(ইমেজ ক্রেডিট:গেটি ইমেজ)
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী একটি পরিচিত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে একটি আর্থিক উপদেষ্টার জন্য তাদের অনুসন্ধান শুরু করেন:"আপনি কি চার্জ করেন?"
এটা বোধগম্য — কিন্তু এটা শুরু করার জন্য ভুল জায়গা।
উত্তম প্রশ্নটি সহজ এবং আরও প্রকাশক:"আমার কী ধরনের আর্থিক পরামর্শ পরিষেবা দরকার?"
একজন বুদ্ধিমান, আরও ভালো তথ্যসম্পন্ন বিনিয়োগকারী হয়ে উঠুন। মাত্র $107.88 $24.99 থেকে সদস্যতা নিন, এছাড়াও 4টি বিশেষ ইস্যু পর্যন্ত পান
বিনামূল্যে ইস্যু জন্য ক্লিক করুন
বিনিয়োগ, কর, অবসর গ্রহণ, ব্যক্তিগত অর্থ এবং আরও অনেক বিষয়ে বিশেষজ্ঞের সর্বোত্তম পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে৷
সর্বোত্তম বিশেষজ্ঞের পরামর্শের মাধ্যমে লাভ করুন এবং উন্নতি করুন - সরাসরি আপনার ই-মেইলে।
যতক্ষণ না আপনি এর উত্তর দিচ্ছেন, ততক্ষণ পর্যন্ত ফি, ক্ষতিপূরণের মডেল এবং এমনকি কোন উপদেষ্টাদের বিবেচনা করা উচিত সে সম্পর্কে কথোপকথন অকাল।
আর্থিক পরামর্শ সাধারণত তিনটি স্বতন্ত্র পরিষেবা মডেলের মধ্যে পড়ে। কোনটি আপনার পরিস্থিতির সাথে খাপ খায় তা বোঝার পরে যা কিছু আছে তা স্পষ্ট হবে৷
৷1. ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা (শুধুমাত্র পরামর্শ)
কিছু বিনিয়োগকারী তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ পরিচালনা করতে আরামদায়ক। তারা বৈচিত্র্য বোঝে, কম খরচে তহবিল ব্যবহার করে এবং তাদের পোর্টফোলিওর নিয়ন্ত্রণ রাখতে পছন্দ করে।
তাদের যা প্রয়োজন তা হল পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা নয়, এটি নির্দেশিকা। এতে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
এই বিনিয়োগকারীদের জন্য, একজন উপদেশ-শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনাকারী — এমন কেউ যিনি বিনিয়োগ পরিচালনা করেন না — একজন চমৎকার ফিট হতে পারেন।
২. বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা
অন্যান্য বিনিয়োগকারীরা তাদের পোর্টফোলিও অর্পণ করতে চান বা প্রয়োজন। এই গ্রুপে প্রায়ই অন্তর্ভুক্ত থাকে:
এই ক্ষেত্রে, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা — প্রায়ই আর্থিক পরিকল্পনার সাথে যুক্ত — গঠন, শৃঙ্খলা এবং চলমান তদারকি প্রদান করে।
3. সমন্বিত আর্থিক পরিকল্পনা এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা
অনেক সফল বিনিয়োগকারীদের জন্য, সবচেয়ে বাস্তব সমাধান হল উভয়ের সমন্বয়।
সম্পদ বাড়ার সাথে সাথে জটিলতাও বাড়ে:
এখানে, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার সাথে আর্থিক পরিকল্পনা একীভূত করা বিশেষভাবে মূল্যবান হতে পারে — বিশেষ করে যখন ট্যাক্স দক্ষতা দীর্ঘমেয়াদী ফলাফলের কেন্দ্রবিন্দু।
একবার আপনি আপনার প্রয়োজনীয় এবং চান এমন পরিষেবাটি সংজ্ঞায়িত করলে, ক্ষতিপূরণের কথোপকথন আরও পরিষ্কার হয়ে যায়৷
৷ফি দিয়ে শুরু করে, নির্দিষ্ট পরিষেবাগুলি না বুঝেই, প্রায়শই বিনিয়োগকারীরা কী আশা করে এবং উপদেষ্টারা আসলে কী প্রদান করে তার মধ্যে অমিল দেখা দেয়৷
ক্রমবর্ধমান সংখ্যক বিনিয়োগকারী এমন মডেলের জন্য বেছে নিচ্ছে যা আর্থিক পরিকল্পনার পরামর্শকে সম্পদ ব্যবস্থাপনা থেকে সম্পূর্ণরূপে আলাদা করে:শুধুমাত্র উপদেশ আর্থিক পরিকল্পনা। এই সংস্থাগুলি:
