একটি SEP IRA এবং একটি Roth IRA-এর মধ্যে পার্থক্য বোঝা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। কীভাবে এই পার্থক্যগুলি জানা আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নিরাপত্তা এবং সমৃদ্ধি বাড়াতে পারে?
সংক্ষেপে, স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট বা আইআরএগুলির একাধিক প্রকার রয়েছে।
দুটি উপলব্ধ সংস্করণ হল SEP-IRA এবং Roth IRA। তাই, তারা কি? এবং, আপনি একটি বা অন্য আছে চয়ন করতে পারেন? – অথবা উভয়ই?
প্রকৃতপক্ষে, একজন পাঠক এই সঠিক প্রশ্নটি জমা দিয়েছেন:
“এসইপি এবং রথ আইআরএ সম্পর্কে আমার একটি প্রশ্ন আছে। যদি আমার নিয়োগকর্তা কোনো ধরনের অবসরকালীন সুবিধা প্রদান না করেন। তবে আমার নিজের রথ আছে এবং পূর্ববর্তী কর্মসংস্থান রোলওভার আইআরএ থেকে। আমি নিয়মিত আমার রথ আইআরএ-তে অবদান রাখছি।এছাড়াও আমি SEP বা সাধারণ IRA-তে অবদান রাখতে চাই। কোনো জরিমানা ছাড়াই প্রতিটি পরিকল্পনায় অবদান রাখা কি ঠিক?
এছাড়াও, আমার বয়স 50-এর উপরে। উপরে উল্লেখিত IRA-এর অবদান রাখার এবং পেনাল্টি না পাওয়ার সবচেয়ে ভালো রুট কী?"
-শোধন
আসুন খনন করি এবং এসইপি আইআরএ বনাম রথ আইআরএ রহস্যটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখি।
লক্ষ্য হল আপনাকে গুণাবলী – এবং অসুবিধাগুলি দেখতে সাহায্য করা - প্রত্যেকটি যাতে আপনার জন্য সঠিক পছন্দ হবে সে সম্পর্কে আপনি একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
একটি সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন পরিকল্পনা, বা সংক্ষেপে "SEP IRA" হল অংশ IRA, অংশ পেনশন পরিকল্পনা। আইআরএ অংশটি হল যে এটি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ যেভাবে কাজ করে।
তবে পেনশনের দিকটি হল যে আপনি যদি একটি ব্যবসার মালিক হন এবং আপনার কর্মচারী থাকে তবে আপনি সেই কর্মীদের পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন৷
নামটিতে "সরলীকৃত" শব্দটি অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে কারণ একটি SEP IRA 401(k) পরিকল্পনার মতো প্রচলিত পেনশন প্ল্যানগুলির তুলনায় সেট আপ এবং পরিচালনা করা সহজ৷
একটি SEP IRA মাত্র তিনটি ধাপে সেট আপ করা যেতে পারে:
1. সমস্ত যোগ্য কর্মচারীদের সুবিধা প্রদানের জন্য একটি লিখিত চুক্তি সম্পাদন করুন৷
৷2. কর্মচারীদের চুক্তি সম্পর্কে নির্দিষ্ট তথ্য দিন।
3. প্রতিটি কর্মীর জন্য একটি IRA অ্যাকাউন্ট সেট আপ করুন৷
৷শেষ ধাপে কিছু অতিরিক্ত ব্যাখ্যা প্রয়োজন। বেশিরভাগ নিয়োগকর্তা পেনশন পরিকল্পনার বিপরীতে, সমস্ত অংশগ্রহণকারীরা একটি পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত নয় .
