(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
মনে হচ্ছে মানুষের অভিজ্ঞতার প্রায় প্রতিটি উপাদানের জন্য একটি বীমা পণ্য রয়েছে। সর্বোপরি, আপনি আপনার স্বাস্থ্য, আপনার বাড়ি, আপনার গাড়ি, আপনার কাজ করার ক্ষমতা এবং এমনকি আপনার জীবনেরও বীমা করতে পারেন।
যদিও কিছু কভারেজ বাধ্যতামূলক, দিনের শেষে, বীমা হল আপনার বেট হেজ করা।
অবশ্যই, ভয়ানক কিছু কখনই ঘটতে পারে না, তবে যদি এটি ঘটে তবে আপনি এটি পরিচালনা করতে পারেন? যদি না হয়, আপনি এটির জন্য বীমা করতে চাইতে পারেন। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন (LTC) বীমা হল ঝুঁকি থেকে নিজেকে রক্ষা করার আরও একটি উপায়৷
AARP-এর মতে, 65 বছরের বেশি বয়সীদের মধ্যে প্রায় অর্ধেক LTC প্রয়োজন। যখন LTC প্রয়োজন হয়, 40% এর এক বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য প্রয়োজন হবে। 13% এর 5+ বছরের জন্য প্রয়োজন হবে।
LTC প্রাপকদের প্রায় 9% এই পরিষেবাগুলিতে $250k এর বেশি খরচ করবে৷
এলটিসি ইন্স্যুরেন্সে ডুব দেওয়ার আগে, আসুন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন আসলে কী তা সংজ্ঞায়িত করি।
ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অন এজিং (এনআইএ) বলেছে যে এলটিসি "একজন ব্যক্তির স্বাস্থ্য বা ব্যক্তিগত চাহিদা মেটাতে ডিজাইন করা বিভিন্ন ধরনের পরিষেবা জড়িত।"
সাধারণত, স্ট্রোকের মতো গুরুতর ঘটনার পরে বা ধীরে ধীরে স্বাস্থ্যের অবনতির ফলে যত্নের প্রয়োজন হয়৷
পরিচর্যার প্রয়োজন ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে পরিবর্তিত হয় তবে চিকিৎসা চিকিত্সা, সহচরী, পরিবহন এবং দৈনন্দিন জীবনযাত্রার (ADLs) ক্রিয়াকলাপের সাথে সহায়তার কিছু সমন্বয় জড়িত। ADL-এর মধ্যে রয়েছে গোসল, পোশাক পরা, খাওয়া, চলাফেরা ইত্যাদি।
এই পরিষেবাগুলি ব্যক্তির বাড়িতে বা একটি সুবিধার মধ্যে প্রদান করা যেতে পারে। এগুলি একজন ব্যক্তির পরিবারের দ্বারা বিনামূল্যে (অভ্যন্তরীণ) প্রদান করা যেতে পারে, অথবা সেগুলি একজন অর্থপ্রদানকারী পেশাদার (ঘরে বা কোনো সুবিধায়) দ্বারা সরবরাহ করা যেতে পারে।
লক্ষ্য, যে কোনও ক্ষেত্রে, যত্ন নেওয়া ব্যক্তির স্বাস্থ্য, নিরাপত্তা এবং স্বাধীনতার প্রচার করা৷
NIA এলটিসি প্রয়োজনের জন্য পাঁচটি প্রধান ঝুঁকির কারণ চিহ্নিত করেছে:
অন্য যেকোনো বীমা পণ্যের মতো, ক্যারিয়ার থেকে ক্যারিয়ারে পলিসি ভিন্ন হবে। যাইহোক, সাধারণভাবে, এলটিসি বীমা এমন জিনিসগুলি কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে:
আপনি যদি এই নীতিগুলি দেখার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি যে প্রকার, সময়কাল এবং যত্নের খরচ পেতে পারেন তার সীমাগুলি বুঝতে ভুলবেন না৷
অতিরিক্তভাবে, আপনার মূল্যস্ফীতি সুরক্ষা (আপনার হার যুক্তিসঙ্গত রাখতে), অপেক্ষার সময়কাল এবং দাবি প্রক্রিয়া সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত।
আরও, ADL-এর কোনও সার্বজনীন সংজ্ঞা নেই তাই আপনি বুঝতে চাইবেন প্রতিটি নির্দিষ্ট ক্যারিয়ার কী কভার করে। অনেক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না!
