কখনও ভেবেছেন কেন আমাদের স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সম্পর্কে কথা বলার জন্য এতগুলি সংক্ষিপ্ত শব্দের প্রয়োজন? অনেক চিঠি আছে! কিন্তু এইভাবে দেখুন। PPO বলা অনেক সহজ পছন্দের প্রদানকারী সংস্থার চেয়ে৷৷ অথবা HDHP পরিবর্তে উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা . নাম সংক্ষিপ্ত করা একটি ভাল শুরু! কিন্তু কোনটি আপনার জন্য সঠিক তা জানতে, আপনার আসলেই HDHP বনাম PPO-এর ব্যাখ্যাকারীর প্রয়োজন।
একটি HDHP-এর অন্যান্য প্ল্যানের তুলনায় বেশি কাটছাঁট আছে—যা নাম ব্যাখ্যা করতে পারে। কিন্তু উচ্চতর ডিডাক্টিবল হল মুদ্রার এক পাশ। একটি HDHP এছাড়াও কম প্রিমিয়াম বৈশিষ্ট্য. এবং এই সঞ্চয়গুলি প্রায়শই পকেটের বাইরের সর্বোচ্চ পরিমাণের জন্য তৈরি করে।
এইচডিএইচপি স্বাস্থ্যসেবার জন্য বেশ জনপ্রিয় পদ্ধতি হয়ে উঠছে। স্বাস্থ্য সুবিধা প্রদানকারী নিয়োগকর্তাদের মধ্যে, HDHP বিকল্প অন্তর্ভুক্তকারী শতাংশ গত দশকে প্রায় দ্বিগুণ হয়েছে, 2010 সালে 15% থেকে আজ 28% হয়েছে৷ 1 আপনি যদি সুবিধাগুলি দেখেন তবে কেন তা বোঝা সহজ:
অবশ্যই, এই ধরনের পরিকল্পনা করেন৷ একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য আছে. তার মানে পকেটের বাইরে খরচ বেশি। কিন্তু যে কোনো HDHP-তেও সংজ্ঞায়িত সর্বোচ্চ আছে। আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, সেই উচ্চ সংখ্যাগুলি প্রিমিয়াম সঞ্চয় এবং HSA-এর সাথে সঞ্চয় করার সুযোগ দ্বারা অফসেট থেকেও বেশি হতে পারে৷
একবার আপনি বছরের জন্য আপনার ছাড়ের সাথে মিলিত হলে, একটি HDHP সাধারণত আপনার বেশিরভাগ বা সমস্ত অবশিষ্ট চিকিৎসা ব্যয় কভার করবে। কিন্তু একটিতে ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে, আপনার সাধারণ স্বাস্থ্য সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনার কি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা আছে বা ঘন ঘন ডাক্তারের কাছে যান? এটি আপনার সেরা বিকল্প নাও হতে পারে৷
৷অন্যদিকে, আপনি কি কখনও কখনও বার্ষিক ডিডাক্টিবল হিট না করেই বছরের পর বছর চলে যান? আপনি যদি তুলনামূলকভাবে তরুণ এবং স্বাস্থ্যবান হন এবং HSA-তে চিকিৎসা খরচ বাঁচানোর বিকল্প থাকে, তাহলে HDHP আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে।
PPO না করে অর্থ পেনি-পিঞ্চার বিকল্প—কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে এটি ব্যবহার করতে পারবেন না। PPO মানে পছন্দের প্রদানকারী সংস্থার পরিকল্পনা, এবং এই প্ল্যানের সাথে আপনি একটি কম কর্তনযোগ্য সুবিধা আছে. তবে আপনি মাসিক প্রিমিয়ামে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন। এগুলিকে কখনও কখনও ঐতিহ্যগত পরিকল্পনাও বলা হয়, কারণ তারা HDHP-এর চেয়ে বেশি সময় ধরে আছে। এটি আপনার জন্য সঠিক পরিকল্পনা কিনা তা দেখতে, আসুন এর সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে কথা বলি।
প্রথমত, উল্টো দিক:
একটি পিপিওর প্রধান ক্ষতি হল যে আপনি উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করবেন। এবং তারপরে "পছন্দের প্রদানকারী" বলি আছে। উভয় ধরণের স্বাস্থ্য পরিকল্পনারই একটি নেটওয়ার্ক সরবরাহকারী রয়েছে যার সাথে আপনি সর্বোত্তম হার পেতে কাজ করতে পারেন। কিন্তু একটি PPO-তে, প্রদানকারীর তালিকা সাধারণত HDHP-এর তুলনায় ছোট হয়। আপনার যত্নের সর্বোত্তম হার পেতে, আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি সেই তালিকায় লেগে আছেন।
আপনার সেরা বন্ধু ল্যারির প্রিয় চর্মরোগ বিশেষজ্ঞের কাছ থেকে ত্বকের চিকিত্সা করার জন্য নেটওয়ার্কের বাইরে যাওয়া আপনার বর্ণকে সাহায্য করার একটি সুস্পষ্ট উপায় বলে মনে হতে পারে। কিন্তু নেটওয়ার্কের বাইরের বিলের জন্য আপনি যখন হুকে থাকবেন তখন এটি আপনার মুখে ডিমও ছাড়তে পারে।
আপনার কাছে উপলব্ধ সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে, খরচের প্রশ্নটি তিনটি উপায়ে উল্টে যেতে পারে:
