(এই পৃষ্ঠায় অনুমোদিত লিঙ্ক থাকতে পারে এবং আমরা আপনাকে কোন অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই যোগ্য ক্রয় থেকে ফি উপার্জন করতে পারি। আরও তথ্যের জন্য আমাদের প্রকাশ দেখুন।)
মহামারীর কারণে, শাট-ডাউনগুলি একটি অর্থনৈতিক সংকট তৈরি করেছে যা ঋণদাতাদের জন্য যথেষ্ট ঝুঁকি বাড়িয়েছে।
লক্ষ লক্ষ লোক বেকার, এতে আশ্চর্য হওয়ার কিছু নেই যে ক্রেডিট এর উপর অনেক বেশি নির্ভরতা রয়েছে। এবং এর সাথে, এই অ্যাকাউন্টগুলিতে মিসড পেমেন্টের একটি উচ্চ শতাংশ।
ঝুঁকি কমানোর জন্য, আর্থিক প্রতিষ্ঠান কিছু ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট সীমা এবং ক্রেডিট লাইন কমিয়ে দিচ্ছে।
তারা নতুন ক্রেডিট অনুমোদনের জন্য কঠোর করেছে, তাদের ওয়েবসাইট থেকে কিছু ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড বিকল্পগুলি সরিয়ে দিয়েছে এবং এমনকি গ্রাহকদের ক্রেডিট কার্ড বাতিল করেছে।
COVID-19 থেকে আর্থিক চ্যালেঞ্জের প্রতিক্রিয়া হিসাবে অনেকগুলি কাটছাঁট করার সময়, ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন কারণে ক্রেডিট সীমার সাথে সামঞ্জস্য করে।
কিছু পরিবর্তন ভোক্তাদের উপকার করে, কিন্তু অন্যরা তাদের আর্থিক স্বাস্থ্যকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
শিখতে পড়ুন:
আপনি যখন রিভলভিং ক্রেডিট (একটি ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইন) এর জন্য একটি ঋণদাতার যোগ্যতার জন্য আবেদন করেন এবং পূরণ করেন, তখন তারা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট ব্যয়ের সীমা অফার করবে - আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনাকে যে সর্বাধিক পরিমাণ খরচ বা ধার নিতে দেয়।
আপনার ক্রেডিট সীমা আপনার পরিবারের আয় এবং অন্যান্য ঋণ, ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট ইতিহাস সহ আপনার আবেদনের তথ্যের উপর ভিত্তি করে।
বিভিন্ন পণ্যে আপনার ক্রেডিট সীমাগুলি আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট স্কোর এবং ভবিষ্যতের ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে – যুক্তিসঙ্গত হারে গাড়ি ঋণ বা বন্ধকী অনুমোদন সহ।
কিভাবে আপনি আপনার সীমা slashed জানবেন?
আপনি যদি অনলাইনে বা একটি অ্যাপের মাধ্যমে আপনার কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাক্সেস করেন, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন যে সামগ্রিক পরিমাণ আপনি ব্যয় করতে পারেন। আপনার পাওনাদার আপনাকে ক্রেডিট সীমা হ্রাস সম্পর্কে অবহিত করে একটি চিঠি বা ইমেল পাঠাতে পারে।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি বিনামূল্যের অনুলিপি পর্যালোচনা করলে দেখা যাবে আপনার কাছে কম ক্রেডিট উপলব্ধ আছে। এবং ক্রেডিট কর্মের মতো বিনামূল্যের পরিষেবাগুলিও আপনার ব্যয়ের সীমাতে সাম্প্রতিক পরিবর্তনের কারণে আপনার স্কোর হ্রাস পাওয়ার বিষয়ে আপনাকে অবহিত করতে পারে৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যাওয়া এবং ক্রেডিটের একটি ছোট লাইন অ্যাক্সেস করা হতাশাজনক।
কিন্তু আপনি হয়তো বুঝতে পারবেন না যে ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি নিয়মিত গ্রাহকদের ক্রেডিট সীমা সামঞ্জস্য করে৷
বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি খরচের সীমা পরিবর্তন করার অধিকার সংরক্ষণ করে৷
৷তারা আপনার ক্রেডিট লাইন বাড়িয়ে দিতে পারে যদি আপনার ভাল ক্রেডিট অভ্যাস থাকে, যার মধ্যে সময়মত পেমেন্ট করা এবং আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট এর সামান্য অংশ ব্যবহার করা সহ।
