একটি গাড়ী কেনা একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া হতে পারে, এবং আপনি প্রায় সম্পন্ন করার সময়, ডিলারের অর্থ বিভাগ বা ঋণদাতার সাথে কাজ করা একটি প্রয়োজনীয় মন্দ মনে হতে পারে। আপনি যদি সতর্ক না হন, তবে, আপনি গাড়ির ঋণের জন্য আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
কিছু সীমাবদ্ধতা থাকলেও, ঋণদাতা এবং ডিলারদের সাথে একটি গাড়ী ঋণের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করা সম্ভব। এখানে কিছু পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনি শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করতে পারেন৷
এমনকি আপনি একটি নতুন গাড়ির জন্য কেনাকাটা শুরু করার আগে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতির স্টক নেওয়া এবং আপনি কতটা স্বাচ্ছন্দ্যের সাথে ব্যয় করছেন তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি যে সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তা মূলত অন্যান্য কারণগুলির সাথে আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করবে, তাই আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করলে আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তার একটি ধারণা দেবে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, আপনি কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনা তত বেশি। ঋণদাতারা কী খুঁজছেন তার একটি ধারণা পেতে, নিজেকে বিভিন্ন FICO ® -এর সাথে পরিচিত করুন স্কোর ☉ রেঞ্জ:
®
স্কোর রেঞ্জ" />
যদি আপনার স্কোর খুব ভাল বা ব্যতিক্রমী পরিসরে হয়, তাহলে আপনি সাধারণত আরও বেশি আলোচনার ক্ষমতা আশা করতে পারেন কারণ ঋণদাতারা আপনাকে তাদের সর্বনিম্ন হার অফার করার সম্ভাবনা বেশি। যদি আপনার স্কোর ভাল বলে বিবেচিত হয়, তবে আপনার কাছে এখনও কিছু কঠিন বিকল্প থাকতে পারে, তবে আপনার স্কোর তার নিচে হলে ঋণ সীমিত হতে পারে। সেরা ক্রেডিট স্কোরকারীদের জন্য একটি নতুন গাড়ির ঋণের গড় সুদের হার ছিল 3.82%, যেখানে সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর রয়েছে তারা গড়ে 14.25% সুদের হার সহ নতুন গাড়ি ঋণ বহন করে, চতুর্থ ত্রৈমাসিক থেকে অটোমোটিভ ফাইন্যান্স মার্কেটের এক্সপেরিয়ান স্টেট অনুসারে 2019 এর।
সেই সুদের হারের পার্থক্য ক্রেডিট স্কোরের সীমার শীর্ষে থাকা ব্যক্তিদের জন্য নিম্ন মাসিক অর্থপ্রদানে অনুবাদ করা হয়েছে। সর্বোচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ গ্রাহকদের গড় মাসিক পেমেন্ট ছিল $522, যখন সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর রয়েছে তাদের গড় মাসিক পেমেন্ট ছিল $562, একটি $40 পার্থক্য, এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে।
ফলস্বরূপ, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর যেখানে আপনি চান সেখানে না থাকে এবং আপনাকে এখনই একটি নতুন গাড়ি কিনতে না হয়, আপনি পরবর্তী পদক্ষেপ নেওয়ার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য কিছু সময় নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন৷ পি>
যদিও উপলব্ধ সেরা ডিলগুলি খুঁজে পেতে আপনার সময় নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি নিশ্চিত করুন যে আপনার নতুন গাড়ির অর্থপ্রদান আপনার বাজেটের জন্য কাজ করে৷
