(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
অবসর গ্রহণ একটি ভয়ঙ্কর ধারণা হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার মনে থাকে "আমি কি কখনো অবসর নিতে পারব?" অথবা আপনার মাথায় ঘুরপাক খাচ্ছে “অবসরে আমার কতটা প্রয়োজন আমার কোন ধারণা নেই”
সত্য হল, এগুলি অনেক লোকের জন্য সাধারণ উদ্বেগ যারা তাদের ভবিষ্যতের অবসরের কথা বিবেচনা করছেন। এমনকি অবসর গ্রহণ কয়েক দশক দূরে থাকলেও।
কিভাবে করবেন আপনি জানেন আপনার ভবিষ্যতের অবসরের জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে?
আপনি কখন কাজ বন্ধ করতে সক্ষম হবেন? আপনি যখন চান তখন কি অবসর নিতে পারবেন?
অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে আপনার কতটা থাকা দরকার তা নির্ধারণ করা একটি বহু-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া। কিন্তু একবার আপনার সঞ্চয়ের প্রয়োজন সম্পর্কে ধারণা পেয়ে গেলে, আপনি ট্র্যাকে আছেন কিনা তা দেখা আরও সহজ।
অনেক ব্যক্তিগত অর্থ লেখক বিনিয়োগযোগ্য সম্পদগুলিতে আপনার খরচের 25 গুণ সংরক্ষণ করার পরামর্শ দেন, যেমন স্টক, যেগুলি থেকে আপনি অবসর গ্রহণ করতে পারেন৷
এই সুপারিশের ভিত্তি হল বিখ্যাত ট্রিনিটি স্টাডি, 1998 সালে প্রকাশিত, যার লেখকরা অবসর গ্রহণের সময় আপনার পোর্টফোলিওর জন্য নিরাপদ প্রত্যাহারের হার নির্ধারণ করতে ঐতিহাসিক বাজার ডেটা ব্যবহার করেছেন৷
তারা ঐতিহাসিক বাজারের ডেটা ব্যাকডেটিং করে দেখেছে যে আপনি যদি আপনার অবসর গ্রহণের প্রথম বছরে আপনার পোর্টফোলিওর 4% নিয়ে যান, পরবর্তী বছরগুলিতে মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য করেন, তাহলে সম্ভাবনা খুব বেশি যে 30 বছরের অবসরে আপনার অর্থ শেষ হবে না।
অধ্যয়নটি প্রকাশিত হওয়ার পর থেকে, 4% এমন একটি সংখ্যা যা অনেক আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তুলে নেওয়ার জন্য একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে ব্যবহার করেছেন৷
বিপরীতভাবে, আপনি যদি জানেন যে আপনি প্রতি বছর কত খরচ করেন, তাহলে সেই খরচগুলিকে 25 দ্বারা গুণ করলে আপনি নেস্ট ডিমের ডলারের পরিমাণ পাবেন যা আপনাকে প্রতি বছর অবসর গ্রহণের সময় একই পরিমাণ টাকা তোলার জন্য সঞ্চয় করতে হবে।
কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিশ্বাস করেন যে আপনি আপনার খরচের 30 গুণ বেশি রক্ষণশীল সঞ্চয় করে আরও ভাল করবেন৷
যদিও এটি সত্য হতে পারে যদি আপনি দীর্ঘকাল অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন (40 বা 50 বছর বা তার বেশি), মাইকেল কিটসেসের মতো বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে 4% একটি ভাল লক্ষ্য, বিশেষ করে যদি আপনি আপনার পোর্টফোলিও বৃদ্ধি এবং হ্রাসের সাথে সাথে আপনার ব্যয় সামঞ্জস্য করতে ইচ্ছুক হন।
যদিও আপনি প্রতি বছর কত খরচ করেন? এবং অবসরের সময় আপনার কি কম বেশি লাগবে?
