স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs) চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য কর-সুবিধাপূর্ণ উপায় প্রদান করে। কিন্তু একবার আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হলে, অবদান বন্ধ করতে হবে। আপনি এখনও অ্যাকাউন্টে বিদ্যমান তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। যদিও, ট্যাক্স জরিমানা এড়াতে, রেট্রোঅ্যাকটিভ কভারেজের কারণে মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার অন্তত ছয় মাস আগে আপনার অবদান বন্ধ করার পরিকল্পনা করা উচিত। এমনকি নতুন অবদান ছাড়া, আপনার HSA অবসরে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার হিসেবে রয়ে গেছে।
ক আর্থিক উপদেষ্টা অবদানের কৌশল, ট্যাক্স সুবিধা এবং অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে আপনার HSA-এর সবচেয়ে বেশি সুবিধা করতে সাহায্য করতে পারে।
একবার আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হলে, আপনার HSA ব্যবহার করার ক্ষমতা পরিবর্তিত হয়। যদিও আপনি একবার মেডিকেয়ারে থাকার পরে আপনার HSA-তে আর অবদান রাখতে পারবেন না, তবে ভাল খবর হল আপনি এখনও আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।
এই সঞ্চয়গুলি মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম, ডিডাক্টিবল এবং অন্যান্য স্বাস্থ্যসেবা খরচ সহ যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের একটি পরিসীমা কভার করতে সাহায্য করতে পারে। যদিও আপনার HSA এখনও মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, পার্ট B, পার্ট ডি এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানগুলি সহ, সেগুলি মেডিগ্যাপ (মেডিকেয়ার সাপ্লিমেন্ট ইন্স্যুরেন্স) প্রিমিয়ামগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা যাবে না। অন্যান্য যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য HSA তহবিল ব্যবহার করা, যেমন ডিডাক্টিবল এবং কপিপেমেন্ট, করমুক্ত থাকে।
65 বছর বয়সের পরে, আপনি জরিমানার সম্মুখীন না হয়ে আপনার HSA তহবিলগুলি অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্যও ব্যবহার করতে পারেন, তবে উত্তোলনগুলি সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে। এটি আপনার এইচএসএ প্রাথমিকভাবে চিকিৎসা খরচের জন্য কর-মুক্ত সুবিধার সুবিধা গ্রহণের জন্য ব্যবহার করা উপকারী করে তোলে।
আপনার মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তি এবং HSA ব্যবহারের সাবধানে পরিকল্পনা করা আপনাকে উভয়ের সুবিধাগুলি সর্বাধিক করতে সহায়তা করতে পারে। আপনি যদি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে জরিমানা এড়াতে তালিকাভুক্ত করার আগে ছয় মাস পর্যন্ত HSA অবদান বন্ধ করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি এই কারণে যে আপনি সাইন আপ করার সময় আপনার পূর্ণ অবসরের বয়স ছয় মাস অতিক্রম করলে, আপনি ছয় মাসের অবসর বেনিফিট ব্যাকপে পাবেন, কার্যকরভাবে আপনার তালিকাভুক্তির ব্যাকডেটিংও।
অন্যদিকে, আপনি যদি মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তি বিলম্বিত করেন এবং একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা বজায় রাখেন, আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত না হওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার HSA-তে অবদান রাখতে পারেন। একবার আপনি নথিভুক্ত হয়ে গেলে, অবদানগুলি অবশ্যই বন্ধ করতে হবে, তবে আপনি ইতিমধ্যে যে HSA তহবিলগুলি সংরক্ষণ করেছেন তা এখনও জরিমানা ছাড়াই যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
