গত সপ্তাহে, ক্রিস্টিন ওয়াং-এর নতুন বই Get Money!-এর আমার পর্যালোচনায় , লুক নামের একজন পাঠক একটি আকর্ষণীয় মন্তব্য করেছেন। লুক বিস্মিত:
একটি জিনিস যা আমি মনে রেখেছি তা হল ঋণ হ্রাস। আমার ক্ষেত্রে, ছাত্র ঋণ. আমি একটি কম হার পেতে কিছুক্ষণ আগে পুনঃঅর্থায়ন করেছি এবং পে-অফকে ত্বরান্বিত করতে মাসিক ন্যূনতম প্রায় তিনগুণ অর্থ প্রদান করছি। লক্ষ্য ছিল আমাদের প্রথম বাড়ি কেনার কয়েক মাস আগে লোন পেমেন্ট শেষ করা (যা আমরা বর্তমানে আমাদের 20% কমের জন্য সঞ্চয় করার মাঝখানে আছি)।
কিন্তু আমি এক ধরণের ক্যাচ-22-এর সম্মুখীন হয়েছি। যেহেতু স্বতন্ত্র লোনগুলি পরিশোধ করা হলে তা বন্ধ হয়ে যায়, এটি আমার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করছে কারণ আমার ক্রেডিটের গড় বয়স কমে যাচ্ছে। (আমার বয়স 27 বছর)
আমি ভাবছি যে আমি যখন বন্ধকের জন্য আবেদন করি তখন আমার ক্রেডিট স্কোর উচ্চ রাখতে আমার ঋণ পরিশোধের গতি কমিয়ে দেওয়া উচিত, যা সম্ভবত এক বা দুই বছরের মধ্যে হবে।
এই প্রশ্ন আমার দক্ষতার এলাকার বাইরে। এখন পর্যন্ত আপনি সকলেই জানেন, আমি বিগ পিকচার স্টাফ, মানসিকতা এবং আচরণের সমস্যাগুলি সমাধানে ভাল। কিন্তু যখন ব্যক্তিগত ফাইন্যান্সের চটকদার বিবরণ আসে, আমাকে বিশেষজ্ঞদের জিজ্ঞাসা করতে হবে, ঠিক আপনার মতই।
এই ক্ষেত্রে, আমার ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ হলেন দুর্দান্ত লিজ ওয়েস্টন, একজন GRS-এর অবদানকারী, একজন NerdWallet কলামিস্ট এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর এর লেখক . আমি তাকে লুকের পরিস্থিতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করার জন্য একটি লাইন ফেলে দিয়েছিলাম এবং সে কিছু পরামর্শ দিয়ে আবার লিখেছিল। পরবর্তী বিভাগে যা কিছু আছে তা ওয়েস্টন লিখেছিলেন। .
একটি কিস্তির ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা সাধারণত না হয় আপনার ক্রেডিট স্কোর আঘাত. কিন্তু এটি আপনার স্কোরকে ততটা সাহায্য করে না যতটা অ্যাকাউন্ট খোলা এবং সক্রিয় রাখা (অর্থাৎ, সময়সূচী অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ করা)।
লুক তার ক্রেডিট "স্কোর" উল্লেখ করার সময় আমাদের সমস্যার একটি সূত্র দিয়েছেন। আমাদের একটি স্কোর নেই। আমাদের অনেকগুলি আছে . তিনি বিভিন্ন সূত্রের সাহায্যে বিভিন্ন উত্স থেকে স্কোর দেখছেন এবং এমন একটি প্রবণতা অনুমান করছেন যেখানে একটি নেই। স্কোরগুলি একই পরিসরে নাও হতে পারে৷
৷উদাহরণ স্বরূপ, আমরা NerdWallet-এ বিনামূল্যে যে VantageScore 3.0 অফার করি তা প্রথাগত 300-থেকে-850 পরিসরে এবং TransUnion ক্রেডিট ব্যুরো ডেটা থেকে প্রাপ্ত। এফআইসিও ব্যাঙ্ককার্ড স্কোর 2 যেটি ওয়েলস ফার্গো তার গ্রাহকদের অফার করে তা 250-থেকে-900 স্কেলে এবং এক্সপেরিয়ান থেকে ড্র করা হয়। দুটি স্কোর সম্ভবত একই হবে না। তারা হয়তো এতটা কাছাকাছিও না।
সুতরাং, আপনি যদি একটি থেকে অন্যটির দিকে তাকান, তাহলে আপনি ভাবতে পারেন যে আপনার স্কোরগুলি যখন ছিল না তখন বাড়তে বা কমছে৷