AARP-এর মতে, LTC বীমা পলিসি বার্ষিক গড়ে $2,700 খরচ করে। দম্পতিরা একসাথে একটি পলিসি কেনার জন্য 30% পর্যন্ত ছাড় পেতে পারেন।
তাড়াতাড়ি নিজেকে বীমা করার একটি সুবিধাও আছে।
যারা তাদের 50 থেকে 60 এর দশকের গোড়ার দিকে একটি পলিসি কেনেন তারা পরে যারা কভারেজ বেছে নেন তাদের তুলনায় অনেক ভালো রেট পান।
আসলে, আপনি যদি বীমা পাওয়ার জন্য 65 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তাহলে আপনি আগের বছরের তুলনায় 10% বেশি অর্থ প্রদান করবেন!
যখন আপনি কভারেজের মূল্যকে এর সুবিধার বিপরীতে ওজন করছেন, তখন মনে রাখবেন আপনার প্রিমিয়াম বাড়তে পারে (এবং সম্ভবত হবে)।
যারা বছর আগে পলিসি কিনেছিলেন তারা এখন নিজেদেরকে একটি অনিশ্চিত অবস্থায় দেখতে পান। কঠোর হার বৃদ্ধির ফলে অনেকেরই কভারেজ কমিয়ে দেয় বা সম্পূর্ণ বাতিল করে দেয় কারণ এটি তাদের নগদ প্রবাহে টেনে আনে।
হ্যাঁ, এলটিসি বীমার কিছু বিকল্প রয়েছে যা আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই হতে পারে:
আসুন একে একে একে একে দেখি।
এই পরিকল্পনাগুলির অধীনে, পলিসিগুলি LTC খরচগুলি কভার করতে বা উত্তরাধিকারীদের মৃত্যু সুবিধা প্রদান করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
যদিও এই প্ল্যানগুলির জন্য মাসিক প্রিমিয়ামগুলি প্রাথমিকভাবে প্রথাগত LTC বীমার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হবে, সেগুলি স্থির করা হয়েছে যাতে আপনাকে ভবিষ্যতে রেট বৃদ্ধির বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না৷
উপরন্তু, আপনি যদি LTC সুবিধা ব্যবহার না করেন, তাহলে আপনার মৃত্যু হলে আপনার উত্তরাধিকারীরা পলিসির পুরো মূল্য পাবেন। ঐতিহ্যগত LTC বীমার সাথে, এটি একটি ব্যবহার-অথবা-হারানো দৃশ্য।
বার্ষিক অর্থ হল আর্থিক পণ্য যা আয়ের একটি নির্ভরযোগ্য প্রবাহ প্রদান করে, সাধারণত অবসরে। LTC খরচে দুই ধরনের বার্ষিক সহায়তা করতে পারে।
একটি স্ট্যান্ডার্ড অ্যানুইটি যত্ন কভার করার জন্য আপনার স্বাভাবিক মাসিক পরিমাণের 2-3 গুণ পরিশোধ করতে পারে। যদিও এটি আপনার অ্যাকাউন্ট 2-3 গুণ দ্রুত নিষ্কাশন করবে।
অন্য বিকল্পটি হল একটি বার্ষিক অর্থ, বিশেষ করে এলটিসি সুরক্ষায় ফ্যাক্টরিং৷
৷এখানে, আপনার যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তহবিলগুলিকে কয়েক বছর ধরে ছড়িয়ে দেওয়া সহ বার্ষিকের মধ্যে মূল বিনিয়োগের পরিমাণ দ্বিগুণ বা তিনগুণ করা হবে বলে একটি বিধান থাকতে পারে৷
আপনার যদি LTC এর জন্য এটির প্রয়োজন না হয়, তাহলেও আপনার কাছে মূল বিনিয়োগের অ্যাক্সেস রয়েছে এবং এটি উত্তরাধিকারীদের কাছে দিতে পারেন। সতর্কতা:এই ধরনের অ্যানুইটি সাধারণত কম হারে প্রদান করে এবং বাড়ির মধ্যে যত্ন কভার নাও করতে পারে।
