আপনার অবসরের জন্য আপনি কি কল্পনা করেন? বিশ্ব ভ্রমণ? বাড়িতে প্রায়ই বন্ধু এবং পরিবার বিনোদন? আপনার কাজের বছরগুলিতে আপনার জন্য সামান্য ছুটি ছিল? আপনার সাধনা যাই হোক না কেন, আপনি আপনার স্বপ্নের অবসর গ্রহণ করতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার ব্যয়ের প্রয়োজনের জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করা অপরিহার্য।

ড্যান হান্ট, মরগান স্ট্যানলি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের সিনিয়র ইনভেস্টমেন্ট স্ট্র্যাটেজিস্ট, এমন একটি দলের নেতৃত্ব দেন যারা অবসর গ্রহণের সময় ব্যয়ের বিকাশের প্রবণতা এবং কীভাবে জীবনধারা পছন্দগুলি অবসর গ্রহণের প্রস্তুতিকে প্রভাবিত করতে পারে তা পরীক্ষা করে। তারা ধারাবাহিকভাবে একটি জিনিস খুঁজে পেয়েছে:জীবনের এই পর্যায়ে ব্যয় করা খুব কমই স্থির থাকে।

আজকে অবসর কেমন লাগছে

কিছু বিনিয়োগকারী অনুমান করতে পারে যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা মানে বেতন প্রতিস্থাপন করা, যখন সম্ভবত মুদ্রাস্ফীতির কারণে জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধির জন্য হিসাব করা। বাস্তবে, অবসর গ্রহণের ব্যয় সাধারণত তিনটি স্বতন্ত্র পর্যায়ে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়:

• অবসরের সক্রিয় প্রাথমিক বছরগুলি যখন খরচের হার সবচেয়ে বেশি কিন্তু বয়সের সাথে ধীরে ধীরে হ্রাস পায়।
• অবসরের মাঝামাঝি বছর যখন কার্যকলাপ ধীর হয়ে যায় এবং খরচের হার সবচেয়ে কম হয়।
• পরবর্তী বছরগুলিতে যখন চিকিৎসা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে খরচের হার আবার বেড়ে যায়।

নিশ্চিত হওয়ার জন্য, অবসর গ্রহণে ব্যয়ের পছন্দের অনেক স্বতন্ত্র বৈচিত্র রয়েছে, কিন্তু "অবসর কাটানোর হাসি" এমন একটি প্যাটার্ন যা অনেক পরিবারের জীবনযাপনের অভিজ্ঞতা বর্ণনা করে এবং অবসর গ্রহণকারীদের এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে যা তাদের প্রত্যাশিত চাহিদাগুলিকে আরও ভালভাবে প্রতিফলিত করে৷

অবসর কাটানোর হাসি

অবসর গ্রহণের সময় ব্যয়ের বিকাশ ঘটে

সূত্র:মরগান স্ট্যানলি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট জুন 2019 অনুযায়ী

ছয়টি সাধারণ অবসর জীবনধারা

অবশ্যই, কোন দুটি অবসর একই রকম দেখায় না। একজন ব্যক্তির "স্বপ্ন অবসর" সম্পর্কে ধারণা - এবং সংশ্লিষ্ট খরচ - অন্য কারো থেকে খুব আলাদা হতে পারে। সেজন্য আপনার অনন্য জীবনধারা পছন্দ এবং ব্যয়ের চাহিদার দিকে নজর রেখে আগে থেকে পরিকল্পনা করা অপরিহার্য।

এই ধারণাটি আরও অন্বেষণ করার জন্য, আমরা ছয়টি অনুমানমূলক অবসরপ্রাপ্ত প্রোফাইল তৈরি করেছি এবং তারপরে প্রতিটি অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির অনন্য অভ্যাস কীভাবে তাদের অবসর গ্রহণের প্রস্তুতিকে প্রভাবিত করবে তা পরীক্ষা করার জন্য আর্থিক মডেলিং ব্যবহার করেছি৷

বিশেষ করে, আমরা দেখেছি:

• বাড়ির শৌখিনরা বাড়ির পুনর্নির্মাণে প্রচুর পরিমাণে ব্যয় করে এবং অন্যান্য বিনোদনের জন্যও কাজ করতে পারে, যেমন অ্যান্টিক গাড়ি পুনরুদ্ধার করা বা কমিউনিটি প্রকল্পে দান করা, যার ফলে শুরুতেই গড় খরচ বেশি হয়।
• বিনোদনকারীরা তাদের আয়ের বেশির ভাগ খাবার এবং পানীয়ের জন্য খরচ করে বাড়িতে বন্ধু এবং পরিবারকে বিনোদন দিতে। তাদের সামগ্রিক ব্যয় অন্যান্য গোষ্ঠীর তুলনায় অবসর গ্রহণের প্রথম দিকে আরও দ্রুত হ্রাস পেতে থাকে।
• গ্লোবেট্রোটাররা অবসর নেওয়ার আগে তাদের বাজেটের একটি বড় অংশ ভ্রমণে ব্যয় করে। একবার তারা অবসর গ্রহণ করে এবং আরও বেশি অবসর সময় পেলে, ভ্রমণের খরচ আরও বেশি বৃদ্ধি পায়, বিশেষ করে অবসর গ্রহণের প্রথম ও মাঝামাঝি বছরে।
• আর্লি বার্ডস “আপনি শুধুমাত্র একবার বাঁচেন” এই নীতির দ্বারা বাঁচেন। প্রারম্ভিক পাখিদের তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার প্রবণতা থাকে এবং তাদের খরচের হার বেশি থাকে, বিশেষ করে ভ্রমণ এবং বিনোদনে।
• স্বাস্থ্য-যত্ন ব্যয়কারীরা তাদের নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ ব্যবহার করে উচ্চতর বীমা প্রিমিয়ামে সম্পূরক নীতি, প্রেসক্রিপশন-ড্রাগ খরচ এবং বীমা কভারেজের অতিরিক্ত বিশেষ চিকিত্সার জন্য।
• গড় অবসরপ্রাপ্তরা বেঞ্চমার্ক সেট করে যার দ্বারা অন্য পাঁচটি প্রকারের তুলনা করা যেতে পারে। তাদের ব্যয় সবচেয়ে ঘনিষ্ঠভাবে "অবসর কাটানো হাসির" অনুরূপ।  

অবসরের ব্যয়ের ফলাফল:সেরা এবং সবচেয়ে খারাপ

কিভাবে প্রতিটি অনুমানিক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি তাদের মডেলিং তৈরি করেছেন?

ধরে নিচ্ছি যে প্রত্যেকে $2 মিলিয়ন ট্যাক্স-যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্ট দিয়ে অবসর গ্রহণ শুরু করে, 60% স্টকে এবং 40% বন্ডে, তারা কি সফলভাবে তাদের খরচগুলি কভার করতে পারে? ভাল খবর হল যে সমস্ত ছয়টি অবসর গ্রহণকারীর অবসর গ্রহণের সময় জুড়ে তাদের প্রয়োজনীয় খরচ, যেমন খাদ্য এবং আবাসন, কভার করতে সক্ষম হওয়ার খুব বেশি সম্ভাবনা ছিল। যাইহোক, কিছু কাল্পনিক অবসরপ্রাপ্তদের তাদের প্রয়োজনীয় এবং বিবেচনামূলক খরচ উভয়ই বহন করা অন্যদের তুলনায় সহজ সময় ছিল।

অবসরে সাফল্যের সম্ভাবনা

এই গ্রাফটি শুধুমাত্র দৃষ্টান্তের উদ্দেশ্যে এবং অবসরে সাফল্যের সম্ভাবনাকে প্রতিফলিত করতে পারে বা নাও পারে

সূত্র:মরগান স্ট্যানলি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট, জুন 2019 অনুযায়ী। $2 মিলিয়ন ট্যাক্স অব্যাহতি পোর্টফোলিও 60% স্টকে এবং 40% বন্ডে বিনিয়োগ করেছে।

