(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
এখনই কিনুন, পরে পে করুন (বিএনপিএল) পরিষেবাগুলি গ্রাহকদের কাছে জনপ্রিয়তা বাড়ছে। Sezzle, Afterpay, এবং Klarna-এর মতো পরিষেবাগুলি ক্রেতাদের তাদের পেমেন্টগুলি সুদ-মুক্ত কিস্তিতে ভাগ করতে দেয় এবং একই দিনে তাদের কেনাকাটা বাড়িতে নিয়ে যায়।
অনেক ভোক্তারা নির্বাচন করে এবং অনেক পরিষেবা বেছে নেওয়ার কারণে, মনে হচ্ছে BNPL পরিষেবাগুলি অর্থপ্রদানের একটি ভাল উপায় হতে পারে৷
পয়েন্ট-অফ-সেল কিস্তি ঋণ একটি বাজেটে ক্রেতাদের জন্য একটি নো-ব্রেইনার বলে মনে হয়। কিন্তু এই পণ্যগুলি কীভাবে কাজ করে তা বোঝা অপরিহার্য।
যদিও এই প্রোগ্রামগুলি আকর্ষণীয় সুবিধা অফার করে, অনেক ক্রেতাদের জন্য এগুলি সঠিকভাবে উপযুক্ত নয়৷
৷
বিএনপিএল পরিষেবাগুলির মতো স্বল্পমেয়াদী অর্থায়ন কিছু সময়ের জন্য ছিল, তবে মহামারী চলাকালীন তারা জনপ্রিয়তা বৃদ্ধি পেয়েছে। কোভিড-১৯ মহামারী শুরু হওয়ার পর থেকে BNPL অ্যাপে মাসিক সক্রিয় ব্যবহারকারীর সংখ্যা 186% বৃদ্ধি পেয়েছে।
ব্যবহারকারীরা BNPL ব্যবসায়িক মডেল পছন্দ করেন, একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য সহ ঐতিহ্যবাহী স্টোর লেওয়ে মডেলের মতো। ক্রেতাদের তাদের পণ্যদ্রব্য পেতে অপেক্ষা করতে হবে না।
এখানে BNPL এর কিছু সেরা পরিষেবা রয়েছে:
কিছু জনপ্রিয় ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী, যেমন সিটি, এছাড়াও BNPL স্পেসে ঝাঁপিয়ে পড়েছে।
BNPL পরিষেবাগুলি অনলাইন এবং ইন-স্টোর কাজ করে। যদি দোকানটি একটি BNPL বিকল্প অফার করে, আপনি সাধারণত পণ্যের তথ্য পৃষ্ঠায় এটি বিজ্ঞাপন দেখতে পাবেন। কোম্পানিগুলি গ্রাহকদের এখনই জানতে চায় যে তারা যা চায় তা আজ অগ্রিম অর্থ প্রদান ছাড়াই পেতে পারে৷
যখন ভোক্তাদের কাছে চেকআউটের পরিবর্তে পণ্যের পৃষ্ঠায় এই তথ্য থাকে, তখন তারা তাদের কার্টে আইটেম রাখার সম্ভাবনা বেশি থাকে।
আপনি যখন চেকআউটে যাবেন, আপনি BNPL পরিষেবার জন্য সাইন আপ করবেন যদি না আপনি ইতিমধ্যেই আপনি যে দোকানে কেনাকাটা করছেন তার দ্বারা সমর্থিত প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার অনুমোদন না পান।
সেজেল বা আফটারপে-এর মতো একটি BNPL পরিষেবা ব্যবহার করার জন্য প্রাথমিক সাইন-আপ প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনাকে সাইন-আপ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে এবং চেকআউট কেনাকাটা সম্পূর্ণ করার জন্য আপনাকে স্টোরে ফেরত পাঠানো হবে।
জনপ্রিয় BNPL পরিষেবাগুলি চারটি সমান কিস্তিতে অর্থ প্রদানকে বিভক্ত করে৷
