আপনি লেটারবক্সের মাধ্যমে একটি অর্থপ্রদান অনুস্মারক পাবেন, হতে পারে একটি ক্রেডিট কার্ড, একটি ওভারড্রাফ্ট, একটি বিল বা পার্কিং জরিমানা। আপনি এটি উপেক্ষা করুন এবং খামটি না খোলা রেখে দিন, বা পরে মোকাবেলা করার জন্য এটি একপাশে রাখুন। আমরা অনেকেই এই দৃশ্যকে চিনতে পারব।

ঋণ এবং অন্যান্য পরিশোধের প্রতিশ্রুতি উপেক্ষা করা প্রায়ই দায়িত্বজ্ঞানহীন বলে বরখাস্ত করা হয়। কিন্তু একটি ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি প্রকাশ করে যে অনেক মানুষ জিনিসগুলিকে ভিন্নভাবে দেখেন, যা আজকের ব্রিটেনে অসমতা সম্পর্কে একটি গভীর বিন্দু প্রতিফলিত করে।

ঋণ সমস্যা সম্পর্কে মানুষের অভিজ্ঞতা আরও ভালোভাবে বোঝার জন্য, আমি ইংল্যান্ডের দক্ষিণে একটি নিম্ন-আয়ের সম্প্রদায়ে 18 মাস বসবাস করেছি, যেখানে ঋণের সমস্যা ছিল সাধারণ বিষয়। আমি ইউকে জুড়ে ঋণ উপদেষ্টা এবং তাদের ক্লায়েন্টদের সাক্ষাৎকারও নিয়েছি। এটি আমাকে তাদের পরিস্থিতি এবং তারা কীভাবে ঋণের প্রতিক্রিয়া জানায় তা বোঝার একটি অনন্য সুযোগ দিয়েছে, যা আমি আমার নতুন বইতে বিস্তারিতভাবে বর্ণনা করেছি।

আয়ের সাপেক্ষে ঋণ যখন কমছে, তখন 2008 সালের বৈশ্বিক আর্থিক সংকটের সময় অসুরক্ষিত পারিবারিক ঋণের মোট পরিমাণ এখন তার সর্বোচ্চ ছাড়িয়ে গেছে।

জীবনযাত্রার ব্যয়ের বড় বৃদ্ধির মধ্যে, আরও বেশি সংখ্যক মানুষ খাদ্য, শক্তি, ভাড়া বা কাউন্সিল ট্যাক্সের মতো প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি কভার করার জন্য অর্থ ধার করছে। 2024 সালের অক্টোবরে, 4 মিলিয়ন নিম্ন-আয়ের পরিবার এই উদ্দেশ্যে ঋণ নিয়েছিল এবং তাদের মধ্যে দশটির মধ্যে প্রায় নয়টি যাইহোক প্রয়োজনীয় জিনিস ছাড়াই যাচ্ছে।

এদিকে, ঋণদাতারা তাদের কাছ থেকে সর্বোচ্চ সুদ নিতে থাকে যাদের সামর্থ্য কম। 2024 সালে, আনুমানিক 5.5 মিলিয়ন মানুষ তাদের বিল বা ক্রেডিট পরিশোধে পিছিয়ে পড়েছিল।

আমি যে সম্প্রদায়ে থাকতাম, সেখানে অনেক লোক কাজ করত, কিন্তু তাদের মজুরি তাদের যা প্রয়োজন তা বহন করার জন্য যথেষ্ট ছিল না। তাই বাসিন্দারা শেষ মেটানোর জন্য টাকা ধার করেছে, কল্যাণ সুবিধা দাবি করেছে বা নগদ হাতে কাজ করেছে। এটি আজ ব্রিটেনের শ্রমবাজারের সাথে একটি বিস্তৃত বাস্তবতা প্রতিফলিত করে, যেখানে 4.5 মিলিয়ন মজুরি-শ্রমিককে প্রকৃত জীবন মজুরির নিচে দেওয়া হয়।

