(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
আপনার জীবনের সবচেয়ে বড় ক্রয় হল আপনার বাড়ি। আপনি একটি বাড়ি বন্ধ করার প্রস্তুতি নিচ্ছেন বা আপনার বর্তমান বাড়ির বীমার জন্য একটি পুনর্নবীকরণ বিল দেখছেন, আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা কভারেজ এবং এর খরচ সম্পর্কে প্রশ্ন থাকতে পারে৷
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত হোম ইন্স্যুরেন্স পলিসি প্রশ্নগুলি আপনার প্রয়োজনীয় বীমার পরিমাণ এবং কভার করা ইভেন্টের প্রকারের সাথে সম্পর্কিত৷
বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য কেনাকাটা করার সময় এগুলি কয়েকটি জিনিস যা আপনি বিবেচনা করতে চান। আরও জানতে পড়তে থাকুন!
আপনি সম্ভবত ইচ্ছুক যে আপনি বীমার জন্য যে অর্থ প্রদান করছেন তা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য দিতে পারেন যেমন ঋণ পরিশোধ করা, আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করা বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা।
কিন্তু আপনি একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক ক্ষতি থেকে নিজেকে রক্ষা করার গুরুত্বও বোঝেন।
ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউট দ্বারা করা নিয়মিত সমীক্ষা অনুসারে, প্রায় 95% বাড়ির মালিক বাড়ির মালিকদের বীমা থাকার কথা জানিয়েছেন৷
অনেক উত্তরদাতাদের সম্ভবত তাদের ঋণদাতাদের বীমা করা প্রয়োজন কারণ তারা একটি বাড়ি বন্ধক রাখে।
স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসিগুলি আগুন, বজ্রপাত, বাতাস, শিলাবৃষ্টি বা চুরি সহ আপনার বাড়ির কাঠামো এবং আপনার ব্যক্তিগত জিনিসপত্রকে আচ্ছন্ন বিপদ থেকে রক্ষা করে৷
ক্ষতি বা ধ্বংসের কারণে আপনার বাড়ি ছেড়ে যাওয়ার জন্য আপনার পলিসি অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয়ও প্রদান করে। বাড়ির মালিকদের বীমা আপনাকে দায়বদ্ধতার কভারেজও প্রদান করে।
যদিও আপনার বাড়ির বীমা পলিসি সম্ভাব্য ক্ষতির বিস্তৃত পরিসর কভার করে, আপনি হয়ত বুঝতে পারবেন না কিছু বর্জন আছে।
বেশিরভাগ রাজ্যে, আদর্শ নীতিগুলি ভূমিকম্প এবং সিঙ্কহোলগুলিকে কভার করে না। টর্নেডো ক্ষতি কিছু রাজ্যে অন্তর্ভুক্ত নয়। আপনি এই প্রাকৃতিক ঘটনাগুলি কভার করার জন্য আপনার নীতিতে একটি অনুমোদন বা সংযোজন কিনতে সক্ষম হতে পারেন৷
৷একটি বড় ভুল শুধুমাত্র আপনার কভারেজ আছে অনুমান করা হয়.
স্ট্যান্ডার্ড নীতিগুলি বন্যা বা কাদা প্রবাহের ক্ষতিও বাদ দেয়। আপনি যদি বন্যা বীমা চান, তাহলে জাতীয় বন্যা বীমা কর্মসূচির মাধ্যমে এটি কেনার জন্য আপনাকে অবশ্যই একজন এজেন্টের সাথে কাজ করতে হবে।
বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড পলিসি সিঙ্ক বা টবের ওভারফ্লো বা সেপটিক সিস্টেম বা ড্রেন থেকে ব্যাকআপ থেকে জলের ক্ষতি কভার করে না। কিন্তু আপনি আপনার বীমা এজেন্টের মাধ্যমে একটি পৃথক অনুমোদন কিনতে সক্ষম হতে পারেন।
অবহেলার কারণে আপনার বাড়ির ক্ষতি, মেরামত করতে ব্যর্থ হওয়া, বা স্বাভাবিক "পরতে ও ছিঁড়ে যাওয়া" হল কভারেজ বর্জনের অন্যান্য উদাহরণ।
আপনার যদি ইঁদুর বা পোকামাকড়ের উপদ্রব ক্ষতির কারণ হয়ে থাকে তবে এটি কভার করা হবে না। এবং যখন আপনি প্রায়শই পারমাণবিক ঘটনা বা যুদ্ধ নিয়ে উদ্বিগ্ন নাও হতে পারেন, আপনার নীতি সেই পরিস্থিতিগুলির ক্ষতিও কভার করবে না৷