আপনি যদি বর্তমানে আপনার খরচগুলি ট্র্যাক না করেন, তবে মিন্ট এবং ব্যক্তিগত পুঁজির মতো কিছু বিনামূল্যের অ্যাপ এবং ওয়েবসাইট আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করতে পারে৷
এমনকি যদি আপনি বাজেটের অনুরাগী না হন, তবুও এই প্রোগ্রামগুলি আপনাকে আপনার বার্ষিক খরচ সামলাতে সাহায্য করতে পারে৷
এবং শুধু আপনার মাসিক বিলই নয়, ট্যাক্স, টিউশন পেমেন্ট এবং বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের মতো বড় বাৎসরিক বা এককালীন বিলও।
তারা আপনাকে প্রতি বছর অবসরে আসলে কী প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতেও সাহায্য করতে পারে।
সাজেস্টেড রিডিং:আমার জন্য কোন ধরনের বাজেট পদ্ধতি সবচেয়ে ভালো?
আপনাকে বার্ষিক খরচের চিন্তা করতে সাহায্য করার জন্য কিছু সহজ অনলাইন টুল রয়েছে।
এই সাইটগুলি আপনাকে ক্রিসমাস উপহার, বার্ষিক প্রিমিয়াম পেমেন্ট বা এমনকি ম্যাগাজিন সাবস্ক্রিপশনের মতো খরচের বিষয়ে চিন্তা করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনি ভুলে যেতে পারেন৷
আপনি যদি গত পাঁচ বছরে আপনার গড় বার্ষিক ব্যয় বের করতে পারেন, তাহলে আপনি সম্ভবত অবসরে প্রতি বছর কতটা প্রয়োজন তা বুঝতে পারবেন।
আপনার বার্ষিক খরচে আপনার সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত করার দরকার নেই। শুধু আবাসন, পরিবহন, কর, স্বাস্থ্যসেবা, খাদ্য, পরিবারের খরচ, বীমা, ভ্রমণ এবং আপনার অন্যান্য ব্যয়ের বিভাগগুলিতে আপনার ব্যয় গণনা করুন৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি অবসর নেওয়ার আগে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার পরিকল্পনা করতে পারেন। যদি তাই হয়, তাহলে আপনাকে আপনার মাসিক খরচে বন্ধকী অর্থ গুনতে হবে না। যদিও এটি একটি বাস্তবসম্মত লক্ষ্য তা নিশ্চিত করুন।
আপনি যখন ত্রিশ বছরের বন্ধকীতে পাঁচ বছর হয়ে যাবেন এবং আরও সাত বছরের মধ্যে অবসর নিতে চান, তখন আপনাকে বুঝতে হবে কিভাবে আপনি এত বড় একক টাকা তাড়াতাড়ি পরিশোধ করবেন।
আপনার সম্ভবত একটি ভিন্ন স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনাও থাকবে।
আপনি কি বর্তমানে আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার আওতায় আছেন? যদি তাই হয়, তাহলে আপনাকে ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে এবং আপনার রাজ্যে আপনার এবং আপনার নির্ভরশীলদের জন্য খরচ বের করতে হবে।
আপনি যদি 65 বছর না হওয়া পর্যন্ত অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা না করেন, তাহলে আপনি মেডিকেয়ারের আওতায় থাকবেন। মেডিকেয়ারের সাথে সম্পূরক বীমা কত খরচ হবে তা গবেষণা নিশ্চিত করুন।
কিছু খরচ কমতে পারে। আপনি অবসরে আরও রান্না করতে পারেন, তাই আপনার খাওয়ার বাজেট কম হতে পারে। আপনি যখন কাজ করছেন না তখন আপনাকে পোশাকের জন্য কম খরচ করতে হতে পারে।
গবেষণায় দেখা গেছে যে অবসর গ্রহণের সময় ব্যয় সাধারণত একটি অনুমানযোগ্য প্যাটার্ন অনুসরণ করে:প্রথমে, আপনি অবসর গ্রহণের আগে যা করেছিলেন তার সমান ব্যয় করার প্রবণতা রাখেন এবং তারপরে, বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার ব্যয় হ্রাস পায়।
আপনি কতটা ব্যয় করছেন এবং সামাজিক নিরাপত্তা থেকে আপনি কতটা আশা করতে পারেন (যদি কিছু থাকে) সে সম্পর্কে আপনার একটি হ্যান্ডেল হয়ে গেলে, আপনি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে ট্র্যাকে আছেন কিনা তা দেখতে প্রস্তুত।