যদি লুক সময়ের সাথে একই স্কোরটি দেখছেন এবং উল্লেখযোগ্য নিম্নগামী গতিবিধি দেখছেন তবে এটি সম্ভবত অন্য কিছুর কারণে হয়েছে। সাধারণ অপরাধী ক্রেডিট কার্ডে উচ্চ ব্যালেন্স। এমনকি আপনি প্রতি মাসে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করলেও, আপনি কার্ডে যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা আপনার স্কোরের উপর বড় প্রভাব ফেলে।
নীচের লাইন:লুকের আশা করা উচিত নয় যে একটি ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা তার স্কোরকে সাহায্য করবে, তবে এটি তাদের খুব বেশি ক্ষতিগ্রস্থ করা উচিত নয়।
এবং আমার ক্রেডিট স্কোর এক্সপার্ট হ্যাট থেকে আমার CFP টুপিতে স্যুইচ করতে:যদি একটি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা গুরুত্বপূর্ণ হয়, তাহলে তার ডাউন পেমেন্ট বাড়ানোর জন্য এবং একটি বড় জরুরী তহবিল তৈরি করার জন্য এই অতিরিক্ত অর্থপ্রদানগুলিকে ব্যাঙ্ক করা থেকে সে সম্ভবত ভাল হবে। যেমন J.D আপনাকে বলবে, বাড়ির মালিকানা ব্যয়বহুল!
আমি লিজের সাথে একমত:ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা গুরুত্বপূর্ণ, লুকের বড় ছবি মনে রাখা উচিত। পরবর্তী করণীয় নির্ধারণ করার সময়, তাকে কেবল তার বর্তমান লক্ষ্য নয়, তার ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলিও বিবেচনা করা উচিত। (মনে হচ্ছে তিনি যা করার চেষ্টা করছেন, এবং এটি একটি ভাল জিনিস।)
ঋণ sucks. বিশ্বাস করুন, আমি জানি। কিন্তু একবার আপনি আপনার আর্থিক গতি পরিবর্তন করে এবং ভাল অভ্যাস গড়ে তুলতে শুরু করলে, কিছুটা ঋণ বহন করতে ক্ষতি হয় না (হাঁপা! ) যদি তা করা আপনাকে বৃহত্তর লক্ষ্য পূরণ করতে দেয়। (সত্যিই, আমি চাই যে আমি আমার বাড়ির জন্য একটি বন্ধক নিতে পারতাম। কোন কৌতুক নেই। কিন্তু আমার আয় সীমিত হওয়ায় এটি একটি বিকল্প নয়।)
আমি মনে করি লিজ সঠিক। যদিও লুকের অবশ্যই তার ছাত্র ঋণ পরিশোধের জন্য কাজ করা উচিত, তবে তিনি চূড়ান্ত বাড়ি কেনার অগ্রাধিকার বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। সম্ভবত তিনি একটি ভারসাম্য খুঁজে পেতে পারেন যা তাকে উভয় লক্ষ্যের দিকে কাজ করতে দেয়।
কি করেন আপনি মনে হয়? আপনি যদি লুকের অবস্থায় থাকতেন তাহলে আপনি কি করতেন? আপনি কি ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দেবেন বা আপনি একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় করতে মনোনিবেশ করবেন? আপনি কি কখনও লক্ষ্য করেছেন কিভাবে ঋণ পরিশোধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে?
জে.ডি. রথ
2006 সালে, J.D. ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য তার অনুসন্ধানকে নথিভুক্ত করতে Get Rich Slowly প্রতিষ্ঠা করেন। সময়ের সাথে সাথে, তিনি শিখেছেন কীভাবে সঞ্চয় করতে হয় এবং কীভাবে বিনিয়োগ করতে হয়। আজ, তিনি দ্রুত অবসরে পৌঁছাতে সক্ষম! তিনি আপনাকে আপনার অর্থ - এবং আপনার জীবন আয়ত্ত করতে সাহায্য করতে চান। কোন স্ক্যাম. কোন গিমিকস. আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য শুধুমাত্র স্মার্ট মানি পরামর্শ।
J.D. Roth
-এর সমস্ত পোস্ট দেখুন
