(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
একটি গাড়ির মালিক এবং আপনি সম্ভবত এটি বীমা করেন কারণ আপনি জানেন এটি গুরুত্বপূর্ণ। এটি এত গুরুত্বপূর্ণ যে বেশিরভাগ রাজ্য আইন দ্বারা এটির প্রয়োজন।
একটি 2016 ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউটের জরিপে দেখা গেছে 95 শতাংশ বাড়ির মালিকদের বীমা আছে এবং 41% ভাড়াটিয়াও বীমা বহন করেছে৷
আমরা বুঝতে পারি যে ভাল স্বাস্থ্য বীমা কতটা গুরুত্বপূর্ণ। এবং অনেক লোক তাদের মৃত্যুর ঘটনাতে তাদের পরিবার বা ব্যবসাকে সমর্থন করার জন্য জীবন বীমা ক্রয় করে।
আগুন, চুরি, আঘাত, এবং দায় থেকে নিজেকে, আপনার গাড়ি, আপনার বাড়ি এবং আপনার সম্পত্তি রক্ষা করা অর্থপূর্ণ৷
কিন্তু আপনার আয়ের কী হবে? অক্ষমতা বীমা কতটা গুরুত্বপূর্ণ ?
আপনি অসুস্থ বা আহত হলে এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য কাজ করতে না পারলে কী হবে?
আপনার যে ধরনের স্বাস্থ্য বীমা আছে তার উপর নির্ভর করে, এটি আপনার কিছু বা বেশিরভাগ চিকিৎসা খরচ কভার করতে পারে।
যদি আপনার চাকরি অসুস্থ ছুটির প্রস্তাব দেয়, তাহলে আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বেতন চেক পেতে এটি ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনি যখন কর্মক্ষেত্রে আহত হন বা চাকরি-সম্পর্কিত অসুস্থতায় ভোগেন, তখন আপনি শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ সুবিধা পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন।
যদি এটি যথেষ্ট গুরুতর হয়, আপনার অসুস্থতা বা আঘাত আপনাকে সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতা সুবিধার জন্য যোগ্য হতে পারে। এটি শুধুমাত্র তখনই সত্য যদি আপনি সামাজিক নিরাপত্তার আওতায় থাকা চাকরিতে কাজ করেন।
এসএসএ ওয়েবসাইট অনুসারে, "আপনার অবশ্যই একটি মেডিকেল অবস্থা থাকতে হবে যা সামাজিক নিরাপত্তার অক্ষমতার সংজ্ঞা পূরণ করে।" এবং যদি আপনি SSA অনুযায়ী অক্ষম বলে বিবেচিত হন, যদি আপনি "অক্ষমতার কারণে এক বছর বা তার বেশি সময় কাজ করতে না পারেন" তাহলে মাসিক নগদ সুবিধা প্রদান করা হয়। আপনি আবার কাজ না করা পর্যন্ত পেমেন্ট চলতে থাকবে।
কর্মক্ষেত্রে আপনার গুরুতর আঘাত বা অসুস্থতা না ঘটলে কী হবে?
নাকি SSA দ্বারা আচ্ছাদিত নয় এবং আপনি কর্মস্থলে ফিরে যাওয়ার আগে আপনার কোনো বেতনভুক্ত অসুস্থ ছুটি শেষ হয়ে গেছে?