আপনি কখন অবসর নিতে পারেন তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য অনেকগুলি অনলাইন ক্যালকুলেটর রয়েছে, তবে প্রথমে আপনার কিছু তথ্যের প্রয়োজন হবে৷
আপনি কি সম্প্রতি আপনার সম্পদের হিসাব করেছেন? যদি না হয়, একটি নোটবুক নিন এবং কিছু ট্র্যাকিং করার জন্য আধা ঘন্টা আলাদা করুন৷
আপনি বর্তমানে নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে কতটা সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করেছেন?:
কিছু লোক তাদের বাড়ির মূল্য তাদের বাসার ডিমের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করে। কিন্তু আপনি যখন আপনার অবসরের সংখ্যা গণনা করছেন, তখন আপনার বাড়ির মূল্য সম্পর্কে কঠোরভাবে চিন্তা করুন।
আপনার বর্তমান সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মূল্য আপনাকে বলবে আপনি বর্তমানে প্রতি মাসে কত টাকা তুলতে পারবেন।
আপনার অ্যাকাউন্টের মূল্য কি $100,000? আপনি নিরাপদে প্রতি বছর $4,000, বা প্রতি মাসে প্রায় $333 তুলতে পারেন।
আপনার কি $500,000 সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ আছে? আপনি সেই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে প্রতি বছর $20,000 বা প্রতি মাসে $1,667 তুলতে পারেন৷
আপনার বর্তমান সঞ্চয়ের মূল্য বেশি না হলে, হাল ছেড়ে দেবেন না!
এমনকি কয়েক বছরের মধ্যে, আপনি যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন, বিশেষ করে আপনার অর্থের যৌগিক রিটার্নের শক্তি দিয়ে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বর্তমানে 45 বছর বয়সী হন এবং পরবর্তী দশ বছরে আপনার 401(k) বার্ষিক সর্বোচ্চ করতে সক্ষম হন, তাহলে পরবর্তী দশকে আপনার সঞ্চয়ের উপর একটি 5% পরিমিত আয়ের সাথে দশ বছরে আপনার প্রায় $250,000 থাকবে। (দ্রষ্টব্য:এর মধ্যে রয়েছে 50 বছর বয়সে ক্যাচ-আপ অবদানের সাথে প্রতি বছর আরও $5,000 সঞ্চয় করার ক্ষমতার সুবিধা নেওয়া।)
আপনি যদি আপনার পরিকল্পনায় সামাজিক নিরাপত্তা অন্তর্ভুক্ত করার পরিকল্পনা করেন তাহলে আপনার নম্বর পরিবর্তিত হবে৷
আপনি প্রতি মাসে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধায় কী পেতে পারেন তা নির্ধারণ করতে এই ওয়েবসাইটে আপনার প্রত্যাশিত সামাজিক নিরাপত্তা মজুরি দেখুন৷
আপনি কতক্ষণ সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থায় টাকা রেখেছেন এবং আপনি কত উপার্জন করেছেন তার উপর ভিত্তি করে সুবিধাগুলি গণনা করা হয়৷
আপনি 70 বছর না হওয়া পর্যন্ত সুবিধাগুলি পিছিয়ে দিলে আপনি উল্লেখযোগ্যভাবে আরও বেশি সুবিধা পাবেন৷ তবে আপনি কখন বেনিফিটগুলি পেতে শুরু করবেন - 62 বছর বয়সে আপনি সিদ্ধান্ত নিন৷
সেন্টার অন বাজেট এবং পলিসি অগ্রাধিকার অনুসারে, গড় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা প্রতি মাসে $1514, প্রতি বছর $20,000 এর থেকে সামান্য কম৷
যদিও এটি একটি চমৎকার পরিপূরক, এটি বেশিরভাগ লোকের অবসর গ্রহণের সময় সমস্ত খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট নয়। শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, 2018 সালে 65 বছর বা তার বেশি বয়সী পরিবারের দ্বারা প্রতি বছর ব্যয় করা গড় পরিমাণ ছিল $50,860৷
এছাড়াও, অবসর গ্রহণের অন্যান্য প্রত্যাশিত আয়ের উৎসের মূল্য বিবেচনা করুন, যেমন ভাড়ার সম্পত্তি থেকে আয়।
আপনি কি রয়্যালটি, ভরণপোষণ বা উত্তরাধিকার পাওয়ার আশা করছেন?