নাম থেকে বোঝা যায়, এই নীতিগুলি এক বছর বা তার কম যত্নের জন্য কভারেজ প্রদান করে।
অনেকের জন্য, কভারেজের দৈর্ঘ্য পর্যাপ্ত হবে। এই পলিসিগুলি একটি ভাল বিকল্প হতে পারে যদি আপনি LTC বীমার খরচ বহন করতে না পারেন (বা অস্বীকার করা হয়েছিল)।
উপরন্তু, তাদের সাধারণত অপেক্ষার সময় থাকে না, তাই সুবিধাগুলি এখনই শুরু হয়। এটি একটি LTC বীমা পলিসির সাধারণ 90-দিনের অপেক্ষার সময়কাল কভার করার জন্য একটি ভাল সমাধানও হতে পারে৷
কোন বীমা বিবেচনা করার ক্ষেত্রে যেমনটি হয়, আপনার পরিস্থিতির বিস্তৃত পরিসরের মধ্যে আপনার ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করা অপরিহার্য৷
আপনি যদি একজন ফিট হন, বিবাহিত, 65-বছর-বয়সী মহিলা যার একটি পরিষ্কার পারিবারিক চিকিৎসা ইতিহাস রয়েছে, তাহলে আপনি একজন অবিবাহিত, 80-বছর-বয়সী মহিলা যিনি ক্যান্সারের পারিবারিক ইতিহাস সহ ধূমপান করেন তার তুলনায় LTC প্রয়োজনের ঝুঁকি কম।
অবশ্যই, এগুলো চরম উদাহরণ। আপনি ঝুঁকির বর্ণালীতে কোথায় পড়েছেন তা আপনাকে পরিমাপ করতে হবে।
উপরন্তু, LTC বীমা আপনার জন্য অর্থপূর্ণ কিনা তা নির্ধারণে আপনার আর্থিক অবস্থান একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।
আপনার যদি একটি স্বাস্থ্যকর পোর্টফোলিও থাকে, তাহলে আপনি পকেট থেকে আপনার প্রয়োজনীয় যে কোনও যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারেন৷
আপনার কাছে যখন রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদ থাকে, তখন আপনি যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সেগুলিকেও তরল করতে সক্ষম হতে পারেন৷
একটি বিপরীত বন্ধকও একটি বিকল্প হতে পারে, তবে সেই পথে যাওয়ার আগে ভাল এবং অসুবিধাগুলি সম্পূর্ণভাবে অন্বেষণ করা উচিত৷
ধন-সম্পদ ছাড়াই, আপনার যত্নের প্রয়োজন হলে ট্যাব বাছাই করার জন্য আপনি কিছু ধরণের ব্যক্তিগত বীমা বা Medicaid-এর উপর নির্ভরশীল হবেন।
সঠিক যত্ন মেডিকেড কভার করবে এবং যোগ্যতার নিয়মগুলি রাজ্য থেকে রাজ্যে পরিবর্তিত হয়, তাই আপনি কোথায় থাকেন তার উপর ভিত্তি করে কিছু গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।
মেডিকেয়ার সাহায্য করতে পারে যদি আপনাকে একটি দক্ষ নার্সিং সুবিধায় চিকিৎসার জন্য চিকিৎসা করাতে হয়। যাইহোক, যদি আপনার শুধুমাত্র ADLs (এটিকে হেফাজতকারী যত্ন হিসাবেও পরিচিত) এর সাহায্যের প্রয়োজন হয় তবে তারা থাকার ব্যবস্থা করবে না।
আরও, আপনাকে সাহায্য করার জন্য আশেপাশে কে আছে তার স্টক নিতে হবে। আপনার একটি শক্তিশালী সমর্থন নেটওয়ার্ক থাকলে, আপনি LTC এর জন্য অর্থ প্রদান এড়াতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনার প্রিয়জনরা আলিঙ্গন এবং ধন্যবাদের মূল্যের জন্য অ-চিকিৎসা সহায়তা (তারা ডাক্তার বা নার্স হলে বোনাস পয়েন্ট!) প্রদান করতে পারে। আপনার যদি সেই সমর্থন না থাকে, তাহলে আপনাকে সম্ভবত যত্ন প্রদানের জন্য কাউকে অর্থ প্রদান করতে হবে।