আপনি আয় সুরক্ষার জন্য অক্ষমতা বীমা কেনার কথা বিবেচনা করতে পারেন, তবে অপেক্ষার সময়কাল এবং মেডিকেল পরীক্ষার কারণে - আপনার বীমা সুবিধার প্রয়োজন হওয়ার আগে আপনাকে কিনতে হবে।
আপনি যে বীমা কিনছেন তার সমস্তটাই আপনাকে আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করার জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার একটি রূপ। আপনি যদি কিছু বীমা না করা বেছে নেন, তাহলে আপনি কিছু পরিমাণ ঝুঁকি নিতে পারেন।
দীর্ঘমেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী উভয় অক্ষমতাই এমন ঝুঁকি যা আপনি বিমা করতে পারেন। বীমা ঝুঁকি কমিয়ে দেয়। কিন্তু যদি এটি একটি কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজের অংশ না হয় তবে এটি একটি খরচে আসে।
আপনার মনে হতে পারে আপনি অজেয়, এবং আপনি সম্ভবত অল্প বয়সে কোনো গুরুত্বপূর্ণ অসুস্থতা বা আঘাতের সাথে শেষ হতে পারেন না।
কিন্তু এসএসএ ওয়েবসাইটে উদ্ধৃত গবেষণায় বলা হয়েছে যে এখন 20 বছর বয়সী 4 জনের মধ্যে 1 জন 67 বছর বয়সে পৌঁছানোর আগেই অক্ষম হয়ে যাবে৷
এই কারণেই আপনার বিবেচনা করা উচিত যে এখন আপনার জন্য অক্ষমতা বীমা কতটা গুরুত্বপূর্ণ।
দীর্ঘমেয়াদী ব্যক্তিগত অক্ষমতা বীমা অনেক মানুষের জন্য অপরিহার্য। এটি আপনার আয়ের একটি অংশ প্রদান করে (সাধারণত 50-60%) যখন আপনার হঠাৎ অসুস্থতা, আঘাত, বা দুর্ঘটনা ঘটে এবং একটি বর্ধিত সময়ের জন্য কাজ করতে পারে না। সাধারণত 180 দিন বা তার বেশি।
পলিসির উপর নির্ভর করে, কর্মচারী কর্মক্ষেত্রে ফিরে যাওয়ার সময় পর্যন্ত, অবসর গ্রহণের জন্য যোগ্য না হওয়া পর্যন্ত, বা 65 বছর বয়সে না পৌঁছানো পর্যন্ত বীমা পেআউট পেতে পারে।
অনেক দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা নীতির বেনিফিট প্রদানের আগে 3 থেকে 6 মাস অপেক্ষা করার সময় থাকে। এবং এই কারণেই কিছু লোক স্বল্পমেয়াদী অক্ষমতা বীমাও ক্রয় করে।
স্বল্প-মেয়াদী অক্ষমতা বীমা এমন একজন ব্যক্তিকে কভার করে যে অসুস্থতা বা আঘাতের কারণে 60 থেকে 180 দিন এবং কখনও কখনও এক বছর পর্যন্ত অক্ষম হয়ে পড়ে৷
স্বল্পমেয়াদী নীতিগুলি সাধারণত অক্ষমতা কভারেজ সময়কালে আপনার মোট আয়ের 80% কভার করে। যা আপনাকে আপনার মাসিক খরচের অধিকাংশই মেটাতে দেয়।
কখন এটি ব্যবহার করবেন তার উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে মাতৃত্বকালীন ছুটি বা অস্ত্রোপচারের প্রয়োজনের আঘাত। এছাড়াও, কাজ থেকে দূরে থাকার জন্য যখন অসুস্থতা-সম্পর্কিত চিকিত্সা যেমন কেমোথেরাপির প্রয়োজন হয়।
একজন কর্মচারী সুবিধা হিসাবে আপনার অক্ষমতা বীমা থাকতে পারে এবং এমনকি এটি উপলব্ধিও করতে পারে না।
কাগজপত্রের স্তুপের মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরে এবং একটি কোম্পানির সাথে "অন-বোর্ড" হিসাবে সমস্ত ধরণের আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, অক্ষমতা বীমা কভারেজ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা আপনার মন থেকে সবচেয়ে দূরের বিষয় হতে পারে।
কিছু নিয়োগকর্তা আপনার আয়ের 40 থেকে 50% প্রতিস্থাপন করে একটি মৌলিক অক্ষমতা সুবিধা কভার করেন। তারপরে কর্মচারীদের তাদের আয়ের 60 থেকে 70% উচ্চ-আয়ের প্রতিস্থাপনের জন্য কভারেজ বাড়ানোর জন্য অর্থ প্রদানের সুযোগ দেওয়া হতে পারে।
হয়তো আপনি ভুলে গেছেন যে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা অফার করা একটি গ্রুপ প্ল্যানের মাধ্যমে অক্ষমতা বীমার জন্য আপনার প্রিমিয়ামের অংশ পরিশোধ করতে বেতন-কাটা কাটা বেছে নিয়েছেন।