সর্বোত্তম উপদেশ হল আপনার বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলুন এবং আপনার বাড়ির মালিকদের নীতি সাবধানে পড়ুন।
আপনার বীমার মধ্যে কী কভারেজ এবং বর্জন রয়েছে তা সঠিকভাবে জানা থাকলে আপনাকে দাবি করার প্রয়োজন হলে অবাক হওয়া রোধ করবে।
যখন আপনার বাড়ি এবং জিনিসপত্রের বীমার কথা আসে, তখন আপনার বাসস্থান এবং জিনিসপত্রের জন্য প্রকৃত নগদ মূল্য বা প্রতিস্থাপন খরচ মূল্য কভারেজ সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনার কাছে সিদ্ধান্ত রয়েছে।
যদি আপনি একটি কভারড ক্ষতির সম্মুখীন হন, প্রকৃত নগদ মূল্য (ACV) আপনাকে ক্ষতির সময় আপনার সম্পত্তির মূল্য পরিশোধ করে৷
ACV (কখনও কখনও ন্যায্য বাজার মূল্য বলা হয়) একটি আইটেমের বর্তমান মূল্য গ্রহণ করে এবং বয়স এবং অবস্থার মতো অবচয় কারণগুলি বিয়োগ করে নির্ধারিত হয়৷
অন্য কথায়, ACV কভারেজের সাথে ক্ষতির আগে আপনার ঠিক একই আইটেমটি কেনার জন্য আপনি সম্ভবত বীমা থেকে যথেষ্ট অর্থ পাবেন না।
রিপ্লেসমেন্ট কস্ট ভ্যালু (RCV) কভারেজের সাথে, আপনি ক্ষতিগ্রস্থ বা হারিয়ে যাওয়া সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের জন্য সম্পূর্ণ খরচের জন্য ক্ষতিপূরণ পাবেন।
সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের জন্য বড় অঙ্কের অর্থ নিয়ে আসার জন্য তাদের উদ্বেগের কারণে অনেক লোক RCV পছন্দ করে।
আপনার যদি RCV থাকে এবং একটি দাবি করেন, মনে রাখবেন যে আপনি একটি প্রতিস্থাপন আইটেম ক্রয় না করা পর্যন্ত এবং একটি রসিদ প্রদান না করা পর্যন্ত আপনার বীমাকারী আপনাকে শুধুমাত্র ACV মূল্য দিতে পারে৷
অন্যরা ACV পছন্দ করে কারণ এটি RCV কভারেজের চেয়ে সস্তা। কিন্তু ACV বীমাকৃত বাড়ির মালিকের জন্যও কম সুরক্ষা প্রদান করে কারণ এর জন্য আপনাকে একই মানের আইটেম বা কাঠামো প্রতিস্থাপন করতে পকেট থেকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে।
মনে রাখবেন ACV এবং RCV উভয় কভারেজ আপনি আপনার ডিডাক্টিবল পেমেন্ট করার পরেই দেওয়া হয়।
বিমা কভারেজ শুরু হওয়ার আগে আপনি পকেট থেকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা কর্তনযোগ্য।
আপনার বীমা এজেন্টের সাথে একটি ডিডাক্টিবল বাছাই করার জন্য কাজ করুন যদি আপনার দাবি করার প্রয়োজন হয় তবে আপনি অর্থ প্রদান করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন। কম ছাড়ের ফলে সাধারণত উচ্চ বীমা খরচ হয়।
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ নোট - নির্দিষ্ট সম্পত্তি আপনার বীমাকারীর দ্বারা ভিন্ন ধরনের মূল্যায়নের অধীন হতে পারে।
নিশ্চিত করুন যে আপনি এই শর্তগুলির সঠিক সংজ্ঞা এবং ব্যাখ্যার জন্য আপনার নির্দিষ্ট নীতি উল্লেখ করেছেন কারণ সেগুলি আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য৷
আসুন আপনার বীমা পলিসি অফার করে এমন প্রয়োজনীয় সুরক্ষাগুলি আরও গভীরভাবে দেখে নেওয়া যাক। আমরা প্রয়োজনীয় শর্তাবলী সংজ্ঞায়িত করব এবং বাড়ির মালিকদের বীমা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনাকে কী ভাবতে হবে তা ব্যাখ্যা করব৷
যদি আপনার বাড়ির কাঠামো ক্ষতিগ্রস্থ হয় বা কোনও আচ্ছাদিত ঘটনা আপনার বাড়িকে ধ্বংস করে দেয়, তাহলে আপনাকে আপনার বাড়ি মেরামত বা পুনর্নির্মাণের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি সাধারণত আপনার বাড়ির সাথে সংযুক্ত যেকোন কাঠামোতে প্রসারিত হয়।