আপনি কি আপনার আয়ের পরিপূরক করতে অবসরে খণ্ডকালীন কাজ করার পরিকল্পনা করছেন?
যদি উপরের যেকোনটি প্রযোজ্য হয়, তাহলে আপনি যে অতিরিক্ত আয়ের স্ট্রীম পাওয়ার আশা করছেন তার জন্য আপনি একই বার্ষিক পরিমাণে আপনার অবসরের সংখ্যা হ্রাস করতে পারেন।
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার খরচ কমতে থাকে, আপনি এই অন্যান্য আয়ের প্রবাহের উপর কম নির্ভরশীল হতে পারেন।
সুতরাং, আসুন কিছু অনুমানমূলক সেভার, স্যু এবং জেনকে দেখি।
42 বছর বয়সে এবং সম্প্রতি বিবাহবিচ্ছেদ হয়েছে, স্যু বর্তমানে প্রতি বছর প্রায় $38,000 খরচ করে। তিনি আশা করছেন অবসরে কিছুটা কম খরচ করবেন কারণ তিনি কম খরচে থাকার জায়গাতে আছেন এবং 12 বছরে বন্ধকমুক্ত হবেন।
স্যু নিরাপদ থাকার জন্য তার অনুমানে $40,000 ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেয়। $40,000 কে 25 দ্বারা গুণ করে, সে হিসেব করে যে তার অবসরের বছরগুলিকে অর্থায়ন করার জন্য তার একটি দুর্দান্ত $1M লাগবে৷ নাকি সে করে?
স্যু বুঝতে পারে যে সে কিছু সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা পাবে তাই তাকে পুরো $1M সঞ্চয় করতে হবে না।
বেনিফিট প্রতি বছর $20,000 এর একটি রক্ষণশীল অনুমান ব্যবহার করে, তিনি এখন এই সিদ্ধান্তে পৌঁছেছেন যে তার সঞ্চয় বা অন্যান্য সম্পূরক আয় শুধুমাত্র অন্যান্য $20,000 কভার করতে হবে।
তিনি স্বাস্থ্যসেবা বা অন্যান্য অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য একটি বাফারও চান। $550,000-$600,000 বনাম $1M তার কাছে অনেক বেশি সম্ভব বলে মনে হচ্ছে।
যখন সুয়ের বিয়ে শেষ হয় তখন তার কাছে বাড়ি এবং প্রায় $95,000 সঞ্চয় ছিল। তারপর থেকে সে আরও কিছুটা সঞ্চয় করতে সক্ষম হয়েছে।
এখন তিনি বিশ্বাস করেন যে 67 বছর বয়সের মধ্যে তার অবসরের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে আগামী 25 বছরে তাকে কমপক্ষে আরও $450,000 সংগ্রহ করতে হবে৷
এই সাধারণ ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করে, Sue নির্ধারণ করে যে সে যদি তার বর্তমান সঞ্চয়ের উপরে বছরে কমপক্ষে $10,000 সঞ্চয় করতে পারে, তাহলে সে 5% এবং 2.5% মুদ্রাস্ফীতির হারে একটি পরিমিত হারের সাথে মোট সঞ্চয় $500,000+ অর্জন করতে পারে।
একবার তার বন্ধকী 12 বছরে পরিশোধ করা হলে সে বার্ষিক আরও বেশি সঞ্চয় করতে সক্ষম হবে। এবং যদি সে একটি বা দুটি শখকে আয়ের উত্সে পরিণত করতে পারে তবে অতিরিক্ত মানসিক শান্তি বা আগে অবসর নেওয়ার জন্য সে তার বাসার ডিমে আরও বেশি যোগ করতে পারে।
জেন জানতে চায় তার এবং তার সঙ্গীর কতটা অবসর নিতে হবে, এবং কখন তারা তাদের পূর্ণ-সময়ের চাকরি ছেড়ে দিতে পারবে।
প্রথমত, তিনি এবং তার সঙ্গী গত পাঁচ বছরের জন্য তাদের ব্যয় গণনা করেন।
এই পাঁচ বছরে, তারা তাদের পাঁচজনের পরিবারের জন্য গড়ে $62,000 খরচ করেছে।
অবশেষে, তাদের তিনটি সন্তান বাসা ছেড়ে চলে যাবে, কিন্তু $62,000 তাদের বার্ষিক ব্যয়ের জন্য একটি আরামদায়ক সংখ্যা বলে মনে হয়।
