(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)

আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের হার গণনা করা হল আপনি আর্থিকভাবে কতটা ভাল করছেন এবং আপনি কত দ্রুত আর্থিক স্বাধীনতায় পৌঁছানোর আশা করতে পারেন তা দেখার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি। এই বছর আর্থিকভাবে আগের বছরের সাথে কীভাবে তুলনা করে তার একটি দ্রুত এবং সহজ পরিমাপও। 

একটি সঞ্চয় হার কি? 

আপনার সঞ্চয় হার হল আপনার মোট আয় থেকে ব্যয় করার পরিবর্তে আপনি যে পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করেন। সঞ্চয় অনেক ধরনের হতে পারে।

আপনি কিছু জরুরী তহবিলে, অবসরের পরিকল্পনা যেমন 401k বা IRA, কলেজ সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বা আপনার বাড়ির প্রধান অর্থপ্রদানে কিছু জমা করতে পারেন।

আপনার সঞ্চয়ের হার গণনা করার জন্য, আপনি প্রতি বছর আপনার মোট আয় দ্বারা সঞ্চয় করা অর্থের পরিমাণকে ভাগ করুন। আপনি আপনার গ্রস এর উপর ভিত্তি করে আপনার সঞ্চয় হার গণনা করতে পারেন (প্রি-ট্যাক্স) বা নেট (কর-পরবর্তী) আয়। 

কেন এটি আপনার জানতে সাহায্য করে 

আপনি আপনার মোট বা ট্যাক্স-পরবর্তী আয়ের কতটা সঞ্চয় করছেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ কেন?

সংক্ষিপ্ত উত্তর হল আপনার সঞ্চয় হার হল আপনি কীভাবে আর্থিকভাবে কাজ করছেন তার উপর নিজেকে গ্রেড করার একটি সহজ উপায়। এটি আপনাকে বলে যে আপনি কত দ্রুত আর্থিকভাবে স্বাধীন হবেন। 

যখন মুদ্রাস্ফীতি, স্টক মার্কেট বা মুদির দাম আপনার হাতের বাইরে থাকে, তখন আপনি আপনার আয়ের কতটা সঞ্চয় করবেন তার উপর আপনার আরও নিয়ন্ত্রণ থাকতে পারে।

এবং আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর একটি দ্বিগুণ সুবিধা রয়েছে – আপনি শুধু ভবিষ্যত আপনার জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করছেন না , কিন্তু আপনি বেঁচে থাকার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণও কমিয়ে দিচ্ছেন।

এটি আপনার ভবিষ্যতের উপর প্রভাব ফেলবে। আপনি যদি ঘরে বসে আরও খাবার রান্না করতে এবং খেতে শিখেন তবে আপনি সেই দক্ষতাটিকে আপনার ভবিষ্যতে এগিয়ে নিয়ে যেতে সক্ষম হবেন এবং আপনার খাদ্য বাজেটে কম খরচ করতে পারবেন। 

স্থূল বনাম নেট

আপনার সঞ্চয় হার গণনা করার জন্য, আপনাকে আপনার মোট আয় এবং নিট আয়ের মধ্যে পার্থক্য বুঝতে হবে।

মোট আয় আপনার নিয়োগকর্তা কর, 401k অবদান, বা বীমা প্রিমিয়াম কাটার আগে আপনার মোট আয়।

আপনার বাৎসরিক মোট আয় বের করতে, আপনি কর্মসংস্থান থেকে প্রাপ্ত বার্ষিক আয় নিন এবং আপনি যেকোন অতিরিক্ত অর্থপ্রদানগুলি যোগ করুন, যেমন ভাতা, লভ্যাংশ যা আপনি রাখেন এবং পুনঃবিনিয়োগ করেন না, বা প্রি-ট্যাক্স বোনাস। 

কিছু লোক মোট আয়ের মধ্যে অবসরের ম্যাচগুলি (যেমন 401k ম্যাচ আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে দেয়) যোগ করে। আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনি আপনার জন্মদিন বা ক্রিসমাসের জন্য নগদ উপহার যোগ করতে চান, উদাহরণস্বরূপ, বা আপনার ক্ষতিপূরণের অংশ হিসাবে আপনি প্রাপ্ত কোনো স্টক বা ESOP উপহার যোগ করতে চান।

এইভাবে আপনার মোট আয়ের কথা চিন্তা করুন: 