একবার প্ল্যানটি প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে, প্রতিটি অংশগ্রহণকারী - আপনি অন্তর্ভুক্ত করেছেন - তার নিজস্ব IRA অ্যাকাউন্ট থাকবে। অ্যাকাউন্টটি একটি ব্যাঙ্ক, বীমা কোম্পানি বা যোগ্য বিনিয়োগ ব্রোকারের সাথে সেট আপ করা যেতে পারে।
যেহেতু একটি এসইপি আইআরএ একটি আইআরএ, তাই এটি স্ব-নির্দেশিত হতে পারে এবং আইআরএস দ্বারা নিষিদ্ধ নয় এমন কোনো সম্পদ শ্রেণিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে।
আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন এবং আপনার কোন কর্মচারী না থাকে তবে আপনি একা নিজের জন্য একটি SEP IRA সেট আপ করতে পারেন। কিন্তু এটি আপনাকে কর্মীদের যোগ করার নমনীয়তা দেবে যদি আপনি পরে তাদের নিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন।
এবং সত্য যে আপনি কিছু ধরণের অবসর পরিকল্পনা অফার করবেন তা মানুষের জন্য আপনার জন্য কাজ করার জন্য একটি প্রণোদনা হবে৷
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি এসইপি আইআরএ স্টেরয়েডের একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএর মতো:
> সম্পর্কিত:SEP IRA বিতরণের নিয়ম
SEP IRA-এর একটি গুরুত্বপূর্ণ কর সুবিধা রয়েছে যা খুব বেশি মনোযোগ পায় না, তবে এটি বিশাল৷
SEP IRA অবদানগুলি FICA (সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ার) বা ফেডারেল বেকারত্ব (FUTA) করের অধীন নয়৷
401(k) পরিকল্পনা, উদাহরণস্বরূপ, একই সুবিধা নেই। আপনি আপনার 401(k) প্ল্যান অবদান সহ আপনার সম্পূর্ণ আয়ের উপর FICA এবং FUTA ট্যাক্স উভয়ই প্রদান করবেন।
গুরুত্বপূর্ণ:SEP IRA হল এমন কয়েকটি অবসর পরিকল্পনার মধ্যে একটি যা 50 বছরের বেশি বয়সী অংশগ্রহণকারীদের জন্য "ক্যাচ আপ অবদান" অফার করে না। আপনার বয়স নির্বিশেষে $72,000 এর সর্বোচ্চ অবদানের সীমা দাঁড়ায়।
ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ-এর একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক অবদানের সীমা রয়েছে। এটি একটি SEP IRA এর ক্ষেত্রে নয়৷
৷SEP IRA-তে আপনি যে সর্বোচ্চ অবদান রাখতে পারেন তা আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে। আপনি আপনার নেট ব্যবসায়িক আয়ের 25% পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, 2026 এর জন্য সর্বাধিক $72,000 পর্যন্ত।
"একটি SEP IRA সাধারণত একটি ছোট ব্যবসার জন্য একটি উপযুক্ত কাঠামো, বিশেষ করে একক মালিক এবং নিয়োগকর্তার দ্বারা একজন কর্মচারীর বেতনের 25% পর্যন্ত অবদানের জন্য অনুমতি দেয়,"
বেল রক ক্যাপিটাল এলএলসি-এর ব্যবস্থাপনা পরিচালক জ্যাকলিন রিভসকে পরামর্শ দেন"এসইপি আইআরএ অবদানগুলি করের আগে। পরিকল্পনা কাঠামোর উপর নির্ভর করে, এসইপি আইআরএগুলি কর্মচারীদের অবদান রাখার অনুমতি দিতে পারে যেমন তারা একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে সক্ষম হবে।"
কিন্তু অবদানের হিসাবটি আপনার নিট আয়ের 25% নেওয়ার মতো সহজ নয়। আপনার আয়ের 25% প্রয়োগ করার আগে, আপনাকে অবশ্যই প্রথমে অবদানের পরিমাণটি কেটে নিতে হবে।
এটি অবশ্যই বিভ্রান্তিকর, কিন্তু নেট ফলাফল হল যে আপনি কার্যকরভাবে আপনার নিট আয়ের 20% অবদান রাখবেন৷
