বেশিরভাগ মানুষ অবসর গ্রহণের এবং পরিবার এবং বন্ধুদের সাথে নতুন শখ, ভ্রমণ এবং মানসম্পন্ন সময়ের প্রত্যাশার জন্য উন্মুখ। চিকিৎসা সেবার উন্নতির ফলে অবসরপ্রাপ্তদের এই বছরগুলো উপভোগ করতে হতে পারে এমন সময়ের দৈর্ঘ্য বাড়িয়েছে। যাইহোক, দীর্ঘ অবসরের সাথে একটি নতুন চ্যালেঞ্জ আসে:আপনার অবসরের সঞ্চয় কি স্থায়ী হবে?
আপনি কতদিনের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে তা আপনি অবাক হতে পারেন। 1970 সালে, গড় অবসর 12 থেকে 16 বছরের মধ্যে স্থায়ী হয়েছিল। এখন অবসর গ্রহণের জন্য 20 বছর বা তার বেশি সময় থাকা সাধারণ ব্যাপার 1–এবং সম্ভাব্য ভবিষ্যতের চিকিৎসা অগ্রগতির আলোকে এই সংখ্যা বাড়তে পারে। বর্তমান ডেটা থেকে জানা যায় যে 65-বছর বয়সীদের এক তৃতীয়াংশেরও বেশি 90 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকবে, এবং একটি দম্পতির অন্তত একজন সদস্য সেই বয়স পর্যন্ত বেঁচে থাকার সম্ভাবনা দুইজনের মধ্যে একজন।
সৌভাগ্যবশত, অবসরকালীন সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে দীর্ঘায়ু ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করার জন্য আপনি বিভিন্ন ধরনের কৌশল ব্যবহার করতে পারেন। এখানে বিবেচনা করার জন্য পাঁচটি রয়েছে:
আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে থাকেন তবে নিম্নলিখিতগুলি বিবেচনা করুন:
নির্দিষ্ট ধরণের বিনিয়োগ, যেমন বন্ড বা লভ্যাংশ-প্রদানকারী স্টক, আপনাকে অবশ্যই সেই সিকিউরিটিগুলি বিক্রি না করে অবসরে আপনার ব্যয়ের প্রয়োজনের জন্য আয় তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে৷
"আয় স্মুথিং" নামে পরিচিত একটি কৌশলের লক্ষ্য হল আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) শুরু হলে আপনার ভবিষ্যতের কর দায় কমাতে সাহায্য করা। এতে আপনার RMD বয়সে পৌঁছানোর আগে এই অ্যাকাউন্টগুলির ব্যালেন্স কমানোর প্রচেষ্টায় নির্দিষ্ট ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণ করা জড়িত।* আপনি 59½ বছর বয়সে শুরু করতে পারেন। কেন তুমি এমন করবে? যদিও আপনাকে আগের প্রত্যাহারের উপর কর দিতে হবে, এই কৌশলটি আপনাকে RMD-এর ফলে যে কোনো ট্যাক্স বছরে উচ্চ কর বন্ধনীতে ঠেলে দেওয়া থেকে বাধা দিতে পারে।
সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় নেস্ট ডিমের স্থায়িত্বের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য উত্সাহ দিতে পারে। যদিও আপনি 62 বছর বয়সে কম হওয়া সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি সংগ্রহ করা শুরু করতে পারেন, তবে আপনি যতক্ষণ না ফেডারেল সরকার "সম্পূর্ণ অবসরের বয়স" বলে বিবেচনা করে সেখানে না পৌঁছানো পর্যন্ত আপনি সম্পূর্ণ সুবিধার অধিকারী হবেন না, যা বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য 66 বা 67।
এটি প্রায়শই মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ উচ্চ আয়ের প্রবাহে লক করার জন্য সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্বিত করার জন্য অর্থ প্রদান করে। সাধারণভাবে, আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে, 70 বছর বয়স পর্যন্ত আপনি এটি দাবি করার জন্য অপেক্ষা করার জন্য আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা প্রতি বছর অতিরিক্ত 7.4% বৃদ্ধি পেতে পারে। এটি অনুমান করা হয়েছে যে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি স্থগিত করলে প্রতি বছর 3%-এর বেশি ক্রমবর্ধমান সুবিধা এবং জীবনযাত্রার খরচ সামঞ্জস্য হয়, যা একটি খুব আকর্ষণীয় রিটার্ন।
বার্ষিকী হল একটি আর্থিক পণ্য যা আপনার বাকি জীবনের জন্য বা নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত অর্থ প্রদান করে, সম্ভাব্যভাবে ঝুঁকি হ্রাস করে যে দীর্ঘ জীবন আপনার আরামদায়ক অবসর গ্রহণকে বিপন্ন করবে। নিম্নলিখিতগুলি সহ বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকী রয়েছে:
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, জীবন বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের রাইডার সহ, ট্যাক্স-দক্ষ তহবিলের অ্যাক্সেস প্রদান করতে পারে। এটি একটি বর্ধিত যত্ন ইভেন্টের কারণে প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে নমনীয়তা এবং পছন্দ সক্ষম করতে পারে। তহবিল নার্সিং হোম, স্বাস্থ্য সহায়ক, বা পরিবারের সদস্যদের দ্বারা প্রদত্ত সম্ভাব্য যত্নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। বীমা ছাড়া এই ধরনের যত্ন খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 2021 সালে, একজন অভ্যন্তরীণ স্বাস্থ্য সহকারীর জাতীয় বার্ষিক মাঝামাঝি খরচ ছিল $61,000 এর বেশি এবং একটি নার্সিং হোম সুবিধার একটি ব্যক্তিগত রুমের মাঝারি খরচ ছিল $108,000.3 এর বেশি জটিল বিষয়, এই ধরনের খরচগুলি সাধারণত জীবনের শেষের দিকে আসে, যখন আপনি ইতিমধ্যেই আপনার ডিমের বেশি খরচ করে ফেলেছেন।
নীচের লাইন হল যে একটি দীর্ঘ অবসরের জন্য পরিকল্পনা করার সম্ভাবনা ভীতিজনক হতে পারে, তবে উপরের কৌশলগুলি ব্যবহার করে আপনি আপনার সম্পদের বাইরে থাকার ঝুঁকি কমাতে সক্ষম হতে পারেন৷
এই নিবন্ধটির উৎস, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে বাঁচার উপায়, মূলত 26 জুলাই, 2023-এ প্রকাশিত হয়েছিল।