আপনি কার সাথে কথা বলছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি প্রশ্নটির খুব ভিন্ন উত্তর পাবেন, "আমি কি একটি বার্ষিকী ক্রয় করব?" প্রকৃতপক্ষে, সঠিক পরিস্থিতিতে, একটি বার্ষিকী কেনার কিছু দুর্দান্ত কারণ রয়েছে। যাইহোক, দূরে চলে যাওয়ার উল্লেখযোগ্য কারণও রয়েছে।
সত্য অবশ্যই আপনার নিজের লক্ষ্য, মূল্যবোধ, মনোভাব এবং অর্থের উপর নির্ভর করে।
আপনি যখন একটি বার্ষিক অর্থ ক্রয় করেন, আপনি একটি মাসিক পেচেকের জন্য একমুঠো অর্থ বিনিময় করছেন৷
আপনার মাসিক বেতন চেক সেট আপ করার সময় আপনার বয়স এবং সুদের হারের উপর ভিত্তি করে। সব বার্ষিকী এক নয় এবং প্রতিটির মধ্যে পার্থক্য আপনার জানা উচিত এবং নিশ্চিত করা উচিত যে সেগুলি আপনার লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
স্থির বা পরিবর্তনশীল: আপনার কাছে দুটি আয়ের স্ট্রিম বিকল্প রয়েছে:1) পরিবর্তনশীল — আপনি যে পরিমাণ পান তা প্রতি মাসে সুদের হার বা বিনিয়োগের রিটার্নের সাথে পরিবর্তিত হয়। অথবা 2) আয়ের স্ট্রীম ঠিক করা যেতে পারে — আর্থিক বাজারে যাই ঘটুক না কেন আপনি যে পরিমাণ পাবেন তা একই থাকে৷
মেয়াদ বা জীবনকাল: আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের (মেয়াদ) বা আয়ের জন্য আয় কিনতে পারেন যা পলিসিধারী(রা) বেঁচে থাকা পর্যন্ত স্থায়ী হবে৷
তাৎক্ষণিক বা বিলম্বিত: আপনার আয় অবিলম্বে বা ভবিষ্যতে কোনো সময়ে শুরু হতে পারে। বিলম্বিত বার্ষিকী হল একটি সৃজনশীল উপায় যা কিছু লোক দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা করে।
সারভাইভার সুবিধা: আপনি যখন আজীবন বার্ষিকী কিনবেন, তখন আপনি আপনার নিজের জীবনকালের জন্য এবং/অথবা আপনার পত্নী বা এমনকি অন্যান্য নির্ভরশীলদের আয়ের নিশ্চয়তা দিতে পারেন।
মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা: আপনি মূল্যস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য বা পূর্বনির্ধারিত হারে বৃদ্ধি পেতে আপনার বার্ষিক আয় নিশ্চিত করতে বেছে নিতে পারেন।
প্রধান সুরক্ষা: এমনকি আপনি গ্যারান্টি দিতে পারেন যে আপনি আপনার অ্যানুইটি থেকে অন্তত ততটা টাকা ফেরত পাবেন যতটা আপনি প্রথমে রেখেছিলেন।
সুতরাং, আপনার জন্য একটি বার্ষিক ক্রয় সঠিক? চলুন জেনে নেওয়া যাক কেন আপনি বার্ষিক বেতন পেতে পারেন এবং আপনার অর্থের জন্য অন্য বিকল্পের মাধ্যমে আপনি কেন আরও ভালো হন।
আজীবন বার্ষিকী সহ, আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন পর্যায়ক্রমিক অর্থ প্রদানের নিশ্চয়তা পাবেন। আপনার দীর্ঘ এবং সুখী জীবনযাপনের "ঝুঁকি" বীমা কোম্পানি বহন করে যা বার্ষিক প্রদান করে। আপনি যতদিন করবেন ততদিন আপনার আয় থাকবে।
অবসরপ্রাপ্তদের বা অবসরের কাছাকাছি লোকদের সবচেয়ে বড় ভয় হল টাকা ফুরিয়ে যাওয়া নিয়ে উদ্বেগ। বার্ষিকীগুলি অবসরপ্রাপ্তদের কাছে আকর্ষণীয় কারণ তারা আপনার সঞ্চয়কে অনুমানযোগ্য আয়ে রূপান্তরিত করে৷
আপনি যদি একটি বিলম্বিত জীবনকালের বার্ষিকী বেছে নেন - একটি বার্ষিকী যা ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট তারিখে শুরু হয় এবং তারপরে তার জীবনের জন্য অর্থ প্রদান করে - আপনার কাছে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থায়নের পরিকল্পনা করার একটি যুক্তিসঙ্গত উপায় রয়েছে - যদি আপনার এটি প্রয়োজন হয়।
আপনার যদি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনার বার্ষিক শুরুর তারিখে আপনি আয়ের একটি বাম্প পাবেন।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার 10টি বিকল্প অন্বেষণ করুন।
অবসরে, আপনি এটি ব্যয় করার সময় আপনার অর্থ বাড়াতে চান। আপনার অনেক প্রতিযোগিতামূলক আর্থিক অগ্রাধিকার রয়েছে। আপনি চান:
