সুতরাং আপনি আপনার বাড়ি এবং অটো বীমা পলিসিগুলি সেট আপ করেছেন এবং আপনার তালিকাটি অতিক্রম করেছেন৷ কিন্তু জীবন বীমা সম্পর্কে কি? আপনি যদি এখনও এটির কাছাকাছি না হয়ে থাকেন তবে আপনি একা নন:61% আমেরিকানদের জীবন বীমা নেই৷
এক মিনিটের জন্য এই সংখ্যা সম্পর্কে চিন্তা করুন. কল্পনা করুন যে কত মিলিয়ন মানুষ আর্থিকভাবে এমন একজনের উপর নির্ভর করে যার জীবন বীমা কভারেজ নেই। এটি একটি ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতি কারণ যদি সেই প্রদানকারী মারা যায়, তাহলে তাদের প্রিয়জনরা আর্থিকভাবে সত্যিই খারাপ জায়গায় থাকবে।
হয়তো জীবন বীমা আপনার রাডারে ইতিমধ্যেই রয়েছে। অথবা হয়তো তা নয়-কারণ জীবন নিজেই এত ব্যস্ত! যদি আপনার প্রিয়জন থেকে থাকে যারা আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, তাহলে আপনার কিছু ঘটলে জীবন বীমা কীভাবে তাদের রক্ষা করতে পারে তা জানা মূল্যবান। জীবন বীমা সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে রয়েছে—এটি কীভাবে কাজ করে, এর খরচ কী এবং কোন ধরনের আপনার জন্য সঠিক।
জীবন বীমা হল আপনার এবং একজন বীমা প্রদানকারীর মধ্যে একটি চুক্তি। আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের বিনিময়ে, আপনি মারা গেলে বীমাকারী আপনার প্রিয়জনকে কিছু অর্থ প্রদান করতে সম্মত হয়। (উফ!)
ঠিক আছে, এটি সম্পর্কে চিন্তা করা একটি মজার বিষয় নয়, বিশেষ করে শেষ অংশটি। তবে এটিতে ফোকাস করুন:আপনি জীবন বীমা কিনছেন কারণ আপনি মারা যাচ্ছেন না বরং কারণ আপনি যাদের ভালবাসেন তারা বাঁচতে চলেছেন -এবং আপনি চান যে আপনি চলে যাওয়ার পরে তারা আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকুক। FYI, দুটি প্রধান ধরণের জীবন বীমা রয়েছে:স্থায়ী কভারেজ (যা একটি দুর্দান্ত বিকল্প নয়) এবং মেয়াদী জীবন (যা আমরা সর্বদা সুপারিশ করি)।
ভাবছেন কেন আমরা টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একমাত্র উপায় হিসাবে এত আগ্রহী? কারণগুলি সত্যিই পরিষ্কার এবং সহজ:
এবং আমরা অন্যান্য ধরণের জীবন বীমায় প্রবেশ করার সাথে সাথে দেখতে পাব, সেগুলি আরও ব্যয়বহুল, আরও জটিল—অথবা সাধারণত উভয়ই!
জীবন বীমা বিকল্পগুলি সম্পর্কে জানার চেষ্টা করার সময় আপনি কি অনেক বিভ্রান্তিকর শব্দের মুখোমুখি হয়েছেন? আমরা সম্মত হব যে একটি জীবন বীমা চুক্তি পড়া ক্লান্তিকর এবং অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। কিন্তু জীবন বীমা কীভাবে কাজ করে তা বোঝার জন্য আপনাকে শুধুমাত্র কয়েকটি সাধারণ শর্তাদি জানতে হবে:
সংক্ষেপে, একবার আপনি (পলিসিধারী) আপনার প্রিমিয়াম পরিশোধ করা শুরু করলে, বীমা কোম্পানি গ্যারান্টি দেয় যে আপনি মারা গেলে তারা আপনার সুবিধাভোগীদের মৃত্যু সুবিধা প্রদান করবে।
লাইফ ইন্স্যুরেন্সের তারিখ অনেক আগের, আমেরিকায় প্রথম পরিচিত পলিসি 1760-এর দশকে জারি করা হয়েছিল! 1 সময়ের সাথে সাথে, একই মৌলিক ফর্মগুলি যা আমরা উপরে আলোচনা করেছি—একটি মেয়াদের জন্য আপনাকে কভার করার জন্য মেয়াদী জীবন, অথবা আপনার পুরো জীবন স্থায়ী করার জন্য—বাজারে আধিপত্য বিস্তার করেছে। কিন্তু জীবন বীমার উভয় রূপই যে সাধারণ, তার মানে এই নয় যে তারা আপনাকে সমান সুবিধা নিয়ে আসবে। আসুন প্রতিটিকে দেখি এবং তারা কীভাবে কাজ করে তা দেখি!