আপনার ক্রেডিট লাইন ঋণদাতার বিবেচনার ভিত্তিতে এবং সতর্কতা ছাড়াই একটি হ্রাস বা বাতিল দেখতে পারে, যতক্ষণ না এটি আপনার কার্ডধারক চুক্তির ফেডারেল প্রবিধান লঙ্ঘন না করে।
সৌভাগ্যবশত, 2009 সালের ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্ট সীমিত করে যে ফি এবং ফিনান্স চার্জগুলি আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য দিতে হবে যদি আপনার বর্তমান খরচ আপনার নতুন সীমা অতিক্রম করে।
“যদি কোনো কার্ড প্রদানকারী আপনার ক্রেডিট সীমা হ্রাস করে, কার্ড প্রদানকারী আপনাকে চার্জ করতে পারবে না সীমার বেশি ফি বা পেনাল্টির হার আপনার নতুন, নিম্ন ক্রেডিট সীমা অতিক্রম করার জন্য, এটি আপনাকে ক্রেডিট সীমা হ্রাসের বিজ্ঞপ্তি দেওয়ার 45 দিন পর পর্যন্ত। একটি কার্ড ইস্যুকারী আপনাকে ক্রেডিট সীমা হ্রাসের নোটিশ না দিলে বা আপনি যদি ওভার-দ্য-লিমিট লেনদেনের অর্থপ্রদান নির্বাচন না করে থাকেন তাহলে সীমার বেশি ফি চার্জ করতে পারে না । "
আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা একজন ঋণদাতাকে আপনার প্রাথমিক ক্রেডিট সীমা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে। কিন্তু তারা আপনার ক্রেডিট সীমা কমানোর সিদ্ধান্ত নিতে পারে এমন অনেক কারণ রয়েছে।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই লাল পতাকার যে কোনও সংমিশ্রণকে আপনাকে কত টাকা ধার দিতে হবে তা পুনর্বিবেচনা করার সংকেত হিসাবে দেখে৷
1. আপনার খরচের অভ্যাসের পরিবর্তন। এক্সপেরিয়ানের মতে, ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা আপনার ব্যয়ের ধরণগুলি ঘনিষ্ঠভাবে ট্র্যাক করে। ঋণদাতাদের সংগ্রহ করা ডেটার কারণে তারা আপনার ক্রেডিট সীমা সামঞ্জস্য করতে পারে, এমনকি যদি আপনি প্রতি মাসে সম্পূর্ণ বিল পরিশোধ করেন।
২. দেরী বা মিস মাসিক পেমেন্ট। এটি সম্ভবত কোন আশ্চর্যের বিষয় নয়, কিন্তু আপনি দেরিতে অর্থপ্রদান করার সময় আপনার ইস্যুকারী আপনার ক্রেডিট সীমা কমিয়ে তাদের ঝুঁকি কমাতে পারে। অথবা যখন আপনি কমপক্ষে বকেয়া ন্যূনতম ব্যালেন্স পরিশোধ করবেন না।
3. প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করা হচ্ছে না। যখন আপনি আপনার বিলিং চক্রের শেষে আপনার পাওনা পরিশোধ করতে পারবেন না, তখন আপনি অবশিষ্ট ব্যালেন্সে সুদ পরিশোধ করবেন। আপনার ক্রেডিট স্কোরও ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে যদি আপনার ক্রেডিট ব্যবহার আপনার সীমার 30% এর বেশি হয়।
4. আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করছেন না৷৷ অব্যবহৃত ক্রেডিট আপনার ব্যয়ের সীমা হ্রাস করতে পারে – এমনকি আপনার ভাল ক্রেডিট থাকলেও। আপনার ক্রেডিট সীমার একটি উল্লেখযোগ্য অংশ অব্যবহৃত রাখার অনুমতি দেওয়ার পরিবর্তে, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী তাদের ঝুঁকির এক্সপোজার কমাতে আপনার থ্রেশহোল্ড কমিয়ে দেবে।
5. আপনি যার সাথে ক্রেডিট শেয়ার করেন তার খারাপ ক্রেডিট আছে৷ আপনি যদি লোনের কসাইনার হন বা খারাপ অর্থপ্রদানের ইতিহাস সহ কারও সাথে যৌথ ক্রেডিট কার্ড থাকে তবে তাদের খারাপ ক্রেডিট আপনার ক্রেডিট সীমা এবং স্কোরকেও কমিয়ে দিতে পারে।
6. ক্রেডিট রিপোর্টিং ত্রুটি৷৷ আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে একটি ভুলের কারণে একটি ঋণদাতা আপনাকে কতটা ব্যয় করার অনুমতি দেবে তা ফিরিয়ে আনতে পারে এমন একটি সুযোগ সবসময় থাকে। নিশ্চিত করুন যে আপনি বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করার সুবিধা গ্রহণ করেন৷
