সোশ্যাল সিকিউরিটি হল বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য অবসরের আয়ের ভিত্তি, কিন্তু এটি কি প্রদান করে এবং এটি কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে খুব আলাদা দেখতে পারে৷

সাম্প্রতিক গবেষণা The New York Times দ্বারা হাইলাইট করা হয়েছে দেখায় যে ধনী পরিবারগুলি প্রায়শই নিম্ন আয়ের পরিবারের তুলনায় বেশি আজীবন সুবিধা পায়, মূলত কারণ তারা বেশি দিন বাঁচে এবং দাবি করতে বিলম্ব করতে পারে। তবুও পরিমিত উপায়ে অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক নিরাপত্তা জাল - যা অবসর গ্রহণকে একেবারেই সম্ভব করে তোলে৷

চলুন দেখি কিভাবে সিস্টেম দুটি অনুমানমূলক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য কাজ করে।

কেস 1:মারিয়া - তার অবসরের মূল হিসাবে সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করা

মারিয়া প্রায় $45,000 বছরে উপার্জন করেছেন তার কর্মজীবন জুড়ে। তিনি প্রতিটি পেচেক থেকে সামাজিক নিরাপত্তায় অবদান রেখেছিলেন এবং 65 বছর বয়সে অবসর নেন। তার সুবিধা প্রায় প্রতি মাসে $1,800 — বিলাসবহুল নয়, তবে অনুমানযোগ্য এবং মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ।

মারিয়ার জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান করে:

• স্থায়িত্ব: এটি তার বেশিরভাগ আবাসন এবং মৌলিক জীবনযাত্রার খরচ কভার করে।
• সুরক্ষা: মূল্যস্ফীতির সাথে প্রতি বছর সুবিধা বৃদ্ধি পায়, কিছু ব্যক্তিগত পেনশন বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট গ্যারান্টি দিতে পারে।
• দীর্ঘায়ু বীমা: তিনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন অর্থপ্রদানের উপর নির্ভর করতে পারেন — এমনকি তার সঞ্চয় শেষ হয়ে গেলেও।

সামাজিক নিরাপত্তা মারিয়ার অবসরকালীন সম্পদের একটি বড় শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে

মারিয়া যদি 5% মূল্যস্ফীতি সুরক্ষার সাথে একটি গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন বার্ষিকী থেকে সমতুল্য আজীবন আয় কিনতেন, তাহলে আজ এটি প্রায় $450,000 খরচ হবে (এটি তার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার আনুমানিক জীবনকালের মূল্যের একটি উপায়)। তার সুবিধা অবসরে তার সামগ্রিক সম্পদের একটি বড় অনুপাতের প্রতিনিধিত্ব করে। এবং এর সাথে, তার মাসিক খরচের পরিকল্পনা করার এবং একটি পরিমিত কিন্তু আত্মবিশ্বাসী অবসর উপভোগ করার নিরাপত্তা রয়েছে৷

সামাজিক নিরাপত্তা ছাড়া, মারিয়ার সঞ্চয় সম্ভবত কয়েক বছরের মধ্যে চলে যাবে।

একা সামাজিক নিরাপত্তায় অবসর নেওয়ার 11টি উপায় অন্বেষণ করুন।

কেস 2:ডেভিড - একটি বৃহত্তর পরিকল্পনায় সামাজিক নিরাপত্তা একীভূত করা একজন উচ্চ উপার্জনকারী

ডেভিড তার কর্মজীবন প্রায় প্রতি বছর $150,000 উপার্জন করে ব্যয় করেছেন এবং তার 401(k) আক্রমণাত্মকভাবে সংরক্ষণ করতে সক্ষম হয়েছিল। যেহেতু তিনি বেশি উপার্জন করেছেন এবং দীর্ঘ সময় কাজ করেছেন, তাই তার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা হবে প্রায় প্রতি মাসে $3,700 যদি সে ৭০ বছর দাবি করে।

ডেভিডের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা বেঁচে থাকার বিষয়ে কম এবং কৌশল সম্পর্কে বেশি। পেমেন্ট প্রদান করে:

• একটি নিশ্চিত আয়ের ধারা: যদিও তিনি এটির উপর নির্ভর করেন না, সামাজিক নিরাপত্তা তার বিনিয়োগের পরিপূরক করার জন্য স্থিতিশীল, মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত আয় যোগ করে৷
• দীর্ঘায়ু হেজ: সুবিধা বিলম্বিত করা পরবর্তী জীবনে সুরক্ষা প্রদান করে, যখন সে বাজারের হিসাব থেকে কম আঁকতে পছন্দ করতে পারে।
• কর সমন্বয়: সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের সাথে তার সঞ্চয় থেকে উত্তোলনের ভারসাম্য বজায় রেখে, তিনি করযোগ্য আয় কমাতে পারেন এবং পোর্টফোলিও দীর্ঘায়ু রক্ষা করতে পারেন।

ডেভিড অল্প সময়ের মধ্যে সামাজিক নিরাপত্তা থেকে আরও বেশি কিছু অর্জন করে, কিন্তু এটি তার অবসরকালীন সম্পদের একটি ছোট শতাংশ

ডেভিডের আজীবন সুবিধাগুলি ডলারের ক্ষেত্রে মারিয়ার চেয়ে বেশি হতে পারে। সমতুল্য আজীবন বার্ষিকীর জন্য $750,000 খরচ হবে যদিও এটি মারিয়ার তুলনায় অল্প সময়ের মধ্যে পরিশোধ করছে। এবং, আনুপাতিকভাবে, সামাজিক নিরাপত্তা তার কাজের আয়ের অনেক ছোট অংশ প্রতিস্থাপন করে। তার জন্য, সুবিধাটি বেশ কয়েকটি স্তম্ভের একটি; মারিয়ার জন্য, এটি ভিত্তি।

সর্বোচ্চ সম্ভাব্য সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং কীভাবে যোগ্যতা অর্জন করবেন তা দেখুন।

এই দুটি গল্প কি দেখায়

সামাজিক নিরাপত্তা সম্পদ স্পেকট্রাম জুড়ে মূল্য প্রদান করে, কিন্তু এটি ভিন্নভাবে করে:

আয় স্তর সামাজিক নিরাপত্তার ভূমিকা কী পরিকল্পনা ফোকাস নিম্ন আয় মূল আয়ের উৎস, নিরাপত্তা জাল, মূল্যস্ফীতি হেজ দাবির সময়, প্রয়োজনীয়তার জন্য বাজেটউচ্চ আয় পরিপূরক, আয়ের ধারাকে স্থিতিশীল করা। কর কৌশল, প্রত্যাহার সিকোয়েন্সিং, দীর্ঘায়ু পরিকল্পনা

কী টেকঅ্যাওয়ে? সামাজিক নিরাপত্তা এক-আকার-ফিট-সব কিছু নয়। আপনার সুবিধা নির্ভর করে আপনি কখন দাবি করেন, আপনি কতদিন বেঁচে থাকেন এবং কীভাবে এটি আপনার অন্যান্য সম্পদের সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করে।

#1 অবসর পরিকল্পনা সফ্টওয়্যার

সামাজিক নিরাপত্তা অন্তর্দৃষ্টি

সম্পদ সামাজিক নিরাপত্তার ফলাফলকে আকার দেয়

সোশ্যাল সিকিউরিটি বেনিফিট ফর্মুলা প্রগতিশীল - কম উপার্জনকারীরা তাদের প্রাক-অবসরের আয়ের উচ্চ শতাংশ পায়। কিন্তু আজীবন সম্পদ এখনও প্রাপ্ত মোট সুবিধার ক্ষেত্রে একটি বড় ভূমিকা পালন করে।

উচ্চ আয়ের মানুষ:

• দীর্ঘদিন বাঁচার প্রবণতা, যার অর্থ তারা আরও বছর ধরে সুবিধা সংগ্রহ করে৷
• প্রায়শই এমন একজন পত্নী থাকে যিনি বেনিফিট পাওয়ার জন্য যোগ্য হন, পরিবারের বেতন বৃদ্ধি করেন।
• 70 বছর বয়স পর্যন্ত দাবি করতে বিলম্ব হতে পারে, উচ্চতর মাসিক পেমেন্ট লক করা।

বিপরীতে, নিম্ন-আয়ের কর্মীরা প্রায়শই আগে দাবি করে এবং সম্পূর্ণরূপে উপকৃত হওয়ার জন্য যথেষ্ট দিন বাঁচতে পারে না। ফলাফল:আজীবন সামাজিক নিরাপত্তা আয় ধনী পরিবারের জন্য উচ্চতর হয়।