সর্বাধিক অনুমোদিত আয় অনুমান করে একটি উদাহরণ তৈরি করা যাক।
আপনার ব্যবসা থেকে আপনার মোট ক্ষতিপূরণ হল $305,000। আপনি যদি $305,000 কে 25% দ্বারা গুণ করেন, আপনি $76,250 পাবেন। কিন্তু আপনি বছরের জন্য $72,000 এর বেশি অবদান রাখতে সীমাবদ্ধ থাকবেন।
বাস্তবে, গণনাটি এইরকম দেখায়:
$305,000 নিট আয়, $72,000 অবদান বিয়োগ =$239,000 X 25% =$59,750
সুতরাং, আপনি যদি আপনার অনুমোদিত SEP IRA অবদান নির্ধারণের জন্য একটি দ্রুত গণনা খুঁজছেন, তাহলে আপনার ব্যবসার নিট আয়ের 20% ব্যবহার করুন৷
আমার সুপারিশ হল আপনার যদি SEP IRA থাকে তাহলে আপনি আপনার আয়কর প্রস্তুতি পরিচালনা করার জন্য একটি CPA নিয়োগ করুন। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনার কর্মচারীরা পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ করে।
এখনও আরেকটি জটিলতা আছে। গণনা করার আগে SEP IRA-তে আপনার নিজের অবদান বাদ দেওয়ার পাশাপাশি, আপনাকে অবশ্যই সেই আয় আপনার স্ব-কর্মসংস্থান করের অর্ধেক কমাতে হবে।
হ্যাঁ, একটি CPA ভাড়া করুন!
যদি আপনার SEP IRA-তে কর্মচারীদের অন্তর্ভুক্ত থাকে, তাহলে আপনাকে অবশ্যই পরিকল্পনায় অংশগ্রহণকারী প্রত্যেক কর্মচারীর জন্য ক্ষতিপূরণের একই শতাংশ ব্যবহার করতে হবে। আপনি, নিয়োগকর্তা হিসাবে, অবদান রাখবেন - আপনার কর্মচারীদের নয়। কিন্তু সেই অবদানগুলি আপনার জন্য কর-ছাড়যোগ্য হবে৷
৷আপনি যদি পরিকল্পনায় আপনার আয়ের 25% অবদান রাখতে চান তবে আপনাকে অবশ্যই আপনার কর্মচারীর অ্যাকাউন্টে একই শতাংশ অবদান রাখতে হবে। একইভাবে, প্রতিটি কর্মচারী সর্বোচ্চ $72,000 অবদানের (2026-এর জন্য) সাপেক্ষে থাকবে।
অবদান, যখন কর্মচারী দ্বারা করা হয়, তখনই কর্মচারীর সম্পত্তি হয়ে যায়। কোনো ন্যস্ত করার প্রয়োজন নেই।
যদিও তারা উভয়ই আইআরএ, একটি রথ আইআরএ একটি এসইপি আইআরএর সাথে সামান্য সাদৃশ্য বহন করে। এটি অনেকটা ঐতিহ্যবাহী IRA-এর মতো, যদিও বিশেষ বিধান সহ।
একটি রথ আইআরএ শুধুমাত্র ব্যক্তিদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। যদিও রথের বিধানগুলি নির্দিষ্ট ধরণের অবসর পরিকল্পনায় অনুমোদিত (এসইপি আইআরএগুলি সহ নয়), সেগুলি সাধারণত স্বতন্ত্র অ্যাকাউন্ট।
আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে সর্বোচ্চ বার্ষিক অবদান হল $7,500 বা $8,000৷
কিন্তু এখানেই রথ আইআরএর অনন্য সুবিধা ছবিতে প্রবেশ করে৷
৷>> দেখুন:রথ আইআরএ খোলার সেরা জায়গাগুলি
একটি পরিকল্পনায় বার্ষিক অবদান না৷ কর কর্তনযোগ্য যাইহোক, একবার আপনি 59 ½ বছর বয়সে পৌঁছে গেলে এবং কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য একটি পরিকল্পনায় অংশ নিলে, আপনি সম্পূর্ণ ট্যাক্স-মুক্ত তোলা শুরু করতে পারেন। . এতে আপনি বছরের পর বছর যে অবদানগুলি করেছেন এবং অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনি যে আয় করেছেন তা উভয়ই অন্তর্ভুক্ত৷
রথ আইআরএ-এর অন্যান্য অবসর পরিকল্পনার তুলনায় আরেকটি ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে। যেহেতু প্ল্যান কন্ট্রিবিউশন ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য নয়, সেহেতু আয়করের কোনো পরিণতি ছাড়াই 59 ½ বছর বয়সের আগে সেগুলি প্রত্যাহার করা যেতে পারে। এর মানে কোন সাধারণ আয়কর নেই, এবং 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা নেই৷