আপনি যখন আপনার কেনাকাটা করবেন তখন প্রথম কিস্তি দিতে হবে। বাকি পেমেন্টগুলি ক্রয় তারিখ থেকে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান না হওয়া পর্যন্ত প্রতি দুই সপ্তাহে আপনার ডেবিট কার্ড, ক্রেডিট কার্ড বা চেকিং/সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে কেটে নেওয়া হয়।
আপনি যে পরিষেবাটি ব্যবহার করছেন এবং আপনার কেনাকাটার পরিমাণের উপর ভিত্তি করে কিস্তির অর্থপ্রদানের সংখ্যা, আকার এবং ফ্রিকোয়েন্সি পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনি যদি ইট এবং মর্টার দোকানে কেনাকাটা করেন এবং একটি BNPL পরিষেবা ব্যবহার করতে চান তবে অ্যাপের নির্দেশাবলী অনুসরণ করুন। আপনি যখন ইন-স্টোর কেনাকাটা করবেন তখন সম্ভবত আপনাকে অ্যাপটি ডাউনলোড করতে হবে এবং অ্যাপের ওয়ালেটে আপনার অর্থপ্রদানের পদ্ধতি সেট আপ করতে হবে।
স্টোরের কর্মীরা সবসময় প্রক্রিয়াটি কীভাবে কাজ করে তার সাথে পরিচিত হন না, তাই আপনার সমস্যা হলে আপনাকে সরাসরি BNPL পরিষেবার সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
অনেক BNPL পরিষেবার জন্য আবেদন করার সময় একটি নরম ক্রেডিট চেক ঘটে এবং এই অনুসন্ধানগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে না।
কিছু BNPL পরিষেবা অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য একটি কঠিন ক্রেডিট অনুসন্ধান ব্যবহার করে। আপনি যদি পরিষেবা দ্বারা অফার করা একটি নির্দিষ্ট অর্থায়নের বিকল্প বেছে নেন তবে অন্যরা কেবল একটি কঠোর টান করে৷
হার্ড ক্রেডিট চেকগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে, তাই পরিষেবাটি কীভাবে তাদের ব্যবহার করে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ৷
BNPL ক্রেডিট চ্যালেঞ্জের লোকদের জন্য ছোট ডলার কেনার জন্য ঐতিহ্যগত অর্থায়নের একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে।
রিপোর্ট আছে যে কিছু পরিষেবার জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন হয় না, এমনকি যেগুলি করে তারা এখনও "ন্যায্য" বা উচ্চতর FICO স্কোর (সাধারণত 600 এবং উচ্চতর) যাদের কাছে কিস্তি অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি অফার করতে পারে।
শুধু মনে রাখবেন যে আপনি যদি আপনার কেনাকাটার জন্য BNPL বেছে নেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই অর্থপ্রদান করতে হবে, অন্যথায় এর পরিণতি হবে৷
আপনি যখন সময়মতো অর্থপ্রদান করেন না বা আপনার অর্থপ্রদানে ডিফল্ট করেন না, তখন পরিষেবা এই তথ্যটি অন্তত একটি ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করবে এবং সম্ভবত আপনার অ্যাকাউন্টটি একটি ঋণ সংগ্রাহকের কাছে পাঠাবে। এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দেবে এবং সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে।