শুধুর সাথে ট্যাক্স এবং সেভিংস ইন্টারঅ্যাক্ট

আরেকটি বিষয় হল কিভাবে সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের অন্যান্য উৎসের সাথে মিথস্ক্রিয়া করে। অবসরপ্রাপ্তরা যারা সঞ্চয়, পেনশন বা পার্ট-টাইম কাজ থেকে আসে তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার 85% পর্যন্ত কর দিতে পারে। যাদের আয় সীমিত তারা সামান্য বা কোনো কর দিতে পারে না।

এর মানে এই নয় যে সিস্টেমটি অন্যায্য - তবে এটি কীভাবে চিন্তা করা কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা আন্ডারস্কোর করে এবং কখন আপনি অবসর সময়ে আয় উত্তোলন. স্মার্ট ট্যাক্স প্ল্যানিং আপনাকে আপনার উপার্জনের আরও বেশি রাখতে সাহায্য করতে পারে।

সামাজিক নিরাপত্তা এবং আপনার অবসর পরিকল্পনা

আপনি যদি আপনার অবসরের পরিকল্পনা তৈরি করে থাকেন, তাহলে এখানে কিছু উপায় রয়েছে:

• আপনার সামাজিক নিরাপত্তা দাবির বিকল্পগুলিকে মডেল করুন :62 এবং 70 এ দাবি করার মধ্যে পার্থক্য সারাজীবনে কয়েক হাজার ডলারের অর্থ হতে পারে। বোল্ডিন রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে সেই ট্রেড-অফগুলি স্পষ্টভাবে দেখতে দেয়৷
• কৌশলগতভাবে আপনার তোলার পরিকল্পনা করুন :IRA বা 401(k) উত্তোলনের সাথে সামাজিক নিরাপত্তা সমন্বয় করা কর কমাতে সাহায্য করতে পারে এবং সময়ের সাথে সাথে আপনার আয়কে আরও নির্ভরযোগ্য করে তুলতে পারে৷
• দীর্ঘায়ুর জন্য অ্যাকাউন্ট :আপনি যদি আপনার 80 বা 90 এর দশকে ভালভাবে বেঁচে থাকার আশা করেন, তাহলে সামাজিক নিরাপত্তা বিলম্বিত করা পরবর্তী জীবনে মূল্যবান মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত আয় প্রদান করতে পারে।
• নমনীয়তা তৈরি করুন :সামাজিক নিরাপত্তা ধাঁধার একটি অংশ মাত্র। আপনার পরিকল্পনা যত বেশি মানিয়ে নেওয়া যায় — সঞ্চয়, খরচ এবং ট্যাক্স কৌশলগুলির মধ্যে — নীতিগত পরিবর্তন বা ব্যক্তিগত পরিস্থিতি নির্বিশেষে আপনি তত বেশি আত্মবিশ্বাসী বোধ করতে পারেন৷

আত্মবিশ্বাসের সাথে পরিকল্পনা করা

বোল্ডিন-এ, আমরা বিশ্বাস করি সামাজিক নিরাপত্তার শক্তি এটা বোঝার মধ্যে নিহিত যে এটি কীভাবে আপনার পুরো সাথে খাপ খায় অবসরের পরিকল্পনা, প্রতি মাসে যা প্রদান করে তা নয়। আপনি মারিয়ার মতো একটি সুরক্ষিত ভিত্তি তৈরি করছেন বা ডেভিডের মতো একটি বৃহত্তর পোর্টফোলিও অপ্টিমাইজ করছেন, স্পষ্টতা আত্মবিশ্বাসের দিকে নিয়ে যায়৷

বোল্ডিন অবসর পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করুন:

• বিভিন্ন দাবি করার বয়সের প্রভাব দেখুন
• আয় এবং কর সমন্বয় করুন
• পরিবর্তনের সাথে খাপ খায় এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন

সামাজিক নিরাপত্তা আপনার ভিত্তি হোক বা একটি বৃহত্তর ধাঁধার একটি অংশ, এটি সবচেয়ে শক্তিশালী যখন আপনি দেখতে পাবেন যে এটি কীভাবে সংযুক্ত হয়৷