আপনি ব্যয় মেটাতে সাহায্য করার জন্য একটি কষ্ট ঋণ বিবেচনা করছেন? আপনি যদি আপনার চাকরি হারিয়ে ফেলেন বা আপনার জরুরী সঞ্চয় ব্যবহার করে থাকেন, তাহলে একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ আপনাকে একটি কঠিন আর্থিক প্যাচের মধ্য দিয়ে পেতে পারে-বিশেষ করে যদি আপনি আপনার আর্থিক দৃষ্টিভঙ্গির উন্নতির আশা করেন। কিন্তু আপনি আবেদন করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি যে ঋণটি বিবেচনা করছেন তা আসলে আপনার আর্থিক অবস্থানকে অগ্রসর করবে এবং আপনাকে আপনার ভাল ক্রেডিট সংরক্ষণ করতে সহায়তা করবে। একটি কষ্টের ঋণ কীভাবে আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে তা বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে এবং গুরুত্বপূর্ণভাবে, সমস্ত কষ্টের ঋণ একই রকম হয় না।
এক্সপেরিয়ানের পাবলিক এডুকেশনের সিনিয়র ডিরেক্টর রড গ্রিফিন বলেছেন, একটি "কঠিন ঋণ" একটি প্রযুক্তিগত শব্দের চেয়ে বিপণন শব্দের বেশি হতে পারে। "সাধারণত, এগুলি হল ছোট-ডলার, স্বল্পমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণ যা মানুষকে কঠিন সময়ের মধ্য দিয়ে যেতে সাহায্য করার জন্য বোঝানো হয়," গ্রিফিন বলেছেন। "কেউ কেউ কিছুটা বেশি সুদের হার বহন করতে পারে কারণ তারা আর্থিক সমস্যায় ভুগছে এমন লোকেদের কাছে বাজারজাত করা হচ্ছে।"
কে কষ্ট ঋণ অফার করে?
তবে, সমস্ত ঋণদাতা যারা কষ্টের ঋণের বিজ্ঞাপন দেয় তারা দুর্দান্ত বিকল্প নয়। কিছু লোন অফার স্ক্যাম, অন্যগুলি শিকারী ঋণদাতাদের কাছ থেকে আসতে পারে যারা ট্রিপল-ডিজিটের সুদের হার চার্জ করে এবং আপনাকে শোধ করার জন্য মাত্র কয়েক সপ্তাহ সময় দেয়। এই ঋণগুলি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা কঠিন করে তোলে। যেহেতু "হার্ডশিপ লোন" শব্দটি অনেকগুলি ভিন্ন জিনিস বোঝাতে পারে, তাই আপনি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে যতটা সম্ভব তথ্য সংগ্রহ করা এবং যাচাই করা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি সম্ভাব্য ঋণদাতা বিবেচনা করার সময়, ঋণটি আপনার ক্রেডিটকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ। গ্রিফিন আপনাকে নিম্নলিখিত প্রশ্নগুলি বিবেচনা করছেন এমন কোনও ঋণদাতাকে জিজ্ঞাসা করার পরামর্শ দেন:
"যদি একজন ঋণদাতা আপনার ঋণের প্রতিবেদন করে, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কিস্তি ঋণ হিসাবে উপস্থিত হওয়া উচিত, মূল ঋণের পরিমাণ সহ, আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাস, আপনার ঋণ বর্তমান আছে কিনা, এবং তাই," গ্রিফিন বলেছেন। "আপনার ক্রেডিট রিপোর্টিং দৃষ্টিকোণ থেকে কোন চমক দেখা উচিত নয়।"
যেকোনো ঋণের মতোই, আপনার ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে সাথে রাখা সাধারণত আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াবে; পিছিয়ে পড়া আপনার স্কোর বিপরীত দিকে পাঠাবে।
যদি আপনার ঋণদাতা বলে যে তারা ক্রেডিট চেক এবং ক্রেডিট রিপোর্টিং এড়িয়ে যাবে? গ্রিফিন বলেন, এটা হয়তো খুব ভালো খবর নাও হতে পারে:"পে-ডে বা শিরোনাম ঋণদাতারা তাদের ঋণকে কষ্টের ঋণ হিসেবে অবস্থান করতে পারে, কিন্তু উচ্চ সুদের হার এবং অত্যন্ত সংক্ষিপ্ত পরিশোধের সময়সীমা অপ্রতিরোধ্য ঋণে আটকা পড়া সহজ করে তোলে।" একটি ঋণদাতা যে সহজ যোগ্যতা বা কোনো ক্রেডিট চেক-বিশেষ করে উচ্চ সুদের হার, অতিরিক্ত ফি এবং/অথবা দ্রুত পরিশোধের মেয়াদ সহ দ্রুত নগদ অর্থের প্রতিশ্রুতি দিচ্ছে—সম্ভবত আপনাকে এমন একটি অফার দিচ্ছে যা আপনার প্রত্যাখ্যান করা উচিত।
যদি একটি হার্ডশিপ লোন আপনার জন্য উপযুক্ত বলে মনে না হয় তবে আপনার এখনও জরুরি নগদ প্রয়োজন, এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন:
একবার এই রুক্ষ প্যাচটি আপনার পিছনে চলে গেলে, আপনি কীভাবে পরবর্তী আর্থিক জরুরী অবস্থার জন্য প্রস্তুত করতে পারেন তা নিয়ে ভাবুন। যদিও প্রতিটি অপ্রত্যাশিত আর্থিক পরিবর্তনের জন্য প্রস্তুত করা সম্ভব নাও হতে পারে, আপনি ভবিষ্যতের বিস্ময়ের বিরুদ্ধে নিজেকে শক্তিশালী করার জন্য ইতিবাচক পদক্ষেপ নিতে পারেন।
বিল্ট-ইন সঞ্চয় সহ একটি বাজেট তৈরি করুন৷৷ একটি মাসিক বাজেট আপনাকে ব্যয় নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করে এবং এটি আপনাকে একটি জরুরি তহবিল তৈরিতেও সহায়তা করতে পারে। মূল বিষয় হল আপনার বাজেটের সাথে লেগে থাকা এবং নিয়মিত সংরক্ষণ করা। তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের ব্যয় ভবিষ্যতের যেকোনো আর্থিক ধাক্কার প্রভাব কমাতে সাহায্য করবে।
আপনার ক্রেডিট মনে রাখবেন। যখন আপনার তহবিলের প্রয়োজন হয় তখন উপলব্ধ ক্রেডিট একটি মূল্যবান সম্পদ; ভাল ক্রেডিট আপনাকে ঋণ এবং ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করে যখন আপনার প্রয়োজন হয়। আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোরের শীর্ষে থাকতে পারেন এবং এক্সপেরিয়ান থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণের সাথে রিপোর্ট করতে পারেন, যাতে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি যদি আবার কোনো কষ্টের মুহুর্তের মুখোমুখি হন তাহলে আপনার কাছে সর্বোত্তম সম্ভাব্য বিকল্প থাকবে৷