সম্পর্কিত পড়া:কিভাবে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর পাবেন
যদিও অনেক BNPL পরিষেবা সহস্রাব্দ এবং জেড ভোক্তাদের লক্ষ্য করে, 2021 সালের জরিপে দ্য অ্যাসেন্ট (দ্য মটলি ফুলের একটি পরিষেবা) দেখেছে যে প্রায় 56% উত্তরদাতারা কেনাকাটা করার সময় BNPL পরিষেবা ব্যবহার করেছেন – 2020 সালে মাত্র 38% এর নিচে।
সেই সময়ে ব্যবহারকারীদের মধ্যে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি ছিল 18-24 বছর বয়সী (62%) এবং ক্রেতারা 55 এবং তার বেশি (98%)। কিন্তু বোর্ড জুড়ে, প্রতিটি বয়সের পরিসরে জরিপ করা হয়েছে BNPL পরিষেবাগুলিতে 20% বা তার বেশি ব্যবহার বৃদ্ধি পেয়েছে৷
BNPL পরিষেবা দিয়ে শুরু করার সময়, আপনার ক্রয় ক্ষমতা সীমিত এবং কোম্পানির অ্যালগরিদম অনুযায়ী গণনা করা হয়। কিছু ক্রেতার প্রাথমিক কেনার সীমা $500 থাকতে পারে, অন্যরা শুধুমাত্র $100 খরচ করতে পারে।
যাইহোক, আপনি যখন একটি প্ল্যাটফর্মের সাথে আরও বেশি কেনাকাটা করেন এবং সময়মত অর্থপ্রদান করেন, তখন আপনার ক্রয় ক্ষমতা বৃদ্ধি পায়। এটি প্ল্যাটফর্ম জাম্পিং এড়াতে অর্থ প্রদান করে৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি নিয়মিত আফটারপে ব্যবহার করেন, তাহলে আপনি যদি একটি ক্রয়ের জন্য ক্লারনা, অন্যটির জন্য সেজেল এবং অন্যটির জন্য নিশ্চিতকরণ ব্যবহার করেন তার চেয়ে আপনার ক্রয় ক্ষমতা বেশি থাকবে৷
BNPL পরিষেবাগুলি একটি ভাল চুক্তি বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু আপনি একটি পরিষেবা ব্যবহার করার আগে, নিম্নলিখিতগুলি বিবেচনা করুন:
অর্থায়নের নমনীয়তা :BNPL পরিষেবাগুলি প্রায় যেকোন ব্যক্তিকে তাদের যা প্রয়োজন (বা চান) এই মুহূর্তে ন্যূনতম টাকা দিয়ে কিনতে দেয়৷
যাইহোক, BNPL পরিষেবাটি এমন একটি ক্রেডিট কার্ড নয় যা আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে পাবেন যা আরও বর্ধিত অর্থপ্রদানের বিকল্প অফার করে।
একটি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীকে প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করে যতক্ষণ প্রয়োজন ততক্ষণ আপনার অর্থপ্রদান ছড়িয়ে দিতে পারেন। হ্যাঁ, আপনি সুদের ক্ষেত্রে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন, তবে আপনার প্রয়োজন হলে অর্থ প্রদানের নমনীয়তা রয়েছে৷
একটি BNPL পরিষেবার জন্য সাধারণত চারটি সমান কিস্তিতে সামান্য নড়বড়ে ঘরের প্রয়োজন হয়। বেশিরভাগই আপনাকে একটি অর্থপ্রদানের সময়সূচী পুনর্নির্ধারণের অনুমতি দেয়, তবে আপনি দ্রুত ব্যালেন্স পরিশোধ করবেন বলে আশা করা হচ্ছে।
ধরা যাক আপনি একটি $750 ক্রয় করেন। আপনি কি পরের মাস বা দুই মাসের জন্য প্রতি সপ্তাহে $187 দিতে ইচ্ছুক?
