আপনি যদি এমন একটি ঋণ খুঁজছেন যার জন্য আপনার গাড়ি বা বাড়ির মতো জামানত রাখার প্রয়োজন নেই, তাহলে একটি স্বাক্ষর ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। একটি স্বাক্ষর ঋণ হল একটি অনিরাপদ ঋণ যা আপনি কেবলমাত্র আপনার আয়, ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্বাক্ষর সহ একটি ঋণদাতা প্রদান করে নিতে পারেন। একটি ভাল বিশ্বাস বা চরিত্র ঋণও বলা হয়, আপনি এই ধরনের ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যদি আপনার একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস থাকে এবং আপনার আয় যথেষ্ট যে আপনি তা পরিশোধ করতে পারেন।
আপনি যা চান তার জন্য আপনি একটি স্বাক্ষর ঋণ ব্যবহার করতে পারেন। এটি একটি অনিরাপদ ঋণ যা আপনাকে ঋণ একত্রিত করতে, জরুরি খরচ কভার করতে, বাড়ির উন্নতির জন্য অর্থ প্রদান করতে বা এমনকি ছুটিতে যেতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনার ক্রেডিট এবং আয় আপনার স্বাক্ষর ঋণের নির্দিষ্ট সুদের হার নির্ধারণ করবে। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে যেহেতু কোনো সম্পদ বা জামানত জড়িত নেই, তাই আপনার সুদের হার অন্য ধরনের তুলনামূলক ঋণের চেয়ে বেশি হতে পারে। একটি স্বাক্ষর ঋণের মেয়াদ কয়েক মাস থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত হতে পারে, তবে বেশিরভাগ ঋণদাতা স্বল্পমেয়াদী স্বাক্ষর ঋণ অফার করে।
একটি স্বাক্ষর ঋণ একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয়। একটি ঋণদাতা এটিকে একটি স্বাক্ষর ঋণ বা একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ হিসাবে উল্লেখ করুক না কেন, ঋণের সাথে আবদ্ধ বাড়ি বা গাড়ির মতো কোনও জামানত নেই৷ অতএব, একটি স্বাক্ষর ঋণের জন্য একটি উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন এবং আপনার বাড়ির দ্বারা সুরক্ষিত একটি বন্ধকী যেমন একটি সুরক্ষিত ঋণের চেয়ে প্রাপ্ত করা আরও কঠিন৷
আপনি যে ব্যাঙ্ক বা ঋণদাতাকে বেছে নিয়েছেন তা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং আয় বিবেচনা করবে যে আপনি একটি স্বাক্ষর ঋণের সাথে কত টাকা ধার করতে পারেন। যদিও স্বাক্ষর লোন $500 থেকে $50,000 পর্যন্ত হতে পারে, তবে সেগুলি ছোট হতে থাকে কারণ সেগুলি জামানত দ্বারা সমর্থিত নয় এবং তাই ঋণদাতার জন্য আরও ঝুঁকি উপস্থাপন করে৷
আপনি যদি একটি স্বাক্ষর ঋণ নিতে চান, তাহলে এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
আপনি একটি স্বাক্ষর ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা একটি ভাল ধারণা। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার চেয়ে কম হয়, তাহলে আপনি এটির উন্নতিতে ফোকাস করতে চাইতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, আপনি কম সুদের হার এবং আরও অনুকূল শর্তাবলী পাবেন। তাই, জরুরী খরচ কভার করার জন্য আপনার যদি অবিলম্বে ঋণের প্রয়োজন না হয়, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর না বাড়া পর্যন্ত অপেক্ষা করা সার্থক হতে পারে।
বেশিরভাগ স্বাক্ষর ঋণের আবেদনগুলি আপনাকে একই ব্যক্তিগত বিবরণের জন্য জিজ্ঞাসা করবে। আপনাকে সম্ভবত আপনার মাসিক আয়, আপনার নিয়োগকর্তার নাম, আপনি একজন বাড়ির মালিক বা ভাড়াটে এবং আপনার মাসিক আবাসনের খরচ শেয়ার করতে হবে। আপনার আয় প্রমাণ করার জন্য আপনাকে আপনার W-2 ফর্ম বা পে স্টাব প্রদান করতে হতে পারে, তাই এই নথিগুলি হাতে রাখা একটি ভাল ধারণা৷
আপনার খুঁজে পাওয়া প্রথম স্বাক্ষর ঋণদাতার সাথে যেতে প্রলুব্ধ হবেন না- আপনার গবেষণা করা এবং আপনার সমস্ত বিকল্পের তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এইভাবে, আপনি একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিতে পারেন এবং আপনার ঋণের জন্য অতিরিক্ত পরিশোধের ঝুঁকি কমাতে পারেন।
