(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
আপনি কঠোর পরিশ্রম করেছেন এবং উল্লেখযোগ্য কিছু তৈরি করতে কয়েক দশক ব্যয় করেছেন, এবং স্বাভাবিকভাবেই, আপনি চান যে এটি আপনার পরিবারের জন্য দীর্ঘস্থায়ী প্রভাব ফেলুক।
উপার্জন, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ আপনার ফোকাস বছরের পর বছর ধরে, এবং আপনি সম্ভবত অধিকাংশ বা সমস্ত সাধারণ এস্টেট পরিকল্পনা পদক্ষেপ গ্রহণ করেছেন।
গত বছর ক্যাটালিস্ট অ্যাডভাইজরিতে, আমরা 1,000 আমেরিকান প্রাপ্তবয়স্কদের জরিপ করেছি এবং দেখেছি যে 90% ভবিষ্যত প্রজন্মের জন্য কিছু রেখে যাওয়ার আশা করছে। এটা স্পষ্ট যে উত্তরাধিকার আমাদের বেশিরভাগের কাছে গুরুত্বপূর্ণ।
একজন বুদ্ধিমান, আরও ভালো তথ্যসম্পন্ন বিনিয়োগকারী হয়ে উঠুন। মাত্র $107.88 $24.99 থেকে সদস্যতা নিন, এছাড়াও 4টি বিশেষ ইস্যু পর্যন্ত পান
বিনামূল্যে ইস্যু জন্য ক্লিক করুন
বিনিয়োগ, কর, অবসর গ্রহণ, ব্যক্তিগত অর্থ এবং আরও অনেক বিষয়ে বিশেষজ্ঞের সর্বোত্তম পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে৷
সর্বোত্তম বিশেষজ্ঞের পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে।
দুর্ভাগ্যবশত, 70% ধনী পরিবার দ্বিতীয় প্রজন্মের দ্বারা সেই সম্পদ হারায় এবং তৃতীয় প্রজন্মের দ্বারা এর 90%। যারা সফলভাবে পারিবারিক সম্পদ বজায় রাখে তারা সংখ্যালঘু।
সম্পদ স্থানান্তর উপদেষ্টা হিসাবে, আমার কাজ হল পরিবারগুলিকে তাদের সম্পদ রক্ষা এবং সংরক্ষণে সহায়তা করা। এবং আমি আমার ফার্ম শুরু করার আগে, আমি সাত বছর পারিবারিক অফিসের ভূমিকায় কাটিয়েছি, অতি-ধনী পরিবারের সাথে কাজ করেছি।
আপনার যদি উইল, জীবন বীমা, সুবিধাভোগী পদবি এবং একটি সম্পদ তালিকা থাকে এবং অন্যান্য সাধারণ এস্টেট পরিকল্পনা পরামর্শ অনুসরণ করেন, তাহলে আপনি মনে হতে পারেন যে আপনি সম্পূর্ণ প্রস্তুত। কিন্তু যে পরিবারগুলি সফলভাবে তাদের সম্পদ সংরক্ষণ করে তারা কিছু নির্দিষ্ট জিনিস করে যা বেশিরভাগ লোকেরা কখনই বিবেচনা করে না।
যদিও এই পাঠগুলি অতি-ধনী পরিবারগুলি পর্যবেক্ষণ করে শেখা হয়েছিল, এই নীতিগুলি প্রয়োগ করার জন্য আপনার বিশাল ভাগ্যের প্রয়োজন নেই। অনেক বেশি পরিমিত সম্পদ রয়েছে এমন পরিবারগুলিও এই সক্রিয় পদক্ষেপগুলি গ্রহণ করে উপকৃত হবে৷
1. তারা একটি পারিবারিক সংবিধান রচনা করে
একটি পারিবারিক সংবিধান হল একটি জীবন্ত দলিল যা পরিবারের ভাগ করা মূল্যবোধ, সম্পদের উদ্দেশ্য এবং ভবিষ্যত প্রজন্মকে কীভাবে সেই সম্পদের তত্ত্বাবধায়ক করা উচিত তার নির্দেশিকা নির্ধারণ করে। এটি একটি আইনি নথি নয় এবং এটি একটি ইচ্ছা বা বিশ্বাস প্রতিস্থাপন করে না৷
৷পারিবারিক সংবিধান সম্পর্কে আইনত বাধ্যতামূলক কিছুই নেই, এবং তবুও এটি প্রান্তিককরণের জন্য অবিশ্বাস্যভাবে কার্যকর। কেন সম্পদের অস্তিত্ব রয়েছে সে সম্পর্কে একটি ভাগ করা বোঝা ছাড়াই, উত্তরাধিকারীরা প্রায়শই এটিকে ব্যয় করতে বা এমনভাবে ব্যবহার করতে বাধ্য হন যেভাবে পূর্ববর্তী প্রজন্ম চাইত না।