মোট আয়=বার্ষিক আয় + বোনাস(গুলি) + লভ্যাংশ + ভরণপোষণ + 401k মিল

আপনার নিট আয় আপনি কর এবং বীমা প্রিমিয়াম বিয়োগ করার পরে আপনার আয় কিন্তু অবসরের অবদান নয়। 

সুতরাং, এইভাবে নিট আয় দেখুন:

নিট আয়=মোট বেতন + আপনার 401k/403b অবদান + নিয়োগকর্তার অবদান + উপহার - কর এবং বীমা

আপনি আপনার নেট আয়ে আপনার 401k অবদানগুলিকে যোগ করার কারণ হল যে আপনার পেচেকে প্রি-ট্যাক্স অবদান হিসাবে নেওয়া না হলে সেগুলি আপনার নিট আয়ের অংশ হবে। 

আপনি আপনার মোট এবং নিট আয় উভয়ই বের করার পরে, আপনার সঞ্চয় হার গণনা করার সময় এসেছে।

আপনার সঞ্চয় হারে কোন সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত করা উচিত?

যেকোনো অবসরকালীন সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত করুন, তা আপনার বেতন চেক থেকে কাটা হোক বা অন্য কোথাও সংরক্ষণ করা হোক, এবং অন্য কোনো সঞ্চয়।

এর মধ্যে আপনার সন্তানের 529 অ্যাকাউন্টে পাঠানো তহবিল অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, আপনার HSA অ্যাকাউন্টে আপনি যে অর্থ প্রদান করেন (কিন্তু ব্যয় করেন না), আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানের মূল পরিমাণ যেহেতু সেগুলি আপনার বাড়ির মূল্য পরিশোধ করে এবং আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করে, অথবা আপনি আপনার জরুরি তহবিলে যোগ করা অর্থ।

মোট সঞ্চয় =401k অবদান + IRA অবদান + বন্ধকী অধ্যক্ষ + কলেজ সঞ্চয় + করযোগ্য বিনিয়োগ + HSA সঞ্চয় + অন্যান্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট

এখন, আপনার মোট সঞ্চয় হার পেতে আপনার মোট সঞ্চয়কে আপনার নেট আয় দিয়ে ভাগ করুন এবং 100 দ্বারা গুণ করুন। 

সঞ্চয় হার =(মোট সঞ্চয় / নেট আয়) x 100

যদি আপনার নিট আয় হয় $50,000 প্রতি বছর, এবং আপনি প্রতি বছর মোট $15,000 সঞ্চয় করেন, তাহলে আপনার সঞ্চয়ের হার হল $15,000/ $50,000, বা .3, যা 30% (.3 x 100) সঞ্চয় হার। 

নিট মূল্য:কীভাবে গণনা করবেন এবং আপনার বাড়াবেন

আমার কতটা সঞ্চয় করা উচিত?

যদিও কোনও ব্যক্তির জন্য কোনও নিখুঁত সঞ্চয় হার নেই, আপনার জানা উচিত যে আপনি যত বেশি সঞ্চয় করবেন, তত দ্রুত আপনি আর্থিক স্বাধীনতায় পৌঁছাবেন। এবং যখন আপনার রিটার্নের হার একটি ভূমিকা পালন করে আপনাকে যত বেশি বছর সঞ্চয় করতে হবে, আপনার অবসর বা অন্যান্য সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে প্রতি বছর লুকিয়ে রাখতে হবে তত কম। 

ইউএস ব্যুরো অফ ইকোনমিক অ্যানালাইসিস 2021 সালের জুন পর্যন্ত গড় ইউএস সেভিংস রেট 9.4% হিসেব করে (এর মধ্যে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদানও রয়েছে)।

তবুও, বেশিরভাগ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে আপনার ব্যক্তিগত আয়ের অন্তত 10-20% সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন (যদি আপনার বয়স 20 বছর হয় এবং সবেমাত্র সঞ্চয় করা শুরু করেন, আপনি 10% এর কাছাকাছি সঞ্চয় করতে পারেন, এবং আপনি যদি আপনার 40 এর দশকে হয়ে থাকেন এবং সবে শুরু করছেন, তাহলে আপনাকে সম্ভবত একটি মাসিক সঞ্চয় করতে হবে% বা তার বেশি হারে)।

আপনি যদি আপনার আয়ের 50% বা তার বেশি সঞ্চয় হারে আঘাত করতে পারেন, তাহলে আপনি আর্থিক স্বাধীনতায় পৌঁছাতে যে বছর লাগবে তা মারাত্মকভাবে হ্রাস করবেন। 

কিভাবে আমি আরও সংরক্ষণ করতে পারি?