ফিরে যাওয়ার জন্য এখনই সময় নিন এবং কাজের মাধ্যমে আপনার অক্ষমতা বীমা অ্যাক্সেস থাকলে আপনার কভারেজ নির্ধারণ করুন৷
আপনার যদি কোনো কভারেজ না থাকে এবং আপনি এটি চান বলে সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে এটি কেনার বিকল্প আছে কিনা তা খুঁজে বের করুন। সাইন-আপ করার জন্য আপনাকে খোলা তালিকাভুক্তির জন্য অপেক্ষা করতে হতে পারে।
অনুরূপ সুবিধার তুলনা করার সময়, আপনি সম্ভবত প্রিমিয়াম খরচ কম দেখতে পাবেন যদি আপনি একটি পৃথক প্ল্যান কেনার জন্য একটি গ্রুপ নীতিতে অ্যাক্সেস পান।
যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে অক্ষমতা বীমা কভারেজ না থাকে এবং আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনি এটি কেনার কথা বিবেচনা করতে চান, তাহলে বেশ কয়েকটি উদ্ধৃতি পান।
তারা আপনার বয়স, বার্ষিক আয় এবং কর্মসংস্থানের প্রকারের ভিত্তিতে অক্ষমতা বীমা গণনা করে। অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে রয়েছে আপনি কোথায় থাকেন, আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্য, পলিসি কভারেজের পরিমাণ, সুবিধা এবং অপেক্ষার সময়কাল।
অক্ষমতা বীমার খরচ অন্যান্য ধরনের বীমার মতো পুরষ্কার অনুপাতের ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে এবং এটি সাধারণত আপনার বার্ষিক মোট আয়ের 1 থেকে 3 শতাংশ পর্যন্ত হয়ে থাকে।
আপনি যদি 30 বছরের কম হন, সুস্থ হন এবং এমন একটি চাকরি করেন যা বেশিরভাগ ঝুঁকিমুক্ত, আপনি সম্ভবত আপনার বার্ষিক মোট আয়ের 1 শতাংশেরও কম অর্থ প্রদান করবেন।
আপনার বয়স 45 বছরের কম হলে, একটি কম-ঝুঁকিপূর্ণ চাকরিতে কাজ করুন এবং প্রতি বছর প্রায় $50,000 উপার্জন করুন, অক্ষমতা বীমার খরচ প্রতি বছর আনুমানিক $500 থেকে $1500 হবে।
কিন্তু আপনি যদি একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ চাকরিতে কাজ করেন, 45 বছরের বেশি বয়সী হন, বা স্বাস্থ্য সমস্যা নিয়ে লড়াই করেন, তাহলে অক্ষমতা বীমা প্রিমিয়াম আপনার বার্ষিক মোট আয়ের 15 শতাংশের মতো খরচ করতে পারে৷
যেহেতু প্রত্যেকের জীবন, কাজ এবং পারিবারিক পরিস্থিতি অনন্য, শুধুমাত্র আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার ব্যক্তিগত অক্ষমতা বীমা কেনার প্রয়োজন আছে কিনা৷
আপনি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এখানে কিছু প্রশ্ন বিবেচনা করতে হবে:
আপনি তাদের কাজের বছরগুলিতে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অক্ষম হওয়া লোকের সংখ্যার সাথে সম্পর্কিত সমস্ত তথ্য দেখে সন্দিহান হতে পারেন৷
এছাড়াও, যখন আপনি শিখবেন যে বীমা কোম্পানিগুলি অক্ষমতা দাবির উপর সংকলিত বেশিরভাগ ডেটা তহবিল দেয়, তখন আপনার সন্দেহ বাড়তে পারে।
কিন্তু আপনি হয়তো এমন কাউকে চেনেন যিনি গুরুতর ক্যান্সার নির্ণয়ের কারণে অন্ধ হয়েছিলেন বা গাড়ি দুর্ঘটনায় গুরুতর আহত হয়েছেন।
যখন অসুস্থতা বা আঘাত বাড়ির কাছাকাছি আঘাত করে, দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা পরিসংখ্যান আরও বাস্তব হয়ে ওঠে।
বেশিরভাগ লোকের জন্য অক্ষমতা বীমা কেনার সিদ্ধান্তটি একটি ব্যক্তিগত ঝুঁকি মূল্যায়নে নেমে আসে। এবং ঝুঁকির পরিপ্রেক্ষিতে আপনি কোথায় পড়বেন তা নির্ধারণ করা সত্যিই কঠিন হতে পারে।
আপনি কি ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক?