প্রিমিয়ামগুলি সাধারণত মাসিক হয়, এবং যতক্ষণ আপনি সেগুলিকে বর্তমান রাখবেন, আপনি মারা গেলে বীমা কোম্পানি আপনার সুবিধাভোগীদের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ (কখনও কখনও মৃত্যু সুবিধা বলা হয়) প্রদান করবে। বাড়ি বা গাড়ির বীমার মতোই, টার্ম লাইফ মূলত এক ধরনের কভারেজ যা আপনাকে জীবনের বড় ইভেন্টগুলির সম্পূর্ণ আর্থিক প্রভাব থেকে রক্ষা করে যা বেশিরভাগ লোকেরা শেষ পর্যন্ত সম্মুখীন হয়, তবে তুলনামূলকভাবে সাশ্রয়ী মূল্যে৷
আপনার হার সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে, বীমা কোম্পানি বিভিন্ন কারণের দিকে নজর দেয়:
এই বিষয়গুলির আলোকে, আমরা সুপারিশ করব মেয়াদী জীবন বীমা পাওয়ার জন্য যখন আপনি এখনও বেশ চতুর। এটি এমন ধরনের কভারেজ যা আপনার বয়সের সাথে আরও বেশি খরচ করে।
উদাহরণস্বরূপ, জাস্টিনকে ধরুন—একজন স্বাস্থ্যকর (এবং ধূমপানমুক্ত) 35 বছর বয়সী যিনি বছরে $50,000 উপার্জন করেন। জাস্টিনের ডেথ বেনিফিট হল $500,000 কারণ তার বার্ষিক আয়ের 10-12 গুণ কভারেজ পাওয়ার বুদ্ধি ছিল। কারণ তার ছোট বাচ্চা আছে, সে 20 বছরের কভারেজের জন্য সাইন আপ করেছে। (তিনি আশা করছেন যে ঋণমুক্ত হওয়ার এবং অবসরে বিনিয়োগ করার জন্য তার প্রচেষ্টা তার 50 বছর বয়সে পরিশোধিত হবে, এবং তার বাচ্চাদের বড় হওয়ার সময় পর্যন্ত তিনি স্ব-বীমা পাবেন।)
যদি জাস্টিন তার 20 বছরের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই মারা যায়, অনুমান করুন কে বীমা কোম্পানি থেকে $500,000 পায়? এটা ঠিক - তার স্ত্রী এবং বাচ্চারা! (বেশিরভাগ লোক পরিবারকে একটি মেয়াদী জীবন নীতির সুবিধাভোগী করে, তবে আপনি মৃত্যু সুবিধা পাওয়ার জন্য বন্ধু, দাতব্য সংস্থা বা ট্রাস্টের নামও দিতে পারেন।)
এই প্রশ্নের সংক্ষিপ্ত উত্তর হল এটি জটিল। এটি আংশিক কারণ বিভিন্ন ধরণের স্থায়ী জীবন বীমা রয়েছে এবং আংশিকভাবে কারণ বিভিন্ন ধরণের প্রায়শই ঘণ্টা এবং শিস দিয়ে বোঝা যায়৷
মেয়াদ থেকে স্থায়ী প্রধান পার্থক্য হল যে কোনো ধরনের স্থায়ী জীবন বীমার সাথে, আপনি মৃত্যু পর্যন্ত কভারেজ পাচ্ছেন, তা ভবিষ্যতে যতই ঘটুক না কেন। এখন আমরা জানি যে এটি একটি দীর্ঘস্থায়ী পরিষেবার মতো শোনাতে পারে। কিন্তু আমাদের বিশ্বাস করুন, এটি শুধুমাত্র ধ্বনি ভাল কারণ এটি একটি স্থায়ী একটি সমস্যার সমাধান যা বেশিরভাগ লোকের জন্য অস্থায়ী (আপনার আয় প্রতিস্থাপন করার জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ তৈরি করার সময় পাওয়ার আগে মৃত্যুর ঝুঁকি)। অনেক মানুষ বোঝে৷ একটি ভাল চুক্তি হতে স্থায়ী. কিন্তু এটা সম্পূর্ণ ভুল।