আপনি কতটা গাড়ি বহন করতে পারবেন তা নির্ধারণ করতে, গাড়ি কেনা এবং মালিকানা সহ সমস্ত খরচের উপর নির্ভর করুন:
এডমন্ডস এবং কেলি ব্লু বুকের মতো অটো রিসোর্স ওয়েবসাইটগুলি পাঁচ বছরের মেয়াদে একটি গাড়ির মালিকানার মোট খরচ অনুমান করতে পারে, যা নতুন গাড়ির জন্য প্রায় 69 মাস এবং ব্যবহৃত গাড়ির জন্য 65 মাসের গড় অটো লোনের মেয়াদের চেয়ে সামান্য কম। এক্সপেরিয়ান ডেটাতে।
আপনি যখন আপনার অনুসন্ধানটি সংকুচিত করে ফেলেছেন, তখন আপনি যে গাড়িটি কিনতে চান তা গবেষণা করতে কিছু সময় নিন এবং দেখুন এটি আপনার এলাকায় কিসের জন্য বিক্রি হচ্ছে। যখন আপনি কিনতে প্রস্তুত হন তখন দামের তুলনা করা এবং বাজার বোঝা আপনাকে আরও কিছু আলোচনার শক্তি দিতে পারে৷
আপনি যখন একজন ডিলারের সাথে কাজ করেন, তখন তাদের অর্থ বিভাগ আপনার গাড়ির ঋণের জন্য কেনাকাটা করতে পারে, একাধিক ঋণদাতার কাছ থেকে রেট পেতে পারে যাতে আপনাকে এটি করতে হবে না।
নেতিবাচক দিক হল যে ডিলারদের আপনার জন্য উপযুক্ত সেরা রেট দেওয়ার জন্য আইনত প্রয়োজন হয় না। প্রকৃতপক্ষে, আপনি যে হার উদ্ধৃত করেছেন তাতে আপনার এবং ঋণদাতার মধ্যে অর্থায়নের ব্যবস্থা করার জন্য ডিলারের ক্ষতিপূরণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
এর মানে হল যে আপনি ডিলারশিপে যাওয়ার আগে কেনাকাটা করা এবং নিজের জন্য সুদের হার তুলনা করা একটি ভাল ধারণা যাতে আপনি জানেন যে আপনার ক্রেডিট এবং আয়ের উপর ভিত্তি করে কী পাওয়া যায়।
অনেক ঋণদাতা সরাসরি লোন বলে অফার করে, যার মানে তারা ডিলারশিপের মাধ্যমে কাজ করার পরিবর্তে সরাসরি আপনাকে ধার দেয়।
এছাড়াও আপনি সরাসরি ঋণদাতার ওয়েবসাইটগুলিতে গাড়ির ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, এবং কেউ কেউ আপনাকে শুধুমাত্র একটি নরম ক্রেডিট চেকের মাধ্যমে প্রাক-যোগ্য করে তোলে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না। এমনকি যদি আপনাকে একটি ঋণের আবেদন জমা দিতে হয়, ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি সাধারণত অটো লোন হার্ড অনুসন্ধানগুলিকে একত্রিত করে যদি সেগুলি একই সময়ে তৈরি করা হয় - সাধারণত একে অপরের 14 থেকে 45 দিনের মধ্যে। এর মানে হল আপনার ঋণের আবেদনগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর কম প্রভাব ফেলবে।
স্বয়ংক্রিয় ঋণের হার এবং শর্তাবলীর জন্য আবেদন করার এবং বিভিন্ন ঋণদাতাদের সাথে তুলনা করার এই প্রক্রিয়াটি সময় নিতে পারে, তবে এটি যদি আপনাকে কম সুদের হার স্কোর করতে সহায়তা করতে পারে তবে এটি ভাল সময় ব্যয় করে৷
এছাড়াও, এই প্রক্রিয়াটি আপনাকে ঋণদাতাদের সাথে সরাসরি আপনার সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে সাহায্য করতে পারে। কিছু ঋণদাতা আপনার প্রতিযোগীর কাছ থেকে পাওয়া যেকোনো হারকে হারানোর প্রস্তাব দিতে পারে, তাই আপনি যত বেশি বিকল্প বিবেচনা করবেন, আপনার অর্থ সাশ্রয়ের সম্ভাবনা তত বেশি হবে।
আপনি সুদের হার তুলনা করার সময়, বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) দেখতে ভুলবেন না, যা সুদ এবং ফি উভয় সহ ধারের মোট ব্যয়কে প্রতিনিধিত্ব করে।
ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি টাকা ধার দেওয়ার সময় তারা যে ঝুঁকি নেয় তার ক্ষতিপূরণ দিতে সুদ নেয়। তাই আপনার সুদের হার কমানোর একটি চাবিকাঠি হল সম্ভাব্য ঋণদাতাদের কাছে আপনি যে ঝুঁকি উপস্থাপন করেন তা কমানো। এখানে এটি করার কিছু উপায় রয়েছে:
ডিলার বা ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করার সময় হওয়ার আগে আপনার সুদের হার কমাতে এইগুলি এবং অন্যান্য উপায়গুলি বিবেচনা করুন৷
এমনকি আপনার সমস্ত প্রচেষ্টার পরেও, আপনি যে সুদের হার চান তার জন্য আপনি যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না। সৌভাগ্যবশত, এর মানে এই নয় যে আপনি আপনার ঋণের পুরো মেয়াদের জন্য উচ্চ সুদের হারে আটকে আছেন। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন, তাহলে আপনি একটি ভিন্ন ঋণদাতার সাথে আপনার গাড়ির ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারবেন এবং আরও ভাল শর্তে স্কোর করতে পারবেন।
এখানে কিছু পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনি নিতে পারেন যা আপনার সামগ্রিক ঋণযোগ্যতায় অবদান রাখবে:
কখন একটি গাড়ির ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে হবে তা জানা সবসময় সহজ নয়, তবে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হলে বা আপনি প্রথম ঋণ নেওয়ার পর থেকে সুদের হার কমে গেলে সাধারণত এটি বিবেচনা করা ভাল।
আবার, আপনি এই প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে, আশেপাশে কেনাকাটা করা এবং একাধিক ঋণদাতাদের থেকে হার তুলনা করা একটি ভাল ধারণা। যখন আপনি আপনার পরিস্থিতির জন্য সর্বোত্তম চুক্তি খুঁজে পান এবং ঋণদাতা ঋণ অনুমোদন করে, তখন এটি আপনার পক্ষ থেকে আপনার মূল ঋণ পরিশোধ করবে।
আপনার সম্ভাব্য সঞ্চয় সম্পর্কে আপনাকে ধারণা দিতে, ধরা যাক আপনি প্রাথমিকভাবে আপনার গাড়ি লোন নিয়েছিলেন যখন আপনার ক্রেডিট স্কোর এখনকার তুলনায় অনেক কম ছিল এবং আপনার $15,000 ঋণের 15% সুদের হার এবং 60-মাসের পরিশোধের মেয়াদ ছিল—যা দেয় আপনি $357 একটি মাসিক পেমেন্ট.
এখন, ধরা যাক আপনার লোন পরিশোধ করতে আপনার প্রায় 16 মাস বাকি, এবং আপনার লোনের পরিমাণ $12,000-এ নেমে এসেছে। আপনার ক্রেডিট স্কোর এখন ন্যায্য সীমার মধ্যে রয়েছে, তাই আপনি নতুন হারের জন্য কেনাকাটা শুরু করেন এবং সর্বনিম্ন 8% এর জন্য আপনি যোগ্যতা অর্জন করেন। আপনি যদি আপনার বর্তমান লোনটি একটি নতুন দিয়ে প্রতিস্থাপন করেন যার 48-মাসের পরিশোধের মেয়াদ রয়েছে, তাহলে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান $293-এ নেমে আসবে এবং আপনি নতুন ঋণের অবশিষ্টের তুলনায় $1,601 সুদের সঞ্চয় করবেন।
যদি আপনার ক্রেডিট নাক্ষত্রিক আকারে না হয়, তাহলে স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতাদের অফার করা সেরা সুদের হারগুলির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার কঠিন সময় থাকতে পারে। কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে আপনার খারাপ ক্রেডিট থাকলেও আপনাকে উচ্চ সুদের ঋণের জন্য নিষ্পত্তি করতে হবে।
আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার জন্য আপনার সময় নিন, আশেপাশে কেনাকাটা করুন এবং সুদের হার তুলনা করুন এবং ঋণদাতাদের ঝুঁকি নেওয়ার পরিমাণ কমানোর সুযোগগুলি সন্ধান করুন। আপনার কাছে যদি নতুন গাড়ির প্রয়োজনের আগে সময় থাকে তবে তাড়াহুড়ো করবেন না। ঋণের শর্তাবলী আপনার বাজেটের সাথে না মিললে চলে যেতে প্রস্তুত থাকুন।
এবং যদি আপনার কাছে সময় না থাকে, আপনি এখন যা পেতে পারেন তা নিন এবং আপনার ক্রেডিট তৈরিতে কাজ করুন, যাতে আপনি ভবিষ্যতে পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন৷