একটি 401(k) ঋণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় না কারণ এটি তৃতীয় পক্ষের ঋণদাতার কাছ থেকে ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয় না। আপনি যখন আপনার 401(k) থেকে ধার করেন, তখন আপনি নিজের টাকা ধার করছেন। যেমন, এটি ক্রেডিট চেক বা রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তা সাপেক্ষে নয়। তাতে বলা হয়েছে, পেমেন্ট মিস করা বা ঋণে খেলাপি হলে ট্যাক্সের পরিণতি এবং সম্ভাব্য জরিমানা হতে পারে, কারণ IRS অনাদায়ী ব্যালেন্সকে করযোগ্য বন্টন হিসাবে বিবেচনা করবে।
একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে ঋণ পরিচালনা করতে এবং অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারেন। একটি বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে বিনামূল্যে সংযোগ করুন৷
একটি 401(k) ঋণ অংশগ্রহণকারীদের স্থায়ীভাবে তহবিল উত্তোলন না করে তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের অংশ অ্যাক্সেস করতে দেয়। আপনি যখন এই ধরনের ঋণ গ্রহণ করেন, তখন আপনি মূলত নিজের কাছ থেকে ধার নিচ্ছেন এবং প্রদত্ত যে কোনো সুদ ব্যাঙ্ক বা বাইরের ঋণদাতার পরিবর্তে আপনার নিজের অ্যাকাউন্টে ফেরত যায়।
অনেক 401(k) পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের তাদের ন্যস্ত ব্যালেন্সের অর্ধেক পর্যন্ত ধার করতে দেয়, সর্বাধিক $50,000 ঋণের সাথে, সাধারণত প্রায় পাঁচ বছরে স্বয়ংক্রিয় বেতন কর্তনের মাধ্যমে পরিশোধ করা হয়।
একটি 401(k) ঋণের প্রধান আবেদন এর সরলতা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার মধ্যে রয়েছে। ঋণদাতার সাথে কোন ক্রেডিট চেক এবং কোন আবেদন প্রক্রিয়া নেই। উপরন্তু, সুদের হার প্রায়ই আপনি ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের সাথে যা খুঁজে পেতে পারেন তার চেয়ে কম।
এটি বলেছে, আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে ধার নেওয়া আপনার সম্ভাব্য বিনিয়োগ বৃদ্ধিকে হ্রাস করতে পারে যখন ঋণ বকেয়া থাকে। আপনি যদি লোন সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করার আগে আপনার চাকরি ছেড়ে দেন, তবে অবশিষ্ট ব্যালেন্স প্রায়শই দ্রুত বকেয়া হয়ে যায় এবং যদি তা পরিশোধ না করা হয় তাহলে IRS এটিকে করযোগ্য প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচনা করতে পারে।
একটি 401(k) ঋণ প্রথাগত ঋণ নয় কারণ এতে কোনো পাওনাদার বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে ক্রেডিট প্রসারিত করে না। পরিবর্তে, লেনদেন সম্পূর্ণরূপে আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার মধ্যে সঞ্চালিত হয়, যার অর্থ এটি স্ট্যান্ডার্ড ক্রেডিট সিস্টেমকে বাইপাস করে। এই কারণে, Equifax, Experian বা TransUnion-এর মতো ক্রেডিট ব্যুরোতে 401(k) লোন রিপোর্ট করা হয় না এবং আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও, ক্রেডিট মিক্স বা পেমেন্ট ইতিহাসের উপর তাদের কোন প্রভাব নেই।
যেহেতু আপনি 401(k) লোন নেওয়ার সময় কোনও কঠিন অনুসন্ধান নেই, তাই আপনার ক্রেডিট স্কোর অস্থায়ীভাবে হ্রাস পাবে না যা সাধারণত নতুন ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনের সাথে থাকে। যাইহোক, প্রতিবেদনের অভাব উভয় উপায়েই কাটে:আপনার 401(k) ঋণে সময়মত অর্থপ্রদান করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকেও উন্নত করবে না, কারণ সেই অর্থপ্রদানগুলি আপনার পরিকল্পনা প্রশাসকের কাছে ব্যক্তিগত থাকে।
এমনকি যদি ঋণ পরিশোধ না করা হয়, তবুও এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে না। যাইহোক, অবশিষ্ট ভারসাম্য একটি করযোগ্য বন্টন হিসাবে গণ্য করা হবে, সম্ভাব্যভাবে আয়কর এবং আপনার বয়স 59 ½ বছরের কম হলে একটি প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা উভয়ই ট্রিগার করবে৷
একটি ক্রেডিট রিপোর্ট আপনার ধার, পরিশোধ এবং সামগ্রিক ক্রেডিট ব্যবস্থাপনার ইতিহাস প্রতিফলিত করে। এটিতে প্রদর্শিত প্রধান বিভাগগুলির মধ্যে রয়েছে:
একটি 401(k) ঋণ তহবিলে দ্রুত অ্যাক্সেস প্রদান করতে পারে, তবে এটি ট্রেড-অফও বহন করে যা দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়কে প্রভাবিত করতে পারে। নীচের সারণীটি মূল সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির রূপরেখা দেয়৷
একটি 401(k) ঋণ আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হয় না কারণ এটি ঐতিহ্যগত ঋণ নয়। অর্থ আপনার নিজের অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে আসে, তাই কোনও ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যুরোতে লেনদেনের প্রতিবেদন করে না। এর মানে আপনার ক্রেডিট স্কোর অপরিবর্তিত থাকবে আপনি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করুন বা পিছিয়ে পড়ুন। যাইহোক, ডিফল্টিং এখনও আর্থিক ফলাফল বহন করতে পারে যেহেতু ট্যাক্স এবং জরিমানা অপ্রদেয় ব্যালেন্সের উপর প্রযোজ্য হতে পারে, যদিও এটি আপনার ক্রেডিট রেকর্ডে কখনই দেখায় না।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/Inside Creative House