়েছে৷
উচ্চ-মানের বিদেশী স্টকের এক্সপোজারের জন্য, বিবেচনা করুন Invesco S&P ইন্টারন্যাশনাল ডেভেলপড কোয়ালিটি ETF ( IDHQ ) , একটি সূচক তহবিল যা তিনটি মৌলিক অনুপাতের মধ্যে রয়েছে:ইক্যুইটি (একটি লাভের পরিমাপ), আয়ের অনুপাত (একটি উপার্জন-গুণমানের পরিমাপ) এবং আর্থিক-লেভারেজ অনুপাত (আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং সচ্ছলতার একটি পরিমাপ)। অথবা একটি বিদেশী লভ্যাংশ-স্টক তহবিল বিবেচনা করুন — এই ধরনের তহবিলগুলি মসৃণ রাইডগুলি অফার করে৷
কিপলিংগার 25 সদস্য জানুস হেন্ডারসন গ্লোবাল ইক্যুইটি ইনকাম ( HFQTX ) খেলাধুলা গড় অস্থিরতার নিচে এবং গত 12 মাসে একটি শক্তিশালী 6.4% ফলন তৈরি করেছে।
মর্নিংস্টারের আর্থিক পরিকল্পনা এবং অবসরের পরিচালক ক্রিস্টিন বেঞ্জ বলেছেন, আদর্শভাবে, আপনি ট্যাক্স-শেল্টার অ্যাকাউন্টে ঝুঁকিমুক্ত পদক্ষেপগুলি তৈরি করবেন৷
"কিন্তু আপনি যদি এখনও কাজ করে থাকেন এবং সেই অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান রাখেন, তাহলে সেখানে আপনার বরাদ্দ বাড়ানোর উপায় হিসাবে আপনার নতুন অবদানগুলিকে সেই নিরাপদ হোল্ডিংগুলিতে চ্যানেল করার কথা ভাবুন," সে বলে৷
এটি ঘটে:আপনি ভেবেছিলেন যে আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে বিয়ার-মার্কেট হ্রাস সহ্য করতে পারবেন, কিন্তু এখন আপনি এতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন না। 2025-এর গোড়ার দিকে ট্যারিফ টেনট্রাম, যখন S&P 500 সাত সপ্তাহেরও কম সময়ে 19% কমে গিয়েছিল, অনেক বিনিয়োগকারীর জন্য একটি জেগে ওঠার আহ্বান ছিল৷
যদি আপনার স্টক মার্কেটের ক্ষতি সহ্য করার ক্ষমতা পরিবর্তিত হয়ে থাকে, তাহলে ইক্যুইটিগুলিতে এক্সপোজার বজায় রাখার উপায় আছে কিন্তু অস্থিরতা কমানো বা এমনকি সম্ভাব্য ক্ষতি সীমিত করার উপায় রয়েছে — আপনাকে কিছু সম্ভাব্য লাভ ছেড়ে দিতে হতে পারে।
ডিফেন্সিভ সেক্টর, যেমন কনজিউমার স্ট্যাপল এবং ইউটিলিটি স্টক, স্থির এডিস হতে থাকে, কারণ অনেক স্পোর্টস শক্তিশালী লভ্যাংশ যা যেকোন ক্ষতি (অথবা স্লিম রিটার্ন বাড়াতে পারে)।
গত এক দশকে, উদাহরণস্বরূপ, প্রয়োজনীয় দৈনন্দিন গৃহস্থালী পণ্য বিক্রি করে এমন কোম্পানিগুলির শেয়ারগুলি বিস্তৃত বাজারের তুলনায় প্রায় 20% কম অস্থির ছিল। পূর্বোক্ত ভ্যানগার্ড কনজিউমার স্ট্যাপলস ইটিএফ ( ভিডিসি ) গত তিন বছরে সমস্ত ভোক্তা প্রধান তহবিলের শীর্ষ 8% এর মধ্যে স্থান করে নিয়েছে৷ ইউটিলিটি, এদিকে, একটি ক্লাসিক রক্ষণাত্মক খেলা। বিবেচনা করুন Invesco S&P 500 Equal Weight Utility ETF ( RSPU ) .