সাধারণভাবে HDHP এবং PPO পরিকল্পনাগুলি কীভাবে তুলনা করে তা বোঝার জন্য, আসুন কিছু উদাহরণ দেখি।
বলুন আপনি তরুণ এবং সুস্থ। সুতরাং, আপনি প্রিমিয়াম সংরক্ষণ এবং HSA বিকল্পের সুবিধা নেওয়ার আশায় একটি HDHP দেখার সিদ্ধান্ত নেন৷ $150 মাসিক প্রিমিয়াম একটি মহান চুক্তি মত শোনাচ্ছে! শুধুমাত্র স্বতন্ত্র কভারেজের জন্য আপনার $3,000 কাটানোর দিকে মনোযোগ দিতে ভুলবেন না।
অথবা বলুন আপনার একটি চলমান চিকিৎসা সমস্যা আছে, অথবা আপনি পরের বছরে ডাক্তারের অফিসে প্রচুর পরিদর্শন করার প্রত্যাশা করছেন। একটি PPO মূল্য নির্ধারণ করে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার মাসিক প্রিমিয়াম হবে $450। হায়! এটি HDHP পরিমাণের তিনগুণ! কিন্তু ঘনিষ্ঠ পরিদর্শনে, আপনি লক্ষ্য করবেন যে আপনার ছাড় মাত্র $900 হবে। তাই আপনি একজন HDHP এর চেয়ে বছরের অনেক আগে স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থেকে সাহায্য পেতে শুরু করবেন।
এখন পর্যন্ত দেখে মনে হচ্ছে আপনি যদি তুলনামূলকভাবে সুস্থ থাকেন তাহলে একটি HDHP একটু ভালো ডিল হতে চলেছে এবং আপনি যদি অনেক বেশি ডাক্তারের কাছে যান তাহলে একটি PPO আরও উপযুক্ত। কিন্তু সেই দামেও, কোনটি আপনার জন্য ভাল মানায় সেই প্রশ্নটি এখনও বাতাসে রয়েছে। কারণ মেডিকেল কভারেজের যে কোনো প্রদত্ত বছরে কী ঘটতে চলেছে তা সত্যিই জানার কোনো উপায় নেই। সর্বোত্তম পন্থা হল প্রতিটি ধরণের পরিকল্পনায় যা দেওয়া হয় তার তুলনা করা এবং আপনি চিকিৎসার প্রয়োজনে যা খরচ করতে অভ্যস্ত তার উপর ভিত্তি করে কিছু সংখ্যা চালানো।
সংখ্যাগুলিকে পরিপ্রেক্ষিতে রাখার জন্য এখানে একটি চার্ট রয়েছে:
| HDHP | PPO | |
| বার্ষিক প্রিমিয়াম | $1,800 | $5,400 |
| কর্তনযোগ্য | $3,000 | $900 |
| মুদ্রার আগে মোট খরচ | $4,800 | $6,300 |
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, পরিকল্পনাগুলির জন্য খরচে একে অপরের কাছাকাছি হওয়া সম্ভব। তবে সংখ্যাগুলি ধোয়া হলেও, HDHP-এর সাথে একটি এক্স ফ্যাক্টর রয়েছে যা উপেক্ষা করা যায় না। আপনি যদি একটি HDHP চয়ন করেন এবং তারপরে চিকিৎসা ব্যয়গুলি কভার করার উপায় হিসাবে HSA-তে নথিভুক্ত হন তাহলে আপনার যে অনন্য ট্যাক্স সুবিধাগুলি থাকবে তা বিবেচনা করতে হবে৷
কোন প্ল্যানটি বেছে নেবেন সেই প্রশ্নটি প্রায়শই HDHP বনাম PPO হিসাবে তৈরি করা হয়, তবে HSA বনাম PPO এর পরিপ্রেক্ষিতে এটি সম্পর্কে কথা বলা আরও সহায়ক হতে পারে। সর্বোপরি, উচ্চ ডিডাক্টিবলের প্রতি তাদের অবিরাম ভালবাসার কারণে লোকেরা HDHP-এর জন্য যায় না। তারা এটি দুটি প্রধান কারণে করে:
মূলত, আপনি যখন একটি এইচএসএকে একটি HDHP-এর সাথে একত্রিত করেন, তখন আপনি চিকিৎসা ব্যয় কভার করার জন্য আপনার প্রচেষ্টায় বিনিয়োগের শক্তি যোগ করছেন। আসুন উপায়গুলি গণনা করি:
আপনার অর্থের জন্য একটি বিনামূল্যে কাস্টমাইজড প্ল্যান পান৷
আপনি কি দেখতে শুরু করছেন কেন আমরা HSA বনাম PPO সম্পর্কে বেশি এবং HDHP বনাম PPO সম্পর্কে কম ভাবি? এটি কারণ একটি HSA আপনাকে অনেক সুবিধা দেয়। একটি PPO অনেক লোকের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প (বিশেষ করে বড় পরিবার বা যাদের নিয়মিতভাবে বার্ষিক চিকিৎসা ব্যয় বেশি)। কিন্তু একটি HSA এর সাথে, এই খরচগুলির মধ্যে অনেকগুলি নিয়োগকর্তার সাথে মিল নেওয়া, বিনিয়োগ এবং তহবিল রোল করার সুযোগ দ্বারা পরিকল্পনা করা বা অফসেট করা যেতে পারে৷
এখানে সংক্ষিপ্ততম উত্তর হল এটি আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করবে। আপনি যদি স্বাস্থ্য বীমা কেনাকাটা করতে চান, তাহলে আপনি এমন একজন পেশাদারের সাথে কাজ করতে চাইবেন যিনি শিল্প জানেন এবং সেরা কভারেজ পেতে আপনার যা জানা দরকার তা আপনাকে শেখাবেন।
আপনার যদি ইতিমধ্যেই একটি HDHP থাকে এবং এখনও আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সেট আপ না করে থাকেন, তাহলে আমরা ঠিক জানি কে সাহায্য করতে পারে। আজই আপনার HSA অ্যাকাউন্ট খুলুন!