এখানে আসল চুক্তি:আমরা যেমন বলেছি, স্থায়ী জীবন বীমার চেয়ে টার্ম লাইফ সবসময় বেশি সাশ্রয়ী হতে চলেছে। টার্ম লাইফ হল একটি সাধারণ পলিসি যা একটি নির্দিষ্ট ডেথ বেনিফিট গ্যারান্টি দেয় যদি আপনি সেই মেয়াদের মধ্যে মারা যান। বোঝা এবং সামর্থ্য খুব সহজ।
তবে বেশিরভাগ ধরণের স্থায়ী জীবন কেবল আরও ব্যয়বহুল হবে না, তারা একাধিক কাজ করার চেষ্টাও করবে। স্থায়ী জীবন বীমা আপনাকে শুধুমাত্র একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করার চেষ্টা করে না, তবে প্রায়শই একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বা একটি অবসর অ্যাকাউন্ট, বা অন্যান্য বিনিয়োগ, এবং কখনও কখনও সেগুলি একবারে সবই দেয়! আশ্চর্যের কিছু নেই যে এই পণ্যগুলি এত দামী!
এখানে স্থায়ী জীবন বীমা ধরনের একটি তালিকা আছে. (অনুস্মারক:এই নীতিগুলি থেকে দূরে থাকুন!)
সত্য যে জীবন বীমা একটি অবসর পরিকল্পনা হতে অনুমিত হয় না. এটা বীমা. সুতরাং সংজ্ঞা অনুসারে এটি পরিচিত ঝুঁকির বিরুদ্ধে আর্থিক সুরক্ষার একটি রূপ। অন্যদিকে, বিনিয়োগ হল একটি সম্পদ-নির্মাণের হাতিয়ার যা আপনার সামগ্রিক আর্থিক কৌশলে এর নিজস্ব স্থান রয়েছে। কিন্তু এখানে বিষয় হল:যখন কোম্পানিগুলি (বা তাদের গ্রাহকরা) পলিসিধারকের আয়ের পরিবর্তে অন্য কিছু করার চেষ্টা করে, তখন একটি বড় বিশৃঙ্খলা স্বাভাবিক ফলাফল হয়৷
বিনিয়োগের সাথে বীমা মিশ্রিত করার চেষ্টা করা একটি বিপর্যয় যা আপনাকে উচ্চ প্রিমিয়াম এবং উভয় ক্ষেত্রেই খরচ করতে হবে বিনিয়োগে কম আয়ের পরিপ্রেক্ষিতে (সম্পূর্ণ জীবন বীমা পলিসির সাথে সংযুক্ত একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে মিউচুয়াল ফান্ড সবসময় নগদ রাখার জন্য একটি ভাল জায়গা হতে চলেছে)।
তাই জীবন বীমার জন্য সহজ, প্রমাণিত কৌশলের উপর ফোকাস করুন যা কাজ করে:সস্তা, মেয়াদী কভারেজ যা শুধুমাত্র আপনি মারা গেলে আপনার আয় প্রতিস্থাপন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এটাই!
হয়তো আপনি ভাবছেন, আমার কি জীবন বীমা দরকার? প্রকৃতপক্ষে, প্রায় সবাই জীবন বীমা প্রয়োজন। আপনি জীবনের যে পর্যায়েই থাকুন না কেন, জীবন বীমা আপনার আর্থিক নিরাপত্তার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ।
আপনি কোথায় মানানসই হতে পারেন তা দেখে নেওয়া যাক:
আপনার কিছু ক্রেডিট কার্ড এবং স্টুডেন্ট লোনের ঋণ থাকতে পারে যা মৃত্যুর পরে পরিশোধ করতে হবে। কিন্তু আপনি যদি কোনো নির্ভরশীল ব্যক্তি ছাড়াই সম্পূর্ণ ঋণমুক্ত হন, তাহলে আপনাকে কেবল দাফনের খরচ সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে। এবং আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি গ্রুপ জীবন বীমা পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করে থাকেন, তবে আপনার নিজস্ব পলিসি নেওয়ার জরুরী প্রয়োজন নাও হতে পারে—এখনও!
