সরাসরি না। IRDA দাবি-ভিত্তিক লোড করার অনুমতি দেয় না।

কিন্তু একটি শান্ত, গোপন, এবং বিকৃত পদ্ধতিতে.

কিভাবে?

আসুন এই পোস্টে খুঁজে বের করা যাক।

আইআরডিএ কী অনুমতি দেয় এবং কী দেয় না?

দাবি-ভিত্তিক লোডিং৷ এর অর্থ হল প্রিমিয়াম বৃদ্ধি কারণ আপনি পলিসিতে দাবি করেছেন।

IRDA স্বাস্থ্য বীমা প্রবিধান দাবি-ভিত্তিক লোড করার অনুমতি দেয় না৷৷

এর মানে হল যে বীমা কোম্পানি আপনার প্রিমিয়াম সহজভাবে বাড়াতে পারবে না কারণ আপনি আগের বছরে একটি দাবি করেছিলেন।

এটি স্পষ্টভাবে IRDA হেলথ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশন, 2016-এ লেখা আছে। কালো এবং সাদাতে।

মনে রাখবেন যে বীমাকারীরা আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে বা আন্ডাররাইটিং পলিসিতে সাধারণ সংশোধনের কারণে প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে, কিন্তু এই ধরনের বৃদ্ধি একই পরিকল্পনার সকল পলিসিধারীদের জন্য সমানভাবে প্রযোজ্য হবে। তারা বেছে বেছে শুধুমাত্র তাদের জন্য প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে না যারা আগের পলিসি বছরে দাবি করেছিল।

যাইহোক, দাবি-ভিত্তিক লোডিংয়ের অনুমতি না দেওয়ার সময়, IRDA একটি ফাঁক রেখে গেছে। স্বাস্থ্য বীমা প্রবিধান, 2016 থেকে একটি উদ্ধৃতি কপি করা।

বীমাকারীরা দাবি করার জন্য আপনাকে শাস্তি দিতে পারবে না৷৷

কিন্তু দাবি না করার জন্য তারা আপনাকে পুরস্কৃত করতে পারে।

এবং এই লুফহোলটি বীমাকারীরা দাবি-ভিত্তিক লোডিং এর চারপাশে বিধিনিষেধ এড়াতে ব্যবহার করছে।

বলা হচ্ছে না যে সমস্ত বীমাকারীরা এটা করছে। দুর্ভাগ্যবশত, আমার বীমাকারী এটা করছে।

যখন আমি আমার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম পুনর্নবীকরণ করি, আমি প্রিমিয়াম রসিদে একটি অদ্ভুত লাইন আইটেম লক্ষ্য করেছি৷

অনুকূল দাবির অভিজ্ঞতা ডিসকাউন্ট =~16,000

এই ছাড় চূড়ান্ত প্রিমিয়ামের প্রায় 50%। কার্যকরভাবে, এই ধরনের ছাড়ের অনুপস্থিতিতে, প্রিমিয়াম প্রায় 50% বেশি হত। বিশাল, তাই না?

আগের বছরের রসিদে এমন কোনও মাথা ছিল না। স্পষ্টতই, এটি নতুনভাবে চালু করা হয়েছে এবং কোনো কারণ ছাড়াই নয়৷ সামগ্রিকভাবে, চূড়ান্ত প্রিমিয়ামের পরিবর্তন (গত বছরের তুলনায়) প্রান্তিক। এর একটি কারণ হল জিএসটি কাটাও। যাইহোক, প্রিমিয়াম স্থিতিশীল রাখতে স্পষ্টভাবে ছাড়ের পরিমাণ (বা %) সমন্বয় করা হয়েছে।

বিমাকারী কীভাবে অনুকূল দাবির অভিজ্ঞতা ছাড়ের হিসাব করেছেন?

পলিসি ডকুমেন্টে "অনুকূল দাবির অভিজ্ঞতা ডিসকাউন্ট" এর কোন বর্ণনা ছিল না। যাইহোক, যখন আমি বীমাকারীর ওয়েবসাইটে অনুসন্ধান করেছি, তখন আমি অন্য একটি পরিকল্পনার জন্য নিম্নলিখিত উদ্ধৃতি পেয়েছি। এটা আমার পরিকল্পনার ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য

1. এটি একটি বাইনারি পদ্ধতি নয় , যেখানে, একটি দাবির ক্ষেত্রে, পরবর্তী পুনর্নবীকরণের সময় "অনুকূল দাবির অভিজ্ঞতা ছাড়" শূন্যে চলে যায়৷
2. এটি একটি মইযুক্ত পদ্ধতি৷ , যেখানে আপনি ছাড়ের একটি নির্দিষ্ট স্তরে শুরু করেন। এই ক্ষেত্রে 30%। এবং তারপরে দাবির অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে ধীরে ধীরে সিঁড়ি বেয়ে উপরে ও নিচে যান।
3. আপনি যদি উপরের গ্রিড অনুসরণ করেন, যদি আপনি সত্যিই 1.5 লাখের উপরে দাবি করেন, তাহলে আপনার প্রিমিয়াম 10% বেশি হবে (অন্য সবকিছু একই রকম), কারণ আপনি দাবি করেছেন। যদি এটি দাবি-ভিত্তিক লোডিং না হয়, তাহলে কি। এটি কাউকে লক্ষ্য না করেই নীতিতে দাবি-ভিত্তিক লোডিংয়ে চুপচাপ স্লিপ করার একটি ইচ্ছাকৃত প্রচেষ্টা৷ স্বাস্থ্য বীমা প্রবিধানের চেতনার বিরুদ্ধে।
4. পয়েন্ট টু নোট :এই অভ্যাস বীমাকারীদের মধ্যে গ্রহণযোগ্যতা অর্জন করছে। এই বিষয়ে আরো জন্য এই X থ্রেড পড়ুন. অন্যান্য বীমাকারীরা একই কাঠামো অনুসরণ নাও করতে পারে, তবে অন্যান্য বীমাকারীরাও আছেন যারা এই পদ্ধতিতে যোগ্যতা খুঁজে পান।
5. আপনি আপনার প্রশংসাসূচক স্বাস্থ্য পরীক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করেন। আজকাল, অনেক বীমাকারীরা প্রতি বছর প্রশংসাসূচক স্বাস্থ্য পরীক্ষা অফার করে। এখন, স্বাস্থ্য পরীক্ষাকে একটি দাবি হিসাবে বিবেচনা করা হয়, খরচ যত কমই হোক না কেন। অন্তত আমার বীমাকারী এটিকে দাবি হিসাবে গণ্য করে . তাই, আপনি যদি কমপ্লিমেন্টারি হেলথ চেকআপ পেতে চান, তাহলে আপনার প্রিমিয়াম বেশি হবে। এই পরিবর্তনের সাথে, স্বাস্থ্য পরীক্ষা আর একটি প্রশংসামূলক পরিষেবা নয়। আপনি পরের বছর উচ্চতর প্রিমিয়ামের মাধ্যমে চেকআপের জন্য অর্থ প্রদান করবেন।

স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি কিভাবে এর অপব্যবহার করতে পারে?

1. বোর্ড জুড়ে প্রত্যেকের জন্য প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করুন। আপনার আন্ডাররাইটিং নীতির অংশ হিসেবে।
2. যারা দাবি করেননি তাদের ভারী "দাবি অভিজ্ঞতা ছাড়" দিন। আমি নিশ্চিত নই যে বীমাকারীদের সিঁড়ি ফাঁক (দন্ডের ব্যবধান) এর সাথে টিঙ্কার করার জন্য IRDA অনুমোদনের প্রয়োজন আছে কিনা। আমার ক্ষেত্রে, মই ব্যবধান 3%, এটি 5% বা 10%ও হতে পারে৷
3. যারা দাবি করেছে তাদের উচ্চ প্রিমিয়াম দিতে বাধ্য করা হবে। এটি দাবি ভিত্তিক লোডিং।

আপনি যদি এই পদ্ধতিটি বিবেচনা করেন এবং কীভাবে এটিকে স্বল্প-পরিবর্তন নীতিধারকদের সাথে টিঙ্কার করা যেতে পারে, সম্ভাবনা বিশাল। বীমাকারীর জন্য। আপনার জন্য নয়।

একজন বীমাকারীর জুতোয় পা রাখা

কিছুই কখনও এত কালো এবং সাদা হয় না. এজন্য বীমাকারীদের দৃষ্টিভঙ্গিও বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

মনে রাখবেন বীমা কোম্পানিগুলি লাভজনক উদ্যোগ এবং তাদের অবশ্যই পর্যাপ্ত মুনাফা করতে হবে।

আমাদের বলা যাক বীমা কোম্পানি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থেকে পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জন করছে না। এবং কেন তা ঘটবে?

কারণ বীমাকারী পলিসির অধীনে বেশ কিছু দাবি পাচ্ছেন। এটার চেয়ে অনেক বেশি।

বীমাকারী কী করতে পারে?

1. প্ল্যানটি বন্ধ করুন এবং একটি ভিন্ন (এবং আরও ব্যয়বহুল) প্ল্যানের জন্য সাইন আপ করার জন্য সবাইকে কভার করার বিকল্প অফার করুন। এটি অনুমোদিত এবং আগেও হয়েছে। সব পলিসি হোল্ডারদের কষ্ট দেয়। বা
2. পলিসির আওতায় থাকা প্রত্যেকের জন্য প্রিমিয়াম বাড়ান৷ এটি আবার সমস্ত পলিসি হোল্ডারদের ক্ষতি করে। বা
3. যেসব পলিসি হোল্ডার দাবি করেছেন তাদের থেকে শুধু বেশি চার্জ নিন। মনে করুন যে গ্রাহকরা সম্প্রতি একটি দাবি করেছেন তাদের কাছে উচ্চ প্রিমিয়াম আরও সুস্বাদু। কেন? কারণ বীমা পরিকল্পনার কারণে তারা প্রচুর অর্থ সাশ্রয় করেছে।

আরও, মনে রাখবেন যে প্রিমিয়াম বৃদ্ধি সত্যিই আপনার অবস্থার তীব্রতার সাথে যুক্ত নয় . ডিসকাউন্ট হ্রাস/পুনরুদ্ধারের কাঠামো নীতির শব্দে প্রকাশ করা হয়। এটি নির্বিচারে নয়, যদিও বীমাকারী সর্বদা কাঠামো পরিবর্তন করতে পারে। অতিরিক্ত, লোডিং (ছাড় হ্রাস) স্থায়ী নয়৷ আপনি হয়তো এমন একটি দাবি করেছেন যা পরের বছর ছাড় কমিয়ে দেয়। যাইহোক, যদি আপনি আগামী বছরগুলিতে কোনো দাবি না করেন, তাহলে ডিসকাউন্ট % আবার ফিরে যাবে৷

আসুন আমরা বলি আপনার বেস প্রিমিয়াম (দাবি-অভিজ্ঞতার ডিসকাউন্টের আগে) হল 50,000 টাকা এবং এটি পরবর্তী 5 বছরের জন্য এভাবেই থাকবে। ইচ্ছাপূরণের চিন্তা, কিন্তু চলুন পাশাপাশি খেলি। বীমাকারী প্রিমিয়ামের উপর 30% ছাড় দেয়। সুতরাং, আপনি 35,000 টাকা নেট প্রদান করুন। আপনি 10 লাখ টাকা দাবি করেছেন। যদি আপনার বীমাকারীরও আমার মতো একই রকম ডিসকাউন্ট ম্যাট্রিক্স থাকে, তাহলে আপনার ডিসকাউন্ট % 21% এ নেমে আসবে।

ধরে নিচ্ছি প্রি-ডিসকাউন্ট প্রিমিয়াম একই 50,000 টাকা। আপনি 21% দাবি পুনর্নবীকরণ ছাড় পাবেন। 10,500 টাকা। চূড়ান্ত প্রিমিয়াম হবে 39,500 টাকা।

  বছর প্রিমিয়াম দাবীর পরিমাণ
মধ্যে
আগের বছর ছাড়
% নেট
প্রিমিয়াম বছর 150,000NA30% 35,000বছর 250,0001,000,00021%39,500বছর 350,000কোন দাবি নেই24%38,000বছর 450,000কোন দাবি নেই27%36,500,বছর 00500300505

দ্রষ্টব্য :"পর্যাপ্ত" বিষয়গত। পর্যাপ্ত অর্থ উপার্জনের ছদ্মবেশে বীমাকারীরা কীভাবে যেকোনো পদক্ষেপকে রক্ষা করতে পারে তা দেখা কঠিন নয়৷

আমি এটা কি মনে করি?