সংক্ষেপে, LTC বীমা আপনার জন্য একটি উপযুক্ত সমাধান হতে পারে যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনার ভবিষ্যতে LTC-এর প্রয়োজন হবে এবং মনে করেন যে আপনি আর্থিক এবং পারিবারিক উভয় সহায়তার ক্ষেত্রেই কম হবেন।
যাইহোক, আপনার জন্য উপলব্ধ অন্যান্য বিকল্পগুলিও বিবেচনা করা উচিত।
যদি আপনার পিতামাতার স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে এবং আর্থিক উপায় সীমিত থাকে, তাহলে আপনি তাদের সাথে এই বিষয়ে আলোচনা করতে চাইতে পারেন – প্রধানত যদি আপনি তাদের যত্নে সাহায্য করতে না পারেন।
আপনি যদি অনেক দূরে থাকেন, আপনার কাজ থেকে দূরে সরে যেতে না পারেন, অথবা অন্যথায় তাদের প্রয়োজনের দায়িত্ব নিতে সক্ষম না হন, আপনি নিশ্চিত হতে চাইবেন যে তারা কোনোভাবে যত্ন পাচ্ছেন।
যদিও বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনার পিতামাতারা রেখে যাওয়া ঋণের জন্য আপনি ব্যক্তিগতভাবে দায়বদ্ধ হবেন না, কিছু রাজ্যে, আপনি তাদের অবৈতনিক চিকিৎসা বিলের জন্য হুক হতে পারেন।
LTC বীমা (বা এর বিকল্পগুলির মধ্যে একটি) আপনার কোনো দায়বদ্ধতার ঝুঁকি কমাতে পারে।
এটি একটি আরামদায়ক কথোপকথন নাও হতে পারে, তবে এটি অন্তত নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার পিতামাতারা তাদের বিকল্পগুলি বিবেচনা করেছেন৷
এলটিসি-র চাহিদাগুলি উঠার আগে সেগুলি সম্পর্কে কথা বলা জীবনকে অনেক সহজ করে তুলবে যদি সেই সময় আসে৷
যদিও এটি চিন্তা করা একটি মজার বিষয় নয়, ভবিষ্যতে আপনার বা আপনার পিতামাতার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হওয়ার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে৷
LTC বীমা হল যত্নের ক্রমবর্ধমান খরচ কভার করার একটি উপায় এবং এটি আপনার বা আপনার পিতামাতার জন্য অর্থবহ হতে পারে। যাইহোক, উপলব্ধ অন্যান্য বিকল্পগুলি সম্পর্কে সচেতন থাকুন এবং আপনার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে এই পণ্যগুলির জন্য আপনার প্রয়োজনীয়তার স্তরের মূল্যায়ন করুন৷
এই নিবন্ধটি আপনাকে কিছু সাধারণ তথ্য প্রদান করার উদ্দেশ্যে। আপনি যখন আপনার অনন্য পরিস্থিতির সাথে বীমার জটিল জগতকে যুক্ত করেন, তখন আরও গবেষণা করা বা একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে কথা বলা একটি ভাল ধারণা।
পরবর্তী:মুদ্রাস্ফীতি থেকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় রক্ষা করুন
লরার লেখা প্রবন্ধ
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