যদি আপনার বন্ধকী আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে আপনার বাড়ি কেনার পরিকল্পনা বাতিল হয়ে যেতে পারে। আশা করি, এটি শুধুমাত্র একটি ছোটখাট ধাক্কা হবে এবং আপনি দ্রুত সমস্যার সমাধান করতে পারবেন এবং বাড়িতে বন্ধ করতে পারবেন। কিন্তু যদি এটি কাজ না করে, তাহলে আবার চেষ্টা করার আগে আপনাকে একটি ভিন্ন ধরনের বন্ধকী সন্ধান করতে হবে, একটি নতুন ঋণদাতা খুঁজতে হবে বা আপনার ঋণযোগ্যতা উন্নত করতে হবে। আপনার বন্ধকী কেন প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে এবং আপনি পরবর্তীতে কী পদক্ষেপ নিতে পারেন সে সম্পর্কে এখানে কী জানতে হবে৷
বন্ধক হল সবচেয়ে বড় এবং সবচেয়ে জটিল ভোক্তা ঋণগুলির মধ্যে একটি, এবং অনেক কারণ আছে যে কারণে একজন ঋণদাতা আপনার আবেদন অস্বীকার করতে পারে। কিছু সাধারণ কারণের মধ্যে রয়েছে:
মর্টগেজের জন্য প্রাক-যোগ্যতা অর্জন করা বা আরও কঠোর প্রাক-অনুমোদনের মধ্য দিয়ে যাওয়া আপনাকে এটি খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি সম্ভবত একটি বন্ধকের জন্য যোগ্য কিনা এবং আপনি কতটা ধার নিতে পারেন।
আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হলে, আপনার পরবর্তী পদক্ষেপগুলি অস্বীকারের কারণের উপর নির্ভর করতে পারে। প্রথমে ঠিক কেন ঋণ প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল তা খুঁজে বের করুন, তারপর আপনার পরিস্থিতির জন্য কোন পদক্ষেপটি সবচেয়ে ভাল হবে তা নির্ধারণ করুন।
ঋণদাতা আপনাকে আবেদন প্রত্যাখ্যান করার কারণ সহ একটি প্রতিকূল অ্যাকশন লেটার পাঠাবে, কিন্তু এগুলি সবসময় বোঝা সহজ নয়। আপনার লোন অফিসার বা ব্রোকারের সাথে যোগাযোগ করুন, যিনি আপনার চিঠির বিশদ ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হবেন।
কিছু ক্ষেত্রে, অস্বীকৃতি একটি সহজে সমাধানযোগ্য সমস্যার কারণে হতে পারে, যেমন একটি টাইপো, অনুপস্থিত ফর্ম বা অতিরিক্ত তথ্যের জন্য অনুরোধ। দ্রুত এগুলি পরিষ্কার করা চুক্তিটি বাঁচাতে পারে। যদি একটি বড় সমস্যা হয়, আপনার ঋণ অফিসার বা দালাল আপনার বিকল্প ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হতে পারে.
যদি অস্বীকৃতি আপনার আর্থিক বা ক্রেডিট তথ্যের উপর ভিত্তি করে হয়, তাহলে আপনি বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে পারেন যা আপনার পরিস্থিতির সাথে আরও ভালভাবে উপযুক্ত হতে পারে। আপনার আবেদন এবং প্রত্যাখ্যানের কারণের উপর ভিত্তি করে আপনার ঋণদাতা আপনার জন্য অন্যান্য প্রোগ্রামের পরামর্শও দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি প্রচলিত ঋণের জন্য আবেদন করেন এবং অস্বীকার করা হয়, তাহলে সম্ভবত আপনি পরিবর্তে একটি সরকার-সমর্থিত FHA ঋণের জন্য অনুমোদন পেতে পারেন।
ঋণ কর্মকর্তা একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা ঋণদাতার জন্য কাজ করতে পারে। যদি আপনার লোন অফিসার সাহায্য করতে না পারেন, তাহলে আপনি অন্য ঋণদাতাদের কাছে ব্রাঞ্চ আউট করতে চাইতে পারেন যারা অন্য ধরনের বন্ধকী অফার করে বা বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। অথবা, একটি ঋণ দালাল আপনার পক্ষে কেনাকাটা করতে সক্ষম হতে পারে।
ঋণদাতা যদি আপনার ডিটিআই খুব বেশি বলে সিদ্ধান্ত নেন তাহলে আপনাকে প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে—অন্য কথায়, আপনার মাসিক ঋণের অর্থপ্রদানগুলি আপনার আয়ের একটি শতাংশ খুব বেশি। সর্বোচ্চ সীমা ঋণদাতা, ঋণের ধরন এবং অন্যান্য কারণের (যেমন আপনার ক্রেডিট স্কোর) উপর নির্ভর করতে পারে, তবে সর্বোচ্চ 43% ব্যাক-এন্ড ডিটিআই হতে পারে। আপনি যদি বন্ধক পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়াতে চান তাহলে 36% বা তার কম ডিটিআই একটি ভাল লক্ষ্য হতে পারে।