৷গুরুত্বপূর্ণ: Roth IRA-এর অফার ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার
সুবিধাটি শুধুমাত্র অবদানের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, পরিকল্পনার মধ্যে তারা যে আয় করেছে তার জন্য নয়। 59 ½ বছর বয়সে পরিণত হওয়ার আগে আপনার পরিকল্পনার আয়ের অংশের প্রারম্ভিক প্রত্যাহার সাধারণ আয়কর এবং 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার জরিমানা সাপেক্ষে।
সৌভাগ্যবশত, IRS আপনাকে প্রথমে আপনার অবদান থেকে প্রত্যাহার করার অনুমতি দেয়, তারপরে আয়ের অংশ শুধুমাত্র একবার আপনার অবদান সম্পূর্ণভাবে প্ল্যান থেকে প্রত্যাহার করা হয়।
এই সুবিধাটি রথ আইআরএর জন্য অনন্য। এই কারণেই কিছু আর্থিক উপদেষ্টা জরুরী তহবিল এবং অবসর পরিকল্পনার সংমিশ্রণ হিসাবে পরিকল্পনাটি ব্যবহার করার পরামর্শ দেন।
ওক ভিউ ল গ্রুপের প্রিন্সিপাল অ্যাটর্নি লাইল সলোমন বলেন, “রথ আইআরএর প্রধান আকর্ষণ হল 100% ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার। “আপনি যে কোনো সময় রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন, কারণ আপনি ইতিমধ্যেই বিনিয়োগকৃত তহবিলের জন্য কর পরিশোধ করেছেন।
কিন্তু মনে রাখবেন যে আপনার বিনিয়োগে যেকোন উপার্জন প্রত্যাহারের জন্য আপনাকে 10% ট্যাক্স পেনাল্টি দিতে হবে যদি না আপনার বয়স 59 1/2 এর বেশি হয়। সুতরাং, রথ আইআরএর সহজ অ্যাক্সেসযোগ্যতা এটিকে একটি জরুরি তহবিল করে তোলে।
তবুও, SEP IRA-এর তুলনায় Roth IRA-এর আরেকটি সুবিধা হল যে আপনাকে 73 বছর বয়সের পরে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ করা শুরু করতে হবে না।"
>> সম্পর্কিত:Roth IRA নিয়ম এবং অবদানের সীমা
Roth IRA অবদান শুধুমাত্র নির্দিষ্ট আয়ের সীমা পর্যন্ত অনুমোদিত। 2026-এর জন্য, আপনি নিম্নলিখিত আয়ের সীমা পর্যন্ত রথ আইআরএ অবদান রাখার যোগ্য:
আয়ের সীমা হল আরেকটি ক্ষেত্র যেখানে রথ আইআরএ একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে প্রস্থান করে।
একটি প্রথাগত IRA এর সাথে, আয়ের সীমা সীমাবদ্ধ করে বা কর-ছাড়যোগ্য অবদান করার আপনার ক্ষমতা বাদ দেয় যদি আপনি একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত হয়. কিন্তু আপনি আয়ের সীমা অতিক্রম করলেও আপনি একটি অ-কর-বাদযোগ্য অবদান রাখতে পারেন।
রথ আইআরএ এর ক্ষেত্রে তা নয়। যদিও আপনি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যানের সাথে রথ আইআরএ থাকতে পারেন, তবে আপনার আয় উপরে দেখানো IRS সীমা অতিক্রম করলে আপনি কোনো অবদান রাখতে পারবেন না।
আপনি একটি SEP IRA সহ একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনার সাথে একত্রে একটি Roth IRA বজায় রাখতে পারেন। কিন্তু দুটি পরিকল্পনার মধ্যে মোট অবদান $72,000-এর বেশি হতে পারে না৷
৷রথ আইআরএ-এর সাধারণ বিধানগুলি করের পরিণতি ব্যতীত একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-এর মতোই।
রথ ইরা =করমুক্ত অর্থ! 🙌🏼
>> আরও:7টি রথ আইআরএ সিক্রেটস ইউ উইশ ইউ উইশ ইউ আরো আগে জানতে!
