সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতারা "অবস্থান, অবস্থান, অবস্থান" এর গুরুত্ব জানেন তবে সময়ও গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। আপনার হাউস-হান্টিং যাত্রায় সঠিক মুহুর্তে বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন সুরক্ষিত করা চুক্তিটি সিল করতে, আপনার ক্রেডিট সংরক্ষণ করতে এবং আপনার অপ্রয়োজনীয় খরচগুলিকে বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে। কখন প্রাক-অনুমোদন চাইতে হবে সে সম্পর্কে এখানে নিম্নরূপ।

মর্টগেজের জন্য প্রাক-অনুমোদন পাওয়ার সেরা সময়

একটি ক্রয় অফার সহ একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন পত্রের একটি অনুলিপি প্রদান করা একজন সম্ভাব্য বিক্রেতাকে নির্দেশ করতে পারে যে আপনার কাছে আপনার বিড অনুসরণ করার জন্য আর্থিক উপায় রয়েছে। যদিও প্রাক-অনুমোদন বাড়ির অর্থায়ন প্রক্রিয়ার একটি ঐচ্ছিক পদক্ষেপ, এটি অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক হাউজিং বাজারে একটি ব্যবহারিক প্রয়োজনীয়তা হতে পারে, বিশেষ করে যদি প্রতিদ্বন্দ্বী ক্রেতারা নগদে অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হয়।

যখন আপনি একটি বাড়িতে একটি অফার করার বিষয়ে গুরুতর হন শুধুমাত্র তখনই বন্ধকী প্রাক-অনুমোদনের ব্যবস্থা করা গুরুত্বপূর্ণ। হাউস-হান্টিং প্রক্রিয়ায় খুব তাড়াতাড়ি প্রাক-অনুমোদন পাওয়া নিম্নলিখিত কারণগুলির জন্য অপচয় হতে পারে:

• মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদন চিঠিগুলি শুধুমাত্র একটি সীমিত সময়ের জন্য বৈধ—সাধারণত 90 দিন, কিন্তু সম্ভবত 30 দিনের মতো। আপনি বিড করার জন্য প্রস্তুত হওয়ার আগে যদি আপনি প্রাক-অনুমোদন সুরক্ষিত করেন, তাহলে আপনার স্বপ্নের বাড়ি সুরক্ষিত করার জন্য এটি ব্যবহার করার আগে আপনার প্রাক-অনুমোদন চিঠির মেয়াদ শেষ হয়ে যেতে পারে।
• মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদন আবেদনের জন্য কয়েকশ ডলারের ফি প্রয়োজন হতে পারে। যদি একটি চিঠির মেয়াদ শেষ হয়ে যায় এবং আপনাকে অন্যটির জন্য পুনরায় আবেদন করতে হয়, তাহলে আপনাকে আরেকটি ফি দিতে হবে।
• মর্টগেজ প্রাক-অনুমোদনের জন্য প্রয়োজনীয় ক্রেডিট চেক আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন অনুসন্ধান তৈরি করে, যা সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি ছোট হ্রাস ঘটায়। বেশির ভাগ স্কোর দ্রুত পুনরুদ্ধার হয় যতক্ষণ না আপনি আপনার বিলের সাথে সাথে থাকবেন। কিন্তু যদি আপনার প্রাক-অনুমোদন পত্রের মেয়াদ শেষ হয়ে যায় এবং আপনাকে পুনরায় আবেদন করতে হয়, তাহলে দ্বিতীয় ক্রেডিট চেক আপনার স্কোরগুলিকে বাউন্স করার সময় পাওয়ার আগেই ডিং করতে পারে। যেহেতু আপনি একটি চূড়ান্ত বন্ধকী আবেদন জমা দেওয়ার সময় আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল যতটা সম্ভব অনুকূল হতে চাইবেন, তাই বারবার প্রাক-অনুমোদন আবেদনগুলি আপনার বিরুদ্ধে কাজ করতে পারে।

বন্ধকী প্রাক-অনুমোদনের জন্য খুব দেরিতে আবেদন করাও সম্ভব। আপনি সমস্ত প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন জমা দেওয়ার পরে একটি প্রাক-অনুমোদন চিঠি তৈরি করতে সাধারণত মাত্র কয়েক দিন সময় লাগে (নীচে আরও বেশি)। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, একটি খুব সীমিত ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, অথবা যদি ঋণদাতার আপনার ব্যাক-আপ ডকুমেন্টেশন সম্পর্কে প্রশ্ন থাকে, তবে, প্রক্রিয়াটি দুই সপ্তাহ পর্যন্ত সময় নিতে পারে। সেই অনুযায়ী আপনার পরিস্থিতি পরিমাপ করুন, এবং যখন আপনি ইতিমধ্যেই আদর্শ সম্পত্তিতে বিড করতে ছুটে যাবেন তখন প্রাক-অনুমোদনের জন্য আবেদন করার জন্য অপেক্ষা করবেন না।

