আপনি যতই পরিশ্রমের সাথে পরিকল্পনা করেন না কেন, আপনি অবসরে পৌঁছানোর পরে এমন চমক দেখা দিতে পারে। আপনি প্রত্যাশার চেয়ে বেশি নাতি-নাতনি উদযাপন করতে পারেন, একটি অপ্রত্যাশিত প্রতিভা বা শখ আবিষ্কার করতে পারেন বা এমনকি একটি নতুন প্রেম খুঁজে পেতে পারেন। কিন্তু একটি বিস্ময় যা তাদের সোনালী বছরগুলিতে কেউ চায় না তা হল যে তাদের সঞ্চয়গুলি প্রত্যাশিত হিসাবে দীর্ঘস্থায়ী হবে না।
এটি যাতে না ঘটে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করার একটি উপায় হল একটি বার্ষিক ক্রয় করা। বার্ষিক অর্থ হল আর্থিক পণ্য যা আপনার বাকি জীবনের জন্য বা নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য নিশ্চিত নিয়মিত অর্থ প্রদান করতে পারে।
যদিও বার্ষিকীগুলি একটি আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য একটি দরকারী হাতিয়ার হতে পারে, সেগুলি প্রায়শই ভুল বোঝাবুঝি হয়। কিভাবে বার্ষিকী আপনার অবসর পরিকল্পনায় ফিট হতে পারে সে সম্পর্কে আপনার প্রশ্নের উত্তরের জন্য পড়ুন।
একটি বিস্ময় যা তাদের সোনালী বছরগুলিতে কেউ চায় না তা হল যে তাদের সঞ্চয়গুলি প্রত্যাশিত হিসাবে দীর্ঘস্থায়ী হবে না। একটি বার্ষিকী ক্রয় এটি যাতে না ঘটে তা নিশ্চিত করতে সহায়তা করে।
বার্ষিকগুলি হল বীমা চুক্তি যা আপনাকে ট্যাক্স-বিলম্বিত ভিত্তিতে সম্ভাব্য সম্পদ বৃদ্ধি করতে দেয়। বার্ষিকী সাধারণত একটি মৃত্যু সুবিধা প্রদান করে এবং একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহও প্রদান করতে পারে যা সারাজীবন স্থায়ী হতে পারে। সাধারণত, বার্ষিক স্থির, স্থির সূচক বা পরিবর্তনশীল বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সাথে ক্রয় করা যেতে পারে। চুক্তির শর্তাবলী পরিবর্তিত হতে পারে, অর্থপ্রদানগুলি অবিলম্বে শুরু হতে পারে বা ভবিষ্যতের কোনো এক সময়ে, এবং সেগুলি আপনার বাকি জীবন বা নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য স্থায়ী হতে পারে৷
দুটি মৌলিক ধরনের বার্ষিক অর্থ রয়েছে:বিলম্বিত এবং অবিলম্বে।
বিলম্বিত বার্ষিকী:বিলম্বিত বার্ষিকীর দুটি পর্যায় রয়েছে:একটি সঞ্চয় (বা "সঞ্চয়") পর্যায় এবং একটি বার্ষিকীকরণ (বা "আয়" বা "পেআউট") পর্যায়। জমাকরণ পর্যায়ে, চুক্তির মালিক প্রয়োজনীয় প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং বার্ষিক মূল্য জমা হয়। এই সময়ের মধ্যে, চুক্তির মালিক ইচ্ছা করলে আংশিক প্রত্যাহার বা চুক্তি সমর্পণ করতে পারেন। বিলম্বিত বার্ষিকী দুটি উপায়ে কেনা হয়:
তাৎক্ষণিক বার্ষিক:তাৎক্ষণিক বার্ষিক অর্থ একক, একমুঠো অর্থপ্রদানের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয় এবং অর্থপ্রদানের কিছুক্ষণ পরেই আয়ের ধারা শুরু হয় (পেমেন্টের এক (1) বছরের মধ্যে)। এইভাবে, কোন জমে ফেজ নেই. তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী প্রাথমিকভাবে অবসর গ্রহণের সময় গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের ধারা তৈরি করতে ব্যবহৃত হয় এবং প্রায়শই ব্যক্তিগত সঞ্চয় বা 401(k) অবসরকালীন সঞ্চয় ব্যবহার করে কেনা হয়।
প্রতিটি বার্ষিক চুক্তি বিভিন্ন সুবিধা বা বৈশিষ্ট্য অফার করতে পারে, তবে এখানে কিছু গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা রয়েছে যা বার্ষিকগুলি অফার করতে সক্ষম হতে পারে:
জীবন বীমা এবং বার্ষিক উভয়ই আর্থিক পণ্য যা আপনার অবসর পরিকল্পনাকে সমর্থন করতে পারে, তবে তাদের কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে। যদিও বার্ষিকীর প্রাথমিক লক্ষ্য হল আপনার সারা জীবন আয় প্রদান করা, অনেক জীবন বীমা পলিসির লক্ষ্য হল আপনি মারা যাওয়ার পর আপনার প্রিয়জনদের আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করা।
যদিও কিছু স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য একটি নির্দিষ্ট স্তরে পৌঁছানোর পরে তা ব্যবহার করা সম্ভব, তবে কোনও গ্যারান্টি নেই যে তহবিলটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বা আপনার বাকি জীবনের জন্য স্থায়ী হবে৷
এটি আপনার বার্ষিকতার ধরণের উপর নির্ভর করে। যদি আপনার একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক অর্থ থাকে, যেখানে আপনি ইতিমধ্যেই অর্থপ্রদান পাচ্ছেন, আপনি সাধারণত এটি কোনও সুবিধাভোগীর কাছে ছেড়ে দিতে পারবেন না৷
অন্য দিকে, যদি আপনার একটি বিলম্বিত বার্ষিকী থাকে, যার মধ্যে আপনি পরবর্তী তারিখে অর্থপ্রদান গ্রহণ করছেন, স্ট্যান্ডার্ড ডেথ বেনিফিট আপনাকে নাম দেওয়া সুবিধাভোগীর কাছে টাকা রেখে যেতে দেয়। আপনি যে আর্থিক সহায়তা প্রদান করছেন তার জন্য মৃত্যু সুবিধা আংশিক প্রতিস্থাপন প্রদান করতে পারে।
একটি বার্ষিক ক্রয় করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে, যার মধ্যে সরাসরি একটি বীমা কোম্পানি থেকে বা একটি ব্রোকারেজ ফার্ম, ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা এজেন্টের মাধ্যমে অন্তর্ভুক্ত। আপনার বার্ষিকী কেনার জন্য একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করা হল আপনার বৃহত্তর আর্থিক চাহিদা মেটাতে এবং আপনার অবসর গ্রহণের বাকি পরিকল্পনার সাথে ভালোভাবে মানানসই তা নিশ্চিত করার একটি স্মার্ট উপায়।
CRC# 3886479 10/2024
আপনি যদি ভাবছেন কখন আপনার জীবন বীমার প্রয়োজন হতে পারে, তাহলে আমরা বেশ কয়েকটি কারণের দিকে খনন করি যা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।