ফলস্বরূপ, আমি যাদের সাথে কাজ করেছি তাদের অধিকাংশই এক বা একাধিক অর্থপ্রদানের সাথে বকেয়া ছিল। তারা ঋণ সংগ্রাহকদের কাছ থেকে ফোন কল, চিঠি এবং দরজায় কড়া নাড়ছে, আদালতের আদেশের হুমকি দিয়েছে, অথবা তাদের সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করার চেষ্টাকারী বেলিফদের সাথে মোকাবিলা করতে হয়েছে। কেউ কেউ উচ্ছেদ হওয়া নিয়ে চিন্তিত।

এটি একটি কষ্টদায়ক পরিস্থিতি যা সহজেই মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যার দিকে নিয়ে যেতে পারে। ঋণ সমস্যা দৃঢ়ভাবে নির্ণয় করা মানসিক স্বাস্থ্য ব্যাধি এবং এমনকি আত্মহত্যার সাথে যুক্ত। আমি যে সমস্ত ঋণ পরামর্শের ক্লায়েন্টদের সাক্ষাৎকার নিয়েছি তারা উদ্বেগ, বিষণ্নতা, আত্মহত্যার চিন্তা বা অন্যান্য মানসিক স্বাস্থ্য সমস্যায় ভুগছে।

আলো তৈরি করা

যাইহোক, আমি যে সম্প্রদায়ে অস্থায়ীভাবে বসবাস করতাম, সেখানে অনেক বাসিন্দা ঋণ প্রয়োগের হুমকি সত্ত্বেও আশাবাদী থাকার চেষ্টা করার উপায় খুঁজে পেয়েছিলেন। কেউ কেউ তাদের ঋণ শোধ করার ক্ষেত্রে কতটা খারাপ বা তাদের ক্রেডিট রেটিং কতটা খারাপ ছিল তা নিয়ে মজা করে তাদের ঋণকে হালকা করেছেন।

অনেক লোক তাদের ঘর এবং পারিবারিক জীবনের দিকে মনোনিবেশ করেছিল। একজন মহিলা এটিকে "কয়েক সপ্তাহের স্কিন" বলে চিন্তিত, বলেছেন:"আমরা এটিকে অতিক্রম করব। আমরা সবসময়ই করি। আপনি শুধু আপনার চারপাশে যা আছে তার উপর মনোযোগ দিন।"

চল্লিশের দশকের শেষের দিকে একজন বেকার ব্যক্তি আমাকে বলেছিলেন যে কীভাবে তার 12 বছর বয়সী মেয়ের প্রতি তার গর্ব তাকে "আত্মহত্যা করতে" বাধা দেয়।

যদিও বেশিরভাগই, লোকেরা তাদের পাওনাদারকে এড়িয়ে চলত। বাসিন্দারা প্রায়ই ঋণ পরিশোধের দাবি পূরণের জন্য চাপে পড়েন, কিন্তু প্রায়ই তারা তাদের উপেক্ষা করেন। তারা টেলিফোন বন্ধ করে দেয় যখন ঋণ সংগ্রহকারীরা ফোন করে, খামগুলি খোলা না রেখে বা লুকিয়ে রেখে দেয়, বা বেলিফরা দেখতে গেলে বাড়িতে না থাকার ভান করে। একজন ব্যক্তি যখন তার পানির বিল পরিশোধের দাবি পেয়েছিলেন তখন বলেছিলেন:"আচ্ছা, তারা চুদতে পারে," এবং চিঠিটি বিনে ফেলে দিল।

ঋণ সংগ্রাহকরা তাদের দাবি করার সঠিক সময়ের মধ্যে যা দাবি করেছিল তা পরিশোধ করার অর্থে ঋণের মাথার সাথে মোকাবিলা করার চেষ্টা করা, প্রচুর উদ্বেগ এবং এমনকি শারীরিক স্বাস্থ্য সমস্যা তৈরি করতে পারে। একজন ব্যক্তি আমাকে বলেছিলেন:"আপনি জানেন, কিছুক্ষণের জন্য আমি তাদের উপরে থাকার চেষ্টা করছিলাম এবং অবশেষে … ভাল, এটি আমাকে অসুস্থ করে তুলছিল [এটি সম্পর্কে উদ্বেগের কারণে]। তাই আমি এভাবে চলতে পারিনি। আমি কেবল তাদের ছেড়ে দিয়েছি এবং জিনিসগুলি নিয়ে চলেছি।"