রিটার্ন :একটি BNPL পরিষেবা ব্যবহার করার সময় সর্বদা রিটার্ন সংক্রান্ত সূক্ষ্ম প্রিন্ট পড়ুন। আপনি একটি আইটেম ফেরত দেওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি BNPL পরিষেবা প্রদানকারীদের অর্থ প্রদান করা ছেড়ে দিয়েছেন। আপনার প্রত্যাবর্তন সম্পর্কে BNPL পরিষেবার সাথে যোগাযোগ করতে স্টোরটির এক বা দুই সপ্তাহ সময় লাগতে পারে।
আপনাকে এখনও BNPL প্রদানকারীকে নিয়মিত অর্থ প্রদান করতে হবে এবং আপনার অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য দোকান নয়, তাদের জন্য অপেক্ষা করতে হবে।
ক্রেডিট :আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, কিছু BNPL পরিষেবা ব্যবহার করার জন্য আপনার অগত্যা ভাল ক্রেডিট (বা কোনো ক্রেডিট স্কোর) প্রয়োজন নেই। তারপরও, আপনি যদি আপনার কিস্তি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন বা বিলম্বে অর্থপ্রদান করতে ব্যর্থ হন, তাহলে BNPL পরিষেবা আপনার পেমেন্টের ইতিহাস এবং ক্রেডিট ব্যুরোতে অপরাধের রিপোর্ট করবে৷
যে ক্রেতারা এখনই কেনার সিদ্ধান্ত নেন এবং পরে অর্থ প্রদান করেন তাদের এই পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি কেনার বিষয়ে সতর্ক হওয়া উচিত। বেশ কিছু আইটেমের জন্য প্রতি দুই সপ্তাহে বিশ ডলারের পেমেন্ট দ্রুত যোগ হয়।
সম্পর্কিত পড়া:একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর তৈরি করুন এবং এটি সেখানে রাখুন
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য প্রথাগত ক্রেডিট বিকল্পগুলি ব্যবহার করা এড়িয়ে যেতে চান এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত না করে একটি ক্রয় করতে চান, তাহলে একটি BNPL পরিষেবা যেতে পারে।
আপনার প্রয়োজনীয় সেই নতুন জোড়া জিন্স বা এমনকি রান্নাঘরের টেবিল পেতে আপনি একটি তাত্ক্ষণিক সিদ্ধান্ত এবং শালীন ক্রয় ক্ষমতা পান।
আপনার কাছে সাধারণত সুদ নেওয়া হয় না এবং, আপনি যদি এই পরিষেবাগুলি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করেন তবে আপনি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করতে পারেন৷
বিশেষ ছাড় বা ক্যাশব্যাক, পয়েন্ট বা মাইল পেতে চান এমন ক্রেতাদের জন্য ক্রেডিট কার্ড সর্বদাই ভালো বিকল্প।
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি সাধারণত গ্রাহকদের একটি উচ্চতর ক্রেডিট সীমা এবং অন্যান্য সুরক্ষা প্রদান করে যা BNPL পরিষেবা প্রদান নাও করতে পারে৷
আপনি যদি কম ন্যূনতম অর্থপ্রদানের মূল্য দেন তবে আপনি ক্রেডিট কার্ডের নমনীয়তাকে হারাতে পারবেন না। যাই হোক না কেন, এটি পরিশোধ করার জন্য আপনার একটি পরিকল্পনা থাকতে হবে।
পয়েন্ট-অফ-সেল কিস্তি লোন সুবিধাজনক এবং ভোক্তাদের আপত্তিকর ফি চার্জ করে না। এগুলি হল একটি বৈধ অর্থপ্রদানের পদ্ধতি যা আপনার যা প্রয়োজন তা কম পকেটের বাইরের খরচগুলি সামনে রেখে।
ক্রেতারা যারা এই স্বল্প-মেয়াদী অর্থায়ন পরিষেবাগুলি ব্যবহার করেন তারা দায়িত্বের সাথে নমনীয় চেকআউট বিকল্পগুলি উপভোগ করেন। তবুও অতিরিক্ত ব্যয় করা বা সময়মত অর্থ প্রদানে ব্যর্থতা অন্যদের আর্থিক অসুবিধার কারণ হতে পারে।
আপনি যদি বাই-এখন-পে-লেটার ব্যান্ডওয়াগন-এ যেতে আগ্রহী হন, তাহলে একটি ছোট কেনাকাটা দিয়ে শুরু করুন, সময়মতো অর্থপ্রদান করুন এবং দেখুন BNPL আপনার জন্য কীভাবে কাজ করে। শুধু নিশ্চিত হন যে আপনি বিজ্ঞতার সাথে কিনছেন।
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়েডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে এস্টেবলিশিং ডাইরেক্টিভস এবং আন্ডারস্ট্যান্ডিং ট্যাক্স, আপনার অ্যাসেনশিয়াল প্রাইমার থেকে এস্টেট প্ল্যানিং।
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