যদিও আপনি আপনার সঞ্চয় করার ক্ষমতার অভাবের কারণে হতাশ হতে পারেন, আপনার সঞ্চয়ের হার প্রতি বছর এক বা দুই শতাংশ করে বৃদ্ধি করা রাস্তার নিচে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। 

ট্যাক্সের প্রভাব বিবেচনা করুন

যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401(k) বা 403(b) প্ল্যান অফার করেন এবং আপনি বর্তমানে অবদান না রাখেন বা আপনার ইচ্ছার চেয়ে কম অবদান না রাখেন, তাহলে আপনার অবদান এক বা দুই শতাংশ বৃদ্ধি করার চেষ্টা করুন।

যেহেতু আপনি প্রথাগত অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিতে যে অর্থ প্রদান করেন তা কর-মুক্ত, আপনার পেচেক আপনি যে পরিমাণ অবদান করছেন তার চেয়ে কম হবে, কারণ আপনার প্রদত্ত মোট ট্যাক্সও কমে যাবে। 

এছাড়াও, যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ অফার করেন, আপনি ম্যাচ পর্যন্ত অবদান রাখার সময় আপনার সঞ্চয়ের প্রভাব দ্বিগুণ করতে সক্ষম হতে পারেন। 

আপনার সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করুন

কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সঞ্চয় করার পাশাপাশি, আপনি একটি IRA বা Roth IRA-এর মাধ্যমে আপনার ভবিষ্যতের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন৷

যেহেতু আপনার ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার কথা মনে রাখা কখনও কখনও চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, তাই আপনার সঞ্চয়ের জন্য একটি স্বয়ংক্রিয় মাসিক খসড়া সেট আপ করার কথা বিবেচনা করুন৷

প্রতিটি পেচেক বা প্রতি মাসে আপনার IRA-তে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের একটি স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর স্থাপন করা নিশ্চিত করে যে এটি প্রতিবার আপনার তালিকায় একটি করণীয় আইটেম যোগ না করেই সম্পন্ন হয়। 

একটি সাইড হাস্টেল বিবেচনা করুন

আপনার প্রধান চাকরিতে আপনার আয় বাড়ানোর পাশাপাশি, সাইড গিগ থেকে আয় করা আপনার সঞ্চয়ের হার বাড়ানোর একটি দুর্দান্ত উপায়।

কুকুরে বসে, UberEats-এর জন্য খাবার সরবরাহ করে, এমনকি ফ্রিল্যান্স লেখার মাধ্যমে, আপনি অতিরিক্ত আয় উপার্জন করতে পারেন যা সরাসরি আপনার সঞ্চয়ে যেতে পারে। আপনার সাইড হাস্টল আয় সংরক্ষণ করুন, এবং আপনি আপনার সঞ্চয়ের হার বৃদ্ধি করবেন। 

নীচের লাইন

আপনি যত বেশি সঞ্চয় করতে পারবেন, তত দ্রুত আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সক্ষম হবেন, সেগুলি ঋণ পরিশোধ করা হোক, বিনিয়োগ বৃদ্ধি করা হোক বা তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া হোক।

আপনার উপার্জন এবং সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে ছোটখাটো পরিবর্তনের শক্তিকে ছাড় দেবেন না-এমনকি ছোট ক্রমবর্ধমান উপার্জন এবং সঞ্চয় আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের ক্ষমতাকে সুপারচার্জ করতে পারে।

একটি সঞ্চয় হার লক্ষ্য করুন যা আপনার সাথে কাজ করার সময়সীমা বিবেচনা করে। আপনার টাইম ফ্রেম যত কম হবে আপনার রেট তত বেশি হওয়া দরকার।

এমনকি যদি এটি একটি চড়াই-উৎরাইয়ের মতো মনে হয়, প্রতি বছর আপনার সঞ্চয়ের হার 1-2% বৃদ্ধি করার লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করার কথা বিবেচনা করুন। 10 বছরে, আপনি ইতিমধ্যে সঞ্চয় করার চেয়ে 20% পর্যন্ত বেশি সঞ্চয় হারে কাজ করবেন এবং সম্ভাবনা রয়েছে, আপনি আপনার নীচের লাইনের পার্থক্যটিও লক্ষ্য করবেন না। 

পরবর্তী:আর্থিক পরিকল্পনা:আপনার কী, কেন, এবং কীভাবে করবেন

মহিলা যারা অর্থ

অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