আপনি যখন মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করেন, তখন আপনি আর আপনার HSA-তে অবদান রাখতে পারবেন না এবং এটি চালিয়ে যাওয়ার ফলে শাস্তি হতে পারে। আপনি যদি আপনার মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তির তারিখের পরে অবদান রাখেন, তাহলে আপনি অতিরিক্ত অবদানের উপর 6% ট্যাক্স জরিমানার সম্মুখীন হতে পারেন, সেইসাথে সেই অবদানগুলি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে সরানোর আগে যে কোনো সুদ জমা হয়। এই জরিমানাগুলি এড়াতে, মেডিকেয়ারের যে কোনও অংশে নথিভুক্ত হওয়ার পরে অবদানগুলি বন্ধ করা গুরুত্বপূর্ণ৷
এটি বলেছে, মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরে আপনার HSA-তে ইতিমধ্যেই থাকা তহবিলগুলি ব্যবহার করার জন্য আপনাকে জরিমানার মুখোমুখি হতে হবে না। আপনি এখনও যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য এই তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি 65 বছর বয়সের পরে আপনার HSA তহবিলগুলি অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করেন (কিছু লোক 65 বছর বয়সের আগে মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হন), তবে আপনাকে অতিরিক্ত জরিমানা করতে হবে না, তবে প্রত্যাহারগুলি সাধারণ আয়কর হার হিসাবে ট্যাক্স করা হবে। এটি 65 বছরের বেশি বয়সী যে কারো জন্য প্রযোজ্য, তারা মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হোক বা না হোক।
অবশেষে, আপনার মেডিকেয়ার তালিকাভুক্তি এবং HSA অবদানগুলি সাবধানে পরিকল্পনা করুন। আপনি যদি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হতে বিলম্ব করেন এবং HSA-এর জন্য যোগ্য থাকেন, তাহলে আপনি অবদান রাখা চালিয়ে যেতে পারেন, তবে নথিভুক্তির অন্তত ছয় মাস আগে, অর্থদণ্ড এড়াতে অবদানগুলি সাধারণত বন্ধ করতে হবে।
আপনি যখন মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হন, তখন আপনি বিভিন্ন ধরনের যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন। এর মধ্যে রয়েছে পার্ট বি, পার্ট ডি এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ প্ল্যানের জন্য মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম। যাইহোক, আপনি Medigap প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য HSA তহবিল ব্যবহার করতে পারবেন না।
এছাড়াও আপনি আপনার HSA ব্যবহার করতে পারেন পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচ যেমন মেডিকেয়ার পরিষেবার জন্য কপিপেমেন্ট, ডিডাক্টিবল এবং মুদ্রা বীমা। এটি স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের আর্থিক বোঝা কমাতে সাহায্য করে যা সম্পূর্ণরূপে মেডিকেয়ার দ্বারা আচ্ছাদিত নয়৷
HSA তহবিলগুলি সেই পরিষেবাগুলির জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে যা মেডিকেয়ার সাধারণত কভার করে না, যেমন দাঁতের যত্ন, দৃষ্টি পরিষেবা এবং শ্রবণ সহায়ক। এই খরচগুলিকে যোগ্য চিকিৎসা খরচ হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং কর-মুক্ত HSA প্রত্যাহারের মাধ্যমে পরিশোধ করা যেতে পারে।
মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার পরে আপনি আর HSA-তে অবদান রাখতে পারবেন না, তবুও আপনি মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম, ডিডাক্টিবল এবং অন্যান্য পকেট-বহির্ভূত স্বাস্থ্যসেবা খরচ সহ যোগ্য চিকিৎসা খরচগুলি কভার করতে আপনার অ্যাকাউন্টে ইতিমধ্যে থাকা তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারেন। এই নমনীয়তা আপনার HSA কে অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় পরিচালনার জন্য একটি মূল্যবান হাতিয়ার হিসাবে কাজ চালিয়ে যেতে দেয়। যাইহোক, সম্ভাব্য ট্যাক্স জরিমানা এড়াতে মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করার আগে অবদান রাখা বন্ধ করা গুরুত্বপূর্ণ।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/Mariia Vitkovska, ©iStock.com/Szepy