আপনার DTI কমানো কঠিন হতে পারে কারণ এটি আপনার ন্যূনতম মাসিক পেমেন্টের উপর নির্ভর করে। সুতরাং, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্সগুলি কম পরিশোধ করা আপনার DTI-তে বড় প্রভাব ফেলতে পারে না যদি না আপনি কয়েকটি বড় ব্যালেন্স পরিশোধ করতে না পারেন।
কিন্তু আপনার মাসিক ন্যূনতম অর্থপ্রদান কমাতে সম্পূর্ণরূপে একটি ঋণ পরিশোধ করা বা ঋণ একত্রিত করা সাহায্য করতে পারে। আপনার আয় বৃদ্ধি, হয় বাড়ানোর আলোচনার মাধ্যমে বা উচ্চ বেতনের চাকরি খোঁজার মাধ্যমে, আপনার DTI দ্রুত উন্নতি করতে পারে।
ঋণদাতাদের ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা 500 থেকে 700 এর মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে, যা অন্য ঋণদাতাদের দিকে তাকানোর একটি কারণ এবং আপনার বন্ধকী আবেদন প্রত্যাখ্যান করার সময় ঋণের ধরন ভাল প্রথম পদক্ষেপ।
একটি বাড়ি কেনার জন্য আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত করতে সময় লাগতে পারে এবং আপনাকে অতীতের বকেয়া অ্যাকাউন্টগুলি পরিশোধ করতে বা নিষ্পত্তি করতে হতে পারে এবং সাম্প্রতিক নেতিবাচক চিহ্নগুলির প্রভাব হ্রাস পাওয়ার জন্য অপেক্ষা করতে হতে পারে৷ আপনি আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্যও পদক্ষেপ নিতে পারেন, যেমন আপনার সমস্ত ঋণ সময়মতো পরিশোধ করা এবং ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য আপনি যে ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তার শতাংশ কমাতে (আপনার ব্যবহার অনুপাত)।
আপনার কোনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট না থাকলে, একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট-বিল্ডার লোন খোলা সহায়ক হতে পারে। যাইহোক, নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জনকে আরও কঠিন করে তুলতে পারে এবং অর্থপ্রদানগুলি আপনার DTI বাড়িয়ে দিতে পারে।
অন্য কারো ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে একজন অনুমোদিত ব্যবহারকারী হওয়া এবং তাদের ক্রেডিট ইতিহাসের সুবিধা পাওয়া আপনার ক্রেডিট স্কোরকেও সাহায্য করতে পারে। কিন্তু কখনও কখনও, ঋণের জন্য আপনার যোগ্যতা নির্ধারণ করার সময় বন্ধকী ঋণদাতারা এই অ্যাকাউন্টগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করবে না।
আপনি একটি ছোট লোন নিয়ে আবার চেষ্টা করতে পারেন, হয় আপনার ডাউন পেমেন্ট বাড়িয়ে বা কেনার জন্য একটি কম ব্যয়বহুল বাড়ি খুঁজে। উভয় বিকল্পই সময় নিতে পারে, এবং আপনি যদি ইতিমধ্যেই খুঁজে পাওয়া বাড়িতে আপনার হৃদয় সেট করে থাকেন তবে উভয়ই আদর্শ নয়।
আপনি সাহায্য পেতে পারেন কিনা তা দেখতে একটি ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম দেখুন। যদি কোন আত্মীয় আপনাকে অর্থ উপহার দেওয়ার প্রস্তাব দেয়, তাহলে আপনার ঋণ কর্মকর্তা বা দালালের সাথে সর্বোত্তম পদ্ধতি সম্পর্কে কথা বলুন। ঋণদাতারা আপনার অ্যাকাউন্টগুলির একটিতে একটি বড় আমানতকে লাল পতাকা হিসাবে দেখতে পারে যদি তারা মনে করে যে আপনাকে অর্থ পরিশোধ করতে হবে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনি একটি বন্ধকী এবং আপনি প্রাপ্ত হারের জন্য যোগ্য কিনা তার উপর সরাসরি প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং একটি FICO ® চেক করতে পারেন এক্সপেরিয়ান থেকে বিনামূল্যে স্কোর করুন। বিনামূল্যের স্কোর আপনাকে অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে আপনি কোথায় আছেন এবং আপনি যদি আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কাজ করেন তবে আপনার অগ্রগতি নিরীক্ষণ করতে পারে। এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট টুলগুলি আপনাকে ব্যক্তিগতকৃত অন্তর্দৃষ্টি দেয় যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত করে।