এই প্রতিযোগিতামূলক লক্ষ্যগুলি অর্জনের একটি ভাল উপায় হল একটি সম্পদ বরাদ্দ কৌশল বিকাশ করা। অনেক সময় অবসর গ্রহণের সম্পদ বরাদ্দকরণ কৌশলের মধ্যে বিভিন্ন লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগ করা প্রতিটি বালতি সহ বিভিন্ন "বালতি"তে আপনার অর্থ রাখা জড়িত থাকে।
অবসর গ্রহণের জন্য বালতি কৌশল সম্পর্কে আরও জানুন।
অবসরকালীন আয় পরিকল্পনার মাধ্যমে একটি অবসরকালীন বেতন চেক তৈরির অন্বেষণ করুন৷
৷যদিও এখন একটি বার্ষিকী কেনার কথা বিবেচনা করার অনেক আর্থিক কারণ থাকতে পারে, সম্ভবত সবথেকে ভাল কারণ হল একটি বার্ষিকী আপনাকে আরও সুখী করতে পারে৷
টাওয়ারস ওয়াটসন অবসরের সমীক্ষা অনুসারে, অবসরের পূর্বাভাসযোগ্য আয় (সম্ভবত আপনার সমস্ত খরচ মেটাতে পর্যাপ্ত আয়) থাকা আপনাকে আরও সুখী বোধ করতে সাহায্য করতে পারে।
বিপরীতভাবে, গবেষকরা আবিষ্কার করেছেন যে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণের ব্যয়ের জন্য বিনিয়োগ থেকে অর্থ উত্তোলন করতে হবে তাদের সর্বোচ্চ আর্থিক উদ্বেগ ছিল। যখন আপনি একটি বার্ষিকী কিনবেন তখন বিনিয়োগ পরিচালনার চাপ এবং আর্থিক বাজারে আপনার অর্থ হারানোর বিষয়ে উদ্বেগ অনেক কমে যায়। স্টক মার্কেট কমুক বা না পড়ুক না কেন আপনি সম্মত বেতন চেকের গ্যারান্টি পাবেন।
বার্ষিকতার অনেক সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, তাদের কিছু খারাপ দিক আছে।
বার্ষিক অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মতো নমনীয় নয় — একবার আপনি একটি বার্ষিক চুক্তি কিনলে আপনার অর্থ বার্ষিকীতে বাঁধা হয়ে যায়।
এবং, কিছু অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সুপারিশ করেন যে লোকেরা তাদের অবসরকালীন সম্পদের কমপক্ষে 40% অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির জন্য সংরক্ষণ করে। যেহেতু বেশিরভাগ বার্ষিকীগুলি সময়ের সাথে স্থির আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, সেগুলি বড় অপরিকল্পিত ব্যয়গুলি কভার করার জন্য আদর্শভাবে উপযুক্ত নয়৷
অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী কিছু বার্ষিকীকে দেখেন - বিশেষ করে নির্দিষ্ট বার্ষিকী -কে একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির নিশ্চিত আয়ের প্রয়োজনের আদর্শ সমাধান হিসাবে। স্থায়ী বার্ষিকী একটি খুব ভাল খ্যাতি আছে. যাইহোক, অন্যান্য বার্ষিক পণ্যগুলিকে "সাপের তেল" হিসাবে দেখা হয় - একটি অপ্রয়োজনীয় এবং ব্যয়বহুল পণ্য৷
এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য এবং শর্তাবলী বুঝতে পারেন যা বার্ষিকীতে প্রয়োগ করা হয়।
একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি নিরাপদ এবং রক্ষণশীল বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়। এর মানে হল যে আপনি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের সম্ভাব্য লাভ (এবং ক্ষতি) দেখতে পাবেন না — যেমন স্টক মার্কেটে।
সেলস কমিশন এবং ম্যানেজমেন্ট ফি বার্ষিকী সম্পর্কে সাধারণ অভিযোগ। এবং, কখনও কখনও খরচ স্পষ্টভাবে খুব বেশী হয়. একটি বার্ষিকী কেনার সময়, এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি আশেপাশে কেনাকাটা করুন এবং আপনি কিসের জন্য অর্থপ্রদান করছেন তা সঠিকভাবে জানেন৷
অনেক ক্ষেত্রে, প্রশ্নের উত্তর, "আমার কি একটি বার্ষিকী ক্রয় করা উচিত?" একটি মানসিক - অগত্যা একটি আর্থিক - প্রতিক্রিয়া নয়৷
আপনি একটি বার্ষিক বিনিয়োগ আপনার টাকা সঙ্গে উল্টো দিতে পারেন. যাইহোক, আপনি আরও ভাল এবং স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন।
আপনি যদি একটি বার্ষিকী বিবেচনা করছেন তবে এখানে কয়েকটি পদক্ষেপ নিতে হবে। নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করুন: