আপনি যদি একজন নিয়োগকর্তা বা সরকারী প্রোগ্রাম থেকে পাওয়ার পরিবর্তে স্বতন্ত্রভাবে স্বাস্থ্য বীমা কিনে থাকেন, তাহলে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার মাসিক প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে। আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন, প্রকৃতপক্ষে, আপনি নিজেকে প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে দেখতে পাবেন যা অল্প বয়সী বীমাকৃত ব্যক্তিরা পরিকল্পনার জন্য প্রদান করে। আরবান ইনস্টিটিউটের একটি অনুমান, উদাহরণস্বরূপ, নির্দেশ করে যে মাসিক প্রিমিয়ামের জন্য গড় পেমেন্ট ছিল 64 বছর বয়সে $1,081, যেখানে 30 বছর বয়সীরা শুধুমাত্র $422 প্রদান করেছিল। 1 স্বাস্থ্য বীমা খরচ অবসরের আয় থেকে একটি বড় কামড় নিতে পারে।

আপনি যদি সামনের পরিকল্পনা করতে চান এবং আপনার জন্য সঠিক আর্থিক পরিকল্পনার সিদ্ধান্ত নিতে চান তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।

স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের উপর বয়সের প্রভাব

সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলিকে প্রিমিয়াম গণনা করার সময় বয়স অন্তর্ভুক্ত করার ক্ষমতা দেয়। এটি এই ধারণার উপর ভিত্তি করে যে বয়স্ক ব্যক্তিরা অসুস্থতা এবং আঘাতের জন্য বেশি সংবেদনশীল এবং তাই অল্পবয়সী পলিসিধারীদের তুলনায় যুক্তিসঙ্গতভাবে বেশি চার্জ করা যেতে পারে। যাইহোক, বয়স্ক বীমাকৃত ব্যক্তিদের জন্য প্রিমিয়ামে সীমাহীন বৃদ্ধি বীমাকারীদেরকে অনুমতি দেওয়ার পরিবর্তে, আইনটি বয়স-ভিত্তিক প্রিমিয়াম বৃদ্ধিকে সীমাবদ্ধ করে। 21 বছর বয়সী ব্যক্তির কাছে চার্জ করা হার ব্যবহার করে, বীমাকারীরা একটি প্রদত্ত পরিকল্পনার জন্য শুধুমাত্র 64 বছর বয়সী ব্যক্তির থেকে তিনগুণ পর্যন্ত চার্জ করতে পারে৷

কিছু রাজ্য নিম্ন সর্বোচ্চ অনুপাত ব্যবহার করে। দুটি রাজ্য, ভারমন্ট এবং নিউ ইয়র্ক, বয়স-ভিত্তিক গুণক নিষিদ্ধ করে। এই রাজ্যগুলিতে, স্বাস্থ্য বীমার বয়স্ক ক্রেতারা ছোটদের মতোই অর্থ প্রদান করে।

ফেডারেল নির্দেশিকাগুলির 3:1 অনুপাতের সীমা শুধুমাত্র 64 বছর বয়সীদের জন্য প্রযোজ্য। বীমাকারীরা অল্প বয়সে ক্রেতাদের জন্য ছোট মাল্টিপ্লায়ারের মধ্যে সীমাবদ্ধ। উদাহরণস্বরূপ, ফেডারেল নির্দেশিকাগুলির অধীনে, একজন 40 বছর বয়সী পুরুষকে 21 বছর বয়সী ব্যক্তির কাছে চার্জ করা হারের 1.278 গুণ হারে চার্জ করা যেতে পারে। মাল্টিপ্লায়াররা সাধারণত মধ্য বয়স পর্যন্ত বিনয়ী হয়, যখন তারা দ্রুত বাড়তে শুরু করে কারণ বয়স্ক গ্রাহকদের কম বয়সীদের তুলনায় ক্রমবর্ধমানভাবে বড় মাসিক প্রিমিয়াম দিতে বলা হয়।

পুরনো ভোক্তাদের জন্য প্রিমিয়াম অনুমান করা

কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের ডেটা বিশেষজ্ঞরা মনে করেছেন যে গড় 40 বছর বয়সী এসিএ মার্কেটপ্লেসগুলিতে বেঞ্চমার্ক সিলভার প্ল্যানের জন্য মাসিক $ 477 পে করেছে। 2 এই নীতিগুলি রৌপ্য-স্তরের অফারগুলির মধ্যে দ্বিতীয়-সর্বনিম্ন ব্যয়বহুল বিকল্পের প্রতিনিধিত্ব করে৷

অন্যান্য বয়সের লোকেদের দ্বারা প্রদত্ত প্রিমিয়ামের জন্য জাতীয় গড়গুলির জন্য একইভাবে উপলভ্য ডেটা নেই। বা 21 বছর বয়সী একজনের দ্বারা প্রদত্ত বেস রেটের জন্য একটি জাতীয় গড়ের প্রকাশিত অনুমানও নেই। যাইহোক, 40 বছর বয়সী কায়সার ফাউন্ডেশনের অনুমান এবং হার-সেটিং এর জন্য অনুমোদিত প্যারামিটার ব্যবহার করে এই পরিসংখ্যানগুলির জন্য অনুমান তৈরি করা সম্ভব।

যেহেতু ফেডারেল নিয়মগুলি নির্দেশ করে যে বীমাকারীরা অভিন্ন কভারেজের জন্য 40 বছর বয়সী ভোক্তা বনাম 21 বছর বয়সীদের থেকে 1.278 গুণ বেশি উত্তোলন করতে পারে, তাই অনুমোদিত 1.278 বার্ধক্য গুণক দ্বারা 40 বছর বয়সীদের জন্য গড় $477 প্রিমিয়াম ভাগ করলে একটি বেস প্রিমিয়াম তৈরি হয় যা $3P । বয়স গড় প্রিমিয়াম গুণক বেস প্রিমিয়াম 40$4771.278$373.24

এই পদ্ধতিটি প্রস্তাব করে যে $373.24 হল একজন 21 বছর বয়সী দ্বারা প্রদত্ত জাতীয় গড় (2025 সালে, $497 অনুমানের উপর ভিত্তি করে, এটি $388.89 পর্যন্ত যাবে)। তারপরে অন্যান্য বয়সের জন্য ফেডারেল অনুমোদিত গুণক ব্যবহার করে অন্যান্য বয়সের গড় প্রিমিয়াম গণনা করতে চিত্রটি ব্যবহার করা যেতে পারে।  

62 বছর বয়স থেকে শুরু করে, ফেডারেল নিয়মগুলি বীমাকারীদের 62 বছর বয়সী 2.873 গুণ বেস প্রিমিয়াম চার্জ করার অনুমতি দেয়। একজন 63 বছর বয়সী ব্যক্তির জন্য গুণক হল 2.952 এবং, 64 বছর বয়স থেকে শুরু করে, গুণক হল সর্বাধিক 3। 65-এ, বেশিরভাগ লোকেরা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য এবং সম্ভবত ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমার জন্য বাজারে নেই, তাই 3 গুণকটি 64-এর পরে সমস্ত বয়সের জন্য প্রযোজ্য।

এই অনুমোদিত বয়সের কারণগুলির দ্বারা $373.24 গুন করলে দেখা যায় যে আনুমানিক গড় মাসিক বেঞ্চমার্ক প্রিমিয়াম 62 বছর বয়সে $1,072, 63 বছর বয়সে $1,101.80 এবং 64-65 বছর বয়সীদের জন্য $1,120-এ শীর্ষে পৌঁছেছে। এটি দেখতে কেমন তা এখানে।

বয়স বেস প্রিমিয়াম গুণক আনুমানিক প্রিমিয়াম 62$373.242.873$1,072.3263$373.242.952$1,101.8064-65$373.243$1,119.72

বয়স-ভিত্তিক প্রিমিয়াম সতর্কতা

এই অনুমানগুলি জাতীয় গড়গুলির জন্য এবং 62 থেকে 65 বছর বয়সী ব্যক্তিদের দ্বারা প্রদত্ত প্রকৃত প্রিমিয়ামগুলি প্রতিফলিত নাও হতে পারে৷ একটি কারণ হল যে বেস প্রিমিয়াম খরচগুলি ভূগোলের উপর নির্ভর করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়৷ এছাড়াও, বিভিন্ন রাজ্য বিভিন্ন গুণক স্কিম ব্যবহার করে, যা বয়সের উপর ভিত্তি করে বীমা প্রিমিয়ামগুলিকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে। অধিকন্তু, প্রিমিয়াম-সেটিংয়ে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হওয়া সত্ত্বেও, বয়স শুধুমাত্র একটি বিবেচনা। ধূমপানের অভ্যাস এবং পরিবারের আকারও প্রিমিয়াম মূল্যের মূল বিষয়।

এই অনুমানগুলি ACA মার্কেটপ্লেসগুলির মাধ্যমে ব্যক্তিদের কাছে বিক্রি করা নীতিগুলির মধ্যেও সীমাবদ্ধ৷ তারা কভারেজের অন্যান্য উত্স অন্তর্ভুক্ত করে না, যেমন গ্রুপ বীমা পলিসি। লোকেরা COBRA এর মাধ্যমে বা প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে অবসরকালীন সুবিধার অংশ হিসাবে কভারেজও পেতে পারে৷

স্বাস্থ্য বীমা খরচ কিভাবে অবসরকালীন বাজেটের সাথে খাপ খায়

65 বছর বয়সের আগে অবসর নেওয়া ব্যক্তিদের জন্য স্বাস্থ্য বীমা সবচেয়ে বড় ব্যয়ের একটি প্রতিনিধিত্ব করতে পারে। প্রতি ব্যক্তি মোটামুটি $1,000 থেকে $1,100 এর মাসিক প্রিমিয়াম অর্থাত্মকভাবে প্রভাবিত করতে পারে যে অবসরের সঞ্চয় কতক্ষণ স্থায়ী হয়, বিশেষ করে যখন অন্যান্য মূল খরচ যেমন আবাসন, খাদ্য এবং পরিবহনের সাথে মিলিত হয়। যেহেতু এই খরচগুলি মেডিকেয়ার যোগ্যতা শুরু হওয়ার আগে ঘটে, তাই প্রাথমিক অবসরপ্রাপ্তদের প্রায়শই তাদের অবসরের সময়সীমা আর্থিকভাবে টেকসই কিনা তা নির্ধারণ করার সময় কয়েক বছরের উচ্চতর স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য হিসাব করতে হয়।

• অবসরকালীন আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশের জন্য স্বাস্থ্যসেবা হতে পারে। প্রতি বছর প্রায় $12,000 থেকে $13,000 প্রিমিয়াম প্রদান করা বার্ষিক অবসরকালীন আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ গ্রহণ করতে পারে, বিশেষ করে পরিবারের জন্য যারা সঞ্চয় বা বিনিয়োগ থেকে উত্তোলনের উপর নির্ভর করে।
• প্রিমিয়ামগুলি মোট স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের অংশ মাত্র৷৷ স্বাস্থ্যের চাহিদা এবং পরিকল্পনার নকশার উপর নির্ভর করে ডিডাক্টিবল, সহ-প্রদান, মুদ্রা এবং প্রেসক্রিপশন ওষুধের খরচ বছরে কয়েক হাজার ডলার যোগ করতে পারে।
• উচ্চ স্বাস্থ্যসেবা খরচ প্রত্যাহার কৌশলগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে। প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তদের 62 থেকে 65 বছর বয়সের মধ্যে ট্যাক্স-অনুকূল অ্যাকাউন্ট থেকে আরও বেশি টাকা তুলতে হবে। এটি দীর্ঘমেয়াদী পোর্টফোলিও স্থায়িত্ব এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা বিবেচনাকে প্রভাবিত করতে পারে।
• স্বাস্থ্যসেবার খরচ প্রায়ই সময়ের সাথে বেড়ে যায়। চিকিৎসা মূল্যস্ফীতি ঐতিহাসিকভাবে সাধারণ মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পেয়েছে, এটিকে অবসরকালীন ব্যয়ের অনুমানগুলিতে নমনীয়তা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ করে তুলেছে৷

আপনার 60-এর দশকে স্বাস্থ্য বীমা খোঁজার জন্য টিপস

62 এবং 65 বছর বয়সের মধ্যে সাশ্রয়ী মূল্যের স্বাস্থ্য বীমা সন্ধান করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আগে অবসর গ্রহণ করেন। এই ফাঁকের সময়, আপনি সম্ভবত স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস, COBRA বা স্বামী/স্ত্রীর পরিকল্পনার মাধ্যমে ব্যক্তিগত কভারেজের উপর নির্ভর করবেন। যেহেতু প্রিমিয়াম এবং পকেটের বাইরের খরচগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই আপনার প্রয়োজনীয় কভারেজের সাথে বিকল্পগুলিকে সাবধানে তুলনা করা এবং সাধ্যের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ৷ আপনার 60-এর দশকের প্রথম দিকে স্বাস্থ্য বীমা নেভিগেট করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে কিছু মূল টিপস রয়েছে৷

• আগেই মার্কেটপ্লেস প্ল্যান এক্সপ্লোর করুন . আপনি যদি এখনও মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য না হন, তাহলে Healthcare.gov-এ হেলথ ইন্স্যুরেন্স মার্কেটপ্লেস চেক করে শুরু করুন। খরচ কিভাবে ভাগ করা হয় তার উপর ভিত্তি করে পরিকল্পনাগুলিকে ধাতব স্তর (ব্রোঞ্জ, রৌপ্য, সোনা এবং প্ল্যাটিনাম) দ্বারা শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, আপনি প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিটগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যা আপনার মাসিক প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে৷
• আপনি যদি সম্প্রতি অবসর নেন তাহলে COBRA বিবেচনা করুন . আপনি যদি এইমাত্র একটি চাকরি ছেড়ে থাকেন যা গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা অফার করে, COBRA কভারেজ আপনাকে 18 মাস পর্যন্ত আপনার বিদ্যমান পরিকল্পনা চালিয়ে যেতে দেয়। যদিও এটি একটি সুবিধাজনক বিকল্প হতে পারে, এটি প্রায়শই বেশি ব্যয়বহুল কারণ আপনি সম্পূর্ণ প্রিমিয়াম এবং একটি প্রশাসনিক ফি প্রদান করবেন। COBRA এর মূল্য হতে পারে, যাইহোক, যদি আপনার কভারেজের ধারাবাহিকতা প্রয়োজন বা চলমান চিকিৎসার প্রয়োজন হয়।
• একজন স্ত্রীর নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা দেখুন . যদি আপনার পত্নী এখনও কাজ করে থাকেন, তাহলে তাদের নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় যোগদান করা সবচেয়ে সাশ্রয়ী সমাধান হতে পারে। নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত প্ল্যানগুলি সাধারণত ব্যক্তিগত পলিসির তুলনায় ভাল কভারেজ এবং কম প্রিমিয়াম অফার করে। আপনি স্ট্যান্ডার্ড ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ডের বাইরে যোগদান করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনাকে পরিকল্পনার তালিকাভুক্তির নিয়মগুলি পরীক্ষা করতে হবে।
• বেসরকারি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার তুলনা করুন . বেসরকারী বীমাকারীরা মাঝে মাঝে ফেডারেল মার্কেটপ্লেসের বাইরে স্বতন্ত্র স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অফার করে। যদিও এই পরিকল্পনাগুলি কভারেজ শূন্যতা পূরণ করতে পারে, ডিডাক্টিবল, প্রদানকারী নেটওয়ার্ক এবং প্রেসক্রিপশন ড্রাগ কভারেজ পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না। একাধিক বীমাকারীর তুলনা আপনাকে খরচ এবং যত্নের মানের মধ্যে সর্বোত্তম ভারসাম্য খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে।
• পকেটের বাইরে খরচের জন্য বাজেট . প্রিমিয়ামের বাইরে, ডিডাক্টিবলের জন্য অ্যাকাউন্ট করতে মনে রাখবেন, copayments, এবং coinsurance. একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তহবিল আলাদা করে রাখা আপনাকে আপনার অবসরকালীন বাজেটে চাপ না দিয়ে এই খরচগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে৷
• একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করুন . একজন যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা এজেন্ট আপনাকে পরিকল্পনার তুলনা করতে, সুবিধাগুলি বুঝতে এবং খরচ-সঞ্চয়ের সুযোগগুলি সনাক্ত করতে সাহায্য করে আপনার অনুসন্ধানকে সহজ করতে পারে। আপনি 65 বছর বয়সে পৌঁছালে তারা আপনাকে সহজেই মেডিকেয়ারে স্থানান্তর নিশ্চিত করতে পারে।