৷7. আপনার পরিচয় চুরি করা হয়েছে৷৷ আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করা আপনাকে এটি নির্ধারণ করতেও সাহায্য করতে পারে যে কেউ আপনার নামে জালিয়াতি করে নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইন খুলেছে কিনা। 2019 3.2 মিলিয়নেরও বেশি পরিচয় চুরি এবং জালিয়াতির রিপোর্ট দেখেছে। তাই আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সাবধানে পর্যবেক্ষণ করা বুদ্ধিমানের কাজ।
8. একটি আর্থিক সংকট যেমন মন্দা বা মহামারী . CompareCards-এর একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা রিপোর্ট করেছে যে 2020 সালের মে মাসের মাঝামাঝি থেকে জুলাইয়ের মাঝামাঝি পর্যন্ত 60 দিনের মধ্যে, প্রায় 70 মিলিয়ন কার্ডধারী ক্রেডিট সীমা হ্রাস বা বন্ধ কার্ড দ্বারা প্রভাবিত হয়েছিল৷
এই লাল পতাকাগুলির একটি সংখ্যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের ড্রপের সাথে সারিবদ্ধ। সুতরাং, আপনার শুধুমাত্র একটি কম ক্রেডিট সীমা থাকবে না।
আপনি যে চাকরি বা অ্যাপার্টমেন্ট চান তা পাওয়ার সম্ভাবনাও কম থাকতে পারে। অথবা খারাপ ক্রেডিট স্কোরের কারণে উচ্চ সুদ এবং বীমা হার পরিশোধ করুন।
ব্যয়ের সীমা হ্রাস করার প্রচুর পরিণতি রয়েছে৷
প্রথমত, আপনি যদি আর্থিক চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হন, তাহলে উল্লেখযোগ্য খরচ বা জরুরী অবস্থার জন্য আপনার কাছে এখন কম ক্রেডিট উপলব্ধ থাকবে।
আপনার নতুন সীমা অতিক্রম করার ভুল করা আপনাকে প্রচুর খরচ করতে পারে। আপনি অতিরিক্ত খরচ করলে আপনার থেকে ফি নেওয়া হতে পারে বা সুদের হার বৃদ্ধির সম্মুখীন হতে পারে।
আপনি যখন ইতিমধ্যেই একটি উচ্চ কার্ড ব্যালেন্স বহন করছেন বা আপনার ক্রেডিট হোম ইক্যুইটি লাইন সর্বাধিক করে ফেলেছেন, তখন আপনি আপনার কার্ড বা ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করতে পারবেন না যতক্ষণ না আপনি এটি আপনার নতুন সীমার নিচে পরিশোধ করেন।
কম সীমা সহ একটি কার্ড ব্যবহার করা সম্ভবত আপনাকে আরও উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহারের অবস্থানে রাখবে। যখন আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30% এর বেশি হয়, তখন আপনার ক্রেডিট স্কোরও সম্ভবত কমে যাবে।
যখন আপনি জানেন যে আপনার সীমা কাটা হয়েছে এবং বুঝতে পারেন যে এটি কীভাবে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের ক্ষতি করতে পারে, তখন আপনাকে এটি মোকাবেলার জন্য পদক্ষেপ নিতে হবে।
আপনাকে প্রথমে যা করতে হবে তা হল ইস্যুকারী এবং ফোন নম্বরের জন্য আপনার কার্ডের পিছনের দিকে তাকান। আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন এবং কেন তারা আপনার সীমা কমিয়েছে তার ব্যাখ্যা জিজ্ঞাসা করুন।
পরবর্তী পদক্ষেপগুলি সম্ভবত আপনার সীমা কাটার কারণের উপর নির্ভর করবে৷
যখন আপনি একটি কার্ড ব্যবহার করছেন না বা আপনি যদি সম্প্রতি ব্যয়ের স্পীডে গিয়েছিলেন, আপনার পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করুন এবং তাদের আপনার সীমা পুনরুদ্ধার করতে বলুন।
যদি প্রতিনিধি আপনাকে বলে যে তারা আপনাকে ক্রেডিট বৃদ্ধি দিতে পারবে না, বিনয়ের সাথে একজন সুপারভাইজারের সাথে কথা বলতে বলুন এবং আবার অনুরোধ করুন।
যদিও এটি কাজ নাও করতে পারে, আপনি চেষ্টা না করা পর্যন্ত আপনি জানতে পারবেন না। আপনার ক্রেডিট সীমা আবার বাড়ানোর জন্য আপনি কী পদক্ষেপ নিতে পারেন তা কার্ড প্রদানকারীও শেয়ার করতে পারে।
আপনার সামগ্রিক উপলব্ধ ক্রেডিট বাড়ানোর জন্য আপনি অন্য ক্রেডিট কার্ড খোলার কথাও বিবেচনা করতে পারেন। কিন্তু মনে রাখবেন যে ঋণদাতারা কিছু নতুন কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয়তা কঠোর করেছে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর সাময়িকভাবে হ্রাস পেতে পারে কারণ একটি নতুন আবেদনের জন্য আপনার ক্রেডিটযোগ্যতা পর্যালোচনা করার জন্য সম্পূর্ণ নতুন "হার্ড টান" সম্পন্ন হয়েছে৷