অভিনন্দন! আপনি সবেমাত্র একসাথে আপনার নতুন জীবন শুরু করেছেন, এবং এর অর্থ আপনি মোটা এবং পাতলা হয়ে একে অপরের জন্য আছেন। কিন্তু "তিল ডেথ ডু আস পার্ট" শেষ নয়! আপনার উচিত উভয় একটি জীবন বীমা পরিকল্পনা আছে।
এটি শুধুমাত্র ঋণ পরিশোধের বিষয়ে নয় যদি আপনার মধ্যে কেউ মারা যায় - এটি আপনার জীবনসঙ্গীর সুরক্ষা এবং ভবিষ্যতের জন্য প্রদানের বিষয়ে কারণ তারা আপনার ক্ষতির জন্য শোক করে। তাদের যত্ন নেওয়া হয়েছে তা নিশ্চিত করতে পর্যাপ্ত জীবন বীমা পান।
যদি আপনার সন্তান থাকে, তাহলে আপনি এবং আপনার স্ত্রী উভয়কেই কভার করতে হবে, এমনকি আপনার মধ্যে কেউ বাড়ির বাইরে কাজ না করলেও। বাড়িতে থাকা পিতামাতার অনুপস্থিতি পারিবারিক বাজেটকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করবে। শিশু যত্নের খরচ আজকাল সস্তা নয়।
পরিবার চালাতে, আপনার বাচ্চাদের (কলেজ সহ) জন্য কী কী লাগবে তা বিবেচনা করুন এবং আপনার মৃত্যু বা আপনার পত্নীর মৃত্যুর পরের বছরগুলিতে সম্ভবত আপনার বাড়ি পরিশোধ করতে হবে। আমাদের বিশ্বাস করুন—আপনি এই মানসিক শান্তি চান (এবং প্রয়োজন)।
এই মুহুর্তে, আপনার কাছে ইতিমধ্যেই প্রচুর অবসরের সঞ্চয় থাকতে পারে। এমনকি আপনি স্ব-বীমাপ্রাপ্ত হওয়ার পথেও ভালো হতে পারেন এবং কোনো জীবন বীমার প্রয়োজন নেই। এটি একটি দুর্দান্ত জায়গা!
কিন্তু ধরা যাক আপনি এখনও আপনার ঘর পরিশোধ করছেন এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় যোগ করার চেষ্টা করছেন। আপনি যদি আজ মারা যান এবং আপনার স্ত্রীর উপর নির্ভর করার মতো আপনার আয় আর থাকে না, তাহলে কি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকা পরিমাণ তাদের যত্ন নেওয়ার জন্য যথেষ্ট হবে?
আপনার লাইফ ইন্স্যুরেন্সের প্রিমিয়ামের খরচ নির্ভর করবে আপনি যে ধরনের কিনছেন (সেটা মেয়াদী জীবন হোক বা স্থায়ী হোক), কিন্তু অন্যান্য বিষয়গুলিও ভূমিকা পালন করে, যেমন আপনার বয়স, স্বাস্থ্য এবং জীবনধারা।
সারার দিকে তাকাই। সে তার 30-এর দশকে, একজন ধূমপায়ী, ভাল স্বাস্থ্যে, একটি সন্তানের সাথে বিবাহিত এবং বছরে $40,000 উপার্জন করে। গড়ে:
বীমা প্রদানকারীরা যখন আপনার জীবন বীমা প্রিমিয়াম নিয়ে কাজ করবেন তখন তারা এটিই দেখবেন:
তাদের কাছে এই বিশদ বিবরণ থাকার পরে, বীমা প্রদানকারী আপনার সাথে একটি মেডিকেল পরীক্ষার সময়সূচী করবে (যদি না আপনি কোনও মেডিকেল পরীক্ষার জীবন বীমা পলিসি কিনছেন না)।
সুতরাং, এখন আপনি জানেন যে তারা কী করছে, আপনি কীভাবে আপনার প্রিমিয়াম কমাতে পারেন? যদিও আপনি আপনার বয়স সম্পর্কে অনেক কিছু করতে পারবেন না, আপনি পারবেন ধূমপান ত্যাগ করুন, নিয়মিত ব্যায়াম করুন এবং সেই প্রিমিয়ামগুলি কমিয়ে আনতে আপনার প্রয়োজন হলে ওজন কমানোর চেষ্টা করুন৷
ডেভ রামসির মত আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আপনার বার্ষিক বেতনের 10-12 গুণে আপনার মৃত্যু সুবিধা নির্ধারণ করার পরামর্শ দেন। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণের জন্য:আপনার পরিবারের ভবিষ্যতের জন্য প্রদান করা।