আপনার গবেষণার সময়, আপনি দেখতে পাবেন যে কিছু ঋণদাতা তাদের ওয়েবসাইটে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর তালিকাভুক্ত করবে। আপনি যদি এমন একটি ঋণদাতাকে দেখেন যা একটি ভাল বিকল্প বলে মনে হয় তবে আপনি তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করবেন কিনা তা আপনি জানেন না, আপনি সর্বদা তাদের কল করতে বা খুঁজে পেতে ইমেল করতে পারেন। স্বাক্ষর ঋণের জন্য আবেদন করার ফলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কঠিন অনুসন্ধান হবে, তাই আপনার আবেদনের সময়কে একটি স্বল্প সময়ের ফ্রেমে সীমিত করে এবং শুধুমাত্র কয়েকটি ঋণের জন্য আবেদন করার মাধ্যমে আপনার ক্রেডিটের উপর প্রভাব কমিয়ে দিন যার জন্য আপনি যোগ্য হবেন।
যদি একজন ঋণদাতা আপনাকে ঋণের জন্য অগ্রাধিকার দিতে পারে, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না। আপনি যে ধরনের অফার পেতে পারেন সে সম্পর্কে ধারণা পাওয়ার জন্য প্রি-কোয়ালিফাই করা একটি দুর্দান্ত উপায়।
একবার আপনি একটি স্বাক্ষর লোন খুঁজে পেয়ে যা নিয়ে আপনি এগিয়ে যেতে চান, ডটেড লাইনে স্বাক্ষর করার আগে সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়ুন। প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি, স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাহার, উৎপত্তি ফি, বিলম্বিত অর্থ প্রদানের ফি এবং অন্যান্য বিশদ বিবরণ দেখুন যা আপনার ঋণের খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে বা অবাঞ্ছিত বিস্ময় সৃষ্টি করতে পারে।
আপনি যদি সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়ে থাকেন এবং শর্তাবলীতে সন্তুষ্ট হন তবে ঋণ গ্রহণ করুন। কিছু ঋণদাতার সাথে আপনি কয়েক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে আপনার টাকা পেতে পারেন, অন্যরা একটু বেশি সময় নিতে পারে। আপনি আপনার তহবিল পাওয়ার সাথে সাথে, আপনার প্রথম অর্থপ্রদান কখন হবে তা নোট করুন এবং স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করার কথা বিবেচনা করুন৷ এছাড়াও, প্রতি মাসে আপনার পেমেন্টে অতিরিক্ত অর্থ যোগ করার কথা ভাবুন যাতে আপনি আপনার ঋণ আরও দ্রুত পরিশোধ করতে পারেন।
যদিও খারাপ ক্রেডিট সহ একটি স্বাক্ষর লোন পাওয়া সম্ভব, তবে আপনার কাছে ভাল বা দুর্দান্ত ক্রেডিট থাকলে তা করার চেয়ে এটি করা আরও কঠিন হবে। আপনি একটি উচ্চ সুদের হারের সম্মুখীন হতে পারেন, যা দীর্ঘমেয়াদে আপনার ঋণকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলবে। খারাপ ক্রেডিট যাদের জন্য স্বাক্ষর ঋণ 30% বা তারও বেশি সুদের হারের সাথে আসতে পারে।
অনুমোদন পাওয়ার জন্য আপনাকে একজন কসাইনারেরও প্রয়োজন হতে পারে। একজন cosigner হল একজন বন্ধু বা পরিবারের সদস্য যিনি ঋণ পরিশোধ করতে সম্মত হবেন যদি আপনি না করতে পারেন। লোন সাইন করার প্রতিশ্রুতি দিতে ইচ্ছুক কাউকে খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে পারে, যাতে এই প্রয়োজনীয়তা কারো কারো কাছে বাধা হয়ে দাঁড়াতে পারে।
আপনি দ্রুত নগদ প্রয়োজন হয়, একটি স্বাক্ষর ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে. যাইহোক, এটি শুধুমাত্র একটি স্বল্পমেয়াদী আর্থিক সমাধান হিসাবে ব্যবহার করা উচিত এবং যদি আপনার সেরা ক্রেডিট না থাকে তবে এটি ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি যদি দেখেন যে আপনার কাছে সবসময় তহবিলের অভাব রয়েছে এবং স্বাক্ষর লোন নেওয়া হচ্ছে, আপনার বাজেট পর্যালোচনা করুন, আপনার খরচ কমিয়ে দিন, আপনার আয় বাড়ান এবং অর্থ সঞ্চয় করার দিকে মনোনিবেশ করুন।