SoFi-এর থমাস বলেছেন, আরও স্থিতিশীল স্টকের উপর ফোকাস করা এই বছর একটি ভাল পদক্ষেপ হতে পারে, কারণ এটি একটি মধ্যবর্তী নির্বাচনের বছর, এবং সেগুলি আরও অস্থির হয়৷
(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
একটি বাফার করা ETF একটি নির্দিষ্ট সূচকের সাথে সংযুক্ত বিকল্পগুলি ব্যবহার করে সম্ভাব্য লাভের উপর একটি ক্যাপের বিনিময়ে একটি পূর্বনির্ধারিত ডিগ্রীতে ক্ষতি কমাতে।
আপনি কেনার সময় বাফার করা ETF-এর জন্য কিছু সময় প্রয়োজন, কারণ বিকল্পগুলি একটি নির্দিষ্ট প্রসারিত - 12 মাস কভার করার জন্য সেট করা আছে - তাই সর্বোত্তমভাবে, আপনি সময়কালের শুরুতে প্রবেশ করতে পারবেন। একবার কেনা হলে, তবে, সেগুলি অনির্দিষ্টকালের জন্য রাখা যেতে পারে, কারণ সেগুলি একটি নতুন 12-মাসের প্রসারিত হয়৷
ইনোভেটর ইউ.এস. ইক্যুইটি পাওয়ার বাফার ETF মে সিরিজে শেয়ার কিনুন ( PMAY ) এপ্রিলের শেষের দিকে, উদাহরণস্বরূপ। এটি আপনাকে মে 2026 এর শুরু থেকে এপ্রিল 2027 এর শেষের মধ্যে S&P 500-এর প্রথম 15% ক্ষতির বিরুদ্ধে রক্ষা করে।
লাভের ক্যাপ এক বছরের সময়কাল থেকে এক বছরের মেয়াদে পরিবর্তিত হয় এবং প্রেস সময়ে এখনও সেট করা হয়নি। 2026 সালের এপ্রিলে শেষ হওয়া বিগত 12-মাসের লাভের উপর ফান্ডের ক্যাপ ছিল 13.1%, ফি অফ নেট।
এই তহবিল অনেক পুনরাবৃত্তি আসে. কিছু নাসডাক কম্পোজিট সহ অন্যান্য সূচকের কর্মক্ষমতার সাথে আবদ্ধ, সেইসাথে ছোট-কোম্পানীর স্টক, উদীয়মান এবং উন্নত বিদেশী স্টক এবং এমনকি বন্ডের জন্য বেঞ্চমার্ক। রিসেট সময়কাল, ফলাফলের সময়কাল হিসাবেও পরিচিত, পরিবর্তিত হয়। কিছু বাফার করা তহবিল তিন মাস, ছয় মাস বা দুই বছরের মধ্যে পুনরায় সেট করা হয়, উদাহরণস্বরূপ।
উদ্ভাবক সংজ্ঞায়িত সম্পদ শিল্ড ETF ( BALT ) প্রতি তিন মাসে S&P 500-এ 20% হ্রাসের বিরুদ্ধে সুরক্ষা প্রদান করে। এর সাম্প্রতিকতম ত্রৈমাসিক প্রসারণে, যা মার্চে শেষ হয়েছে, ফান্ডের লাভের উপর তিন মাসের ক্যাপ ছিল 2.1% (যা 12 মাসে 8% এর বেশি বার্ষিক ক্যাপ বোঝায়)। ক্ষতির উপর তার বিশাল বাফারের সাথে, এই তহবিলটি বন্ড বিনিয়োগের মতো আচরণ করে।
বেশিরভাগ অর্থনীতিবিদরা 2026 সালে ধীর প্রবৃদ্ধি আশা করছেন কিন্তু মন্দা হবে না। কিন্তু শুধুমাত্র মন্দার ভয়ই শেয়ার বাজারকে প্রভাবিত করতে পারে, বাস্তবে ঘটুক বা না হোক, জিম পলসেন বলেছেন, প্রাক্তন ওয়াল স্ট্রিট কৌশলবিদ যিনি নিউজলেটার পলসেন দৃষ্টিকোণ লিখেছেন।
ফলস্বরূপ, বাজারে একটি বিপর্যয় "সম্পদ প্রভাব" নামে পরিচিত, যা বিনিয়োগকারীদের ব্যয় কমিয়ে দেয় এবং অর্থনীতিতে ধাক্কা দেয়।
বৈচিত্র্য একটি মন্দায় আপনার প্রতিরক্ষার প্রথম লাইন। নিশ্চিত করুন যে আপনার বিনিয়োগ যথাযথভাবে সেক্টর, কোম্পানির আকার, ভূগোল এবং এমনকি বিনিয়োগ শৈলী (মূল্য এবং বৃদ্ধি) জুড়ে ছড়িয়ে পড়েছে।
ওয়েলস ফার্গো ইনভেস্টমেন্ট ইনস্টিটিউটের একটি সমীক্ষা দেখায় যে বিস্তৃত বিনিয়োগের সংমিশ্রণ সহ একটি পোর্টফোলিও বিগত বেশ কয়েকটি মন্দায় গড়ে সাত শতাংশ পয়েন্ট দ্বারা S&P 500 কে ছাড়িয়ে গেছে।