আপনি যদি অক্ষম হয়ে যান তবে আপনার আয়ের জন্য কিছু সুরক্ষা সহ আপনার মনের শান্তির জন্য অক্ষমতা বীমা কেনার মূল্য কি মূল্যবান?
প্রতিবন্ধী সচেতনতা কাউন্সিল (সিডিএ) হল একটি অলাভজনক সংস্থা (বীমা শিল্প দ্বারা সমর্থিত) কর্মরত আমেরিকানদের প্রতিবন্ধীতার ফ্রিকোয়েন্সি এবং আর্থিক প্রভাব সম্পর্কে শিক্ষিত করার জন্য সময় এবং সংস্থান করে।
তারা What’s My Personal Disability Quotient নামে একটি ক্যালকুলেটর তৈরি করেছে। এটি দাবি করে যে একই অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিল অক্ষমতা বীমাকারীরা মূল্য নীতিতে ব্যবহার করে
এই টুলটি লোকেদের অক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা সম্পর্কে আরও জানতে সাহায্য করতে পারে। এবং কীভাবে অক্ষমতা তাদের আর্থিকভাবে প্রভাবিত করবে।
কিন্তু এটাও লক্ষণীয় যে এটি শুধুমাত্র একটি টুল এবং প্রত্যেকেরই অক্ষম হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। একটি অক্ষমতা যে কারো উপার্জনের সম্ভাবনার উপর বিধ্বংসী প্রভাব ফেলতে পারে।
আপনি যদি শেষ পর্যন্ত সিদ্ধান্ত নেন যে অক্ষমতা বীমা আপনার জন্য সঠিক, আপনি যখন তরুণ এবং সুস্থ থাকবেন তখন এটির জন্য আবেদন করলে প্রিমিয়াম কম হতে পারে।
প্রতিবন্ধী বীমা গুরুতর অসুস্থতা বা আঘাতের কারণে বর্ধিত কর্মসংস্থান অনুপস্থিতি থেকে পুনরুদ্ধার করার সময় কর্মজীবী মানুষ বা ছোট ব্যবসার মালিকদের বেশিরভাগ দৈনন্দিন ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য আয় সুরক্ষার একটি স্তর প্রদান করে৷
শুধুমাত্র আপনিই সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে অক্ষমতা বীমা কতটা গুরুত্বপূর্ণ এবং আপনার ব্যক্তিগত ঝুঁকি এবং আর্থিক পরিস্থিতি দেখে কভারেজ প্রয়োজন বা চান কিনা।
এছাড়াও আপনি সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতা বেনিফিট সম্পর্কে আরও জানতে পৃষ্ঠার নীচের লিঙ্কগুলি ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনি আমাদের জন্য একটি টাকা প্রশ্ন আছে? এখানে জমা দিন।
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়েডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে এস্টেবলিশিং ডাইরেক্টিভস এবং আন্ডারস্ট্যান্ডিং ট্যাক্স, আপনার অ্যাসেনশিয়াল প্রাইমার থেকে এস্টেট প্ল্যানিং।
সম্পদ
সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতার সুবিধা বোঝা
সম্পূরক নিরাপত্তা আয় বোঝা
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