পারিবারিক সংবিধানে সাধারণত একটি পারিবারিক মিশন বিবৃতি, কাজের নীতি সম্পর্কে স্পষ্ট প্রত্যাশা, সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য নির্দেশিকা এবং উত্তরাধিকার নীতিগুলির একটি ওভারভিউ অন্তর্ভুক্ত থাকে।
যেহেতু এটি একটি অনানুষ্ঠানিক দলিল, তাই পারিবারিক সংবিধানে আপনার কাছে যা কিছু গুরুত্বপূর্ণ তা অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যেমন পরোপকার এবং দেওয়ার জন্য গাইডিং নীতি৷
পারিবারিক সংবিধান তৈরি করা হল প্রথম ধাপ, কিন্তু এটি এমন একটি নথি নয় যা আপনি একবার তৈরি করেন এবং আপনি চলে যাওয়ার পরে আপনার উত্তরাধিকারীদের পড়ার জন্য ফাইল করে দেন। এটি কার্যকর হওয়ার জন্য, পারিবারিক সংবিধান একটি জীবন্ত দলিল হওয়া উচিত যা প্রয়োজনে পর্যালোচনা, আলোচনা এবং আপডেট করা হবে৷
বাই-ইন বাড়াতে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার বাচ্চাদের বা উত্তরাধিকারীদের জড়িত করুন। অনেক পরিবার তাদের মূল্যবোধ নিয়ে আলোচনা করতে এবং পারিবারিক সংবিধানে অন্তর্ভুক্ত বিশদ বিবরণে যাওয়ার জন্য মাঝে মাঝে মিটিং করে। পরবর্তী প্রজন্ম যত বেশি এই প্রক্রিয়ায় যুক্ত হবে, ততই কার্যকর হবে।
২. তারা অপরাধের আগে ডিফেন্স খেলে
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা এবং একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার ক্ষেত্রে, বিনিয়োগ এবং বৃদ্ধি সাধারণত ফোকাস হয়। উচ্চ রিটার্ন হল লক্ষ্য।
কিন্তু যেসব পরিবার সফলভাবে তাদের সম্পদ সংরক্ষণ করে তারা সাধারণত ট্যাক্স কৌশল এবং সঠিক বিনিয়োগ নির্বাচন করার চেয়ে তাদের সম্পদ রক্ষায় বেশি সময় এবং শক্তি ব্যয় করে। এটা সম্পূর্ণ ভিন্ন মানসিকতা।
এস্টেট পরিকল্পনায়, আপনি যা জমা করেন তার চেয়ে আপনি যা পাস করেন তা অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ। মৃত্যুর সময় কর, উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পদের উপর মূলধন লাভ, এবং এস্টেট নিষ্পত্তির খরচ উত্তরাধিকারীদের দেখার আগে একটি পরিবারের সম্পদ দ্রুত নষ্ট করে দিতে পারে।
এখানে কয়েকটি কৌশল রয়েছে যা অনেক পরিবারকে উপকৃত করে।
অপ্রতিরোধ্য ট্রাস্ট। সঠিকভাবে গঠন করা হলে, অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টগুলি আপনার করযোগ্য এস্টেট থেকে সম্পদ সরিয়ে দেয়, যার অর্থ আপনার উত্তরাধিকারীরা আরও বেশি পাবেন। ট্রেড অফ হল যে আপনি কিছু নিয়ন্ত্রণ ছেড়ে দেন৷
এগুলি প্রত্যেকের জন্য সঠিক নয়, তবে অপরিবর্তনীয় ট্রাস্টগুলি কার্যকর হতে পারে যদি আপনি তরল সম্পদ রাখেন বা আপনার পোর্টফোলিও দ্রুত বৃদ্ধি পায় (তাই ভবিষ্যতের বৃদ্ধি এস্টেটের বাইরে ঘটে)।