অ্যাডভাইসঅনলি-এর প্রতিষ্ঠাতা স্টিভেন ফক্স যেমন ব্যাখ্যা করেছেন:"বিনিয়োগকারীরা অন্যান্য পেশাদার পরিষেবার জন্য যেভাবে অর্থ প্রদান করে সেভাবে পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদানের বিকল্প প্রাপ্য - স্পষ্টভাবে, স্বচ্ছভাবে এবং তাদের বিনিয়োগের ব্যালেন্সের সাথে আবদ্ধ না হয়ে।"
এই মডেলটি বিনিয়োগকারীদের জন্য বিশেষভাবে আকর্ষণীয় যারা তাদের সম্পদের নিয়ন্ত্রণ বজায় রেখে উদ্দেশ্যমূলক আর্থিক পরিকল্পনার পরামর্শ চান৷
ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফিন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার, ওয়েল্থ্র্যাম্প এবং ফিঅনলিনেটওয়ার্কের মতো ঐতিহ্যবাহী ডিরেক্টরিগুলি শুধুমাত্র ফি-অর্থনৈতিক উপদেষ্টাদের খোঁজার জন্য চমৎকার সূচনা পয়েন্ট। কিন্তু "শুধুমাত্র" মানে "শুধুমাত্র উপদেশ" নয়। এই নেটওয়ার্কগুলিতে অনেক উপদেষ্টা এখনও বিনিয়োগ পরিচালনা করেন৷
৷অ্যালায়েন্স অফ কমপ্রিহেনসিভ প্ল্যানার্স এবং গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্কের মতো সংস্থাগুলিও ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনার উপর জোর দেয় এবং প্রায়শই ধারক বা ঘন্টার মডেলগুলিকে সমর্থন করে৷
যাইহোক, তাদের অনেক সদস্য এখনও বিনিয়োগ পরিচালন পরিষেবা প্রদান করেন — কখনও কখনও ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ (AUM) ফি এবং কখনও কখনও একটি ফ্ল্যাট রিটেইনার ফি-তে বান্ডিল করা হয়৷
বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা আর্থিক পরিকল্পনাকারী চান যারা একচেটিয়াভাবে আর্থিক পরিকল্পনার পরামর্শ প্রদান করেন এবং কখনও বিনিয়োগ পরিচালনা করেন না, আরও কিছু লক্ষ্যযুক্ত সংস্থান উদ্ভূত হচ্ছে:
এগুলি এমন কয়েকটি সংস্থানের মধ্যে রয়েছে যা বিশেষত বিনিয়োগকারীদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা বিনিয়োগ পরিচালনা ছাড়াই আর্থিক পরিকল্পনা করতে চান৷
গ্রিলো যেমন নোট করেছেন:"স্বচ্ছতা শুধুমাত্র প্রকাশের বিষয়ে নয় - এটি নিশ্চিত করা যে ক্লায়েন্টরা আসলে বুঝতে পারে কিভাবে তাদের উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করা হয় এবং তারা কিসের জন্য অর্থ প্রদান করছে।"
একবার আপনি সম্ভাব্য আর্থিক উপদেষ্টাদের শনাক্ত করার পরে, কয়েকটি ভালভাবে রাখা প্রশ্নগুলি দ্রুত প্রান্তিককরণ স্পষ্ট করতে পারে:
আর্থিক পরামর্শের পেশা আগের চেয়ে আরও বেশি পছন্দের প্রস্তাব দেয়, কিন্তু স্পষ্টতা আসে সঠিক প্রথম প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার মাধ্যমে। ফি তুলনা করার আগে বা পরামর্শদাতাদের সাক্ষাৎকার নেওয়ার আগে, পিছিয়ে যান এবং জিজ্ঞাসা করুন:"আমি কি আর্থিক পরিকল্পনার পরামর্শ, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা - নাকি উভয়ই চাই?"
এই একক সিদ্ধান্ত অন্য সব কিছুকে নির্দেশ করবে:
কারণ লক্ষ্য শুধুমাত্র একটি আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে হয় না. এটি আপনার জীবনের জন্য সঠিক ধরনের উপদেশ খোঁজার জন্য।
এই নিবন্ধটি কিপলিংগার সম্পাদকীয় কর্মীদের নয়, আমাদের অবদানকারী উপদেষ্টার দ্বারা লেখা এবং উপস্থাপন করে। আপনি SEC-এর সাথে উপদেষ্টার রেকর্ড পরীক্ষা করতে পারেন অথবা FINRA এর সাথে .