আপনার 60 এর দশকের প্রথম দিকে সঠিক স্বাস্থ্য বীমা খোঁজার জন্য পরিকল্পনা লাগে। তবে কভারেজ এবং মনের শান্তি উভয়ই সুরক্ষিত করার প্রচেষ্টার মূল্য। মার্কেটপ্লেস প্ল্যান, COBRA, প্রাইভেট পলিসি, বা স্বামী-স্ত্রী কভারেজ সহ আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করে, আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় রক্ষা করার সময় আত্মবিশ্বাসের সাথে মেডিকেয়ারের ব্যবধান পূরণ করতে পারেন।

নীচের লাইন

স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম নাগরিকদের বয়স হিসাবে লক্ষণীয়ভাবে ফুলে যায়। ফেডারেল নিয়ম বীমাকারীদের 21 বছর বয়সীদের দ্বারা প্রদত্ত হারের তিনগুণ পর্যন্ত অবসর বয়সী আমেরিকানদের চার্জ করার অনুমতি দেয়। এর অর্থ হল ACA এক্সচেঞ্জের মাধ্যমে বেঞ্চমার্ক প্ল্যানের অধীনে প্রাথমিক অবসর গ্রহণকারীকে স্বাস্থ্য বীমার জন্য প্রতি মাসে প্রায় $1,100 বা তার বেশি অর্থ প্রদান করতে হতে পারে। কিছু রাজ্য বয়স-সম্পর্কিত বীমা মূল্য বৃদ্ধির উপর কঠোর সীমাবদ্ধতা রাখে, কিন্তু স্বাস্থ্য বীমা খরচের উপর বয়সের শক্তিশালী প্রভাবের অর্থ হল একজন সাধারণ অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যার মেডিকেয়ার বা কভারেজের অন্য একটি কম ব্যয়বহুল উৎসের অ্যাক্সেস নেই, খাড়া প্রিমিয়ামের জন্য বাজেট করা উচিত।

অবসরের জন্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা টিপস

• একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে প্রাথমিক অবসরে স্বাস্থ্য বীমা খরচ কভার করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন। একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে হবে না। SmartAsset-এর বিনামূল্যের টুলটি আপনাকে যাচাইকৃত আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে মেলে যারা আপনার এলাকায় সেবা করে এবং আপনি কোনটি আপনার জন্য সঠিক মনে করেন তা নির্ধারণ করতে আপনার উপদেষ্টার সাথে মিলিত হওয়ার জন্য আপনি একটি বিনামূল্যে পরিচিতি কল করতে পারেন। আপনি যদি একজন উপদেষ্টা খুঁজে পেতে প্রস্তুত হন যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারেন, তাহলে এখনই শুরু করুন।
• আপনি স্মার্টঅ্যাসেটের অবসর ক্যালকুলেটরের সাহায্যে অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করছেন কিনা এই প্রশ্নের উত্তর খুঁজে পেতে পারেন।

ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Moon Safari, ©iStock.com/shapecharge

সমস্ত নিবন্ধ সঠিকতার জন্য SmartAsset-এর ফ্যাক্ট-চেকার দ্বারা পর্যালোচনা এবং আপডেট করা হয়। আমাদের সামগ্রিক সাংবাদিকতার মান সম্পর্কে আরও বিস্তারিত জানার জন্য আমাদের সম্পাদকীয় নীতিতে যান৷

৷

1. "উন্নত পিটিসিগুলি বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের এবং উচ্চ-প্রিমিয়াম রাজ্যগুলিতে কভারেজ বহন করতে সাহায্য করে।" আরবান ইনস্টিটিউট , https://www.urban.org/sites/default/files/2024-09/Enhanced%20PTCs%20Help%20Older%20Adults%20and%20Those%20in%20High-Premium%20States%20Afford.pdfoverC. 24 মার্চ, 2026 এ অ্যাক্সেস করা হয়েছে।
2. "মার্কেটপ্লেস গড় মাসিক বেঞ্চমার্ক প্রিমিয়াম | KFF রাজ্য স্বাস্থ্য তথ্য।" KFF , https://www.kff.org/affordable-care-act/state-indicator/marketplace-average-benchmark-premiums/। 24 মার্চ, 2026 এ অ্যাক্সেস করা হয়েছে।

উপরে ফিরে যান