আসুন আমরা আগের উদাহরণ থেকে সারাকে দেখি এবং কীভাবে তার আয়ের 10-12 গুণের মৃত্যু সুবিধা তার পরিবারকে সত্যিই সাহায্য করতে পারে:
সারার পরিবার প্রতি বছর যে সুদ অর্জন করতে পারে তা সারার বেতনের অন্তর্ভুক্ত হবে। এবং বিনিয়োগ করা মূল পরিমাণ অনির্দিষ্টকালের জন্য সেখানে থাকতে পারে কারণ তারা সারাহ ছাড়া জীবন কাটাতে সাহায্য করার জন্য সুদ ব্যবহার করে।
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, এটি সত্যিই একটি কঠিন সময়ে সারার প্রিয়জনদের জন্য মানসিক শান্তি এবং আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে।
দুটি প্রধান প্রকারের বিষয়ে আমাদের আলোচনায় এটি পরিষ্কার না হলে, শুধুমাত্র যে ধরনের জীবন বীমা আমরা সুপারিশ করব তা হল মেয়াদী জীবন। এটি শুধুমাত্র স্থায়ী ধরনের পলিসির তুলনায় সস্তা নয় (আপনাকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে পার্থক্য বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়), এটি আপনার আর প্রয়োজন না হওয়ার সময়েই মেয়াদ শেষ হয়ে যায়। এবং কখন হবে?
সেই সময়ে যখন আপনি এবং আপনার সম্পদ স্ব-বীমাকৃত হয়ে যান। স্ব-বীমা করা মানে হল:
প্রিয়জনের মৃত্যু এমন সময় নয় যে কেউ কাগজপত্র নিয়ে ভাবতে চায়। তাই লাইফ ইন্স্যুরেন্স পেআউট কীভাবে সাহায্য করতে পারে সে সম্পর্কে আগে চিন্তা করুন৷
দাবি করার সময়, জীবন বীমা কোম্পানির সাথে অনলাইনে বা ডাকযোগে যোগাযোগ করুন। সুবিধাভোগীকে পলিসিধারীর মৃত্যুর শংসাপত্রের একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি কোম্পানিকে হাসপাতালের মাধ্যমে বা কাউন্টি বা পৌরসভার মাধ্যমে প্রদান করতে হবে যেখানে তারা মারা গেছে।
যতদূর দাবি করার সময়, এখানে ভাল খবর:জীবন বীমা প্রদানের কোন সময়সীমা নেই। যখন আপনি এবং আপনার পরিবার প্রস্তুত থাকবেন তখন আপনি আপনার নিজের সময়সূচীতে এটি সম্পন্ন করতে পারেন।
পেআউট ফর্ম সম্পর্কে কি? আপনি একক টাকা বা কিস্তির পরিকল্পনা নিয়ে যেতে পারেন। আমরা নিশ্চিতভাবে আপনাকে পুরো পরিমাণ একবারে নেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি—কিস্তিতে অনেক ঘাটতি রয়েছে এবং একমুহূর্তে পেআউট নেওয়ার মাধ্যমে আপনি যে নিয়ন্ত্রণ পান তা নেই৷
জীবন বীমা হয় এটি মূল্যবান, এবং সঠিক ধরণের জীবন বীমা সমস্ত পার্থক্য করে!
নীচের লাইন:মেয়াদী জীবন বীমা আপনার সেরা বিকল্প কারণ জীবন বীমা আপনার পরিবারের জন্য সুরক্ষা এবং নিরাপত্তা হওয়া উচিত—না একটি বিনিয়োগ বা অর্থ উপার্জনের স্কিম। মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে বিনিয়োগের অংশ পরিচালনা করতে দিন।
শুরু করতে প্রস্তুত? আমরা RamseyTrusted প্রদানকারী Zander Insurance সুপারিশ করি। তাদের বীমা বিশেষজ্ঞরা আপনাকে কয়েক মিনিটের মধ্যে একটি মেয়াদী জীবন নীতির একটি দ্রুত এবং বিনামূল্যে উদ্ধৃতি দিতে পারেন। আপনার গতি বজায় রাখুন এবং এখনই শুরু করুন!