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল একটি ধ্বনিত হ্যাঁ! যদিও একটি SEP IRA তে Roth বিধান থাকতে পারে না, আপনি একটি SEP রাখতে পারেন এবং আপনার নিজস্ব Roth IRA অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে পারেন৷
একমাত্র সীমাবদ্ধতা হল উভয় প্ল্যানে আপনার মোট অবদান $72,000 এর IRS সীমা অতিক্রম করতে পারবে না।
তার মানে আপনি আপনার SEP IRA-তে $60,000 এবং Roth IRA-তে $6,000 বরাদ্দ করতে পারেন৷
প্রকৃতপক্ষে, একই সময়ে উভয় প্ল্যান থাকা আপনাকে SEP IRA দ্বারা প্রদত্ত একটি বড় কর কর্তনের সুবিধা দেবে, সাথে Roth IRA-এর মাধ্যমে অবসরে কর বৈচিত্র্যের সাথে।
রথ আইআরএ আপনাকে অন্যান্য উৎস থেকে করযোগ্য আয়ের পরিপূরক করার জন্য করমুক্ত আয়ের একটি উৎস দেবে। এটি আপনাকে অবসরের সময় একটি নিম্ন কর বন্ধনীতে রাখতে পারে যখন আপনার আয় আপনার প্রত্যাশার চেয়ে আশ্চর্যজনকভাবে বেশি হতে পারে।
"এটা সম্ভব, এবং সম্ভবপর, একটি SEP IRA এবং একটি Roth IRA উভয়ই আছে," সুপারিশ করেন Sallie Mullins Thompson, CPA/PFS, CFP, CDFA Sallie Mullins Thompson CPA PLLC-তে৷ "এটি আমার মতামত যে প্রত্যেকেরই একটি রথ আইআরএ প্রয়োজন যা ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনার মতো একই পরিমাণে অর্থায়ন করা উচিত এবং যা অবসরে আয়ের একটি কর-মুক্ত উৎস প্রদান করে৷ যত তাড়াতাড়ি সম্ভব একটি Roth IRA দিয়ে শুরু করার পরামর্শ দেওয়া হয় কারণ আয় কর-বিলম্বিত হয় এবং প্রত্যাহার করা হয় করমুক্ত, ধরে নেওয়া হয়, সমস্ত নিয়ম অনুসরণ করা হয়৷"
এমনকি যদি আপনি একটি SEP IRA-এর মাধ্যমে সম্পূর্ণ $72,000 অবদান রাখার যোগ্যতা অর্জন করেন, তাহলে অবদান কমানোর পরিকল্পনা করুন এবং $6,000 একটি Roth IRA-তে পুনঃনির্দেশিত করুন৷
যদিও আমরা এই নিবন্ধটির শিরোনাম করেছি SEP IRA বনাম Roth IRA , এটি সত্যিই একটি প্রতিযোগিতা নয়। প্রকৃতপক্ষে, দুটি পরিকল্পনা সম্পূর্ণরূপে পরিপূরক। এই কারণেই আপনার উভয়ই থাকা উচিত।
SEP IRA একটি খুব বড় অবদানের পরিমাণ অফার করে। এটি শুধুমাত্র এখন এবং অবসর গ্রহণের মধ্যে আপনার কর হ্রাস করবে না, তবে এটি আপনাকে একটি খুব বড় অবসরের বাসা তৈরি করতে সক্ষম করবে৷
কিন্তু একটি রথ আইআরএ সত্যিকার অর্থেই আইআরএস দ্বারা দেওয়া সবচেয়ে উদার অবসর পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি৷