সম্পদ স্থানান্তরের হাতিয়ার হিসেবে জীবন বীমা। জীবন বীমা শুধুমাত্র একটি মৃত্যু সুবিধার চেয়ে অনেক বেশি অফার করতে পারে। একটি অপরিবর্তনীয় জীবন বীমা ট্রাস্ট (ILIT)-এ রাখা একটি স্থায়ী জীবন পলিসি আপনার উত্তরাধিকারীকে আপনার সম্পত্তির বাইরে ট্যাক্স-মুক্ত একক টাকা দিতে পারে। এটি চমৎকার তারল্য প্রদান করে যাতে আপনার উত্তরাধিকারীরা সম্পদ বিক্রি না করেই কর প্রদান করতে পারেন (যদি আপনি একটি ব্যবসা বা রিয়েল এস্টেট পোর্টফোলিওর মালিক হন তাহলে খুবই গুরুত্বপূর্ণ)।
আপনি জীবিত থাকাকালীন কর সুবিধা সংগ্রহ করুন৷৷ বর্জনের সীমার মধ্যে বার্ষিক উপহার, নিম্ন-আয়ের বছরগুলিতে রথ রূপান্তর এবং দাতব্য অবশিষ্ট ট্রাস্ট সময়ের সাথে সাথে আপনার করযোগ্য সম্পত্তিকে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে।
এই প্রচেষ্টাগুলি সাধারণত যৌগিক হয়, তাই আপনি এখন যত বেশি মনোযোগ দেবেন, পরবর্তীতে আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে তত বেশি অর্থ থাকবে।
3. তারা ভাগ করার পরিবর্তে একত্রিত করে
এস্টেট পরিকল্পনায় সাধারণত উত্তরাধিকারীদের মধ্যে সবকিছু সমানভাবে বিভক্ত করা জড়িত থাকে, যাতে তারা তাদের উত্তরাধিকারের সাথে তাদের খুশি মত কাজ করতে পারে। যদিও এটি ন্যায্য বলে মনে হচ্ছে, এটি আসলে তাদের সর্বোত্তম স্বার্থে নাও হতে পারে।
সম্পত্তি ভাগ করা, বিশেষ করে রিয়েল এস্টেট এবং ব্যবসার মতো অপ্রচলিত জিনিসগুলি প্রায়শই বিক্রি করতে বাধ্য করে। আগুন বিক্রির ফলে সাধারণত পারিবারিক দ্বন্দ্ব এবং এস্টেটের ক্ষয় হয়।
যে পরিবারগুলি সফলভাবে প্রজন্মের সম্পদ সংরক্ষণ করে তারা প্রায়শই মূলধনকে এক জায়গায় রাখার জন্য ডিজাইন করা কাঠামো ব্যবহার করে। এটি একটি পারিবারিক এলএলসি, একটি ট্রাস্ট বা পারিবারিক সম্পদের শেয়ার্ড গভর্নেন্স জড়িত থাকতে পারে। উত্তরাধিকারীরা সবকিছুকে বিভক্ত বা বিভক্ত না করে সম্পদের পুল থেকে সমানভাবে উপকৃত হতে পারে, যার ফলস্বরূপ প্রায়শই মূল্য হারায়।
যে পরিবারগুলি প্রজন্মের সম্পদ সংরক্ষণ করে তারা সফল হয় না কারণ তাদের শুরু করতে আরও অনেক কিছু আছে। তারা তাদের ইচ্ছাকৃত পদ্ধতির কারণে তাদের সম্পদ বজায় রাখে। একই মানসিকতা এবং কর্ম থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য আপনার দশ বা কয়েক মিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন নেই৷
পারিবারিক সংবিধান, একটি প্রতিরক্ষামূলক-ভিত্তিক মানসিকতা এবং একত্রিত কাঠামো শুধুমাত্র অতি-ধনীদের জন্য নয়। আপনি হয়ত কখনো এই কৌশলগুলি বিবেচনা করেননি, কিন্তু তারা একটি পার্থক্য তৈরি করতে পারে যা প্রজন্মের জন্য স্থায়ী হয়৷
৷এই নিবন্ধটি কিপলিংগার সম্পাদকীয় কর্মীদের নয়, আমাদের অবদানকারী উপদেষ্টার দ্বারা লেখা এবং উপস্থাপন করে। আপনি SEC-এর সাথে উপদেষ্টার রেকর্ড পরীক্ষা করতে পারেন অথবা FINRA এর সাথে .