এই বিবরণগুলি ব্রিটেনে বৈষম্য সম্পর্কে একটি গভীর বিষয় প্রকাশ করে। আর্থিক ঋণদান কম যাদের কাছে সম্পদ আহরণ করে এবং ভাল-অফের দিকে তা হস্তান্তর করে। ঋণ আমাদের অর্থনীতির একটি পদ্ধতিগত বৈশিষ্ট্য, এবং ঋণ সমস্যার জটিল কারণ রয়েছে। যাইহোক, প্রয়োগের হুমকি অনেক লোককে বোঝায় যে তারা ঋণগ্রস্ত হওয়ার জন্য এককভাবে দায়ী। এটি দারিদ্র্যের জন্য দায়ী তাদের কাঁধে চাপিয়ে দেয় যারা এটির সম্মুখীন হয়, সূক্ষ্মভাবে বোঝায় যে ধনীরা নৈতিকভাবে উচ্চতর।

কলঙ্ক

নিছক ব্যক্তিগত কুসংস্কারের চেয়েও বেশি, ঋণের চারপাশের কলঙ্ক আইনি ব্যবস্থায় শক্তভাবে জড়িত। আমরা যদি ধরে নিই যে প্রতিটি আইনগতভাবে বৈধ ঋণকে অবশ্যই নৈতিক দায়িত্ব হিসাবে পরিশোধ করতে হবে, যাই হোক না কেন, তাহলে আমরা অর্থনৈতিক বাস্তবতাগুলিকে উপেক্ষা করি যা অনেকের জন্য ঋণ নেওয়ার প্রয়োজনীয়তা তৈরি করে। এই সরলীকৃত অনুমান শুধুমাত্র ঋণে যারা আছে তাদের কষ্টকে শক্তিশালী করে।

লোকেদের ঋণ উপেক্ষা করার উদাহরণ নিন। সাধারণত তাদের দায়িত্বজ্ঞানহীন বা আর্থিক দক্ষতার অভাব হিসাবে চিহ্নিত করা হয়। কিন্তু ঋণ উপেক্ষা করা প্রায়ই এমন একটি পরিস্থিতির জন্য একটি ইচ্ছাকৃত প্রতিক্রিয়া যা লোকেরা তাদের স্বাস্থ্যের জন্য অনৈতিক বা ক্ষতিকারক বলে মনে করে।

এটা ভাবতে প্রলুব্ধ হয় যে ঋণ যদি সমস্যা হয়ে থাকে, তাহলে এর প্রতিকার হচ্ছে সংস্কার করা। ঋণে ভর্তুকি দেওয়া যাতে নিম্ন-আয়ের গোষ্ঠীগুলি কম সুদ দেয়, ঋণের পরামর্শের জন্য তহবিল পুনরুদ্ধার করা, যারা ঋণে রয়েছে তাদের কণ্ঠস্বরকে প্রশস্ত করা এবং দেউলিয়া হওয়া এবং ঋণ বাতিলকরণের অ্যাক্সেস প্রশস্ত করা সব কিছুর উন্নতি করতে পারে।

কিন্তু ঋণের উপর নির্ভরতাও বৃহত্তর সমস্যার একটি লক্ষণ। সম্পদের পুনঃবন্টন এবং জবরদস্তিমূলক নিষেধাজ্ঞা রোধ করার প্রচেষ্টার মাধ্যমে এগুলিকে আরও ভালভাবে সমাধান করা যেতে পারে, যেমন সম্পদের উপর কর আরোপ করা, উচ্চ আয়ের নিশ্চয়তা (মজুরি এবং সুবিধা উভয়ই), ভাড়া এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় জিনিসের খরচ নিয়ন্ত্রণ করা, উচ্ছেদের বিরুদ্ধে সুরক্ষা এবং বেলিফ বাতিল করা।

ইতিমধ্যে, স্বল্প আয়ের অনেক ঋণগ্রস্ত মানুষ ঋণ সংগ্রহকারীদের দাবি উপেক্ষা করতে থাকবে। তাদের ক্রিয়াকলাপের মাধ্যমে, আমি বিশ্বাস করি যে তারা আমাদের অসম বিশ্বে সর্বদা একটি নৈতিক দায়িত্ব প্রদানের বহুল প্রচলিত ধারণাকে প্রশ্নবিদ্ধ করে৷