(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
আপনার পোর্টফোলিও রিটিউন করুন যাতে এটি আরও প্রতিরক্ষামূলক হয়। একটি প্রতিরক্ষামূলক পোর্টফোলিও — যা সর্বদা অর্থনৈতিক মন্দার জন্য অবস্থান করে — আপনাকে স্টক, বন্ড এবং নগদ একটি উপযুক্ত মিশ্রণ বজায় রাখার অনুমতি দিতে পারে, কিন্তু সেই সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে আরও রক্ষণশীল নির্বাচনের দিকে ঝুঁকলে একটি মসৃণ রাইড দিতে পারে, যা বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই থাকতে সাহায্য করতে পারে, ফ্র্যাঙ্ক মাল্টাইস বলেছেন, পোর্ট ফিন্যান্সিয়াল প্ল্যান-এর সার্টিফাইড ফিন্যান্সিয়াল
স্টকের দিকে, উচ্চ-মানের নামগুলি লোড করুন যা অর্থনৈতিকভাবে কম সংবেদনশীল, কম অস্থিরতা এবং লভ্যাংশ প্রদান করে। ফিডেলিটি সিলেক্ট হেলথ কেয়ার, ভ্যানগার্ড ইক্যুইটি ইনকাম, ইনভেসকো এসএন্ডপি 500 ইকুয়াল ওয়েট ইউটিলিটিস এবং ভ্যানগার্ড ইক্যুইটি ইনকামের মতো তহবিলগুলি ছাড়াও, আমরা ক্যাপিটাল গ্রুপ ডিভিডেন্ড ভ্যালু () পছন্দ করি। CGDV ) , যা প্রতিষ্ঠিত মার্কিন সংস্থাগুলির স্টকে বিনিয়োগ করে যেগুলি গড়-এর উপরে লভ্যাংশের ফলন তৈরি করে (S&P 500 এর চেয়ে বেশি)।
বিগত তিন বছরে, এটি বার্ষিক 23.9% রিটার্ন করেছে, যা তার সমকক্ষদের (বড়-মূল্যের তহবিল) 99%কে পরাজিত করেছে, অস্থিরতার সাথে যা গড়ের চেয়ে কম ছিল৷
বন্ডের দিকেও উচ্চ-মানের যান, এবং স্বল্প এবং মধ্যবর্তী-মেয়াদী ট্রেজারিগুলি ধরে রাখুন, যা স্টক-মার্কেটের মন্দার পাশাপাশি সরকার-গ্যারান্টিযুক্ত বন্ধকী বন্ডগুলি অফার করে৷ আপনি Treasury Direct.gov-এ সরকারের কাছ থেকে সরাসরি ট্রেজারি কিনতে পারেন এবং পরিপক্কতা ধরে রাখতে পারেন।
তহবিলের মধ্যে, iShares US Treasury Bond ETF ( সরকার ) স্বল্প, মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদী পরিপক্কতার সাথে ঋণ ধারণ করে এবং 3.9% ফলন দেয়। পোর্টফোলিওর 55% এর বেশি বন্ডে বিনিয়োগ করা হয় যা এক থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে পরিপক্ক হয়। iShares 1-3Year Treasury Bond ETF () দিয়ে ফলন বক্ররেখার সংক্ষিপ্ত প্রান্তকে লক্ষ্য করুন লাজুক ) , যার ফলন ৩.৪%।
আপনি যদি মাঝারি-পরিপক্ক ঋণের দিকে আরও ঝুঁকতে চান, ভ্যানগার্ড ইন্টারমিডিয়েট-টার্ম ট্রেজারি ( VFITX ) তিন থেকে সাত বছরে পরিপক্ক বন্ডের মিশ্রণ ধারণ করে। আমাদের প্রিয় মর্টগেজ-বন্ড ফান্ডের মধ্যে রয়েছে সূচক-ভিত্তিক ভ্যানগার্ড মর্টগেজ-ব্যাকড সিকিউরিটিজ ইটিএফ () VMBS ) , যার ফলন 4.0%, এবং সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল Vanguard GNMA ( VFIIX ) , যার ফলন ৩.৬%।
দ্রষ্টব্য:এই আইটেমটি প্রথম কিপলিংগার পার্সোনাল ফাইন্যান্স ম্যাগাজিনে প্রকাশিত হয়েছিল, একটি মাসিক, পরামর্শ এবং নির্দেশনার বিশ্বস্ত উৎস। আপনাকে আরও অর্থোপার্জনে সহায়তা করতে সদস্যতা নিন এবং আপনি যে অর্থ উপার্জন করেন তার আরও বেশি রাখতে৷ এখানে ।