আপনি যখন আপনার ঋণদাতার সাথে বিরক্ত হন তখন অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করার প্রলোভনকে প্রতিহত করুন। আপনি যত বেশি অ্যাকাউন্ট বন্ধ করবেন, তত কম ক্রেডিট আপনার কাছে থাকবে এবং আপনার অবশিষ্ট ক্রেডিটের ব্যবহার তত বেশি হবে।
যখন আপনার ইতিবাচক ক্রেডিট অভ্যাস এবং একাধিক ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইন থাকে, তখন আপনি একটি ভিন্ন কার্ডে ক্রেডিট সীমা বৃদ্ধির জন্য জিজ্ঞাসা করতে পারেন। এটি উপলব্ধ ক্রেডিট হ্রাসের জন্য তৈরি করতে পারে যেখানে আপনার সীমা কাটা হয়েছিল।
যখন আপনার ক্রেডিট সীমিত হয়ে যায়, আপনি ভবিষ্যতে এটিকে ঘটতে বাধা দেওয়ার জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নিতে পারেন।
আপনার যদি একাধিক ক্রেডিট কার্ড থাকে, অন্তত প্রতি কয়েক মাসে সেগুলিকে দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করার একটি পরিকল্পনা করুন। ঋণদাতারা বন্ধের জন্য নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্টগুলিকে লক্ষ্য করে।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের ব্যালেন্স সময়মতো পরিশোধ করুন এবং প্রতি মাসে তাদের সম্পূর্ণ পরিশোধ করার চেষ্টা করুন।
এছাড়াও, আপনি কতটা উপলব্ধ ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা মনে রাখবেন। 30% ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিওর নিচে থাকা আপনাকে ব্যাঙ্কের রাডার থেকে দূরে রাখতে সাহায্য করবে।
ক্রেডিট এর দায়িত্বশীল ব্যবহার, একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখার জন্য পদক্ষেপ নেওয়া এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করা হল ব্যয় সীমা বজায় রাখা বা বাড়ানোর জন্য সক্রিয় পদক্ষেপ।
আপনি যদি এখনও আপনার ব্যয়ের সীমা হ্রাস না করে থাকেন, তাহলে ভবিষ্যতে এমনটি ঘটলে অবাক হবেন না৷
আপনি একটি কাটা প্রতিরোধ করার জন্য সম্ভাব্য সবকিছু করতে পারেন, আপনার ঋণদাতা এখনও সমন্বয় করতে পারেন.
শুধু অনুমান করবেন না যে আপনি একটি হ্রাস বিপরীত করতে পারবেন না যদি এটি ঘটে। অথবা আপনি যদি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট বাড়ানোর জন্য আবেদন করেন তাহলে আপনি একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য অনুমোদন পাবেন না৷
আপনার ক্রেডিট ইতিহাস যত ভাল হবে, ব্যাঙ্ক এবং পাওনাদাররা আপনার উদ্বেগগুলি সমাধান করার বা আপনাকে একজন গ্রাহক হিসাবে চাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি হবে৷
যখন একটি কম করা ক্রেডিট লাইন আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে, মনে রাখবেন এটি রিবাউন্ড হতে সময় লাগতে পারে। কিন্তু ভাল ক্রেডিট অভ্যাস সহ একজন দায়িত্বশীল ঋণগ্রহীতা হিসাবে, আপনি শেষ পর্যন্ত আপনার স্কোরকে আবার বুস্ট দেখতে পাবেন।
পরবর্তী:
অ্যামি এবং ভিকি হল এস্টেট প্ল্যানিং 101-এর লেখক, অ্যাডামস মিডিয়া থেকে এভয়ডিং প্রোবেট এন্ড অ্যাসেসিং অ্যাসেটস থেকে Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to estate Planning.
মহিলা যারা অর্থ
অ্যামি ব্ল্যাকলক এবং ভিকি কুক সহ-প্রতিষ্ঠা করেন উইমেন হু মানি মার্চ 2018-এ ব্যক্তিগত অর্থ, কর্মজীবন এবং উদ্যোক্তা বিষয়গুলিতে সহায়ক তথ্য প্রদানের জন্য যাতে আপনি আত্মবিশ্বাসের সাথে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে পারেন, আপনার মোট মূল্য বৃদ্ধি করতে পারেন, আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করতে পারেন এবং শেষ পর্যন্ত আর্থিক স্বাধীনতা অর্জন করতে পারেন৷