তারা অনুমান করে যে $62,000 এমন একটি সংখ্যা হওয়া উচিত যা অবসর গ্রহণের সময় ব্যয় এবং স্বাস্থ্যসেবা খরচ কভার করতে পারে। অতএব, যদি তারা সেই বার্ষিক ব্যয় সংখ্যাকে 25 দ্বারা গুণ করে, তাহলে তাদের লক্ষ্যে অর্থায়নের জন্য তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য $1,550,000 প্রয়োজন হবে।
যদিও এটি জেন এবং তার সঙ্গীর কাছে অনেক অর্থের মতো মনে হচ্ছে, আসুন তাদের সঞ্চয়ের পরিস্থিতি দেখি৷
বর্তমানে, তারা তাদের দুটি কাজের অবসর অ্যাকাউন্টে $350,000 সংগ্রহ করেছে। উপরন্তু, তাদের করযোগ্য অ্যাকাউন্টে $50,000 আছে। তারা তাদের অবসর অ্যাকাউন্টে প্রতি বছর $15,000 সঞ্চয় করছে (প্রতিটি $7,500)।
যখন তারা এই ধরনের একটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে, তখন তারা দেখতে পায় যে 15 বছরে, যদি তারা আগের মতোই সঞ্চয় করে থাকে, তাহলে তাদের সঞ্চয়ের মূল্য হবে $1,155,250 এর সাথে 5% রিটার্ন (স্টকের জন্য তুলনামূলকভাবে রক্ষণশীল বৃদ্ধির হার)।
যদিও এটি তাদের লক্ষ্য থেকে কিছুটা কম থাকে, এটি তাদের প্রতি বছর $46,210 তুলতে পারবে।
প্রতি মাসে $1,468 বা বছরে $17,616 এর একটি প্রত্যাশিত সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা সহ, যা প্রতি বছর মোট $63,826 – তারা যে অনুমান করে তার থেকেও বেশি তাদের অবসর গ্রহণের প্রয়োজন হবে।
তারা অবসরের সময় পার্ট-টাইম চাকরিও নিতে পারে পার্থক্য তৈরি করতে এবং সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আরও কয়েক বছরের জন্য বিলম্বিত করতে।
বিকল্পভাবে, তারা তাদের বাৎসরিক অবদান অব্যাহত রেখে 20 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার জন্য অপেক্ষা করতে পারে, এবং তাদের অবসরের সঞ্চয় $1,557,308 হবে, যা সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর না করে তাদের লক্ষ্যগুলিকে তহবিল করার জন্য যথেষ্ট।
আপনি কিসের জন্য অপেক্ষা করছেন?
এক ঘন্টা বা তার বেশি সময় আলাদা করুন, আপনার বার্ষিক খরচ বের করুন, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে গণনা করুন এবং আপনার সংখ্যাগুলিকে একটি ক্যালকুলেটরে প্লাগ করুন৷
আপনি কখন অবসর নিতে পারবেন?
আপনার অবসরের সংখ্যা গণনা করার সময় প্রথমে কিছুটা ভীতিকর মনে হতে পারে, আপনার কতটা অবসর নিতে হবে তা জেনে এবং আপনার বাসার ডিম তৈরি করার জন্য একটি পরিষ্কার পরিকল্পনা থাকা মানে অবসর নেওয়া আগের চেয়ে কাছাকাছি।
পরবর্তী:
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷
কেন বিজ্ঞাপনগুলি আপনার সিদ্ধান্তকে কঠিন করে তোলে
আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি আয়ত্ত করুন:দায়িত্বশীল ব্যবহারকারীদের 5টি অভ্যাস
ডিসকভার কার্ডের মাধ্যমে আপনার সুদের হার কীভাবে কম করবেন
সামাজিক নিরাপত্তা প্রশ্নোত্তর:এই কৌশলটি কি আমাদের আরও সুবিধা দেবে?
অবসরে রথ আইআরএ রূপান্তর:$70K বার্ষিক রূপান্তর কি আপনার জন্য সঠিক?