আপনি যদি এখনও হাউস হান্টিং এর প্রাথমিক পর্যায়ে থাকেন এবং আপনি কতটা ধার নিতে পারবেন তা নিয়ে কৌতূহলী হন, তাহলে বন্ধকী প্রাক-যোগ্যতা খোঁজার কথা বিবেচনা করুন। প্রাক-যোগ্যতা হল প্রাক-অনুমোদনের তুলনায় একটি কম কঠোর প্রক্রিয়া যার সময় একজন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট এবং আপনার আয়, উপলব্ধ ডাউন পেমেন্ট এবং ঋণ সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উপর ভিত্তি করে আপনি কতটা বন্ধক পেতে সক্ষম হতে পারেন তার আকার অনুমান করে।

কীভাবে একটি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন পেতে হয়

একটি ঋণদাতার কাছ থেকে বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন চাওয়া একটি বন্ধকী আবেদন জমা দেওয়ার মতোই। বড় পার্থক্য হল, একটি বন্ধকী আবেদনের বিপরীতে, একটি নির্দিষ্ট সম্পত্তির জন্য প্রাক-অনুমোদন প্রযোজ্য নয়। আপনার ক্রেডিট এবং আয়ের ইতিহাস, ঋণ এবং সম্ভবত, অন্যান্য সম্পদ বা নগদ উত্স সহ আপনার ক্রেডিট এবং আর্থিক পর্যালোচনার উপর ভিত্তি করে, ঋণদাতা একটি চিঠি জারি করে যা নির্দেশ করে যে এটি আপনাকে একটি বাড়ি কিনতে কতটা ধার দিতে ইচ্ছুক, এবং কত সুদের হার।

আপনি যখন বন্ধকী প্রাক-অনুমোদনের জন্য আবেদন করেন, তখন আপনাকে ঋণদাতাকে নিম্নলিখিত আইটেমগুলি সরবরাহ করতে হবে:

• পরিচয়ের প্রমাণ :ঋণদাতার একটি পাসপোর্ট বা ড্রাইভিং লাইসেন্সের একটি অনুলিপি এবং প্রতিটি আবেদনকারীর জন্য একটি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর প্রয়োজন৷
• ক্রেডিট অনুমোদন: আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর অ্যাক্সেস করার জন্য আপনাকে এবং যেকোনো সহ-আবেদনকারীকে অবশ্যই ঋণদাতাকে অনুমোদন করতে হবে।
• আয় যাচাইকরণ :আবেদনকারীদের সাধারণত গত দুই বছরের বেতন স্টাব, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট এবং ট্যাক্স রিটার্ন সরবরাহ করতে হবে। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে ঋণদাতা আপনার দুটি সাম্প্রতিক ফেডারেল আয়কর রিটার্নে রিপোর্ট করা বার্ষিক আয়ের গড় করবে।
• ডাউন পেমেন্ট :আপনি যে ধরনের ঋণ চান তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে সাধারণত প্রমাণ করতে হবে যে আপনার কাছে সম্ভাব্য বাড়ি ক্রয়ের মূল্যের 5% থেকে 20% পরিমাণ নগদ অ্যাক্সেস আছে। (কিছু সরকার-সমর্থিত ঋণ কম ডাউন পেমেন্টের পরিমাণের অনুমতি দেয়।)
• দেনা এবং সম্পদের রেকর্ড :বন্ধকী ঋণদাতারা সাধারণত ঋণ-থেকে-আয় (DTI) অনুপাত গণনা করে তাদের আয়ের সাপেক্ষে ঋণগ্রহীতার মাসিক ঋণের বাধ্যবাধকতা পরিমাপ করে, এবং ঋণগ্রহীতার মাসিক অর্থপ্রদানের সামর্থ্যের উপর ভিত্তি করে ঋণের আকার সীমিত করতে পারে। সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদ দ্বারা প্রমাণিত, অস্থায়ী আয় ক্ষতির ক্ষেত্রে বেশ কয়েক মাসের জন্য ঋণ পরিশোধের জন্য ঋণদাতারা প্রায়ই যথেষ্ট সম্পদ সহ ঋণগ্রহীতাদের পক্ষপাতী।

প্রাক-অনুমোদন পাওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট চেক করুন

আপনি বাড়ি কেনার প্রক্রিয়া শুরু করার আগে—আদর্শভাবে ছয় মাস থেকে এক বছর আগে আপনি বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন বা মর্টগেজের জন্য আবেদন করার আগে—আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা জানতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোরগুলি পরীক্ষা করা এবং যেকোন কিছু পরিষ্কার করার জন্য আপনাকে সময় দেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ। ক্রেডিট সংক্রান্ত সমস্যা যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সেরা হতে বাধা দিতে পারে যখন আপনি আপনার নতুন বাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত হতে পারেন।

আপনি যখন আজকের লাল-হট রিয়েল এস্টেট বাজারে একটি বাড়ি কিনছেন তখন বন্ধকী প্রাক-অনুমোদন আপনাকে একটি গুরুত্বপূর্ণ কৌশলগত সুবিধা দিতে পারে। আপনার প্রাক-অনুমোদন আবেদনের সঠিক সময় আপনার বাড়ি কেনার খেলা পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ কৌশল।