এটি একমাত্র যেটি আপনাকে অবসরে করমুক্ত আয় প্রদান করবে এবং 73 বছর বয়সে আপনাকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ থেকে অব্যাহতি দেয়।
যে শেষ পয়েন্ট বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ. অবসরপ্রাপ্তদের সবচেয়ে বড় উদ্বেগের মধ্যে একটি হল তাদের অর্থ ব্যয় করা। যেহেতু আপনি আপনার রথ আইআরএকে 73 বছর বয়সের পরে রাখতে পারেন, এবং এটিকে উপার্জন এবং বৃদ্ধি অব্যাহত রাখার অনুমতি দিতে পারেন, তাই অন্যান্য পরিকল্পনাগুলি শেষ হয়ে যাওয়ার সাথে সাথে এটি শেষ অবসরের অবসর অ্যাকাউন্ট হিসাবে কাজ করতে পারে।
আপনাকে একটি SEP IRA এবং একটি Roth IRA এর মধ্যে বেছে নিতে হবে না – আপনার উভয়ই থাকতে পারে!
SEP IRA এবং Roth IRA-এর জন্য অবদানের সীমা কী?
SEP IRA-এর জন্য অবদানের সীমা সাধারণত ক্ষতিপূরণের 25% বা 2023-এর জন্য $66,000, যেটি কম হয়। Roth IRA-এর অবদানের সীমা হল 2023-এর জন্য $6,500 এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য $1,000-এর অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদান।
SEP IRA এবং Roth IRA-এর আয়ের সীমা কী?
SEP IRA অবদানের জন্য কোন আয়ের সীমা নেই। যাইহোক, রথ আইআরএ অবদানের জন্য আয় সীমা আছে। সীমা প্রতি বছর পরিবর্তন সাপেক্ষে, সবচেয়ে আপ-টু-ডেট সীমার জন্য IRS ওয়েবসাইট চেক করা বা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা ভাল।
এসইপি আইআরএ এবং রথ আইআরএর জন্য বন্টন নিয়মে কোন পার্থক্য আছে?
হ্যাঁ, SEP IRA এবং Roth IRA-এর বন্টন নিয়মে পার্থক্য রয়েছে। SEP IRA অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের অবশ্যই 72 বছর বয়সে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ডিস্ট্রিবিউশন (RMDs) নেওয়া শুরু করতে হবে, যখন Roth IRA অ্যাকাউন্টধারীদের মূল মালিকের জীবদ্দশায় কোনও RMD নেই৷
SEP IRA এবং Roth IRA-এর জন্য তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য কোন শাস্তি আছে?
একটি SEP IRA থেকে 59 1/2 বয়সের আগে প্রত্যাহার 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহার জরিমানা সাপেক্ষে, যদি না একটি ব্যতিক্রম প্রযোজ্য হয়। 59 1/2 বছর বয়সের আগে রথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহারের ক্ষেত্রেও 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহার জরিমানা সাপেক্ষে, যদি না একটি ব্যতিক্রম প্রযোজ্য হয়। যাইহোক, Roth IRA অবদানের প্রত্যাহার যে কোন বয়সে পেনাল্টি-মুক্ত।