• তাদের আরও পরিমিত ব্যয় করার অভ্যাসের কারণে, গড় অবসরপ্রাপ্ত এবং বিনোদনকারীরা সর্বোত্তম পারফর্ম করেছে, প্রত্যেকে অবসর গ্রহণের সময় তাদের পছন্দসই জীবনযাত্রার মোট খরচ কভার করতে সক্ষম হওয়ার 66% সম্ভাবনা রয়েছে।
• হোম হবিস্ট এবং হেলথ কেয়ার স্পেন্ডারদের, যথাক্রমে, 51% এবং 43% অবসর জুড়ে তাদের জীবনধারা বজায় রাখতে সক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা ছিল৷
• তবে, Globetrotters এবং Early Birds তাদের খরচের পরিকল্পনার উপর কঠোর নজর দিতে হতে পারে। প্রারম্ভিক এবং মাঝামাঝি অবসরে তাদের অনেক বেশি ব্যয়ের কারণে, তাদের অবসর গ্রহণের সমস্ত ব্যয় কভার করার সম্ভাবনা ছিল যথাক্রমে 12% এবং 2%, আরলি বার্ডরা দীর্ঘ অবসর গ্রহণের অতিরিক্ত চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি এবং তারা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য না হওয়া পর্যন্ত পকেটের বাইরে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম দিতে হয়।

যেকোন অবসরের শৈলীর জন্য প্রস্তুত করার কৌশলগুলি

আপনার অবসর জীবনধারা যাই হোক না কেন, সফল অবসর গ্রহণের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য যে কেউ পদক্ষেপ নিতে পারে। এখানে তিনটি ধাপ রয়েছে, যেটি দল বিশেষভাবে নির্দেশ করে, অবসরপ্রাপ্তদের জন্য যারা বেশি ব্যয় করেন:

একটি হোম-ভিত্তিক গিগ নেওয়া অবসরপ্রাপ্তদের তাদের সঞ্চয় বাড়াতে সাহায্য করতে পারে, পাশাপাশি মনকে নিয়োজিত রাখতে পারে৷

অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানো যদি বিনিয়োগগুলি কম পারফর্ম করে তাহলে একটি পোর্টফোলিওকে পুনরুদ্ধার এবং বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় স্থান দিতে পারে। এই পদ্ধতিটি উচ্চ-ব্যয়কারী অবসরপ্রাপ্তদের জন্য প্রয়োজনীয় হতে পারে।

টাইম-সেগমেন্টেড বাকেটিং

এই পদ্ধতির সাহায্যে, বিনিয়োগকারীরা তিনটি খরচের পুলে সম্পদ বরাদ্দ করে, অবসর গ্রহণের তিনটি পর্যায়কে প্রতিফলিত করে। প্রতিটি পুল তারপর প্রতিটি পর্যায়ের সময় দিগন্তের জন্য বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি পছন্দের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ করা হয়।

উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগকারীরা আরও রক্ষণশীল সম্পদে স্বল্প-মেয়াদী প্রাথমিক-অবসরের ব্যয়ের জন্য তহবিল বরাদ্দ করার কথা বিবেচনা করতে পারে, যখন প্রাথমিকভাবে পরবর্তী বছরগুলির জন্য আরও আক্রমণাত্মক বৃদ্ধির সম্পদগুলিতে তহবিল বিনিয়োগ করে।

মূল কথা:আপনি যদি পরিশ্রমের সাথে সঞ্চয় করেন এবং আপনার কাজের বছরগুলিতে কৌশলগত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন5, তবে একটি স্বপ্নের অবসর নাগালের মধ্যে রয়েছে—কিন্তু এর জন্য সম্ভবত সতর্ক পরিকল্পনার প্রয়োজন হবে এবং কিছু অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, আপনার স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করার জন্য নির্দিষ্ট ট্রেডঅফ করার ইচ্ছা।

এই নিবন্ধটির উৎস, আপনি কী ধরনের অবসরপ্রাপ্ত হতে চান?, 14 মার্চ, 2024-এ প্রকাশিত হয়েছিল।

CRC# 3992356 01/2025

মরগান স্ট্যানলি থেকে ই*ট্রেড কিভাবে সাহায্য করতে পারে?

পরে কী পড়তে হবে...

কোন IRA আমার জন্য সঠিক হতে পারে?

একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট হল আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর একটি স্মার্ট, সহজ উপায়। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি যাই হোক না কেন, E*TRADE এর একটি IRA রয়েছে যা আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যে অগ্রগতি করতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার আর্থিক জ্ঞান প্রসারিত করতে চান?