একটি নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্স আপনাকে আপনার বিদ্যমান অটো লোনকে একটি নতুন, বৃহত্তর লোন দিয়ে প্রতিস্থাপন করতে এবং উভয়ের মধ্যে পার্থক্যকে পকেট করতে দেয়৷

নতুন লোন আপনাকে আপনার গাড়ির টাকা পরিশোধের ক্ষেত্রে আপনার করা কিছু অগ্রগতিতে অ্যাক্সেস পেতে দেয়, কিন্তু এটি আপনার পরিস্থিতিতে আর্থিক অর্থপূর্ণ নাও হতে পারে। প্রক্রিয়াটি কীভাবে কাজ করে সেই সাথে জড়িত কিছু সম্ভাব্য ঝুঁকি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

একটি ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্স কিভাবে কাজ করে?

যদি আপনার গাড়ির মূল্য আপনার ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি একটি নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্স করতে সক্ষম হতে পারেন।

একটি নিয়মিত স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়নের মতো, আপনার নতুন ঋণ আপনার মূল ঋণের অবশিষ্ট ব্যালেন্স কভার করবে এবং সম্ভবত আপনাকে কম সুদের হার বা একটি সংশোধিত ঋণের মেয়াদ পেতে পারে। যেখানে একটি নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ভিন্ন, তবে, আপনার নতুন ঋণ আপনার মূল ঋণের চেয়ে বড় হবে। ঋণের পরিমাণের মধ্যে পার্থক্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করা হবে কেনাকাটা করতে, বিল পরিশোধ করতে বা ঋণ একত্রিত করতে, উদাহরণস্বরূপ।

একটি নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বন্ধকী ঋণের অনুরূপ, যা আপনাকে আপনার বর্তমান বন্ধকী ঋণ প্রতিস্থাপন করার এবং আপনার বাড়িতে থাকা কিছু ইক্যুইটি নগদে নেওয়ার ক্ষমতা দেয়।

উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক আপনার গাড়ির মূল্য $10,000, কিন্তু আপনার লোনের বাকি আছে মাত্র $2,000। আপনি $10,000 পর্যন্ত আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারবেন এবং নগদে $8,000 পার্থক্য নিতে পারবেন।

আপনি যে পরিমাণ নগদ পেতে পারেন তা নির্ভর করবে আপনার কতটা পাওনা, গাড়ির মূল্য এবং ঋণদাতা সহ কয়েকটি বিষয়ের উপর। কিছু ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাদের গাড়ির মূল্যের 100% একটি নতুন ঋণ পেতে অনুমতি দিতে পারে, কিন্তু প্রকৃত শর্তাবলী পরিবর্তিত হতে পারে।

আপনি যখন ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্সের জন্য আবেদন করেন, তখন একজন ঋণদাতা আপনার বিদ্যমান ঋণের তথ্য পর্যালোচনা করবে, আপনার গাড়ির মূল্য নির্ধারণ করবে এবং আপনি যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার ক্রেডিট ও আর্থিক তথ্য পর্যালোচনা করবেন।

শুধু মনে রাখবেন যে সমস্ত ঋণদাতা যারা স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণ অফার করে তারা নগদ-আউট বিকল্পগুলিকে অনুমতি দেয় না। ফলস্বরূপ, আপনাকে গবেষণা করতে এবং ঋণদাতাদের তুলনা করতে কিছু সময় নিতে হতে পারে।

কখন একটি নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্স অর্থপূর্ণ হতে পারে?

এমন কিছু পরিস্থিতিতে রয়েছে যেখানে নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্সের মাধ্যমে আপনার গাড়ির ইকুইটি ট্যাপ করা ভাল ধারণা হতে পারে:

• আপনি আরও ভালো ঋণের শর্তাবলী পেতে পারেন। যদি আপনার নতুন ঋণের সুদের হার আপনার বর্তমানের তুলনায় কম থাকে, তাহলে নগদ ফেরত সহ বা ছাড়াই পুনঃঅর্থায়ন একটি ভাল ধারণা হতে পারে। আপনি আপনার আসল অটো লোন নেওয়ার পর থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত হলে বা বাজারের সুদের হার কমে গেলে কম হার নিশ্চিত করার সম্ভাবনা বেশি। এবং অন্য কিছুর জন্য যদি আপনার সামান্য নগদ টাকার প্রয়োজন হয়, তাহলে কম সুদের হার আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে আপনার আসল ঋণের মতোই রাখতে পারে।
• আপনি ঋণ একত্রিত করতে চান। আপনি যদি একটি স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণে কম সুদের হারের জন্য যোগ্য হন, কিন্তু আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে যা আপনি পরিশোধ করতে চান, আপনার পুনঃঅর্থায়ন ঋণের নগদ ফেরত আপনাকে সেই আরও ব্যয়বহুল ঋণ পরিশোধ করতে দেয়, মূলত এটিকে একত্রিত করে কম সুদে ঋণ। এইভাবে অসুরক্ষিত ঋণ একত্রীকরণ করা এটিকে সুরক্ষিত ঋণে রূপান্তরিত করবে, যার অর্থ আপনি যদি তা ফেরত দিতে অক্ষম হন তবে আপনি পুনরুদ্ধারের ঝুঁকি নেবেন৷
• আপনার জরুরি খরচ আছে। যদি আপনার আর্থিক অবস্থা টানটান হয়, জরুরী খরচের জন্য কিছু নগদ পাওয়ার জন্য একটি নগদ-আউট অটো রিফাইন্যান্স একটি অপেক্ষাকৃত সস্তা উপায় হতে পারে। ভাল ক্রেডিট সহ, আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় একটি স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণের সাথে অনেক ভাল হার পেতে পারেন৷

ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্স আপনাকে সাহায্য করতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার পরিস্থিতি বিবেচনা করুন।

ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্সের ঝুঁকি কি?

