ক্রেডিট কার্ড আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং পুরষ্কার সংগ্রহের জন্য একটি দরকারী টুল হতে পারে। আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তাহলে আপনি ভাবছেন যে ব্যালেন্স ট্রান্সফার আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স(গুলি) এর উপর যে সুদ প্রদান করছেন তা কমাতে সাহায্য করতে পারে কিনা। এছাড়াও, আপনি যদি অর্থপ্রদানে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে আপনি একটি জরিমানা APR দিতে পারেন। পেনাল্টি এপিআর সম্পর্কে জানতে পড়ুন এবং কেন তারা কার্ডধারীদের জন্য একটি গুরুতর আর্থিক চ্যালেঞ্জ তৈরি করতে পারে।
আপনি যখন একটি ক্রেডিট কার্ড নিয়ে যাবেন তখন আপনি একটি বেসলাইন APR দিয়ে শুরু করবেন যা একটি বিলিং সাইকেল থেকে পরবর্তীতে আপনার বহন করা অবৈতনিক ব্যালেন্সের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। ক্রেডিট কার্ড একটি APR পরিসীমা সহ আসে। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত ভালো হবে, আপনার APR তত কম হবে সেই সীমার মধ্যে। যতক্ষণ না আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলের ন্যূনতম ন্যূনতম অর্থপ্রদান করবেন, আপনি আপনার বেসলাইন এপিআর-এর সাথে লেগে থাকবেন। আপনি যদি সর্বদা আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করেন এবং আপনি শুধুমাত্র পুরস্কারের জন্য আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন, তাহলে আপনাকে আপনার কার্ডে পেনাল্টি APR নিয়ে চিন্তা করতে হবে না।
কিন্তু যদি কোনো সময়ে আপনি ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে 60 দিনের বেশি দেরি করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি সম্ভবত আপনাকে পেনাল্টি APR পর্যন্ত ঠেলে দেবে। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের সাথে আসা প্রকাশগুলি পড়েন, তাহলে আপনি শাস্তি APR সম্পর্কে পড়ে থাকবেন। যেকোনো হারে, আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে অবহিত করবে যদি এটি আপনার ব্যালেন্সে পেনাল্টি APR প্রয়োগ করা শুরু করে।
অনেক লোক তাদের ক্রেডিট কার্ডের বিলগুলিতে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে মিস করে, পছন্দের নয়। কিন্তু যদি আপনার বাজেটে রুম থাকে, তাহলে ন্যূনতম ন্যূনতম অর্থপ্রদান (কিন্তু আদর্শভাবে আপনার সম্পূর্ণ ব্যালেন্স) বজায় রাখা একটি ভাল ধারণা যাতে আপনি একটি জরিমানা APR প্রদান করা এড়াতে পারেন। কেন? কারণ পেনাল্টি এপিআর আপনার স্বাভাবিক এপিআর থেকে দ্বিগুণ বেশি হতে পারে।
পেনাল্টি এপিআর প্রদান করা এড়ানোর আরেকটি কারণ হল যে পেনাল্টি বক্সে অবতরণের পরে আপনি আপনার প্রথম ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সাথে সাথে উচ্চতর APR চলে যায় না। পরিবর্তে, আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি ছয় মাস পর্যন্ত জরিমানা APR আরোপ করতে পারে। একবার আপনি পরপর ছয়টি অন-টাইম পেমেন্ট করলে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি অবশ্যই আপনার রেট পর্যালোচনা করবে। ততক্ষণ পর্যন্ত, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনার থেকে উচ্চ APR চার্জ করা চালিয়ে যেতে পারে।
এবং পেনাল্টি APR শুধুমাত্র অপরাধের সময়কাল শুরু হওয়ার সময় আপনার যে ব্যালেন্স ছিল তার জন্য প্রযোজ্য নয় - এটি আপনার ভবিষ্যতের ব্যালেন্সের জন্য প্রযোজ্য হবে, যতক্ষণ না ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আপনাকে নিয়মিত APR-এ ফিরে না যায়। কিভাবে একটি পেনাল্টি APR ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সর্পিল হতে পারে তা দেখা সহজ।
আপনি যদি যথাসময়ে ন্যূনতম পেমেন্ট করার ট্র্যাকে ফিরে আসেন কিন্তু আপনি এখনও ছয়-পেমেন্টের চিহ্নে না পৌঁছান, তাহলে আপনি এখনও আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে আপনার APR পর্যালোচনা করতে এবং আপনার থেকে উচ্চ APR চার্জ করা বন্ধ করতে সক্ষম হতে পারেন। কিভাবে? ফোন তুলে, আপনার ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিকে কল করে আপনার কেস তৈরি করে। এটি কাজ করার গ্যারান্টিযুক্ত নয়, তবে এটি চেষ্টা করার মতো। আপনি যদি উদ্বিগ্ন হন যে পেনাল্টি APR আপনার জন্য অনেক বেশি খরচ করছে, তাহলে আপনি আপনার ব্যালেন্স শূন্য-এপিআর ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করার কথাও বিবেচনা করতে পারেন।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/DragonImages