যদি এটি হাঁসের মতো হাঁটে এবং হাঁসের মতো ঝাঁকুনি দেয় তবে এটি একটি হাঁস৷

কোন প্রকার ছদ্মবেশ প্রকৃত উদ্দেশ্যকে আড়াল করতে পারে না।

দাবি-ভিত্তিক লোডিং ভাল এবং সত্যই ফিরে এসেছে৷৷

এবং, পলিসি হোল্ডার হিসাবে, আমাদের সতর্ক হওয়া দরকার। বীমাকারীরা হয়তো পানি পরীক্ষা করছে। একবার এই অভ্যাসটি শিল্পে গ্রহণযোগ্যতা পায় (এমনকি অযৌক্তিক হলেও), বিমাকারীরা বেস প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে (এটি যাই হোক না কেন) এবং নিয়মিত ভিত্তিতে দাবি ছাড় ম্যাট্রিক্সে বিরূপ পরিবর্তন করতে পারে। পলিসিধারকদের দ্বিগুণ আঘাত৷৷

IRDA এর কাছে আমার অনুরোধ

"অনুকূল দাবির অভিজ্ঞতা" এর উপর ভিত্তি করে পলিসি হোল্ডারদের প্রণোদনা বলতে IRDA কে স্পষ্ট করতে হবে। এটা স্পষ্ট যে এই প্রণোদনাটি দাবি-ভিত্তিক লোডিংয়ের উপর বিধিনিষেধ এড়ানোর জন্য ব্যবহার করা হচ্ছে . এই ধরনের পদক্ষেপের মাধ্যমে, বীমাকারীরা স্বাস্থ্য বীমা প্রবিধানের চিঠির সাথে লেগে থাকে, প্রবিধানের চেতনায় নয়।

"অনুকূল দাবির অভিজ্ঞতা" উল্লেখ করার পিছনে উদ্দেশ্য অবশ্যই ভাল স্বাস্থ্য এবং যারা দাবি করেন না তাদের জন্য কম প্রিমিয়াম পুরস্কৃত করা। বিমাকারীরা এই দাবিগুলিকে শাস্তি দেওয়ার জন্য ব্যবহার করছে৷৷

IRDA-কে নিম্নলিখিত 2টির মধ্যে একটি করার জন্য অনুরোধ করা হবে।

1. এই পদ্ধতিটি নোট করুন এবং এই অভ্যাসটি বন্ধ করুন। এটি পিছনের দরজা দিয়ে দাবি-ভিত্তিক লোডিং ছাড়া আর কিছুই নয়। বা
2. যদি IRDA এটি চালিয়ে যেতে দেয়, এটিকে অবশ্যই কিছু নিয়ম সেট করতে হবে৷ . আপনি "অনুকূল দাবির অভিজ্ঞতা ডিসকাউন্ট" ম্যাট্রিক্স/মই গঠনে বিমাকারীদের সম্পূর্ণ বিচক্ষণতার অনুমতি দিতে পারবেন না। উদাহরণস্বরূপ, এই পোস্টে ভাগ করা উদাহরণে, ছাড় % ধীরে ধীরে উপরে এবং নিচে যায়। যাইহোক, বৃদ্ধি এবং হ্রাস গতির আশেপাশে কোন নিয়ন্ত্রণ নেই। কি হবে যদি বীমাকারী এটিকে খারাপ দিকে বাইনারি করে এবং উল্টো দিকে একটি মইযুক্ত পদ্ধতি ব্যবহার করে? অতএব, একটি দাবির ক্ষেত্রে, ডিসকাউন্ট শতাংশ তাত্ক্ষণিকভাবে শূন্যে নেমে আসে তবে বেস ডিসকাউন্ট স্তরে ফিরে যেতে কয়েক বছর সময় লাগে৷

আমি একটি বীমাকারীর দৃষ্টিকোণ থেকেও এই উন্নয়নটি উপস্থাপন করেছি। যাইহোক, বিগত অনেক বছর ধরে বিমাকারীরা কীভাবে আচরণ করেছে, আমি শুধু বীমাকারীদের বিশ্বাস করি না। এবং আমি নিশ্চিত যে অধিকাংশ পলিসি হোল্ডার এই অনুভূতি শেয়ার করবেন।

অতএব, দাবি-ভিত্তিক লোডিং ফিরিয়ে আনার জন্য IRDA-এর এই সূক্ষ্ম প্রচেষ্টাগুলিকে দেখা উচিত। IRDA এই বিষয়ে বিমাকারীদের বিনামূল্যে চালানোর অনুমতি দিতে পারে না৷

৷

অতিরিক্ত পঠন/লিঙ্ক/ক্রেডিট

Beshak ইন্স্যুরেন্স

দ্বারা X অন থ্রেড