উচ্চ-সুদের ঋণ একত্রিত করতে বা জরুরী খরচগুলি কভার করার জন্য আপনার গাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করা সহায়ক হতে পারে, তবে সম্ভাব্য ক্ষতিগুলি বোঝাও গুরুত্বপূর্ণ যা আপনার আর্থিক পরিস্থিতিকে আরও খারাপ করে তুলতে পারে:

• আপনি আপনার বিদ্যমান ঋণ বাড়াতে পারেন। আপনি যদি জরুরী খরচের জন্য নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহার করছেন, আপনার ঋণ বৃদ্ধি — এবং সংশ্লিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান — আপনার পরিস্থিতিকে আরও চ্যালেঞ্জিং করে তুলতে পারে৷ আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি উচ্চতর মাসিক অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন, ত্রাণের জন্য অন্য কোথাও দেখুন৷
• আপনি আপনার লোন উল্টে যেতে পারেন। বেশিরভাগ যানবাহন মোটামুটি দ্রুত অবমূল্যায়ন করে, সম্ভাব্য দ্রুত আপনি ঋণের ভারসাম্য পরিশোধ করতে পারেন। আপনি যদি আপনার গাড়ির মূল্যের 100% বা তার কাছাকাছি ধার নেন, তাহলে দ্রুত অবমূল্যায়নের অর্থ হতে পারে আপনি নেতিবাচক ইক্যুইটির সাথে শেষ হয়ে যাবেন। আপনি যদি গাড়িটি বিক্রি করে ফেলেন বা দুর্ঘটনায় পড়ে যান, তাহলে আপনি গাড়ির মূল্য এবং আপনার ঋণের পাওনার মধ্যে পার্থক্যের জন্য হুক করতে পারেন৷
• আপনি পুনরুদ্ধারের ঝুঁকি চালান৷৷ আপনি যদি আর্থিকভাবে সংগ্রাম করছেন, তাহলে নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন ঋণের মাধ্যমে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করা ক্রমবর্ধমান কঠিন করে তুলতে পারে। আপনি যদি অর্থপ্রদান করা বন্ধ করে দেন, তাহলে ঋণদাতা গাড়িটি পুনরুদ্ধার করতে পারে—আপনাকে গাড়ি ছাড়া রেখে এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বুট করার জন্য নেতিবাচক চিহ্ন।

আপনি ট্রিগার টানার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্সের সুবিধা এবং অসুবিধা উভয়ই বিবেচনা করছেন৷

কীভাবে একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে?

সাধারণভাবে, আপনার স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়ন আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে না। আপনি যখন প্রথমবার ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন তদন্ত চালাবে, যা সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কয়েক পয়েন্ট কমিয়ে দিতে পারে।

মনে রাখবেন যে আপনি যখন কেনাকাটা করছেন তখন আপনার সমস্ত কঠিন অনুসন্ধানগুলি ক্রেডিট স্কোর গণনার জন্য একত্রিত হবে, যতক্ষণ না আপনি অল্প সময়ের মধ্যে আপনার রেট-শপিং সম্পূর্ণ করেন — ক্রেডিট স্কোর মডেলের উপর নির্ভর করে 14 থেকে 45 দিনের মধ্যে ব্যবহার করা হচ্ছে।

অনুমোদিত হলে, নতুন অটো লোন আপনার অ্যাকাউন্টের গড় বয়সও কমিয়ে দেবে, যা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্যকে প্রভাবিত করে। এবং, অবশ্যই, যদি আপনার নতুন লোন আপনার পুরানো ঋণের চেয়ে বেশি হয় কারণ আপনি আপনার গাড়ির ইক্যুইটি থেকে নগদ টাকা নিয়েছেন, তাহলে এটি আপনার বকেয়া পরিমাণকে প্রভাবিত করতে পারে।

যাইহোক, যতক্ষণ না আপনি সময়মতো আপনার অর্থপ্রদান করেন এবং আপনার অন্যান্য ঋণগুলি ভালভাবে পরিচালনা করেন, ততক্ষণ আপনি স্বয়ংক্রিয় ঋণ পুনঃঅর্থায়নের সাথে দীর্ঘস্থায়ী কোনো নেতিবাচক প্রভাব দেখতে পাবেন না।

আপনার কি ক্যাশ-আউট অটো রিফাইন্যান্স করা উচিত?

একটি নগদ-আউট স্বয়ংক্রিয় পুনঃঅর্থায়ন কারো জন্য সঠিক কিনা বা না তার কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত উত্তর নেই। যেমন, এটা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার পরিস্থিতি বিবেচনা করার জন্য সময় নিন, আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি এবং অন্য বিকল্পগুলি চাওয়ার কারণগুলি বিবেচনা করুন৷

এছাড়াও, আপনি আবেদন শুরু করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে ভুলবেন না। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, নতুন ঋণে আপনার অনুকূল শর্তাবলী স্কোর করার সম্ভাবনা তত বেশি হবে। যদি আপনার ক্রেডিট আপনি যেখানে চান সেখানে না থাকলে, আপনি একটি নতুন স্বয়ংক্রিয় ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ নেওয়ার অর্থ হতে পারে৷