আপনার যদি একটি সানরুম বা একটি সংযুক্ত গ্যারেজ থাকে, তাহলে সম্ভবত সেগুলি কভার করার জন্য আপনার আলাদা সংযোজনের প্রয়োজন হবে না। আপনার পলিসির সীমা সম্পর্কে আপনার বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলুন এবং তারা সংযুক্ত কাঠামোর খরচও অন্তর্ভুক্ত করে কিনা।
আপনার বাড়ির উঠোনে শেডের মতো একটি কাঠামো থাকলে, এটি আপনার আদর্শ নীতির আওতায় নাও থাকতে পারে। আপনি যদি একটি আচ্ছাদিত ইভেন্টে সেই কাঠামোগুলির ক্ষতি বা ধ্বংসের জন্য অর্থ প্রদানের ঝুঁকি নিতে না চান তবে আপনাকে "অন্যান্য কাঠামোর বীমা" কেনার প্রয়োজন হতে পারে৷
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়- আপনি যদি আপনার বাড়ির কোনো অংশ ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করেন, তাহলে আপনার ব্যবসায়িক বীমার প্রয়োজন হতে পারে। আপনার ব্যবসা কীভাবে আপনার স্ট্যান্ডার্ড হোম বীমা কভারেজকে প্রভাবিত করতে পারে সে সম্পর্কে আপনার এজেন্টের সাথে কথা বলুন।
আপনার প্রয়োজনীয় বাসস্থান কভারেজের পরিমাণ নির্ধারণে সাহায্য করার জন্য একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা এজেন্ট হল সেরা ব্যক্তি। এটি আপনার এজেন্টের গণনার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা দেখতে আপনি Esurance-এর মতো অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখতে পারেন৷
একটি আদর্শ বাড়ির মালিকদের পলিসি পলিসি সীমা পর্যন্ত একটি কভার ইভেন্ট দ্বারা চুরি, ক্ষতিগ্রস্থ বা ধ্বংস হওয়া ব্যক্তিগত আইটেমগুলিকে কভার করে৷ সক্রিয় হোন এবং একটি বিশদ হোম ইনভেন্টরি তৈরি করুন যাতে আপনাকে দাবি করতে হয়।
আপনার যদি দামী আইটেম থাকে, তাহলে আপনার স্ট্যান্ডার্ড কভারেজ বাড়ানোর জন্য নির্ধারিত ব্যক্তিগত সম্পত্তি সম্পূরক বীমার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে আপনার বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলুন।
এই বীমা গয়না, শিল্প, প্রাচীন জিনিসপত্র, সংগ্রহ বা রূপার পাত্রের মতো জিনিসগুলিকে কভার করতে পারে। আপনার ব্যয়বহুল ব্যক্তিগত সম্পত্তির মূল্যায়ন আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজের স্তর নির্ধারণে সহায়তা করবে।
আপনি যদি বাড়ি থেকে দূরে ভ্রমণ করেন তবে আপনার জিনিসপত্রের কভারেজ নির্ধারণ করতে আপনার নীতি পরীক্ষা করুন৷
বাড়ির মালিকদের বীমা অননুমোদিত ক্রেডিট কার্ড ক্রয়ের $500 পর্যন্ত কভার করতে পারে৷
পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, বাড়ির বীমা গাছ, গুল্ম এবং গাছপালাও কভার ইভেন্ট থেকে কভার করতে পারে।
আপনার নির্দিষ্ট নীতির বিশদ পর্যালোচনা করার জন্য সময় ব্যয় করা কভারেজ পরিস্থিতিগুলি প্রকাশ করতে পারে যা আপনি কখনই জানতেন না।
আপনার জিনিসপত্রের কভারেজ সাধারণত আপনার বাসস্থানের কভারেজের শতাংশ (40-75%)। আপনার এজেন্ট আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত জিনিসপত্রের ইনভেন্টরি কভার করার জন্য কোন কভারেজ উপযুক্ত তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যদি কোনো বীমাকৃত ইভেন্টের কারণে আপনার সম্পত্তির ব্যবহার হারান, আপনার বাড়ির মেরামত করার সময় বা আপনার বাড়ি পুনর্নির্মিত হওয়ার সময় হোটেলে থাকা, খাবার এবং অন্যান্য খরচ কভার করা হতে পারে৷
কিন্তু বেশিরভাগ নীতিই অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় (ALE) এর জন্য সময় এবং অর্থ সীমিত করে। আপনার বীমা পলিসি দ্বারা প্রদত্ত সুরক্ষা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। মনে রাখবেন ALE বাসস্থান সুরক্ষা থেকে আলাদা।
যদি আপনার বাড়িতে ভাড়ার জায়গা থাকে, তাহলে ALE ভাড়ার আয় কভার করতে পারে যা আপনি সংগ্রহ করতে পারবেন না যদি কোনো ভাড়াটিয়া নির্মাণের কারণে ভাড়ার এলাকা থেকে বাস্তুচ্যুত হয়।
আপনার নীতি বিস্তারিতভাবে এই মত পরিস্থিতি বর্ণনা করে. এটি পড়ুন এবং আপনার বীমা এজেন্টকে অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় সম্পর্কিত যেকোনো প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন।
ALE কভারেজের পরিমাণ আপনার বীমা কোম্পানি এবং আপনি যে নির্দিষ্ট পলিসি কিনছেন তার উপর নির্ভর করে। অনেক পলিসি অতিরিক্ত জীবনযাত্রার খরচের জন্য বাসস্থানের 20% পর্যন্ত কভারেজ প্রদান করে।
আপনার বাড়ির ইন্স্যুরেন্সের সাথে অন্তর্ভুক্ত ব্যক্তিগত দায় কভারেজ আপনার বা আপনার পরিবারের সদস্যদের দ্বারা সৃষ্ট শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তির ক্ষতিকে কভার করে৷
আপনি বা আপনার পরিবারের কোনো সদস্য যদি আঘাত বা ক্ষতির জন্য আইনত দায়বদ্ধ হন, তাহলে আপনার বীমা অন্য পক্ষকে ঘটনা প্রতি পলিসি সীমা পর্যন্ত অর্থ প্রদান করতে পারে।
অনেক নীতি $100,000 দায় কভারেজ অফার করে, কিন্তু এজেন্টরা প্রায়ই বাড়ির মালিকদের অন্তত $200,000 - $400,000 কভারেজ বাড়াতে পরামর্শ দেয়।
এছাড়াও আপনি অতিরিক্ত দায় বীমা ক্রয় করে আপনার সম্পদ রক্ষা করতে পারেন।
একটি ছাতা পলিসি আপনার স্ট্যান্ডার্ড দায় কভারেজ প্রয়োগ করার পরে যেকোন অবশিষ্ট ব্যালেন্স (পলিসি সীমা পর্যন্ত) কভার করে অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে। আপনি প্রতি বছর $150-300 এর বিনিময়ে অনেক কোম্পানি থেকে $1 মিলিয়ন ছাতা পলিসি কিনতে পারেন।
আপনার সম্পত্তিতে অন্য কারোর দুর্ঘটনাজনিত আঘাতের জন্য আপনি আইনত দায়বদ্ধ হন বা না হন, বাড়ির মালিকের নীতিগুলি একটি সীমা পর্যন্ত চিকিৎসা প্রদানকে কভার করে (প্রায়ই $1,000)।
আপনি যেমন আশা করতে পারেন, দায় কভারেজ থেকেও বাদ রয়েছে। আপনার পলিসি পড়ুন এবং দায় কভারেজ সম্পর্কিত নির্দিষ্ট বিবরণ আরও ভালভাবে বুঝতে আপনার এজেন্টের সাথে কথা বলুন।
বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি সহ আপনার সবচেয়ে ব্যয়বহুল সম্পদ রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
এছাড়াও আপনার বাড়ির বীমা থেকে দায় সুরক্ষার একটি স্তর রয়েছে। একটি বীমাকৃত ইভেন্ট উপলব্ধ হওয়ার পরে কিছু সময়ের জন্য আপনাকে বাড়ি থেকে জোর করে বের করা হলে কভারেজ।
যদিও আপনি এমন কিছুর জন্য অর্থপ্রদান করছেন যা আপনি আশা করেন যে আপনাকে কখনই ব্যবহার করতে হবে না, আপনি রাতে আরও ভাল ঘুমাবেন জেনে রাখুন যে যদি কিছু খারাপ হয় - আপনি কভার করবেন।
এই নিবন্ধ জুড়ে একটি সাধারণ থিম হল আপনার বীমা পলিসি নথি পড়া এবং আপনার এজেন্টের সাথে কথা বলার গুরুত্ব। আপনার কভারেজ সম্পর্কে অনুমান করা একটি বড় ভুল।
যদিও আপনার নীতি সম্পর্কে জানতে সময় লাগে, এটিকে নিজের, আপনার অর্থ এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি বিনিয়োগ বিবেচনা করুন৷
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